В последние годы краудфандинг в сфере недвижимости становится все более популярным в качестве альтернативного способа покупки альтернативных инвестиций. Недвижимость предлагает мощную диверсификацию инвестиционного портфеля, который в остальном полностью бумажный. Это «твердый актив», а не акции и облигации, которые представляют собой либо долевую собственность в компании, либо часть долга организации. Более того, недвижимость может приносить хорошие результаты, когда бумажные активы движутся в неправильном направлении.
С точки зрения инвестора, проблемы с недвижимостью связаны как с размером инвестиций, так и с практическим характером управления ими. Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет вам инвестировать в недвижимость, не сталкиваясь ни с одним из этих ограничений.
Вопрос сводится к тому, на какую краудфандинговую платформу недвижимости вы будете инвестировать. Это открывает нашу дискуссию о Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
| Основные моменты |  |
 |
 |
| Рейтинг | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Минимальные инвестиции | $500 | $5 | $1,000 |
| Комиссия за счет | 1 год | Никто | 0,25% - 1,0% плата за установку |
| Частный REIT | |||
ЗарегистрироватьсяПрочитать обзор
|
Зарегистрироваться Прочитать обзор |
Прочитать обзор |
О Modiv
Посетить Modiv
|
Когда вы инвестируете с Modiv, вы инвестируете в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), каждый из которых представляет собой портфель недвижимости. Одним из преимуществ REIT является то, что по закону 90% прибыли должно распределяться между инвесторами. А поскольку недвижимость связана с расходами, такими как амортизация, некоторые из этих выплат возвращаются на безналоговой основе.
Одним из основных преимуществ инвестирования с Modiv является то, что вам не требуется быть аккредитованным инвестором. Вы также можете начать инвестировать всего с 500 долларов, а иногда и меньше, в зависимости от REIT, в который вы инвестируете.
О Fundrise
Посетить Fundrise
|
О PeerStreet
PeerStreet Обзор
|
PeerStreet это одноранговая (P2P) служба для финансирования недвижимости. Когда вы вкладываете деньги через PeerStreet, вы инвестирование в ссуды на недвижимость предприниматели, которые используют сервис для получения финансирования. Но поскольку эти ссуды обеспечены базовой недвижимостью, они на самом деле менее рискованны, чем инвестиции, которые вы могли бы сделать на P2P-платформах потребительских ссуд.
PeerStreet позволяет инвесторам напрямую инвестировать в индивидуальные ссуды на недвижимость. А поскольку это ссуды, а не акции, они обеспечивают более предсказуемый доход. Однако PeerStreet не является прямым кредитором. Вместо этого он предоставляет вторичный рынок для существующих займов, предоставленных авторитетными кредиторами. Это снижает риск ссуд, поскольку они считаются «выдержанными» (в отличие от совершенно новых ссуд без платежной истории).Чем они одинаковы?
Все три сервиса имеют схожие функции.
| Ограниченная ликвидность | Краудфандинговые инвестиции в недвижимость носят долгосрочный характер и, как правило, не могут быть погашены до тех пор, пока сделка не окупится. |
|---|---|
| Возможность потерять деньги | Верно для всех трех платформ. |
| Аккаунты IRA | Предлагается всеми тремя. |
| Распределение доходов | Modiv и PeerStreet распределяют доход дважды в месяц, а распределение Fundrise - ежеквартально. |
Насколько они разные?
Давайте посмотрим, чем отличаются Modiv, Fundrise и PeerStreet.
| Платформа Назначение | Modiv инвестирует в коммерческую недвижимость, PeerStreet инвестирует в жилую недвижимость, а Fundrise инвестирует в обе. |
|---|---|
| Требование аккредитованного инвестора | Нет для Modiv и Fundrise, да для PeerStreet. |
| Предлагаемые инвестиции | PeerStreet предлагает ссуды, а Modiv и Fundrise предлагают REIT (плюс eFunds от Fundrise). |
| Сборы | Modiv взимает 3% со своих REIT, Fundrise взимает 1% со своих REIT и фондов, а PeerStreet взимает от 0,25% до 1,00%. |
| Обслуживание клиентов | Modiv и PeerStreet доступны по телефону в обычные рабочие часы; Сбор средств доступен только по электронной почте. |
| Доступность | доступен инвесторам в 24 штатах; Fundrise и PeerStreet доступны во всех 50 штатах. |
Уникальные черты
Особенности, уникальные для Modiv
Одно из больших преимуществ Modiv качество недвижимости, в которую компания инвестирует. Он сдает в аренду в основном крупным компаниям, используя так называемые тройная чистая аренда. Это договоры аренды, при которых арендатор платит налоги на недвижимость, страховку, а также ремонт и техническое обслуживание - в дополнение к базовой арендной плате. Это убирает основные расходы со стороны Modiv в бухгалтерской книге.
У Modiv есть три различных REIT, в которые вы можете инвестировать, в зависимости от ваших предпочтений в отношении типов недвижимости, которые они включают.
Особенности, уникальные для Fundrise
Фандрайз инвестирует ваши деньги через собственные eREIT и eFunds. Он предлагает варианты дохода, роста или того и другого. В отличие от двух других платформ, он инвестирует как в коммерческую, так и в жилую недвижимость. Он доступен во всех 50 штатах.
Особенности, уникальные для PeerStreet
PeerStreet инвестиции производятся в долговые обязательства по недвижимости, а не в акционерный капитал. В отличие от ипотечных кредитов, они краткосрочные, от шести до 36 месяцев. Вместо того, чтобы вкладывать средства в крупные коммерческие проекты, ссуды предоставляются в первую очередь инвесторам в недвижимость, которые покупают дома на одну семью для получения дохода от аренды или фиксированные сделки. Это основная причина столь коротких сроков ссуды.
Инвестор не покупает всю ссуду, а вместо этого покупает ее части, называемые «банкнотами», по 1000 долларов каждая. А поскольку у PeerStreet много потенциальных займов, вы можете выбрать те, в которые вы будете инвестировать, и даже установить критерии того, какие виды вы хотите покупать. Это даст вам больший контроль, чем на большинстве краудфандинговых платформ в сфере недвижимости.
Минимальные инвестиции
Modiv обычно имеет минимальные инвестиции в размере 500 долларов США на каждый из своих REIT. Однако вы можете инвестировать в REIT BRIX Student Housing всего за 5 долларов. Это траст, который инвестирует в недавно построенную недвижимость в университетских городках и колледжах.
Fundrise и PeerStreet требуют минимальных начальных вложений в размере 1000 долларов США для одной инвестиции.
Ежегодные сборы
При инвестировании с Modiv комиссия не взимается. В то время как типичные REIT платят 10% своего годового дохода за такие сборы, как управление недвижимостью, Modiv взимает всего 3%. Это означает, что 97% дохода от REIT будет поступать непосредственно вам как инвестору.
Fundrise взимает 1% от ваших инвестиций в eREIT или eFund.
При инвестировании с PeerStreet комиссия не взимается. Но платформа взимает от 0,25% до 1,00% с каждой инвестиции в кредит. Точная сумма, которую вы платите, будет зависеть от конкретной ссуды, в которую вы инвестируете.
Отличные особенности
Modiv
Modiv выплачивает дивиденды инвесторам дважды в месяц. Это отличная краудфандинговая платформа для инвесторов, ищущих регулярный доход.
Фандрайз
Фандрайз позволяет инвестировать как в коммерческую, так и в жилую недвижимость, в том числе в односемейную недвижимость. Вы можете инвестировать для получения дохода, роста или того и другого. Как и Модив, ваши инвестиции осуществляются через REIT или фонд.
PeerStreet
PeerStreet также нацелен на получение стабильного инвестиционного дохода. Но он выполняет свою работу, инвестируя в существующие ссуды на недвижимость. Это делает их более безопасными вложениями, поскольку существующие ссуды имеют подтвержденную платежную историю. Ссуды также носят краткосрочный характер, так как они предоставляются мелким инвесторам для сдачи в аренду недвижимости и сделок с фиксированной ценой.
Обслуживание клиентов
- Служба поддержки Modiv доступна по телефону, электронной почте или через Интернет в обычные рабочие часы.
- Обслуживание клиентов Fundrise осуществляется по электронной почте, хотя у вас может быть доступ по телефону, если вы присоединитесь к услуге.
- Служба поддержки клиентов PeerStreet доступна по телефону или через Интернет в обычные рабочие часы. Однако ответы на онлайн-сообщения обычно приходят не раньше следующего рабочего дня.
Безопасность
Modiv поддерживает технологии и системы управления информацией, предназначенные для защиты конфиденциальности и безопасности вашей личной информации. Компания также ограничивает доступ к закрытой личной информации только тем, у кого есть законная деловая потребность в ней или там, где это требуется по закону.
Fundrise предлагает двухфакторную аутентификацию в качестве дополнительной функции безопасности. Он также использует безопасность на уровне банка, шифруя информацию об инвесторе симметричным ключом AES. Все соединения с платформой зашифрованы через «https» с безопасностью транспортного уровня (TLS).
Онлайн-транзакции PeerStreet выполняются через безопасное и зашифрованное соединение с использованием SSL / TLS, который используется всеми банками и финансовыми фирмами. Персональные данные хранятся с использованием технологии шифрования с открытым ключом в центре обработки данных компании. Между тем, поставщик услуг веб-хостинга регулярно проходит тестирование на проникновение при оценке уязвимости.
Кому они подходят?
Modiv лучше всего подойдет инвесторам, которые ищут стабильный доход. Вы не только будете получать дивиденды дважды в месяц, но и получите 97% прибыли, полученной от REIT, в который вы инвестировали. Это также отличное вложение для новых и мелких инвесторов, которые хотят заняться коммерческой недвижимостью. Минимальные инвестиции в размере 500 долларов США и отсутствие требования статуса аккредитованного инвестора открывают платформу для инвесторов на всех уровнях.
Fundrise предназначен для инвесторов, которые стремятся к росту либо в качестве основной цели, либо вместе с доходом. Это потребует более высокой толерантности к риску, поскольку никогда не гарантируется рост стоимости недвижимости, и вложения должны удерживаться до самого конца, прежде чем прибыль будет реализована.
PeerStreet отлично подходит для всех, кто хочет инвестировать в постоянные сделки с недвижимостью. Это как вы видите на HGTV. Вам не нужно пачкать руки или брать на себя все риски, связанные с этим процессом. Предоставляя ссуды людям, которые это делают, вы можете получать процентные ставки, намного превышающие те, которые доступны в традиционных источниках.
Который лучший?
В целом, кажется, победитель Фандрайз.
- Во-первых, вам не нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы участвовать в платформе.
- Во-вторых, для этого требуются минимальные начальные вложения всего в 1000 долларов. В-третьих, годовая комиссия в размере 1%, хотя и не самая низкая в этом списке, безусловно, разумна.
- И, наверное, самое главное, Fundrise - единственная из трех платформ, которая предлагает потенциал роста.
Любой, кто когда-либо инвестировал в недвижимость, знает, что прирост капитала - это ключ к успеху. Другие платформы могут предлагать более безопасные потоки доходов в виде ежемесячных распределений, но они не могут сравниться с общей прибылью, обеспечиваемой повышением цен на недвижимость.