Если вы в последнее время следите за новостями или финансовыми СМИ, вы, вероятно, довольно часто слышали страшное слово «рецессия». Эксперты и частные инвесторы беспокоятся об этом, и последние тенденции фондового рынка никого не внушают большего оптимизма.
На протяжении 2022 года фондовый рынок был нестабильным и в целом имел тенденцию к снижению, особенно с марта. И мы официально вступили в медвежий рынок в июне, что означает падение фондового рынка на 20% или более по сравнению с недавними максимумами.
Как и большинству людей, вам, вероятно, интересно, какое влияние рецессия может оказать на ваши инвестиции, в том числе на ваш план 401(k), и какие действия следует предпринять для их защиты. В этой статье мы поделимся самыми безопасными инвестициями 401(k) во время рецессии и несколькими другими советами, которые помогут вам в период финансовой неопределенности.
Краткая версия
- Некоторые из лучших инвестиций 401 (k) во время рецессии включают фонды с установленной датой, индексные фонды, фонды облигаций, а также фонды с большой капитализацией или фонды «голубых фишек».
- Хотя изменение вашей инвестиционной стратегии во время рецессии может показаться заманчивым, продолжайте вносить последовательные вклады и избегайте продажи своих инвестиций.
- Корректировка распределения активов перед выходом на пенсию может помочь защитить вас от рецессии, поскольку у вас будет меньше денег в акциях и других активах с высоким риском.
Как рецессия влияет на ваш 401(k)
Естественно беспокоиться о влиянии рецессии на ваш портфель. Но насколько вы должны ожидать, что ваш 401 (k) упадет? Во время рецессии с 2007 по 2009 год цены на акции упал примерно на 50% от их пика. Таким образом, вы бы увидели, как ваш 401(k) сильно пострадал за это время.
Хорошая новость заключается в том, что подобные огромные потери не сопровождают большинство рецессий. Фактически, за последние четыре рецессии индекс S&P 500 потерял в среднем 8,8%, согласно с данные исследования CFRA.
Другая хорошая новость заключается в том, что рецессии не длятся так долго, как вы думаете. За последние сто лет средняя рецессия длилась около 12,6 месяцев. Это среднее значение включает Великую депрессию, которая длилась более трех с половиной лет, прежде чем экономика снова начала медленно расти.
Если вы посмотрите на последние 50 лет, средняя рецессия была менее 11 месяцев. И фондовый рынок в конце концов пришел в норму после каждого рецессия в истории. Кроме того, фондовый рынок, как правило, ориентирован на будущее, то есть он обычно начинает восстанавливаться раньше, чем экономика в целом.
7 самых безопасных инвестиций 401(k) во время рецессии
Если вы беспокоитесь о надвигающейся рецессии, вы, вероятно, задаетесь вопросом, какие инвестиции вы должны иметь в своем 401 (k), чтобы уменьшить свои убытки. Планы 401(k), как правило, имеют меньше возможностей для инвестиций, чем вы можете найти в своем индивидуальный пенсионный счет (IRA) или же налогооблагаемый брокерский счет. Хорошей новостью является то, что есть еще много отличных вариантов, которые могут помочь вам пережить рецессию.
1. Целевые фонды
Фонды с установленной датой, также известные как фонды жизненного цикла, являются одними из самых популярных инвестиций 401(k), и легко понять, почему.
Эти управляемые фонды содержат диверсифицированный набор акции, облигации, и другие активы. Каждый целевой фонд соответствует определенному году выхода на пенсию, и инвесторы выбирают фонд в зависимости от того, когда они планируют выйти на пенсию.
Управляющий фондом корректирует распределение активов фондов с установленной датой с течением времени. По мере приближения назначенной даты выхода на пенсию риск фонда снижается. Доля акций в фонде уменьшается, а доля облигаций и других активов с низким уровнем риска увеличивается.
Одним из основных преимуществ фондов с установленной датой является то, что они полностью независимы от инвесторов. Вы можете просто вложить в них свои деньги и знать, что у вас будет диверсифицированный портфель, соответствующий вашему временному горизонту.
Подробнее >>> Сравнение фондов на целевую дату; Разве они не одинаковы?
2. Фонды облигаций
Фонды облигаций — это взаимные фонды, которые владеют набором облигаций. Эти фонды привлекательны во время рецессии по нескольким причинам. Первый, в то время как облигации, как правило, имеют более низкую доходность в долгосрочной перспективе, они также имеют меньший риск. В результате они могут помочь смягчить некоторые потери вашего портфеля во время рецессии.
Другим преимуществом фондов облигаций является процентный доход, который они обеспечивают. Даже если стоимость вашего портфеля упадет, вы все равно будете получать доход от своих фондов облигаций.
Подробнее >>>Какова связь между процентными ставками и рынком облигаций?
3. Фонды рыночных индексов
Индексные фонды — это тип взаимных фондов, которые отслеживают показатели определенного финансового эталона — часто индекса, такого как S&P 500 или Dow Jones. Эти средства находятся в пассивном управлении. Другими словами, управляющий фондом не покупает и не продает активы, чтобы превзойти фондовый рынок, в отличие от активно управляемых взаимных фондов.
Индексные фонды имеют множество преимуществ, включая диверсификацию и низкие комиссии. Они также являются отличным вариантом во время рецессии. Когда вы инвестируете в индексный фонд, ваш портфель восстанавливается, когда восстанавливается рынок в целом.Но некоторые отдельные акции могут не восстановиться так быстро или вообще не восстановиться.
Например, цена акций страховой компании AIG рухнула во время рецессии 2008 года и так и не приблизилась к своему максимуму 2007 года.
Читать далее >>> Как инвестировать в индекс S&P 500
4. Фонды дивидендных акций
Дивидендные акции компаний, которые передают часть своей прибыли акционерам в виде дивидендов. И многие крупные компании выплачивают эти дивиденды даже во время рецессии. Компании, принадлежащие к Список дивидендных аристократов, например, повышали дивиденды не менее 25 лет подряд.
Прелесть дивидендных акций в том, что они могут продолжать приносить вам доход, даже когда цены на их акции падают. И вы можете реинвестировать эти выплаты дивидендов, чтобы дать вашему портфелю дополнительный импульс, когда рынок начнет восстанавливаться.
Подробнее >>>Как инвестировать в дивидендные акции
5. Фонды акций с большой капитализацией
Крупные компании с рыночная капитализация более $10 млрд. имеют тенденцию к лучшему во время рецессии, чем более мелкие компании. Эти компании созданы и имеют лучшую финансовую основу и, следовательно, лучше подготовлены к рецессии.
Фонды акций с большой капитализацией могут стать отличной инвестицией в ваш портфель во время рецессии. Это не значит, что ваш портфель не потеряет в цене — скорее всего, так оно и будет, — но ваши потери могут быть не такими значительными, как если бы вы инвестировали в основном в компании с малой и средней капитализацией.
Подробнее >>>Большая кепка по сравнению с Средняя кепка против. Акции с малой капитализацией — сбалансируйте свой портфель в долгосрочной перспективе
6. Защитные фондовые фонды
Защитные акции — также известные как нециклические акции или потребительские товары — это компании, которые производят продукты, которые люди обычно покупают независимо от экономики.. Некоторые из крупнейших оборонных компаний включают Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola и другие.
Циклические акции и дискреционные потребительские акции противоположны защитным акциям. Эти компании, как правило, больше колеблются в зависимости от экономических изменений, в первую очередь потому, что они продают продукты, которые люди с меньшей вероятностью будут покупать во время рецессии.
Это не означает, что вы должны иметь в своем портфеле только защитные акции во время рецессии, но наличие фонда защитных акций среди других ваших активов может помочь уменьшить ваши потери.
Подробнее >>>Лучшие защитные инвестиции, чтобы выжить на медвежьем рынке и высокой волатильности
7. Фонды акций «голубых фишек»
Официального определения акций «голубых фишек» не существует, но этот термин обычно относится к:
- Крупные, устоявшиеся компании, финансово устойчивые
- Иметь историю выплаты дивидендов (хотя это не всегда так)
- Произвели долгосрочный устойчивый рост.
«Голубые фишки» — это компании со средней или большой капитализацией, рыночная капитализация которых составляет около 5 миллиардов долларов и более. Хотя акции «голубых фишек» все еще могут терять стоимость во время рецессии, они обычно считаются более безопасными, чем другие акции.
Подробнее >>>Руководство по акциям «голубых фишек»: стоит ли покупать во время рыночного спада?
Инвестирование в ваш 401(k) во время рецессии
Инвестировать во время рецессии может быть страшно. В конце концов, никто не хочет продолжать делать взносы только для того, чтобы увидеть, как они полностью стираются потерями портфеля. Но правда в том, что лучший способ оправиться от рецессии — продолжать инвестировать в ее разгар.
Если вы ежемесячно делаете автоматические взносы в форму 401(k), продолжайте их делать. На самом деле, некоторые люди даже увеличивают свои взносы во время рецессии. В конце концов, фондовый рынок, по сути, находится на распродаже, а это означает, что вы можете купить больше активов за ту же сумму денег.
Кроме того, еще более важно избегать снятия средств со своего счета.
Если вы продаете свои инвестиции во время рецессии, вы фиксируете свои убытки и получаете за них наихудшую цену. Другими словами, вы продаете в самый неподходящий момент.
Вы изо всех сил пытаетесь продолжать инвестировать во время рецессии? Для некоторых людей, эффективная стратегия — на некоторое время перестать проверять баланс своего счета. У вас будет меньше соблазна прекратить инвестировать или, что еще хуже, продать свои инвестиции.
Если ваша форма 401(k) принадлежит предыдущему работодателю, вы можете преобразовать ее в IRA. до рецессия. Когда вы это сделаете, вы получите доступ к более широкому спектру инвестиционных возможностей. Вы также можете перевести свои средства в IRA с робот-консультант который выбирает инвестиции от вашего имени. Этот вариант может быть идеальным для тех, кто склонен принимать эмоциональные решения во время рецессии.
401(k) Распределение активов
Ваш распределение активов представляет собой смесь инвестиций в вашем портфеле. Вообще говоря, ваше распределение активов должно основываться на ваших финансовых целях и временном горизонте. В случае вашего 401 (k) ваш временной горизонт — это количество времени до того, как вы собираетесь выйти на пенсию. Ваше распределение активов также должно быть основано на вашем толерантность к риску и емкость.
Так следует ли корректировать распределение активов во время рецессии? Вообще говоря, нет. Пока у вас есть хорошо диверсифицированный портфель который соответствует вашей терпимости к риску и возможностям, лучше всего внести несколько изменений в распределение активов из-за рецессии.
Это не значит, что вы никогда не должны менять распределение активов. По мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, ваша способность к риску снижается, и вам следует соответствующим образом корректировать свой портфель.
Эксперты рекомендуют несколько различных правил. В прошлом, некоторые рекомендуют вычесть ваш возраст из 100 и инвестировать этот процент вашего портфеля в акции. а остальное в облигациях или других ценных бумагах с фиксированным доходом. Но многие эксперты теперь рекомендуют использовать более высокое число, например 110 или 120, чтобы учесть более длительную продолжительность жизни, которую мы имеем сегодня.
Нижняя линия
Нет никаких сомнений в том, что инвестировать во время рецессии может быть страшно. Но хорошая новость заключается в том, что есть шаги, которые вы можете предпринять, и инвестиции, которые вы можете выбрать, чтобы уменьшить свои потери. И хотя вы, вероятно, увидите, как стоимость вашего портфеля пострадает во время рецессии, история говорит о том, что снижение, вероятно, будет недолгим.
Дальнейшее чтение:
- Какой пенсионный счет лучше? Сравнение планов
- Лучшие инструменты и калькуляторы пенсионного планирования на 2022 год
- Правило 25x для досрочного выхода на пенсию