Если вы подумываете о досрочном выходе на пенсию или просто хотите быть более подготовленными к своему золотому лет - вам нужен план, чтобы доставить вас и ваши деньги туда, где он сможет поддержать вас без постоянного работа.
Есть так называемое «правило 25x», которое часто возникает, когда речь идет о пенсионном планировании в целом. Он особенно популярен среди участников сообщества FIRE. Это люди, которые планируют уйти с работы раньше 65 лет.
Может ли правило 25x помочь вам определить, сколько денег вам понадобится для досрочного выхода на пенсию?
Что такое ОГОНЬ?
FIRE означает финансовая независимость, досрочно выйти на пенсию и определяется как образ жизни и финансовая цель. Идея состоит в том, чтобы сократить количество лет, которые вам нужно потратить на работу, за счет радикальной жизни на свои средства. Приверженцы FIRE стараются накопить достаточно сбережений, инвестиций и, возможно, пассивный доход что они могут стать финансово независимый работы.
Другими словами, с FIRE вы накапливаете достаточно финансовых резервов, и вам больше не нужно тратить время на деньги.
По многим причинам за последние несколько лет произошел небольшой взрыв людей, интересующихся этим путем. Некоторые люди приходят к образу жизни FIRE, потому что они перегорели на работе. Другие хотят проводить больше времени со своими детьми или стареющими родителями, а не за письменным столом.
Независимо от того, что привело вас в FIRE, вам сначала нужно набрать свой номер FIRE. Какая сумма сбережений и инвестиций вам понадобится, чтобы оставить работу на полную ставку?
Что такое правило 25x?
Здесь в уравнение вступает правило 25x. В общих чертах, практическое правило пенсионного планирования любого типа (но особенно FIRE) состоит в том, чтобы сэкономить в 25 раз больше ваших ожидаемых годовых пенсионных расходов.
Если вы планируете ежегодно тратить 30 000 долларов на пенсию, вам потребуется 750 000 долларов в вашем портфеле. Если вы планируете тратить 50 000 долларов в год, вам потребуется 1,25 миллиона долларов.
У правила 25x есть несколько очень важных деталей:
- Это не влияет на ваш Социальное обеспечение, пенсии или любой вид трудового дохода при выходе на пенсию (например, работа с частичной занятостью или аренда собственности).
- Также предполагается, что годовой доход от вложений в акции составляет 7%.
- Он оценивает только то, сколько вам нужно в ваш инвестиционный портфель на пенсию, нетсколько вы можете снять на пенсии.
- Это не включает инфляция, поэтому вам придется вручную включить эти расчеты.
Правило 25x работает?
Вы должны рассматривать правило 25x как постановка целей инструмент, а не точный прогноз. Поскольку он не очень конкретен, он может дать вам начало пенсионный номер работать в направлении.
Правило 25x может помочь вам уточнить свои пенсионные планы. Но, вероятно, не стоит вешать всю пенсию только на эту формулу.
Чтобы убедиться, что вы на пути к достижению пенсионных целей, вы также можете использовать программное обеспечение для личных финансов, такое как CountAbout. С участием CountAbout, вы можете использовать их виджет FIRE, чтобы отслеживать свой потенциальный пассивный доход с течением времени и сравнивать его с тем, сколько вы тратите ежемесячно.
Что следует учитывать при планировании выхода на пенсию
Начните с обдумывания общей картины, а затем обведите детали.
Вы можете задать себе следующие общие вопросы:
- Буду ли я жить в том же районе и доме, где живу сейчас, или перееду на пенсию?
- Планирую ли я иметь детей?
- Сколько будет стоить мой план медицинского обслуживания? Сколько мне потребуется, чтобы оплатить расходы, не покрываемые им?
- Буду ли я путешествие на пенсию или проводить больше времени дома?
Эти вопросы помогут вам составить пенсионный план и составят представление о ваших расходах.
Прямо сейчас ваша жизнь не может быть хорошим отражением того, какой она будет через 60 лет.
Если у вас есть дом прямо сейчас, вы, вероятно, платите по ипотеке. Если вы выплатите ипотечный кредит до выхода на пенсию, это, вероятно, значительно снизит ваши расходы. А это значит, что ваше 25-кратное число тоже может быть меньше.
Сложите, сколько вы планируете тратить каждый год на пенсии. Затем умножьте это число на 25, чтобы получить конкретное 25-кратное число.
Теперь, когда у вас есть 25-кратное число, вы можете работать в обратном направлении и решить какие пенсионные инвестиционные счета вам нужно будет финансировать и насколько. Не забудьте указать любой дополнительный доход, который вы ожидаете при выходе на пенсию, например Социальное обеспечение и пенсии.
Затраты на здравоохранение
Любой житель США при выходе на пенсию должен серьезно подумать: расходы на здравоохранение. Затраты на здравоохранение при выходе на пенсию предсказать очень сложно. Таким образом, они могут серьезно повлиять на ваше пенсионное планирование.
Хотя это может быть неинтересно, чем больше вы сможете изучить политику своего штата в области здравоохранения, а также федеральную политику, тем лучше для вас будет. Определение того, имеете ли вы право на какие-либо субсидии или сможете ли вы участвовать в определенных планах, может сэкономить вам много времени.
Еще одна хорошая тактика - умножить предполагаемые расходы на здравоохранение в два раза. С возрастом нашему телу требуется больше ухода. Добавьте сюда инфляцию, а также рост расходов на здравоохранение, и можно сделать ставку на то, что здравоохранение в будущем будет стоить дороже, чем сейчас. Итак, чтобы получить наиболее точное представление о ваших расходах, увеличьте свои медицинские показатели, прежде чем применять правило 25x.
Последнее слово
Начни готовиться к своим золотым годам прямо сейчас. Правило 25x помогает понять, к чему стремиться. Чем раньше вы начнете, тем лучше. Даже всего несколько долларов в неделю, если это все, что вы можете себе позволить сейчас.