Важно иметь цели на протяжении всей жизни. Каковы эти цели, во многом зависит от вашего возраста, ваших финансов и вашего образа жизни. По мере того, как вы идете по жизни и достигаете определенных целей, пришло время ставить новые. По мере того, как меняются ваши будущие устремления, должны меняться и ваши цели. Вы должны проявлять инициативу, чтобы убедиться, что они имеют отношение к тому, где вы сейчас находитесь в жизни. Это особенно важно, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту.
Вот 10 финансовых вех, которые вы должны достичь в свои 40 и 50 лет.
1. Наконец-то выплатите долги по студенческой ссуде
Надеюсь, вы позаботитесь об этом задолго до того, как вам исполнится 40. Но если вы этого не сделали, вам следует запланировать погашение долгов по студенческому кредиту как можно скорее после этого.
Одна из больших проблем с долгами по студенческим кредитам, которые у вас есть в течение нескольких лет, заключается в том, что они начинают ощущаться как «естественная часть жизни». Вы чувствуете себя странно комфортно с ними. Вы могли бы быть довольны просто периодически пролонгировать долги и поддерживать их гораздо дольше, чем необходимо, основываясь главным образом на утверждении, что либо ежемесячный платеж, либо процентная ставка (или и то, и другое) низкие.
Но студенческие ссуды представляют собой обязательство, и это сокращает ваш будущий денежный поток. Независимо от того, насколько низким или приемлемым может быть ежемесячный платеж или процентная ставка, они уже должны исчезнуть.
2. Покупка большего количества страховок жизни, чем вы думали, что вам нужно
К тому времени, как вам исполнится 40 лет, вы, вероятно, по пояс иждивенцев и/или финансовых обязательств. Эта недорогая политика погребения за 50 000 долларов больше не поможет. Вам понадобится это и многое другое, чтобы обеспечить своих иждивенцев в ваше отсутствие.
На самом деле, в целом верно, что ваши 40 и даже 50 лет — это время в жизни, когда вам нужно больше. страхование жизни чем в любое другое время. У вас может быть не только семья, которую нужно содержать, но и предстоящие обязательства перед колледжем, а также значительные долги, которые необходимо будет погасить, если вас больше нет рядом, чтобы покрыть их.
3. Наличие плана недвижимости
Как минимум, у вас должно быть юридически оформленное завещание, в котором будет четко прописано распределение ваших активов, а также забота о ваших иждивенцах. Еще раз, здесь становится важным адекватное страхование жизни. Это обеспечит дополнительный уровень поддержки, который понадобится вашим близким в случае вашей смерти.
Если у вас есть имущество с высокой чистой стоимостью или имущество, которое будет создано в результате крупного страхования жизни, вам также следует подумать о создании формальный план недвижимости. Это может включать в себя создание трастов после вашей смерти, которые можно использовать для защиты активов в вашей имущество и поддерживать адекватное распределение этих активов для поддержки вашей семьи, как они нужный.
4. Максимальное увеличение пенсионных отчислений
Часто бывает трудно сделать это в начале вашей жизни, когда вы пытаетесь утвердиться, и особенно когда вы поддерживаете молодую семью. Но к тому времени, когда вам исполнится 40 лет, вы должны быть в состоянии регулярно увеличивать свои пенсионные отчисления, будь то план, спонсируемый работодателем, или индивидуальный план.
Это будет особенно важно, если вы не смогли накопить крупную сумму денег на пенсию, когда вам было 20-30 лет. Ваши 40-е и 50-е годы - это время делать догоняющие взносы вы не могли позволить себе сделать раньше.
5. Оплата обучения в колледже для ваших детей
Если у вас есть дети, вы должны иметь план сбережений на колледж для каждого ребенка, по крайней мере, к тому времени, когда вам исполнится 40 лет. Скорее всего, они будут учиться в колледже, когда вам будет 40–50 лет, и вам понадобится налаженная база активов, чтобы оплатить их обучение.
Вы можете сделать это через налоговые льготы 529 планов которые созданы специально для этой цели, или даже через не защищенные от налогов планы, такие как брокерский счет или взаимные фонды. Даже если вы не можете покрыть все расходы на их образование, вы все равно должны планировать иметь базовые сбережения, которые облегчат финансы вашей семьи в колледже.
6. Выплата ипотеки
Как и в случае с долгами по студенческим кредитам, очень легко свыкнуться с мыслью, что вы будете платить ипотечный кредит до конца своей жизни. Но чем раньше вы его окупите, тем легче будет ваша жизнь и тем больше денег у вас останется на все остальное.
Вы должны думать не только о том, чтобы владеть своим домом свободно и ясно. Дополнительный денежный поток, который будет доступен после выплаты ипотеки, может помочь оплатить обучение ваших детей в колледже и / или финансировать вашу пенсию. Чем раньше вы погасите ипотечный кредит, тем быстрее вы сможете заняться этими другими финансовыми целями.
7. Полностью избавиться от долгов
Мы говорим о кредитных картах, автокредитах и других кредитах в рассрочку, в дополнение к вашим долгам по ипотечным и студенческим кредитам. Может быть трудно полностью расплатиться с долгами, пока вы еще воспитываете семью, но вы должны планировать полностью избавиться от долгов задолго до выхода на пенсию.
Не только избавится от долгов снизить стоимость жизни на пенсии, но опять же, это также обеспечит дополнительный денежный поток, чтобы помочь финансировать ваш пенсионный портфель.
8. Сокращение вашей жизни для выхода на пенсию
К тому времени, когда вам исполнится 50, вы должны начать создавать хотя бы общий план по сокращению своей жизни в рамках подготовки к выходу на пенсию. Избавление от долгов может и должно быть частью этого плана, но вы также должны обратить внимание на образ жизни.
В первую очередь рассматривается возможность сокращения вашего дома. Владение тем же домом с четырьмя спальнями, 2,5 ванными, гаражом на две машины на половине акра земли, на котором вы вырастили свою семью, может стать ненужной тратой, когда вы выйдете на пенсию, и в нем будете только вы и ваш супруг. Если у вас есть загородный дом, можете ли вы продать свое основное место жительства и переехать в него? Вам понадобятся две машины или можно обойтись одной?
Вы должны начать активно исследовать альтернативы.
9. Настройка политики долгосрочного ухода
Большинство из нас не хочет даже рассматривать возможность того, что нам когда-либо понадобится долгосрочный уход, но к тому времени, когда вам исполнится 50 лет, вам нужно серьезно задуматься об этом.
Когда дело доходит до долгосрочного ухода, когда вы покупаете, это оказывает большое влияние на то, сколько будет стоить политика. Чем моложе вы на момент покупки полиса, тем дешевле будут страховые взносы. Это связано с тем, что чем вы моложе, тем больше времени у вас есть, чтобы накопить наличность в полисе, прежде чем, вероятно, потребуется долгосрочный уход.
Это недешевое покрытие, но, учитывая, что сейчас люди живут дольше, чем когда-либо, оно быстро поднимается до уровня необходимых расходов.
10. Подготовка к пенсионному образу жизни
Когда вы приближаетесь к 50 годам, в вашу жизнь начинает вступать неприятная реальность. Любой в твоем возрасте может стать расходным материалом. Отчасти это происходит потому, что пожилые работники несут более высокие страховые взносы в планах медицинского страхования, спонсируемых работодателем.
Тем не менее, еще одна причина заключается в том, что пожилые работники обычно имеют более высокую заработную плату. Кроме того, справедливо это или нет, но некоторые работодатели отдают предпочтение более молодому персоналу. Какой бы ни была причина, вероятность увольнения с работы увеличивается с возрастом.
По этой причине вам следует работать над тем, чтобы быть готовым выйти на пенсию в какой-то момент после 50 лет. В некотором смысле это делает подготовка к досрочной пенсии нечто близкое к необходимости. Вы должны быть готовы выйти на пенсию, даже если вы не планируете этого делать.
Как минимум, это может означать наличие достаточно большой инвестиционной базы в сочетании с относительно низким прожиточный минимум — чтобы обеспечить вам достаточный доход в дополнение к значительно сократившемуся доходу от работы. Это может никогда не произойти, но лучше быть готовым на всякий случай.
На самом деле, финансовые вехи, которых вы должны достичь в свои 40 и 50 лет, во многом связаны с тем, чтобы подготовить вас к выходу на пенсию. Это должно приложить некоторые реальные усилия для их выполнения.
Читатели: Вам 40 или 50 лет? Каких финансовых достижений вы достигли?