Poradcovia Robo prišli na investičnú scénu pred menej ako desiatimi rokmi, ale už vidíte efekty, ktoré sa šíria týmto odvetvím. Robo poradcovia pre investorov menia vaše investičné možnosti, poplatky a spôsob interakcie s investičnými službami. Tu je päť pozoruhodných spôsobov, akými robo poradcovia menia priemysel.
1: Už nebudete potrebovať Ph. D. spravovať svoje investície
Na správe vlastných investícií nie je nič zlého... ak viete, čo robíte. Na rozdiel odo mňa však väčšina ľudí nemá dva finančné tituly. Namiesto toho majú šťastie, ak od rodičov získali základné finančné vzdelanie. Mnoho investorov nevie, aký je rozdiel medzi ETF a anuitou. A vzhľadom na komplikované skratky, investičné nástroje, zákony o kapitálových ziskoch a ďalšie, niet divu, že väčšine ľudí nie je príjemné spravovať vlastné investičné portfóliá.
S robo poradcovia, na sebavedomú správu svojich investícií nepotrebujete pokročilý titul. Potrebujete o sebe vedieť iba základné informácie, ako je cieľový dátum odchodu do dôchodku, očakávaná dĺžka života a odpovede na niektoré otázky o vašej tolerancii voči riziku. Odtiaľ stačí pripojiť bežný účet. O ostatné sa postará váš robo poradca.
2: Náklady klesajú na historické minimá
V 80. rokoch 20. storočia si obchodovanie s akciami vyžiadalo a telefonát svojmu maklérovi a vysoký poplatok, okolo 50 dolárov za obchod, na nákup a predaj akcií. Fondy obchodované na burze boli uvedené na trh v roku 1993 a otvoril príležitosť kúpiť cenný papier podobný investičnému fondu, ale obchoduje sa s ním ako s akciou. Konkurencia a technológie znížili poplatky a zvýšili rýchlosť na trhoch. Nízkonákladové obchody pre retailových investorov sú tu, aby zostali.
Jedna maklérska spoločnosť, Robin Hood, ponúka úplne zadarmo obchody s akciami. Pre svoje celkové portfólio však pravdepodobne budete chcieť niekoľko ETF s nízkymi poplatkami, nie jednotlivé akcie. Robo poradcovia zostavili portfólio nízko-poplatkových investícií, ktoré tvoria fondy S&P 500 a podobné rôzne fondy. Kedysi ste museli platiť fantastickému investičnému poradcovi veľký poplatok za pomoc pri budovaní portfólia, ako je toto, ale teraz vediete robo poradcovia to robia pre približne 0,25% hodnoty vášho portfólia za rok. To je lacné pre takú prispôsobenú osobnú službu.
3. Investori si nemusia robiť starosti s vyvážením
Ak by ste pred piatimi rokmi vložili 80% svojho portfólia do akcií a 20% do dlhopisov, je pravdepodobné, že percentá vášho portfólia by boli dnes veľmi odlišné. Proti rebalansovaniu portfólia existuje argument: Prečo by ste predávali svojich najlepších výkonov, aby ste kúpili viac z toho najhoršieho? Ale ak sa vám páči myšlienka rebalancovania, robo poradcovia to robia oveľa jednoduchšie, ako to bolo v minulosti.
Bývalo to tak, že vyváženie portfólia bolo manuálnym procesom. Aby ste svoje portfólio vrátili do súladu s cieľom, museli by ste platiť provízie za predaj aj nákup. S robo poradcami už náklady a manuálny proces nie sú. Váš robo poradca automaticky obnoví rovnováhu vo vašom portfóliu a vy za svoj rebalance nebudete platiť žiadne obchodné provízie.
4. Zber daňových strát pre masy
Zber daňových strát bolo po mnoho rokov niečím, čo bolo dostupné iba najbohatším investorom. Zber daňových strát vyžaduje predaj stratených investícií a okamžité preplatenie podobných investícií. To vám umožní zachytiť daňovú stratu vo vašom portfóliu, ktorá môže kompenzovať zisky z iných investícií. Pretože to bol predtým ručný proces, iba tí s obrovským portfóliom si mohli dovoliť náklady na investičného poradcu prejsť náročným procesom. Ale opäť, robo poradcovia obrátili tento model naruby.
Teraz môžu investori s oveľa nižšími zostatkami portfólia zachytiť daňové straty. Môžete napríklad otvoriť súbor Účet inteligentných portfólií Schwab s 5 000 dolármi a neplatíte žiadne poplatky na svojom účte okrem poplatkov účtovaných každým fondom. A zahŕňa automatické vyberanie daňových strát. Zlepšenie zahŕňa zber daňových strát pre všetky účty a odhaduje výhodu 0,77% ročne vo vašich priznaniach po zdanení.
5. Demokratizovaný prístup ku kvalitnému investovaniu
Aj keď sa stále zdá, že Wall Street je riadená ultra bohatými, pre širšiu potenciálnu zákaznícku základňu sú dostupné kvalitné investičné možnosti s nižšími nákladmi než kedykoľvek predtým. Nízke náklady, nízke minimálne zostatky, automatické investície a správa investícií znamenajú, že viac ľudí ako kedykoľvek predtým môže nasadnúť na investičný rozbeh a rozšíriť svoje aktíva pre lepšiu budúcnosť.
Vzhľadom na rastúce rozdiely v bohatstve v USA je lepší prístup k investičnému poradenstvu za nižšie náklady dobrý pre každého. Všetkým dodáva konkurenciu, znižuje ceny a zvyšuje kvalitu správy investícií. To je výhra pre každého investora, nielen pre zákazníkov, ktorí radia.
Robo poradcovia sa stále zlepšujú
Odvetvie robo poradenstva je obzvlášť vzrušujúce, pretože práve začína. Zlepšenia v investičnom odvetví sa pravidelne prejavujú na robotických poradenských a maklérskych účtoch vďaka skrátenému času spracovania transakcií, umelej inteligencii a strojovému učeniu. Dá sa dokonca tvrdiť, že robo poradcovia sú vďaka automatickému zberu daňových strát a vyrovnávaniu rovnováhy lepší ako poradcovia pre ľudské investície. tí najlepší.
A dokonca existujú aj niektorí tradiční manažéri bohatstva, ako Ďalej, ktoré automatizujú niektoré aspekty investovania a zároveň poskytujú poradenstvo na mieru. To často znamená nižšie poplatky za správu a lepšie prispôsobené služby.
Počítačom podporované investovanie je vlnou budúcnosti. Naskočte do toho, aby ste zaistili, že v roku 2018 a ďaleko za ním získate najlepšie výhody automatického riadenia investícií.