Как инвестировать в рост процентных ставок

Процентные ставки могут иметь огромное влияние на ваши финансы и, в частности, на ваш инвестиционный портфель. К сожалению, многие инвесторы усваивают этот урок на горьком опыте, поскольку Федеральная резервная система неуклонно повышение процентных ставок в 2022 году.

Когда процентные ставки растут, стоимость заимствования увеличивается, что немедленно влияет на краткосрочные кредиты с регулируемой процентной ставкой. Это также приводит к более стабильным долговым продуктам, таким как ипотечные кредиты, автокредиты и бизнес-кредиты. Эти изменения могут оказать волновое воздействие на экономику, в том числе иногда приводя к рецессии.

Важно заранее подготовить свои финансы и инвестиционный портфель к росту процентных ставок. Если у вас есть инвестиционные ноу-хау и сила духа, это может даже стать инвестиционной возможностью для долгосрочной стабильности.

Вот несколько вариантов, от конкретных рекомендаций, например, на каких акциях следует сосредоточиться, до макропредложений, например, как управлять своим долгом.

Лучшие акции для роста процентных ставок

Да, ставки выросли, но эти изменения не должны вызывать у вас мысли об отказе от фондового рынка. Есть много компаний, на которых повышение ставок не повлияет — на самом деле, некоторые даже выиграют от более высоких процентных ставок.

Эти акции считаются защитными акциями, что означает, что они обеспечивают стабильную прибыль независимо от того, что происходит с более широким фондовым рынком или экономикой. Мы выделили три, которые, по нашему мнению, являются хорошей возможностью для покупки.

Эквифакс

Поставщик кредитных данных и один из трех основных поставщиков современных кредитных рейтингов, Equifax (ЭФХ) играет важную роль в потребительском кредитовании, что хорошо в условиях роста процентных ставок. Поскольку процентные ставки растут, а получение кредита становится все труднее, потребители, вероятно, начнут уделять больше внимания своей кредитной истории, чтобы претендовать на лучшие ставки. Спрос Equifax должен оставаться стабильным в будущем или даже увеличиваться.

Кроме того, в последние годы Equifax находится на пути к расширению. Компания приобрела ряд небольших организаций, чтобы расширить сферу финансовых услуг. По данным Crunchbase.com, Equifax совершил 30 приобретений, последней из которых была компания LawLogix Group Inc. Эта многомиллионная компания помогает американцам с помощью программного обеспечения Electronic I-9 Compliance, E-Verify и Immigration Case Management.

Дополнительное место для хранения

По мере роста процентных ставок меняются привычки потребительских расходов. В частности, многие потребители могут уменьшить свою жилую площадь или отложить ее увеличение, когда это необходимо. Вот где на помощь приходит самосохранение. Extra Space Storage (EXR) создан для того, чтобы воспользоваться преимуществами этих меняющихся привычек.

Имея более 1900 площадок самостоятельного хранения на 40 этапах, Extra Space Storage является одной из крупнейших компаний по самостоятельному хранению в США. инвестиционный фонд недвижимости (REIT), он получает стабильный доход от своей собственности, которую он должен вернуть своим акционерам в обмен на льготный налоговый режим.

Откройте для себя финансовые услуги

В то время как некоторые организации не выдерживают давления роста процентных ставок, другие извлекают из этого выгоду. Одним из примеров является Discover Financial Services (ДФС), компания, которую вы могли видеть в чьем-то кошельке.

Discover наиболее известен своими кредитными картами. Хотя они традиционно были менее популярны, чем кредитные гиганты, такие как Visa и American Express, их портфель в последние годы неуклонно растет. У Discover Financial Services также есть подразделение цифрового банкинга, которое быстро растет.

Discover Financial Services — хороший выбор, потому что они занимаются кредитованием клиентов. и выиграет, когда процентные ставки вырастут за счет увеличения процентных ставок по потребительскому кредитованию продукты.

Подробнее>>5 лучших розничных акций для покупки в этой инфляционной среде

Лучшие секторы для роста процентных ставок

Пока трудно засечь рынок (некоторые даже говорят, что это дурацкая игра), несколько секторов исторически лучше других выдерживали условия более высоких процентных ставок.

Эти сектора, как правило, имеют неэластичный спрос — термин, который экономисты используют для обозначения ситуации, когда спрос на товар остается неизменным независимо от его стоимости или изменения других факторов.

В этом случае определенные отрасли останутся востребованными независимо от роста процентных ставок, потому что потребители нуждаются в этих отраслях, чтобы жить своей жизнью. Ниже мы описали некоторые из этих секторов.

Потребительские товары

Некоторые отрасли будут работать хорошо независимо от того, что происходит с экономикой. Потребителям нужны эти продукты, чтобы выжить, и они могут даже запастись ими до или во время повышения процентных ставок. Потребительские товары, такие как основные продукты питания и напитки (вспомните суп Кэмпбелл, а не специальные продукты), товары для дома, такие как туалетная бумага и моющие средства, а также средства гигиены, будут пользоваться спросом.

Наконец, хотя это может показаться нелогичным, спрос на алкоголь и табак, как правило, очень стабилен. Потребители не хотят отказываться от этих пороков в стрессовые времена.

У вас есть варианты, если вы хотите инвестировать в основные потребительские акции. Вы можете выбрать биржевой фонд (ETF) например, Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) или купить отдельные ценные бумаги, такие как Tyson Foods Inc. (ТСН), который является одним из крупнейших производителей говядины, свинины и курятины в стране.

Похожие>>Лучшие ETF S&P 500 на 2022 год

Здравоохранение, образование и HVAC

Как и в случае с упомянутыми выше потребительскими товарами, существуют также некоторые сектора услуг, в которых потребители будут нуждаться, несмотря ни на что. Эти секторы обычно предполагают базовое выживание и не испытывают колебаний спроса, как другие отрасли. Яркими примерами стабильных секторов являются здравоохранение, образование, отопление и охлаждение.

Отрасль здравоохранения может быть особенно устойчивой. Если вы хотите инвестировать в этот сектор, вы можете приобрести несколько ETF, например, Vanguard Health Care (VGHCX). Кроме того, вы можете купить акции здравоохранения напрямую. Некоторые хорошие варианты включают датскую фармацевтическую компанию Novo Nordisk A/S (НВО) и Bio-Rad Laboratories, Inc. (БИО), компания по продаже диагностического оборудования.

Банки и брокерские конторы

Повышение процентных ставок может быть полезным в финансовом секторе, особенно для любой компании, которая делает бизнес на кредитовании. Банки должны увидеть увеличение доходов, поскольку они зарабатывают больше денег от кредитования потребителей.

Банки также являются хорошей покупкой в ​​периоды инфляции, потому что по мере роста стоимости таких предметов, как автомобили и дома, растут суммы кредитов и проценты, полученные по этим кредитам.

Брокерские конторы являются еще одним отличным вариантом, если вы хотите инвестировать в финансовый сектор в условиях роста процентных ставок. Инвестиционные фирмы, как правило, работают лучше в условиях неопределенности в экономике, поскольку управляющие фондами пользуются большими, чем обычно, колебаниями рынка.

Богатые компании

В то время как банки зарабатывают больше денег в периоды высоких процентных ставок благодаря кредитованию, другие компании преуспеют, потому что они зарабатывают проценты на свои большие резервы наличности. Чтобы найти компанию с большим резервом денежных средств, найдите организации с низким соотношением долга к собственному капиталу (D/E) или компании, большая часть балансовой стоимости которых хранится в наличных деньгах.

Если вы ищете богатую компанию, технический сектор — отличное место для старта. Технологические компании, как правило, накапливают много денег на своем балансе, яркими примерами которых является Apple (ААПЛ), материнская компания Google Alphabet (ГУГЛ) и Майкрософт (МСФТ). Эти три технологические компании в совокупности сидят на более чем 1 триллионе долларов наличными.

Узнать больше >> Что такое акции FAANG?

Другие инвестиции, которые следует учитывать при повышении процентных ставок

Инвестирование — это не только выбор правильных акций или секторов. Вот некоторые дополнительные шаги, которые может предпринять благоразумный инвестор, когда процентные ставки растут.

Инвестируйте в краткосрочные облигации

Облигации необходимы для любого хорошо сбалансированного портфеля и могут обеспечить хороший источник дохода при повышении процентных ставок. Чтобы защитить себя от повышения процентных ставок, придерживайтесь краткосрочных облигаций, поскольку цена долгосрочных облигаций будет снижаться при повышении процентных ставок.

Краткосрочные облигации более устойчивы и менее подвержены влиянию быстрорастущих процентных ставок. И как только срок погашения краткосрочной облигации истекает, вы можете реинвестировать деньги в новую краткосрочную облигацию с более высокими процентными ставками.

Купить или инвестировать в недвижимость

Наконец, инвестирование в недвижимость либо путем покупка REIT или покупка недвижимости, может стать отличным способом подготовить ваши инвестиции к повышению процентных ставок.

Если вы покупаете физическое имущество, вы можете сразу же получить денежный поток. Тем не менее, внимательно следите за цифрами, особенно если вам нужно взять кредит для покупки.

Как мы упоминали выше, REIT должны возвращать почти 100% своей прибыли своим акционерам, чтобы пользоваться своим налоговым льготным статусом. Таким образом, любой REIT, который вы покупаете, должен продолжать предлагать стабильное распределение, даже когда процентные ставки растут.

Чувствуете себя смелым?>>3 преимущества покупки дома при высоких процентных ставках

Как защитить свои личные финансы, когда процентные ставки растут

Подготовка к повышению процентных ставок — это больше, чем просто инвестирование. Это также касается управления вашими финансами и разумного использования долга.

Если у вас есть задолженность с переменной ставкой, например, студенческие ссуды, ипотека или личная кредитная линия, это Было бы разумно изучить ваши варианты, чтобы зафиксировать фиксированную процентную ставку, даже если ставка выше.

Федеральная резервная система сигнализирует о том, что они думают, что процентные ставки будут продолжать расти в 2023 году, поэтому фиксированная ставка сейчас даст вам стабильность и потенциально защитит вас от более высоких ставок в будущем.

Если вы поговорите со своим кредитором и спросите о фиксации фиксированной ставки, не удивляйтесь, если ставка, которую они предоставляют, больше, чем плавающая ставка, которую вы платите сейчас. Вам нужно будет взвесить минусы оплаты более высокой ставки по сравнению с возможностью того, что ваша переменная ставка превысит предлагаемую фиксированную ставку в будущем.

Если вы считаете, что ставки будут продолжать расти, фиксированная ставка может иметь больше смысла в долгосрочной перспективе.

Нижняя граница

Рост процентных ставок может существенно повлиять на ваш портфель, но это не обязательно означает бедствие. И это не значит, что вы должны прятать деньги под матрас.

Если вы выполните описанные выше шаги, вы сможете подготовить свои финансы и инвестиционный портфель к повышению процентных ставок. И вы даже можете позиционировать себя, чтобы воспользоваться этими меняющимися рыночными условиями.

Если вы нервничаете по поводу повышения процентных ставок, вы не одиноки. Ознакомьтесь с этими руководствами, которые помогут вам ориентироваться в это запутанное время>>

• 8 лучших инвестиций с защитой от инфляции на 2022 год
• Почему я инвестирую в казначейские облигации, а не в фондовый рынок
• Является ли недвижимость хорошей инвестицией прямо сейчас?
• Я зарабатываю 3439 долларов пассивного дохода каждый месяц - вот как