Ak uvažujete o predčasnom odchode do dôchodku - alebo ak sa chcete len extra pripraviť na svoje zlato rokov — potrebujete plán, ako dostať vás a vaše peniaze na miesto, kde vás môžu podporovať bez práce na plný úväzok prácu.
Existuje niečo, čo sa nazýva „pravidlo 25x“, ktoré sa často objavuje, keď sa hovorí o plánovaní odchodu do dôchodku vo veľkom štýle. Je obzvlášť populárny medzi ľuďmi v komunite FIRE. Toto sú ľudia, ktorí plánujú odísť z práce skôr ako 65 rokov.
Môže vám pravidlo 25x pomôcť zistiť, koľko peňazí budete potrebovať na predčasný dôchodok?
Čo je OHEŇ?
Skratka FIRE znamená finančnú nezávislosť, odísť do predčasného dôchodku a je definovaný ako životný štýl aj ako finančný cieľ. Cieľom je skrátiť počet rokov, ktoré musíte stráviť prácou, tým, že budete žiť drasticky pod svojimi pomermi. Prívrženci OHŇA sa snažia dostatočne vybudovať úspory, investície a príp pasívny príjem že sa môžu stať finančne nezávislý práce.
Inak povedané, s FIRE si vytvoríte dostatočné finančné rezervy, aby ste už nemuseli vymieňať čas za peniaze.
Z mnohých dôvodov došlo za posledných pár rokov k malému výbuchu záujemcov o túto cestu. Niektorí ľudia prichádzajú k životnému štýlu FIRE, pretože sú vyhorení v práci. Iní chcú tráviť viac času so svojimi deťmi alebo starnúcimi rodičmi, a nie pri stole.
Bez ohľadu na to, čo vás privedie k FIRE, musíte najprv zistiť svoje FIRE číslo. Aké množstvo peňazí potrebujete na úspory a investície, aby ste mohli odísť z práce na plný úväzok?
Čo je pravidlo 25x?
Tu je miesto, kde pravidlo 25x vstupuje do rovnice. Všeobecne povedané, pravidlom pre dôchodkové plánovanie akéhokoľvek typu (ale najmä FIRE) je ušetriť 25-násobok vašich očakávaných ročných výdavkov na dôchodok.
Ak plánujete minúť 30 000 dolárov ročne na dôchodku, vo svojom portfóliu by ste potrebovali 750 000 dolárov. Ak plánujete minúť 50 000 dolárov ročne, budete potrebovať 1,25 milióna dolárov.
Pravidlo 25x obsahuje niekoľko veľmi dôležitých detailov:
- Nezohľadňuje vaše Sociálne zabezpečenie, dôchodky alebo akýkoľvek druh zárobku na dôchodku (napríklad práca na čiastočný úväzok alebo a prenájom nehnuteľnosti).
- Taktiež predpokladá 7% ročnú návratnosť investícií do akcií.
- Odhaduje iba to, koľko potrebujete v vaše investičné portfólio odísť do dôchodku, niekoľko si môžete vybrať počas dôchodku.
- Nezahŕňa inflácie, takže tieto výpočty budete musieť zahrnúť ručne.
Funguje pravidlo 25x?
Pravidlo 25x by ste mali považovať za a stanovenie cieľov nástroj, a nie presnú predpoveď. Keďže to nie je príliš špecifické, môže vám to poskytnúť začiatok dôchodkové číslo pracovať smerom k.
Pravidlo 25x vám môže pomôcť vylepšiť vaše dôchodkové plány. Ale asi by ste nemali zavesiť celý svoj dôchodok len na tento vzorec.
Aby ste sa uistili, že ste na správnej ceste k splneniu svojich dôchodkových cieľov, môžete použiť aj softvér na osobné financie, ako je CountAbout. s CountAbout, môžete použiť ich widget FIRE na sledovanie vášho potenciálneho pasívneho príjmu v priebehu času a porovnať ho s tým, koľko mesačne miniete.
Čo treba zvážiť pri plánovaní odchodu do dôchodku
Začnite tým, že si predstavíte celkový obraz a potom zakrúžkujete ďalšie podrobnosti.
Veľké otázky, ktoré si môžete položiť, môžu byť:
- Budem bývať v rovnakej oblasti a v rovnakom dome, v ktorom som teraz, alebo sa presťahujem na dôchodok?
- Plánujem mať deti?
- Koľko bude stáť môj plán zdravotnej starostlivosti? Koľko budem potrebovať na zaplatenie nákladov, na ktoré sa nevzťahuje?
- Budem? cestovať na dôchodku alebo tráviť viac času doma?
Tieto otázky vás naštartujú na ceste k vytvoreniu dôchodkového plánu a získaniu predstavy o tom, aké budú vaše výdavky.
Práve teraz váš život nemusí byť dobrým odrazom toho, aký bude o 60 rokov.
Ak máte práve teraz dom, pravdepodobne platíte hypotéku. Ak splatíte hypotéku pred odchodom do dôchodku, pravdepodobne by to výrazne znížilo vaše výdavky. A to znamená, že vaše číslo 25x môže byť tiež nižšie.
Spočítajte si, čo očakávate, že minúť každý rok na dôchodku. Potom toto číslo vynásobte číslom 25, aby ste dostali svoje špecifické číslo 25x.
Teraz, keď máte svoje 25-násobné číslo, môžete odtiaľ pracovať späť a rozhodnúť sa ktoré dôchodkové investičné účty budete musieť financovať a o koľko. Nezabudnite započítať aj akýkoľvek dodatočný príjem, ktorý v dôchodku očakávate, ako napr Sociálne zabezpečenie a dôchodky.
Náklady na zdravotnú starostlivosť
Tu je veľká úvaha o odchode do dôchodku pre každého v Spojených štátoch: náklady na zdravotnú starostlivosť. Náklady na zdravotnú starostlivosť na dôchodku je veľmi ťažké predvídať. Ako také môžu hodiť obrovský kľúč do plánovania vášho odchodu do dôchodku.
Aj keď to nemusí byť vzrušujúce, čím viac výskumu môžete urobiť v oblasti zdravotnej politiky vášho štátu, ako aj federálnej politiky, tým lepšie na tom budete. Zistenie, či máte nárok na nejaké dotácie alebo či sa budete môcť zúčastniť na konkrétnych plánoch, vám môže ušetriť veľa času.
Ďalšou dobrou taktikou je vziať odhadované náklady na zdravotnú starostlivosť a zdvojnásobiť ich. Ako starneme, naše telo si vyžaduje viac starostlivosti. Pridajte infláciu, ako aj rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť, a je dobré, že zdravotná starostlivosť v budúcnosti bude stáť viac ako teraz. Aby ste teda získali čo najpresnejšiu predstavu o svojich výdavkoch, pred implementáciou pravidla 25x doplňte čísla zdravotnej starostlivosti.
Záverečné slovo
Začnite sa pripravovať na svoje zlaté roky už teraz. Pravidlo 25x vám pomáha vedieť, na čo sa zamerať. Čím skôr začnete, tým lepšie. Dokonca len pár dolárov týždenne, ak je to všetko, čo si teraz môžete dovoliť.