Если вы новый инвестор, вы, вероятно, мечтаете создать семизначный инвестиционный портфель. Но прежде чем вы заработаете миллионы на инвестициях, вам нужно с чего-то начать. Фактически, вы можете легко начать работу всего с 20 000 долларов. Вот несколько советов о том, как инвестировать 20 тысяч с умом.
Как инвестировать 20 тысяч долларов?
Что нужно учитывать, прежде чем инвестировать 20 тысяч долларов
Вложение 20 000 долларов — отличная цель, к которой нужно стремиться. Но у вас могут быть другие финансовые обязательства, более важные в краткосрочной перспективе. Прежде чем вкладывать все свои активы в инвестиции, подумайте над следующими важными финансовыми целями:
Создайте резервный фонд
Ан чрезвычайный фонд это сберегательный счет, предназначенный для финансовых чрезвычайных ситуаций. Экстренные сбережения жизненно важны на случай непредвиденных расходов, таких как поломка автомобиля, капитальный ремонт дома или другая финансовая чрезвычайная ситуация. Они также полезны в случае неожиданной потери работы, например увольнения. Большинство консультантов рекомендуют поддерживать резервный фонд в размере суммы, которую вы заработаете за три-шесть месяцев.
По данным Федеральной резервной системы, около 30% домохозяйств в США не могут позволить себе экстренную помощь в размере 400 долларов.. Если это похоже на вас, рекомендуется вложить средства в свой резервный фонд, прежде чем сосредоточиться на инвестировании.
Лучшее место для хранения резервного фонда в большинстве случаев — высокодоходный сберегательный счет. Этот тип счета часто имеет лучшие процентные ставки и дает вам быстрый доступ к вашим наличным деньгам, и это FDIC застрахован.
Погасить свой долг
Если вы сидите на большой куче долгов под высокие проценты, было бы неплохо погасить этот долг прежде чем вкладывать слишком много денег в ваши непенсионные инвестиции. Например, если у вас есть кредитная карта, по которой процентная ставка составляет 20% и более, вы сэкономите больше, заплатив его, чем вы заработали бы с 10% -ным доходом от инвестирования той же суммы в акции рынок.
Выплата долга является важным приоритетом, который может высвободить ваши деньги для будущих инвестиций. Помимо более низких процентов, долгосрочного долга, такого как ипотека или студенческий кредит, рекомендуется погасить свои долги, прежде чем прикладывать слишком много усилий для инвестирования 20 000 долларов.
Учитывайте толерантность к риску
Последнее соображение перед тем, как инвестировать 20 000 долларов, — это ваша толерантность к риску. Другими словами, какой уровень волатильности и риска вы можете выдержать с вашими инвестициями?
Некоторые варианты инвестирования, такие как роботы-консультанты или недвижимость, упрощают инвестирование в менее волатильные, более стабильные активы. Напротив, вы можете взять на себя больший риск, инвестируя в отдельные акции роста или более спекулятивные классы активов. В конечном счете, вы должны решить, какой уровень риска вас устроит и как он соотносится с вашим общим состоянием. распределение активов и цели.
Лучшие способы инвестировать 20 тысяч долларов прямо сейчас
Теперь, когда мы рассмотрели некоторые финансовые основы, давайте углубимся в некоторые из наиболее распространенных стратегий инвестирования 20 000 долларов.
1. Инвестируйте в самоуправляемый пенсионный счет
Один из самых эффективных способов инвестировать 20 тысяч долларов — это инвестировать через самоуправляемый пенсионный счет. Вы можете открыть налоговую льготу традиционная IRA или Roth IRA в любой брокерской компании вы хотите. Лучшие счета IRA не взимают периодических сборов. И они дают вам доступ практически ко всем акциям и ETF. И они не взимают торговые комиссии.
- А традиционная ИРА это счет до налогообложения, точно так же, как 401 (k). Это означает, что вы не платите налог на доход, когда инвестируете, но платите налог на снятие средств после выхода на пенсию. Ваша ставка налога на пенсию, вероятно, будет ниже, чем ваша нынешняя ставка налога.
- А Рот ИРА является счетом после уплаты налогов. Это означает, что вы платите налог на доход, который вы вносите, но не платите налог на снятие средств в будущем.
Если у вас есть долгий горизонт до выхода на пенсию, Рот ИРА как правило, лучший выбор из-за налога, который вам не нужно платить на деньги, которые инвестиции делают в течение многих лет. Если вы ближе к пенсионному возрасту, вы можете получить больше преимуществ от традиционной IRA. Выбор зависит от того, каким способом вы больше сэкономите на налогах.
Узнать больше>>Лучшие IRA-аккаунты
2. Инвестируйте с роботом-консультантом
Робо-советники — это новый тип инвестиционной платформы. С робот советник, компьютер выбирает ваши инвестиции на основе короткого опроса, который вы заполняете при регистрации. Независимо от того, откладываете ли вы для краткосрочной цели или крупной долгосрочной вехи, робот-советник постарается подобрать для вас правильный портфель. Большинство роботов-консультантов предлагают как налогооблагаемые, так и пенсионные счета.
Большинство роботов-консультантов используют исключительно ETF с низкой комиссией для создания инвестиционных портфелей. Если вы не очень разбираетесь в инвестировании или просто хотите, чтобы кто-то другой сделал все за вас, роботы-консультанты — самый экономичный способ сделать это.
Кроме того, масштаб и технологии, лежащие в основе роботов-консультантов, обычно делают их намного дешевле, чем традиционных финансовых консультантов и специалистов по планированию. лучшие роботы-консультанты взимать 0,25% или менее в год или взимать небольшую фиксированную плату. Некоторые даже бесплатно!
| Особенности |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Минимум для открытия счета | $100,000 | $0 | $0 |
| 401 (к) Помощь | |||
| Двухфакторная аутентификация. | |||
| Варианты советов | Автоматизированный, с участием человека | Автоматизированный, с участием человека | Автоматизированный |
| Социально ответственное инвестирование | |||
Зарегистрироваться Обзор личного капитала |
Зарегистрироваться Обзор улучшений |
ЗарегистрироватьсяОбзор М1
|
Что касается Личный капитал, вы должны инвестировать 100 000 долларов США, чтобы воспользоваться его услугой управления капиталом. Но в нем так много полезного и бесплатного инструменты пенсионного планирования и калькуляторы бюджета, которые помогут вам не сбиться с пути.
3. Инвестируйте в акции и ETF
Если вы разбираетесь в фондовом рынке или хотите выбрать свой собственный портфель ETF, акции, взаимные фондыи облигации, вам, вероятно, нужен традиционный брокерский счет. Хотя эти счета не имеют каких-либо особых налоговых льгот, они позволяют вам вносить или снимать средства, а также покупать или продавать инвестиции с небольшими ограничениями.
Как и пенсионные счета, вы можете установить регулярные депозиты на свой брокерский счет медленно наращивать свой портфель с течением времени. Если вы вносите 100 долларов в неделю, потребуется менее четырех лет, чтобы достичь баланса в 20 000 долларов, не учитывая каких-либо прибылей (или убытков) от инвестиций.
| Особенности |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Мин. Инвестиции | $0 | $0 | $0 |
| Торговля акциями | $0/сделка | $0/сделка | $0/сделка |
| Сделки с опционами | $0,65/контракт | $0,65/контракт | $0 |
| Криптовалютные сделки | |||
| Паевые инвестиционные фонды | |||
| Виртуальная торговля | |||
Открытый аккаунтСоюзник Инвест Обзор
|
Открытый аккаунтОбзор TD Ameritrade
|
Открытый аккаунтРобингуд Обзор
|
В Investor Junkie мы находим Союзник Инвест является одним из лучших брокеров для начинающих благодаря низким комиссиям и отличному обслуживанию клиентов. Но другие онлайн биржевые маклеры как ТД Америтрейдтакже отличные варианты с отличным обслуживанием клиентов. И Robinhood - один из наших любимых инвестиционные приложения для начинающих если вы просто хотите поторговаться на рынке.
4. Инвестируйте в недвижимость
Один из лучших способов инвестировать 20 тысяч долларов в качестве пассивного дохода — это сдавать недвижимость в аренду.. Но в отличие от покупки акций, инвестиционная недвижимость требует огромных финансовых затрат и довольно много долгосрочной работы и обязательств.
Помимо прямой покупки арендуемой недвижимости, у вас есть несколько способов инвестировать в недвижимость с меньшими денежными затратами и уровнями обязательств. Кроме того, инвестиции в недвижимость могут быть отличная возможность помочь малообеспеченным сообществам.
Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это тип акций или фондов, в которых вы инвестируете исключительно в инвестиции в недвижимость. Правила требуют, чтобы большая часть дохода REIT распределялась между инвесторами в качестве дивидендов, поэтому они являются таким отличным способом инвестировать 20 тысяч долларов в денежный поток. Вы можете купить фонды REIT и акции недвижимости с любым брокерским счетом.
Краудфандинговые компании в сфере недвижимости также являются жизнеспособным вариантом для инвестирования 20 тысяч долларов. И самое приятное то, что многие предлагают ежеквартальные дивиденды, а также являются отличным способом застраховаться от инфляции.
| Особенности |  |
 |
 |
| Рейтинг | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Минимальные инвестиции | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Плата за счет | 1 год | Инвестиции в обыкновенные акции: 0,5-1,5% годовых, плюс 10% всей прибыли при выходе | 2% годовой платы за управление |
| Частный REIT | |||
ЗарегистрироватьсяЧитать обзор
|
Зарегистрироваться Читать обзор |
Зарегистрироваться Streitwise Обзор |
5. Инвестируйте в пенсионный счет, спонсируемый работодателем
Если ваши финансовые потребности покрыты, то пришло время начать строить свой инвестиционный баланс. Автоматические переводы и автоматические инвестиционные планы — одни из самых простых способов создать большой баланс портфеля, даже не задумываясь об этом.
Одним из лучших мест для инвестиций для любого американца является их пенсионный счет с налоговыми льготами. Такие счета, как 401(k), традиционная IRA или Roth IRA, предлагают налоговые преимущества. Это может сэкономить вам небольшое состояние на налогах.
Первая инвестиция для многих людей заключается в их спонсируемый работодателем план 401 (k). Это отличное место для начала инвестирования, так как оно автоматическое.
Самым большим недостатком многих планов 401(k) является высокая комиссия за управление счетом. Если ваши инвестиционные возможности ограничены только фондами с высокой комиссией, ваши инвестиции будут расти медленнее. И еще хуже, если варианты не включают в себя типы инвестиций, которые вы бы выбрали.
Однако, подбор работодателя а налоговые преимущества 401 (k) обычно намного перевешивают любые недостатки. Если у вас есть доступ к плану 401(k), 403(b) или 457 с подходящим работодателем, воспользуйтесь им. Ведь это бесплатные деньги!
Упростите свои инвестиции>> Как автоматизировать свои инвестиции: лучшие способы инвестировать на автопилоте
6. Создайте фонд колледжа для ваших детей
Стоимость обучения в колледже в США резко возросло в последние десятилетия. Если у вас есть дети, вы можете получить преимущество, помогая им оплачивать стоимость высшего образования. Помимо налогооблагаемых брокерских счетов и депозитарных счетов, вы можете открыть 529 сберегательный счет колледжа.
Планы 529 во многих отношениях работают так же, как счета Roth IRA. Вклады осуществляются в долларах после уплаты налогов, но квалифицированные выплаты в будущем не облагаются налогом. Вы можете использовать средства для оплаты обучения, сборов, книг и других расходов на образование. Вы даже можете использовать его для оплаты обучения в частных начальных и средних школах.
Если у вас есть оставшиеся средства в форме 529, вы можете перевести счет на брата или сестру без каких-либо налоговых последствий. Вы даже можете назначить его себе для урока искусства или технологии в местном колледже, который вы всегда хотели пройти.
Вы можете зарегистрировать учетную запись 529 через план 529 вашего штата, другого штата или через службу финансового планирования. Перед официальной регистрацией обязательно ознакомьтесь с доступными инвестициями и правилами вывода средств. Вы хотите быть уверены, что в плане есть варианты, которые вам нужны.
7. Инвестируйте в одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование (P2P) когда вы даете кредиты заемщикам и получаете проценты по их платежам. Точно так же, как банк получает проценты, когда выдает кредиты своим клиентам, вы можете зарабатывать, кредитуя других через платформу P2P. Тип кредита может варьироваться от консолидации кредитных карт, ремонта дома и всего остального, на что людям могут понадобиться средства.
Одна из популярных платформ P2P-кредитования включает Процветать. Просто имейте в виду, что если заемщик перестанет платить, ваши личные инвестиции окажутся под угрозой. Когда заемщики совершают успешные платежи, кредитная платформа берет небольшую часть платежа в качестве комиссии.
Одноранговое кредитование является популярной альтернативой инвестиции на фондовом рынке. Имея разнообразный портфель, многие инвесторы видят положительную доходность. Если вы понимаете риски и можете инвестировать в течение необходимого периода времени от трех до пяти лет, это может стать отличным способом получения пассивного дохода.
8. Инвестируйте в альтернативные активы
Последний способ инвестировать 20 тысяч долларов, который вы можете рассмотреть, — это вложить часть своих денег в различные альтернативные классы активов.
Я уже упоминал об инвестировании в недвижимость как об одной альтернативе фондовому рынку, которую вы можете использовать. Но есть множество других классов активов, которые инвесторы часто рассматривают для получения денежного потока или для защиты своих портфелей от инфляции.
Примеры популярных альтернативных классов активов и способы инвестирования в них включают::
- Инвестиции в произведения искусства через такие платформы, как YieldStreet а также Шедевры
- Инвестиции в сельскохозяйственные угодья с помощью краудфандинговых платформ, таких как АкрТрейдер а также ФермаВместе
- Инвестиции в вино с Виновест или же Винт
- Инвестиции в криптовалюты
- Инвестиции в такие товары, как золото а также Серебряный
- Инвестирование в малый бизнес с помощью краудфандинговых платформ, таких как Майинвест
Это всего лишь поверхностная информация, и вы можете еще глубже погрузиться в мир альтернативных активов с такими вещами, как инвестирование в спортивную карту или NFT. Но общая идея состоит в том, чтобы инвестировать в активы, которые, как вы надеетесь, со временем подорожают, или в те, которые обеспечивают стабильный денежный поток.
Просто обратите внимание, что альтернативные активы, как правило, очень неликвидны, а это означает, что их трудно быстро продать. Если вы хотите инвестировать 20 000 долларов, но у вас есть средства, доступные в течение короткого периода времени, высокодоходный сберегательный счет или игра с фиксированным доходом с низким риском может быть лучшим выбором.
Нижняя линия
20 000 долларов — отличная цель для инвестиций, но дело не только в том, сколько вы инвестируете. Это также о том, как вы инвестируете. Важно, чтобы вы нашли время, чтобы понять, куда вы инвестируете и почему. Вы можете обнаружить, что находитесь на пути к достижению своих целей, но вы можете обнаружить, что ваши инвестиции нуждаются в настройке, чтобы лучше соответствовать вашей личной толерантности к риску и целям.
Инвестирование в любой из перечисленных выше счетов — отличный способ достичь ваших инвестиционных целей в размере 20 000 долларов США и выше. Если вы будете придерживаться этого, вы будете на пути к тому, чтобы заработать тысячи, прежде чем вы это узнаете! Но все начинается с первого инвестиционного доллара. Если вам еще предстоит инвестировать, начать сегодня — отличное решение.
Дополнительные советы по инвестированию>>
- 10 лучших акций биржевых брокеров прямо сейчас
- Что такое спекулятивные инвестиции? Определение, примеры и влияние
- Как инвестировать в недвижимость с небольшими деньгами