Sporenie a investovanie dosť na to, aby vydržali až do dôchodku, môže byť zložité pre každého. Ženy však majú niekoľko ďalších problémov.
Poďme sa pozrieť na niekoľko z týchto problémov spolu s niekoľkými tipmi pre ženy, ktoré im pomôžu zabezpečiť, aby splnili svoje ciele v oblasti dôchodkového sporenia.
Akým dodatočným výzvam čelia ženy?
Jednou z najväčších výziev, ktorým ženy čelia, je nešťastný fakt, že majú tendenciu zarábať menej ako ich mužskí kolegovia. V roku 2017 zarobili ženy v priemere 80,5 centa za každý dolár zarobený mužom. Keďže dostávajú menej peňazí, ženy majú často pocit, že majú menší príjem na investovanie.
Okrem toho je u žien tradične väčšia pravdepodobnosť ako u mužov, že si vyčlenili čas z pracovnej sily. Narodenie a výchova detí sú bežné dôvody. Okrem toho si ženy častejšie než muži berú voľno, aby mohli slúžiť ako opatrovateľky rodinných príslušníkov, ako sú starnúci rodičia.
Úloha opatrovateľky sa často vyskytuje, keď sú ženy bližšie k dôchodku – vo veku 50 rokov alebo staršie. To má za následok stratu príjmu a tiež stratené roky sporenia na dôchodok. Okrem toho ženy, ktoré si zoberú voľno, aby slúžili ako opatrovateľky, môžu mať problémy s obnovením svojej kariéry, keď táto úloha skončí.
Potom je tu fakt, že ženy žijú dlhšie ako muži (Nasporia si toľko na dôchodok?). Podľa správy sociálneho zabezpečenia je priemerná dĺžka života žien 81 rokov oproti 76 rokom mužov.
Pre vydaté ženy to môže viesť k tomu, že sa neskôr v živote stanú slobodnými a budú sa musieť prispôsobiť finančným aspektom. Ak žena odložila všetky alebo väčšinu finančných rozhodnutí na svojho manžela, môže to byť dosť veľká úprava či už je v procese sporenia na dôchodok alebo je už na dôchodku a teraz potrebuje spravovať svoje financie sama záležitostiach.
Spôsoby, ako sa vyhnúť nedostatku v dôchodku
- Naplánujte si dlhšiu životnosť. Či už sú ženy vydaté alebo slobodné, musia mať sporenie na dôchodok za kľúčovú prioritu. Využite svoj 401(k) alebo podobný dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom, financujte IRA a ušetrite a investovať cez zdaniteľné účty. Ak používate akúkoľvek kalkulačku na výpočet dôchodku, vypočítajte si dlhú očakávanú dĺžku života; 100 nie je neprimerané.
- Uistite sa, že máte nárok na sociálne zabezpečenie. Pre ženy, ktoré opúšťajú pracovnú silu na dlhý čas, je dôležité, aby ste si sledovali svoje zárobky a odpracované štvrťroky na účely výpočtu a maximalizovať svoje dávky sociálneho zabezpečenia.
- Pochopte svoje dávky sociálneho zabezpečenia. Ak ste manželia, je potrebné, aby ste sa rozhodli, kedy si budete nárokovať dávky ako pár, do určitej miery plánovania. V mnohých prípadoch má zmysel, aby manželský partner s vyšším príjmom počkal tak dlho, ako je to možné, kým začne prijímať platby, aby sa maximalizoval potenciál Pozostalostná dávka sociálneho zabezpečenia pre druhého manžela. Najmä medzi baby boomer pármi je žena často manželským partnerom s nižším príspevkom, takže maximalizácia prínosu pre potenciálneho pozostalého je dôležitá vzhľadom na dlhšiu očakávanú dĺžku života ženy.
Je dôležité, aby sa slobodné ženy pozreli na dôsledky prijatia sociálneho zabezpečenia hneď, ako budete mať nárok, namiesto toho, aby čakali čo najdlhšie. Toto rozhodnutie je neoddeliteľnou súčasťou vášho celkového plánovania odchodu do dôchodku. Bod zlomu medzi poberaním dávky hneď, ako získate nárok, a čakaním do úplného dôchodkového veku býva niekde vo veku 80 rokov, v závislosti od konkrétneho štúdia.
- Zistite, aké máte možnosti v rámci sociálneho zabezpečenia, ak ste rozvedení. Existuje celý súbor pravidiel, ktorými sa riadi možnosť rozvedeného manžela/manželky požiadať o dávku manžela/manželky na základe záznamu o zárobku bývalého manžela/manželky. Ak ste rozvedení, je dôležité, aby ste porozumeli týmto pravidlám, aby ste zistili, či z toho môžete mať prospech. Za určitých okolností existuje aj možnosť získať pozostalostnú dávku od bývalého manžela/manželky.
- Sledujte dôchodkové plány od bývalých zamestnávateľov. Pracovníci oboch pohlaví pravdepodobne počas svojej kariéry niekoľkokrát vymenia zamestnanie. Je to dôležité pre teba spravovať akýkoľvek starý 401(k) alebo podobné dôchodkové plány. Môžete využiť služby ako napr Bloom aby ste lepšie spravovali svoj 401(k).
Ženy sa musia aktívne podieľať na svojom vlastnom finančnom úspechu, či už sú vydaté alebo slobodné. Musia byť zapojení do vlastného finančného plánovania, či už to robia sami, alebo spolupracujú s finančným poradcom. V druhom prípade, ak vás finančný poradca neberie vážne alebo sa s vami rozpráva pretože ste žena, vyhoďte toho poradcu a nájdite si niekoho, kto sa k vám bude správať ako k váženému klientovi si. Odporúčame použiť Ellevest robo poradca, keďže umožňuje ženám postarať sa o všetky svoje finančné ciele.
Zhrnutie
Plánovanie odchodu do dôchodku je náročné pre každého. Predpokladaná dĺžka života je dlhšia, čo znamená, že vaše peniaze musia vydržať dlhšie.
Plánovanie odchodu do dôchodku pre ženy má svoj vlastný súbor problémov, vrátane ešte dlhšej priemernej dĺžky života, teda zárobkov sú často nižšie ako u ich mužských náprotivkov a je väčšia pravdepodobnosť predĺženia obdobia mimo pracovnej sily. Či už robíte svoje vlastné plánovanie alebo pracujete s finančným poradcom, nezabudnite vziať do úvahy tieto a ďalšie jedinečné faktory.