Гиг-экономика достигает зрелости. С его помощью появилось новое поколение работников, состоящее из самостоятельно занятых профессионалов и фрилансеров. Согласно опросу, проведенному Союзом фрилансеров и Upwork, в 2015 году 54 миллиона американцев работали внештатно.. Это примерно треть рынка труда США.
Разве это не похоже на сдвиг в американской рабочей среде?
Что ж, это серьезное изменение, и оно должно расти экспоненциально.
Самостоятельная занятость - звучит как свобода от рутины с 9 до 5? Это своего рода свобода. Тот, который позволяет вам выбирать часы и с кем работать. Но за любую свободу приходится платить. В этом случае он должен быть ответственный за твое будущее.
В отличие от своих коллег по найму, самозанятые работники не имеют пенсионного плана, спонсируемого работодателем. Некоторые могут увидеть в этом обратную сторону. Но если смотреть через правильную линзу, это может ускорить самозанятость к полноценной пенсии. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой!
Погодите, давайте откроем секрет ...
Самостоятельный пенсионный план Solo 401 (k)
Вот оно! Единый инструмент выхода на пенсию / инвестиций, который может поставить вас впереди ваших коллег по работе, если вы готовы подчиняться.
Что это? Как это помогает мне, индивидуальному предпринимателю?
Самостоятельный план Solo 401 (k) - это квалифицированный пенсионный план, предназначенный для самостоятельно занятых профессионалов, позволяющий им вносить солидный вклад в свой выход на пенсию.
Единственными предпосылками для открытия индивидуального пенсионного плана являются:
- Наличие самозанятости (неполный или полный рабочий день)
- Отсутствие штатных сотрудников
Пять особенностей, которые дают самостоятельным планам Solo 401 (k) несправедливое преимущество
1. Более высокие лимиты взносов
Вы когда-нибудь хотели вложить больше средств на пенсию? В среднем IRA допускает ежегодные взносы в размере до 7000 долларов (включая дополнительные взносы), что несколько затрудняет быстрое накопление пенсионных фондов.
Самостоятельные планы Solo 401 (k) стоят особняком, позволяя вам вносить до 63 500 долларов в год (включая дополнительный взнос).
Ждать! Какие? Вы уверены?
Да, это правильно.
Более высокий лимит позволяет ускорить накопление пенсионных сбережений. Если у вас есть план выйти на пенсию в 35 или 40 лет, это может быть подходящим вариантом.
2. Альтернативные варианты инвестирования
Сколько раз вы планировали инвестировать во что-то, кроме акций и облигаций, но были ограничены инвестиционным выбором в вашем пенсионном плане?
Традиционные пенсионные планы ограничивают ваши варианты инвестирования акциями, облигациями и паевыми фондами. Вы когда-нибудь задумывались, почему это так? Во-первых, эти финансовые учреждения (брокерские компании) зарабатывают деньги, когда вы выбираете их продукты. У них нет стимула предлагать вам другие варианты.
Самостоятельные пенсионные планы Solo 401 (k), с другой стороны, предлагают на выбор множество классов инвестиционных активов. Вы можете инвестировать в:
- Недвижимость
- Налоговые залоги / акты
- Ипотечные векселя
- Частный акционерный капитал
- Частное кредитование
- Драгоценные металлы
- Совместные предприятия
- Аренда и варианты аренды
- Структурированные расчеты
- И более!
Все, что вам нужно, это хорошо знать эти классы активов. Тогда вы готовы начать.
3. Полное инвестиционное усмотрение
Когда вы работаете не по найму, вы привыкли к определенной степени свободы. Вы можете выбирать своих клиентов, время работы, рабочее пространство. Вы также можете внедрить эффективные стратегии.
Но когда дело доходит до инвестирования на пенсию, вы внезапно повсюду обнаруживаете ограничения. Иногда кажется, что нужно как минимум десяток разрешений, чтобы вложить собственные деньги.
Самостоятельные пенсионные планы Solo 401 (k) снимают это ограничение. Вы полностью контролируете свой инвестиционный инструмент. Вы выбираете те активы, которые, по вашему мнению, подходят для вашего портфолио.
Ваши пенсионные фонды контролируются чековой книжкой. Это позволяет вам делать вложения через чек. Согласие хранителя не требуется. Вы не платите комиссию за обработку каждой транзакции. Просто начните с финансовой стратегии, которая соответствует вашим целям, и начинайте инвестировать.
4. Ссуды участников
Хотя у фриланса есть свои преимущества, у него также есть свои недостатки. Например, жесткая среда утверждения кредита.
В отчете Zillow говорится, что самозанятые, как правило, получают на 40% меньше предложений, чем наемные работники при подаче заявления на ипотеку. В отчете в качестве основных причин меньшего количества цитат в отчете указывается более низкий кредитный рейтинг и лишняя бумажная работа.
Для фрилансеров или самозанятых профессионалов финансовые взлеты и падения - обычное дело. Вы не можете предсказать, чем закончится сезон для вас!
Самостоятельные планы Solo 401 (k) готовы спасти вас!
Они позволяют участникам ссуды на сумму до 50 000 долларов США или 50% от баланса вашего пенсионного счета. Что ниже. Кроме того, никто не контролирует, как вы тратите эти деньги. Вы можете использовать его для оплаты учебы в колледже, покупки нового дома или даже для развития своего бизнеса.
Давайте посмотрим на особенности кредита участника Solo 401 (k):
- Кредит до 50 000 долларов США или 50% от остатка на счете на одного участника плана.
- Нет требований к кредиту
- Низкие процентные ставки (основная ставка + 1%)
5. Вариант экономии Roth
Как насчет выхода на пенсию без подоходного налога? Разве не этого мог желать каждый из нас?
Что ж, теперь вы можете выполнить это желание с помощью плана Roth Solo 401 (k). Да, вы правильно прочитали. Самостоятельные планы Solo 401 (k) могут иметь компонент Roth. Это позволяет вам вносить на свой счет доллары после уплаты налогов. Вы можете внести до 26000 долларов (включая дополнительный взнос) в свой план Roth Solo 401 (k) в 2020 году.
Кроме того, любая прибыль от ваших инвестиций в рамках плана Roth Solo 401 (k) не облагается налогом. Допустим, вы купили дом по своему плану. Затем вы взяли его в аренду с постоянным доходом от аренды, а затем продали со значительной выручкой. Вы получаете все декларации в карман, без налогов!
3 правила, которые вы должны знать о планах Solo 401 (k)
- Запрещенные транзакции: IRS строго следит за тем, как вы распоряжаетесь своими пенсионными фондами. Запрещенных транзакций следует избегать. IRS заявляет: «[A] Запрещенная транзакция в IRA - это любое ненадлежащее использование учетной записи IRA. или аннуитет от владельца IRA, его или ее бенефициара или любого дисквалифицированный человек. » Наказанием является то, что ваш план, вероятно, будет отменен и потеряет статус отсрочки налогообложения. Также могут быть другие штрафы или сборы.
- Сопровождение вашего плана: Любой доход, полученный от активов вашего плана Solo 401 (k), должен сразу поступать в этот план. Любые расходы, связанные с этими активами, должны покрываться вашим планом.
- Использование кредита / финансирования: Единственным приемлемым источником кредита для самостоятельного плана является ссуда без права регресса. Ссуда без права регресса - это ссуда, которая берет в залог основное имущество и не требует каких-либо личных гарантий. В случае дефолта требование кредитора ограничивается самим имуществом. Это защищает владельца плана. Вы не можете использовать свои личные средства для покупки дома или частного капитала в рамках вашего плана. Хорошо то, что есть ряд кредиторы без права регресса готовы предложить необходимое финансирование.
Как и самозанятость, самостоятельный план Solo 401 (k) дает свободу практически во всех отношениях. При наличии разумной инвестиционной стратегии это могло бы помочь вам выйти на пенсию богатым и позволить вам оставить свои деньги себе.
От редакции: Дмитрий Фомиченко - основатель и президент Sense Financial Services LLC, бутик-финансовая фирма, специализирующаяся на самостоятельных пенсионных счетах с контролем чековой книжки. Он начал свою карьеру в сфере финансового планирования и инвестирования в недвижимость в 2000 году. Он владеет несколькими инвестиционными объектами недвижимости в разных штатах и является лицензированным брокером по недвижимости в Калифорнии. За прошедшие годы он провел сотни семинаров по инвестициям и финансовому планированию и обучил тысячи инвесторов.