Мне удалось выйти из рабочего мира с полной занятостью с семизначный портфель в 33 года. Это было не из-за какой-то безумной схемы быстрого обогащения, инсайдерской торговли или шантажа правильного политика. За десять лет работы я сделал несколько умных, но простых финансовых шагов, которые значительно ускорили мой путь к финансовой независимости.
Вот два основных способа, которыми мы ускорили наш путь к досрочному выходу на пенсию, и то, как вы тоже можете это сделать.
1. Сделайте свой стартовый дом своим постоянным домом
Независимо от того, снимаете ли вы жилье или владеете им, расходы на жилье, как правило, являются самыми высокими расходами для большинства домохозяйств. Если хотите турбонаддув ваши возможности для экономииимеет смысл сосредоточиться на тех областях, в которых вы можете добиться наибольших результатов.
Сразу после колледжа мы купили четырехкомнатную квартиру в приличном районе. Мы были на начальном этапе своей жизни, поэтому были относительно бедны. Мы достали его довольно дешево на городском аукционе и потратили время и деньги, чтобы починить его на протяжении многих лет.
Наше намерение состояло в том, чтобы продать его и купить более красивый, большой дом в лучшем районе, как только наши доходы смогут поддержать более высокую выплату по ипотеке. В конце концов, если вы проведете четыре-семь лет в колледже, получите ученую степень и упорно работаете всю неделю, вы имеете право жить в своем собственном частном McMansion теперь, когда вы «добились этого», верно?
Нет, если ты хочешь расти богатство в раннем возрасте.
После того, как мы поселились в нашем новом (для нас) доме, мы поняли, что он нам вроде как нравится. Кухня была маленькой, и у нас не было гаража. После раунда новой краски внутри и снаружи, нового ковра, новой плитки, новой печи и мини-обновления одной ванной комнаты наш верхний фиксатор был в основном новым. Вскоре после того, как мы купили дом, появилось несколько детей и заполнили спальни. Наш дом был теперь домом.
После нескольких лет проживания в этом доме с нашей недавно созданной семьей мы поняли, что расположение совсем не такое уж плохое, так как мы находились в центре, почти все. Сам дом после всех наших усилий оказался добротным и уютным.
Следующий шаг, который делает большинство семей после замены экономичных седанов на минивэн или внедорожник, - это покупать дом побольше в новом блестящем районе, чтобы «детям было где хорошо расти».
Мы уже были агрессивно выплата нашей ипотеки, рефинансировавшаяся до 15-летней ссуды к тому моменту, и не хотела перезапускать часы погашения с гораздо более крупными платежами за дом по 30-летнему графику погашения. Мы остались в нашем старом доме и живем здесь 12 лет спустя.
Цена покупки - не единственная стоимость перехода на новый дом. На самом деле это всего лишь первая, но самая крупная битва в войне за улучшение дома. Прочие расходы включают:
- Подготовка старого дома к продаже
- Оплата 6% комиссии агента по недвижимости при продаже
- Оплата пунктов выдачи и комиссий за новый, более крупный жилищный заем
- Затраты на закрытие / гонорары адвокатам
- Налог на ипотеку или налог на передачу
- Украшение большого дома
- Обустройство большого дома дополнительной мебелью
- Большие текущие расходы, такие как налоги, страхование, ТСЖ и техническое обслуживание.
- Не отставать от более богатых Джонсов в более престижном районе - отказаться от Civic; перейти на Lexus, если хочешь вписаться
Я люблю навещать людей с действительно красивыми домами, которые намного больше моего. Я ценю роскошную отделку, огромные туалеты, ванные комнаты в стиле спа, широкие лестницы, сводчатые потолки. потолки, и вся другая современная эстетика, которая делает переход на более крупный и более дорогой дом таким заманчиво.
Жаль, что большинство владельцев могут ненадолго навещать свои дома на несколько часов каждую ночь и большинство выходных, когда они не уезжают по делам, пытаясь заплатить за эти дополнительные предметы роскоши.
2. Банк ваших рейзов и бонусов
Если вы какое-то время работаете, вспомните свою первую хорошую работу после колледжа. Помните ощущение, когда вы получили первое письмо с предложением о зарплате в десятки тысяч долларов в год? Вы внезапно стали намного богаче, чем были на протяжении большей части вашей жизни. Получив первую стабильную зарплату после колледжа, вы могли позволить себе дом, машину, рестораны и множество высококачественных продуктов. Жизнь была чертовски прекрасной, не так ли?
За свою карьеру вы, вероятно, получали повышение в результате повышения по службе или перехода на лучшую работу. Если вы работали в частном бизнесе, велика вероятность, что вы иногда получали бонус. Большинство людей каждый год постепенно повышают свой уровень жизни, поскольку они получают прибавку к зарплате и начинают рассчитывать на ежегодные бонусы как часть своей гарантированной зарплаты.
Не делай этого! По мере роста вашего дохода легко получить ссуду на дом и машину. И легко стать жертвой давления со стороны коллег, друзей и соседей, которые могут много заработать. больше, чем вы, чтобы постоянно улучшать свой образ жизни до предела того, что может поддерживать ваша зарплата, или вне.
Если это относится к вам, вспомните, как вы были счастливы, когда впервые начал работать после колледжа и каким прекрасным был этот образ жизни. Что, если бы вы продолжали жить так же, как и сразу после колледжа? Разве вы не были бы так же счастливы, как тогда?
Ваш доход был направлен на расширение потребительского образа жизни или на укрепление финансовой устойчивости и безопасности для вас и вашей семьи? Был ли это осознанный выбор или что-то, что произошло просто так, не осознавая этого?
В нашем случае мы не рассматривали прибавки к зарплате или бонусы как оправдание расточительных расходов или способ увеличить размер нашего дома, машины или отпуска. Мы продолжали жить так же, как и сразу после колледжа, и использовали любое повышение заработной платы для увеличения наших сбережений. Вскоре мы смогли внести максимальный вклад в наши 401K, IRA и наслаждайтесь всей налоговой экономией, которая пришла вместе с максимальным заполнением этих счетов. Вместо того, чтобы тратить по максимуму и пренебрегать своими сбережениями, наши прибавки и бонусы пошли на то, чтобы купить пенсионный образ жизни в возрасте 30 лет, который большинство вряд ли может себе позволить в свои 60.
Я понимаю возражения против минималистского образа жизни, и мы вообще не жили минималистично. Имея два ухоженных, но простых автомобиля, скромный дом с четырьмя спальнями и время от времени отдыхая за границей, мы определенно получаем удовольствие от жизни. Но мы всегда сосредоточиться на очень эффективном расходовании денег так что у нас будут ежемесячно оставаться средства для агрессивных целей по сбережению. Еще один способ узнать, достигли ли вы своих целей досрочного выхода на пенсию, - это использовать программное обеспечение для личных финансов, например CountAbout чтобы отслеживать свои вложения и сравнивать их с вашими ежемесячными расходами, чтобы увидеть, сколько вам нужно сэкономить, чтобы вести образ жизни, который вы хотите.
Однако этот образ жизни не для всех. Такие жизненные события, как инвалидность, уход за престарелыми родителями или рождение детей, безусловно, могут создать проблемы для накопления большинства ваших доходов или навсегда остаться в своем первом доме. Но это не причина полностью отказываться от этих целей.