Решение объединить деньги с вашим партнером — большой и захватывающий шаг в ваших отношениях. Но это также требует открытого и четкого общения, чтобы убедиться, что вы оба находитесь на одной волне, когда речь идет о тратах, сбережениях и инвестициях.
Разработка инвестиционной стратегии для себя — это одно. Разработка инвестиционной стратегии для вас а также ваш партнер — это совершенно другая игра с мячом. Вы объединяете аккаунты? Согласны ли вы со сроками, когда вы хотите достичь определенных целей? Ты имеют те же цели?
Давайте поговорим о том, как поговорить с вашим партнером о вашей совместной инвестиционной стратегии.
Установите здоровое общение вокруг денег
Когда дело доходит до ваших отношений, чем больше вы можете открыто говорить о деньгах, тем лучше вы, вероятно, будете. Исследование MagnifyMoney, проведенное в 2017 году. показали, что 21% разведенных людей назвали деньги причиной своего развода.
Чтобы избежать горя, установите здоровые модели общения о деньгах на ранней стадии. Используйте «я»-утверждения, чтобы выразить свое отношение к деньгам.
Например, «Я считаю, что долги вызывают стресс, и я хотел бы избежать увеличения своего долгового бремени» — это способ поделиться с партнером тем, что вам неудобно брать еще большие долги.
Стремитесь также установить регулярные проверки денег друг с другом. Это может быть ежемесячное денежное свидание, когда вы пересмотрите свой месячный бюджет и сбережения. Это открывает двери для регулярного общения о деньгах и помогает убедиться, что вы оба просматриваете все финансы не менее 12 раз в год.
Сначала просмотрите свои собственные деньги
Прежде чем вы двое внесете какие-либо изменения, начните с понимания того, с чем каждый из вас имеет дело.
Если вы проработали несколько лет, у каждого из вас может быть пенсионный счет на работе. Возможно, кто-то из вас владеет недвижимостью или кто-то из вас начал инвестировать в колледж.
Чтобы составить наилучший план для вас обоих как пары, каждый из вас должен понять, что вы сделали с деньгами как личность. Уберите суждение из уравнения и назначьте время, чтобы просмотреть все свои счета вместе.
Подумайте о покрытии:
- инвестиционные счета, связанные с работой
- семейные деньги
- физические активы, такие как имущество, автомобили и Ювелирные изделия
- денежные сберегательные счета
- любые автоматические снятия с вашей зарплаты или расчетного счета
Вы также можете использовать приложения для личных финансов, такие как Личный капитал или же ЯНАБ, чтобы лучше понять свое финансовое положение. Это поможет вам понять, с чего вы начинаете и какие учетные записи и инструменты доступны вам как паре.
Ставьте цели вместе
Теперь, когда у вас есть четкое представление о том, как выглядят ваши деньги, вы можете начать определять, как выглядит их объединение.
Как вы хотите, чтобы ваши деньги выглядели как пара? Имеет ли смысл объединить все или только часть или ничего? Помните, что нет единственно правильного способа делать деньги. Вы и ваш партнер должны найти то, что подходит именно вам, и не чувствовать себя обязанными каким-либо несуществующим стандартам.
Отличный способ думать о целях — разбить их на временные рамки. Постановка целей на один год, пять лет и десять лет позволяет вам увидеть, что должно быть краткосрочным, а что — долгосрочным.
Обсуждение ваших совместных и личных целей сформирует ваши финансы. Если ты хочешь купить дом в течение пяти лет, возможно, имеет смысл открыть совместный сберегательный счет, чтобы каждый из вас мог внести в него свой вклад.
Если вы хотите иметь возможность максимально увеличить свои пенсионные счета, чтобы вы могли уйти с работы в возрасте 55 лет вместо 65, вам может потребоваться увеличить ежемесячные взносы в пенсионные планы. В свою очередь, вам нужно будет обсудить, как это повлияет на ваш ежемесячный бюджет.
Обсудите инвестиционные счета, которые у вас есть и которые вы хотите
Не все инвестиции одинаковы. Существуют инвестиционные счета до налогообложения, такие как традиционная IRA или 401 (k). Существуют счета после уплаты налогов, такие как Roth IRA. И, конечно же, есть ваши роботы-консультанты и ваши налогооблагаемые брокерские счета.
В какие аккаунты вы хотите внести свой вклад как пара? Какие из них наиболее целесообразны для достижения ваших целей? На эти вопросы особенно важно ответить, если один из вас является фрилансером или работником, работающим неполный рабочий день, или если один из вас однажды возьмет отпуск, чтобы остаться дома с детьми.
Существуют штрафы и сборы за снятие денег с пенсионных счетов, но не для вашего налогооблагаемого брокерского счета. Учитывайте это при принятии инвестиционных решений.
Помните, что на самом деле не существует единственно правильного способа инвестирования. Все будет зависеть от ваших целей, вашего дохода и вашего способность инвестировать.
Просмотрите свой вклад
Говоря о вашей способности инвестировать, последняя хорошая вещь — это пересмотреть свои текущие инвестиционные взносы.
Если вы собираетесь объединить деньги или банковские счета, ваши взносы, возможно, придется изменить. Постарайтесь проработать свои цели, прежде чем переходить к этому шагу, так как ваши цели помогут понять, нужно ли вам внести изменения в свой вклад.
Полное понимание того, куда ежемесячно уходят деньги друг друга, не только поможет вам достичь поставленных целей, но и поможет укрепить доверие в отношениях.
Заключительное слово
Создание совместной инвестиционной стратегии с вашим партнером — захватывающий момент в ваших отношениях, но он также может быть немного напряженным. Немногие люди чувствуют себя комфортно, говоря о деньгах, но нет никого в мире, с которым вы могли бы чувствовать себя более комфортно, говоря о финансах, чем человек, с которым вы разделяете свою жизнь.
Если есть о чем поговорить, вы можете разбить этот разговор на несколько дней или недель. Не нужно перегружать себя или своего партнера за один сеанс!
Поиск подходящего для вас типа общения может занять некоторое время. Не спешите. Если у каждого из вас есть хорошие финансовые привычки и вы чувствуете себя комфортно на пути, по которому идете, вы можете скорректировать денежную часть по мере необходимости в будущем.