Coast FIRE: это правильный путь FIRE для вас?

Досрочный выход на пенсию — это уже не просто мечта. По крайней мере, не для тех, кто гонится за FIRE. Сообщество «Финансовая независимость, ранний выход на пенсию» за последние несколько лет быстро выросло, и в центре его видения стоит идея финансовой и личной свободы.

Хотя есть несколько способов добраться туда, достижение FIRE требует дисциплины. Вы будете откладывать и инвестировать таким образом, чтобы ваши инвестиции могли поддерживать вас во время выхода на пенсию, позволяя вам прекратить работу, в идеале задолго до выхода на пенсию. традиционный пенсионный возраст.

Эта идея FIRE закрепилась. Но по мере того, как сообщество продолжает расти, люди придумывают новые способы достижения финансовой независимости. Coast FIRE — это всего лишь одна из частей, которая представляет собой новый способ пенсионных накоплений.

Что такое Coast FIRE и кто может его рассмотреть? Давай выясним!

Что такое прибрежный пожар?

Coast FIRE — одно из самых популярных ответвлений движения FIRE. Проще говоря, быть Coast FIRE означает, что вы инвестировали и откладывали достаточно рано в своей жизни, чтобы пенсионный портфель будет продолжать достаточно расти сам по себе, так что у вас все еще будет достаточно для типичного выход на пенсию.

Цель не обязательно состоит в том, чтобы выйти на пенсию раньше, как в традиционном FIRE, а вместо этого в том, чтобы копить и инвестировать в свою жизнь раньше, чтобы вы могли позволить себе сложные проценты и ваши инвестиции вернутся к финансовой независимости в ваши золотые годы.

Это означает, что вместо того, чтобы беспокоиться о пенсионных отчислениях на протяжении всей жизни, как только вы достигнете цель сбережений (или номер Coast FI), у вас больше передышки, чтобы жить той жизнью, которую вы хотите, не беспокоясь о пенсионные отчисления.

Это немного более гибко, чем полный FIRE. Вместо того, чтобы ограничивать свой образ жизни до конца своей жизни, вы агрессивно экономите только до тех пор, пока не достигнете своего числа Coast FIRE. И поскольку ваши инвестиции будут продолжать приносить вам деньги, ваша цель сбережений также станет более управляемой: Подумайте о паре сотен долларов в ближайшие 5-10 лет, а не о миллионе и более к желаемому пенсионному возрасту.

Как работает Coast FIRE?

Coast FIRE — это то, что позволяет вашим инвестициям привести вас к комфортной пенсии. Чтобы выяснить, как это сделать, вам сначала нужно решить, когда вы хотите перестать работать и сколько вы ожидаете получать из своих пенсионных накоплений в год.

Прежде чем рассчитать свой номер Coast FIRE, вам нужно найти свой номер FIRE. По сути, это то, сколько вам нужно для комфортного выхода на пенсию.

Эта формула выглядит так:

правило 25х предполагает, что вы проведете 25 лет на пенсии.

Например, если ваши ежегодные расходы составляют 75 000 долларов США, и вы планируете прожить такую ​​же жизнь на пенсии, ваше число FIRE будет составлять 1 875 000 долларов США:

Получив число FIRE, вы подставляете средний годовой доход, который вы ожидаете от своих инвестиций. Уравнение выглядит следующим образом:

Продолжая наш пример, предположим, вы ожидаете годовой доход от ваших инвестиций в размере 6% и рассчитываете выйти на пенсию через 25 лет.

Это означает, $437,063 Ваш номер Coast FIRE. Это ваша цель того, сколько вы должны накопить и инвестировать, если вы рассчитываете заработать в среднем 6% (часть «Побережье» Coast FIRE).

Эта цифра также показывает, сколько вам нужно, чтобы чувствовать себя комфортно во время выхода на пенсию. Всегда помните, что это оценка, а не точное число. Консультация с финансовым консультантом может помочь вам получить истинное представление о том, сколько вам может понадобиться на пенсии.

Подробнее>>> Как найти финансового консультанта, которому можно доверять

Как инвестировать, следуя стратегии Coast FIRE?

В то время как инвестиции, которые вы выберете, будут вашим личным выбором, те, кто выбирает Coast FIRE, сочтут определенные инвестиции более выгодными для своей стратегии.

• Индексные фонды – Индексные фонды позволяют вам инвестировать сразу в несколько акций компаний, входящих в определенный индекс. Некоторые из этих индексов включают S&P 500 и Dow Jones. Индексные фонды часто популярны, потому что они предлагают встроенную диверсификацию в хорошо известных и часто хорошо работающих компаниях.
  Узнайте об индексных фондах здесь.
  
• Недвижимость - Те, кто выбирает Coast FIRE, часто ищут самый быстрый способ увеличить свои инвестиции. Хотя это никоим образом не гарантируется, владение недвижимостью может обеспечить большой источник дохода. пассивный доход от инвестиций в недвижимость что вы можете продолжать зарабатывать даже после выхода на пенсию. Тем не менее, этот вариант требует довольно много денег авансом, поэтому это не идеальное вложение для каждого инвестора.
• REIT – Для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не хочет выполнять работу по владению недвижимостью, REIT являются жизнеспособным вариантом. Инвестиционные фонды недвижимости состоят из компаний, которые владеют и/или финансируют проекты в сфере недвижимости. Эти проекты могут быть как коммерческим, так и жилым жильем. Как и индексные фонды, REIT предлагают широкий спектр инвестиционных возможностей от одного траста.
  Похожие>>Как инвестировать в REIT: стоит ли добавлять их в свой портфель?
• облигации США – Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, становитесь кредитором того, у кого вы покупаете облигацию. Федеральное правительство и правительства штатов предлагают облигации, а также частные компании. Вы одалживаете деньги одной из этих (или всех этих) организаций под согласованную процентную ставку. Облигации часто более надежны, чем акции или другие ценные бумаги, потому что к ним привязана эта процентная ставка.

Есть много других типов инвестиций, которые вы могли бы рассмотреть, но это одни из самых распространенных для последователей Coaster FIRE. Инвестиции, которые вы выберете, будут определяться вашей устойчивостью к риску и личными временными рамками.

Каковы различные типы FIRE?

Coast FIRE — это всего лишь одно из ответвлений FIRE. Все ответвления FIRE полагаются на то, чтобы инвестировать свой путь к пенсии, найдя свой номер FIRE. Однако то, как вы их получаете, может меняться в зависимости от предпочитаемого вами вкуса FIRE. Вот самые популярные из них.

?Традиционный ОГОНЬ

Традиционный FIRE является первоначальным столпом движения «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше». Чтобы достичь FIRE, это означает, что у вас достаточно сбережений и/или инвестиций, чтобы прокормить себя во время выхода на пенсию без необходимости работать. Кроме того, цель состоит в том, чтобы выйти на пенсию задолго до традиционного пенсионного возраста 65 лет.

?Скудный ОГОНЬ

Lean FIRE часто является более доступной версией FIRE. Загвоздка в том, что нужно откладывать ровно столько, сколько нужно для комфортной, но отнюдь не роскошной жизни на пенсии. Таким образом, хотя вы можете меньше откладывать в молодые годы, вам также нужно будет иметь возможность жить на меньшую сумму во время выхода на пенсию. Для людей и семей с обязательствами, которые они должны выполнять, Lean FIRE позволяет расставить приоритеты в этих потребностях, сохраняя при этом некоторые из них для досрочного выхода на пенсию.

?Жирный ОГОНЬ

Для тех, кто хочет вести по-настоящему роскошный образ жизни после выхода на пенсию, Fat FIRE может быть правильным решением. Таким образом, если вы хотите жить в районе с высокой стоимостью проживания во время выхода на пенсию, купить большой дом, поддерживать семью или много путешествовать, вам необходимо учитывать эти дополнительные расходы. Fat FIRE делает именно это.

☕Бариста ОГОНЬ

Опять же, у Barista FIRE те же цели выхода на пенсию, что и у традиционного движения FIRE. Вы рано выйдете на пенсию с инвестициями, которые покроют большую часть ваших расходов на проживание. Однако, несмотря на то, что вы можете выйти на пенсию раньше, вы все равно подработаете на неполный рабочий день (например, в качестве бариста!), чтобы покрыть расходы на медицинское страхование и другие расходы, которые может быть труднее спланировать.

Недостатки и риски движения FIRE

У движения FIRE благие намерения, но это не значит, что оно свободно от критики. Рассмотрите следующие потенциальные риски, связанные с движением FIRE, прежде чем прыгать.

❌ Для многих людей это нереально

движение FI подверглось критике за то, что он слегка идеалистичен. По данным Бюро переписи населения, 49% американцев не имели сбережений на пенсиюв 2017 году. Поэтому было бы преувеличением предположить, что средний человек может накопить достаточно, чтобы выйти на пенсию за 10, 20 или даже 30 лет до традиционного пенсионного возраста.

Coast FIRE также требует интенсивного вложения денег в инвестиции. Есть много факторов, которые мешают определенным группам экономить такие деньги, используя стратегии, которые продвигает сообщество FIRE. Часто это не решается в сообществе.

Похожие>>Как эмоции могут повлиять на ваши инвестиционные решения?

❌ Вы не можете знать, сколько будет стоить выход на пенсию

В то время как движение FIRE, как правило, придерживается правила 4% для снятия средств во время выхода на пенсию, невозможно предсказать, сколько денег вам действительно понадобится. Некоторых слишком пугает риск уйти на пенсию досрочно только из-за того, что у них кончатся деньги.

❌ Инвестиции сопряжены с риском

Наличие достаточного количества денег на пенсии во многом зависит от того, как ваши инвестиции работают. Ваш пенсионный портфель должен в целом работать хорошо, чтобы полностью полагаться на ваши инвестиции в качестве дохода. Однако неизвестно, что ждет нас в будущем. В конце концов, все инвестиции сопряжены с риском, поэтому вам нужно быть готовым взять на себя этот риск или иметь запасной план.

❌ Возможно, вам придется жить экономно — например, Действительно бережливо

Достижение FI не приходит в одночасье, и это только первая половина уравнения FIRE. Есть причина, по которой «традиционный» пенсионный возраст составляет 60 лет. Требуется много времени, чтобы сэкономить столько денег. Для многих это требует больших жертв либо в общественной жизни, либо в земных благах.

Вывод: подходит ли вам CoastFIRE?

Итак, как вы решаете, подходит ли вам Coast FIRE? Что ж, начните с того, что задайте себе следующие вопросы:

Если вы ответили утвердительно на большинство этих вопросов, Coast FIRE может быть для вас подходящим вариантом. Это путь, который требует невероятной финансовой дисциплины и по-прежнему пронизан некоторыми неопределенностями. Тем не менее, составление строгого плана раннего выхода на пенсию может принести пользу тем, кто хочет свободно сосредоточиться на своих семьях, путешествиях или других предприятиях до 60 лет.

Найдите лучшие пенсионные инструменты и стратегии>>>>

• Лучшие инструменты и калькуляторы пенсионного планирования на 2022 год
• Какой пенсионный счет лучше? Сравнение планов
• 4 вещи, которым миллениалы могут научить пенсионеров об инвестировании
• Какой самоуправляемый пенсионный план мне подходит?