 Navštívte Wealthfront
|
Ale čo Wealthfront a IRA?
Ukázalo sa, že otvorenie IRA pomocou Bohatstvo vám môže poskytnúť značnú podporu, pokiaľ ide o vaše úspory na dôchodok. Poďme sa teda pozrieť na tohto šikovného sprievodcu investovaním IRA s týmto obľúbeným poradcom robo.
Prečo investovať do IRA?
Najprv sa rýchlo porozprávajme, prečo je otvorenie IRA taký múdry nápad.
IRA je špeciálny investičný účet, ktorý vám umožní ušetriť na dôchodok a odložiť alebo odstrániť daňové zaťaženie. Otvoríte IRA u finančného ústavu (napríklad Wealthfront alebo iného robo poradca, maklérska spoločnosť, banka atď., ktorá ponúka tieto typy účtov). Všimnite si toho, že IRA môžete vlastniť oddelene od 401 (k) sponzorovaného zamestnávateľom.
Aj keď existuje niekoľko rôznych odrôd IRA, z ktorých každá má svoje vlastné špecifické výhody, zameriame sa na tieto dva hlavné typy:
- Tradičná IRA - Pri tomto type si môžete odpočítať príspevky do daňového priznania a zisky na vašom účte môžu rásť bez zdanenia, kým si nevyberiete finančné prostriedky pri odchode do dôchodku. Ak máte menej ako 70 rokov, môžete prispieť na tradičnú IRA. Existujú však príjmové limity, na ktoré možno nárokovať daňové výhody.
- Roth IRA -Pri tomto type prispievate peniazmi, z ktorých ste už zaplatili daň, takže príjmy z vášho účtu môžu byť oslobodené od dane (ak spĺňate určité podmienky). Na Roth IRA môžete prispieť, aj keď máte viac ako 70 rokov, 1/2, pokiaľ stále dosahujete príjem. Existujú však limity, koľko môžete zarobiť a stále prispievať (aj keď existujú spôsoby, ako to obísť).
Oba tieto typy účtov môžu vášmu dôchodkovému sporeniu pomôcť rýchlejšie než pri bežnom zdaniteľnom investičnom účte. Aj keď sa vo väčšine prípadov nebudete môcť dotknúť svojich zárobkov, kým neodídete do dôchodku (alebo vám nebudú hroziť tvrdé sankcie), IRA môžu byť najlepšou investičnou možnosťou pre dlhú hru. (Kliknite sem a prečítajte si viac o Roth IRA vs. Tradičné IRA.)
Ako otvoriť IRA Wealthfront
Rovnako ako pre mnohé účty robo poradcov, IRA Wealthfront sú ideálne pre ľudí, ktorí sú šikovnými investormi a nechcú sa v priebehu času zaoberať správou a úpravou portfólia.
Výkonné počítačové algoritmy Wealthfront prispôsobia portfólio na mieru vašim investičným potrebám a tolerancii voči riziku na základe teórie moderného portfólia. Vaše portfólio sa automaticky upraví tak, aby bolo zachované vaše ideálne rozdelenie aktív.
Vaše portfólio bude pozostávať z výberu fondov obchodovaných na burze (ETF) v troch širokých kategóriách tried aktív: akcie, dlhopisy a alternatívy, ako napr. REIT nehnuteľností. Táto rozmanitosť môže byť rozhodne dobrá pre vaše portfólio!
Na otvorenie IRA stačí založiť si nový účet na Wealthfront a vybrať buď a tradičná alebo Rothova IRA a odpovedzte na dotazník o vašich finančných cieľoch, potrebách a riziku tolerancia. Budete musieť urobiť minimálnu počiatočnú investíciu 500 dolárov. Čitatelia Investor Junkie však môžu získať svojich prvých 5 000 dolárov, ktoré spravuje bezplatne do pomocou tohto odkazu.
Môžete preniesť IRA do Wealthfront?
Ak už máte IRA hostenú inou finančnou inštitúciou, môžete ju previesť na Wealthfront. Keď si otvoríte nový účet, zobrazí sa vám táto možnosť. Keď teraz prepnete, Wealthfront predá vaše súčasné portfóliové podiely a výťažok použije na investovanie do vlastných možností portfólia.
Wealthfront uvádza, že tento proces trvá zhruba päť až desať pracovných dní. Dobrá správa: Pri prevode nebudete zdaňovaní.
Môžete s Wealthfront previesť tradičnú IRA na Roth?
Wealthfront bohužiaľ nemôže pre vás previesť na Roth IRA. Ak máte tradičnú IRA v inej finančnej inštitúcii, pred prevodom účtu na Wealthfront budete musieť dokončiť proces konverzie.
Aké sú poplatky za tradičnú alebo Roth IRA spoločnosti Wealthfront?
Za oba typy účtov účtuje Wealthfront paušálny poplatok 0,25%. To je relatívne málo v porovnaní s niektorými inými poradcami robo - obzvlášť keď vy použite náš propagačný kód Wealthfront za 5 000 dolárov spravovaných zadarmo.
Teraz si všimnite, že za používanie ETF Wealthfront vám môžu byť účtované poplatky. Zistili sme však, že tieto poplatky sú minimálne: v priemere 0,18%.
Aké sú ďalšie výhody účtu Wealthfront?
Bez ohľadu na to, aký účet si otvoríte u Wealthfront, jednou z najväčších výhod je prístup k bezplatnému finančnému plánovaniu vďaka počítačovému algoritmu vhodnosti poradcu robo známy ako „Cesta“. Vďaka službe Path vám Wealthfront môže pomôcť stanoviť ciele v oblasti úspor pre váš odchod do dôchodku (ako aj pre iné veľké akcie, ako je kúpa domu alebo odoslanie detí na vysoká škola). Wealthfront zohľadňuje všetky vaše účty - vrátane účtov v iných finančných inštitúciách - a poskytuje vám osobné finančné poradenstvo.
Ak chcete získať ďalšie informácie o všetkom, čo môže Wealthfront robiť, pozrite sa na naša hĺbková kontrola Wealthfront. A informácie o ďalších hviezdnych možnostiach IRA si prečítajte o niektorých naše ďalšie obľúbené účty.