Roth IRA — это ценный финансовый счет, который вы можете использовать для экономии налогов при инвестировании на пенсию. Счета Roth IRA финансируются за счет долларов после уплаты налогов. Это означает, что вы регулярно платите подоходный налог со взносов и можете снять их в будущем без уплаты налогов. Если вам это нравится, продолжайте читать, чтобы узнать, как инвестировать в IRA Roth, где открыть IRA Roth и как получить наилучшие результаты в IRA Roth.
В этом руководстве:
1. Определите, имеете ли вы право на Roth IRA
Хотя счета Roth IRA являются отличным способом инвестирования, особенно для инвесторов, которым до выхода на пенсию осталось десять или более лет, существуют ограничения, ограничивающие сумму, которую вы можете инвестировать в Roth. Ограничения дохода могут дополнительно ограничивать ваши лимиты взносов и право на участие.
Вот лимиты взносов для большинства вкладчиков и инвесторов Roth IRA:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Если вам 50 лет или больше, вы можете добавить дополнительно 1000 долларов в год, что в сумме составит 7000 долларов на 2019 и 2020 годы. Вы не можете внести больше, чем зарабатываете за год, хотя супружеские пары, подающие совместную заявку, могут разделить заработок, чтобы оба супруга достигли годового лимита.
В 2020 году, если вы зарабатываете более 124 000 долларов в год для одиноких подателей или 196 000 долларов при совместной подаче документов в браке, вступает в силу ограничение дохода. Ваши взносы ограничены этими пределами дохода и полностью прекращаются на уровне 139 000 долларов США при одиночной подаче или 206 000 долларов США при совместной подаче. Вот наше руководство по ограничениям взносов Roth IRA .
Вы можете вносить взносы за предыдущий год до тех пор, пока не подадите налоговую декларацию или до наступления даты уплаты налога в апреле, в зависимости от того, что наступит раньше. Это означает, что вы можете делать взносы за 2019 год до 15 апреля 2020 года. Этот срок также распространяется на традиционные взносы ИРА, которые сделаны с долларами до вычета налогов.
2. Ознакомьтесь с важной информацией о типе учетной записи, который вы хотите
Каждая IRA Roth имеет уникальный список функций и затрат. Вот некоторые главные области, о которых следует подумать:
- Периодические сборы: Лучше всего найти учетную запись без периодических комиссий, без требований к минимальному балансу и без комиссий за любые действия, которые вы ожидаете выполнять на регулярной основе.
- Торговые комиссии: В 2019 году в большинстве брокерских контор прекратились комиссии за сделки с акциями и ETF. Не платите за то, что можно получить бесплатно в другом месте!
- Консультационные сборы: Если вы получаете помощь с вашими инвестициями от консультанта-человека или робота-консультанта, полезно точно знать, сколько вы платите. Очевидно, что более низкие сборы лучше, чем высокие.
- Варианты инвестиций: Некоторые брокерские фирмы предоставляют вам доступ практически ко всем инвестициям на свете. Другие имеют более ограниченное меню. Убедитесь, что вы можете инвестировать в то, что вы хотите. Также рассмотрите список взаимных фондов без торговых комиссий, если вы планируете добавить их в свой портфель.
3. Робот-консультант или самодельный: какой метод Roth IRA лучше для вас?
Самоуправляемые аккаунты
В самоуправляемой учетной записи вы выбираете свои инвестиции и управляете всем самостоятельно. Эти счета лучше всего подходят для людей, которым удобно инвестировать на пенсию и исследовать свои собственные инвестиционные портфели. Это может сделать каждый. Это самый дешевый способ инвестирования. Но это требует времени и определенного уровня комфорта с инвестициями.
Популярные поставщики счетов Roth IRA «сделай сам» включают Fidelity, Charles Schwab, Vanguard и Ally Invest.
| Основные моменты |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Мин. Инвестиции | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Торговля акциями | $0/сделка | $0/сделка | $0/сделка | $0/сделка |
| Сделки с опционами | $0,65/контракт | $0,50/контракт | $1/контракт | $0,65/контракт |
| Криптовалютные сделки | ||||
| Паевые инвестиционные фонды | ||||
| Виртуальная торговля | ||||
Читать обзор |
Открыть учетную записьСоюзник Инвест Обзор
|
Читать обзор |
Читать обзор |
Робо-консультанты
Робо-советники, также называемые управляемыми портфелями, представляют собой тип инвестиционного счета, где все ваши инвестиции выбираются за вас. При открытии новой учетной записи вы, как правило, отвечаете на вопросы о своем возрасте, инвестиционных целях и устойчивости к риску. На основании ваших ответов робот-советник назначит профессионально разработанный портфель, обычно состоящий из недорогих ETF. Эти аккаунты лучше подходят для людей, которые готовы платить немного больше за душевное спокойствие и профессиональные инвестиции. руководство.
Популярные роботы-консультанты Roth IRA включают Улучшение, Союзник Инвест портфели роботов, Богатство и Интеллектуальные портфели Schwab.
| Основные моменты |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Минимум для открытия счета | $0 | $500 | $100 |
| 401 (к) Помощь | |||
| Двухфакторная аутентификация. | |||
| Варианты советов | Автоматизированный, с участием человека | Автоматизированный | Автоматизированный |
| Социально ответственное инвестирование | |||
Зарегистрироваться Обзор улучшений |
Зарегистрироваться Обзор богатства |
Обзор портфелей Ally Invest Robo |
4. Решите, где открыть лучший счет Roth IRA для вас
Хотя существует множество поставщиков учетных записей Roth IRA, не все учетные записи создаются одинаково. Большинство учетных записей относятся к одному из двух типов: самостоятельные учетные записи и роботы-консультанты.
Выбор брокерской компании может быть самой сложной частью открытия Roth IRA. Но именно для этого мы здесь! Есть много брокеров со счетами Roth IRA. Вот некоторые фавориты, которые могут подойти широкому кругу инвесторов:
| Биржевые маклеры | Минимальные инвестиции и сборы | Наш рейтинг |
|---|---|---|
|
Минимальные инвестиции: $ 0 Стоимость сделки с акциями $0 Стоимость опционов за сделку $0,50/контракт |
9.5/10 Элли Инвест обзор
|
|
Минимальные инвестиции: $ 0 Стоимость сделки с акциями $0 Стоимость опционов за сделку $0,65/контракт |
9/10 Обзор Чарльза Шваба
|
 |
Минимальные инвестиции: $ 0 Стоимость сделки с акциями $0 Стоимость опционов за сделку 0 долларов США за сделку + 0,65 доллара США за контракт (0,50 доллара США за контракт для 30+ сделок в квартал) |
9.5/10 E*TRADE обзор
|
 |
Минимальные инвестиции: $ 0 Стоимость сделки с акциями $0 Стоимость опционов за сделку $0 |
8/10 Первый обзор
|
|
Минимальные инвестиции: $ Стоимость сделки с акциями $ Стоимость опционов за сделку |
/10 рассмотрение
|
|
 |
Минимальные инвестиции: $ 0 Стоимость сделки с акциями $0 Стоимость опционов за сделку $0,65/контракт |
9/10 Обзор ТД Америтрейд
|
|
Минимальные инвестиции: $ 0 Стоимость сделки с акциями $0 Стоимость опционов за сделку $1/контракт |
9/10 Обзор авангарда
|
5. Откройте свой Roth IRA
Большинство граждан и законных резидентов США, имеющих номер социального страхования, могут открыть счет Roth IRA. Процесс открытия нового счета аналогичен большинству крупных брокерских фирм.
- Выберите брокерскую компанию: Первым шагом в открытии Roth IRA является решение, где вы хотите это сделать. Учитывайте такие критерии, как сборы, доступные инвестиции, исследования, консультирование, обслуживание клиентов и другие важные для вас факторы.
- Заполните заявку: Большинство брокеров позволяют заполнить всю заявку онлайн. Вам нужно будет предоставить свою контактную информацию и налоговую информацию, чтобы открыть новую учетную запись.
- Сделайте свой первый вклад: Как только ваша учетная запись будет одобрена, настройте регулярный взнос или сделайте единовременный взнос для пополнения своего счета.
6. Настройте свой график взносов
Счет Roth IRA позволяет большинству людей инвестировать до 6000 долларов в год в 2019 и 2020 годах. Применяются некоторые ограничения дохода. Для тех, кому 50 лет и старше, вы можете добавить дополнительный «догоняющий» взнос в размере 1000 долларов в год на общую сумму 7000 долларов.
Самый простой способ финансировать Roth IRA — это автоматические взносы каждый день выплаты жалованья. Чтобы достичь максимума в 6000 долларов в год, вам нужно будет откладывать 500 долларов в месяц. При двухнедельном графике выплаты заработной платы с 26 днями выплаты заработной платы в год вам нужно будет откладывать около 230 долларов каждый день выплаты заработной платы, чтобы достичь максимального. При графике работы два раза в месяц вам нужно будет сэкономить 250 долларов на зарплату.
Многие работодатели позволяют вам разделить ваш прямой депозит между несколькими счетами. Если вы финансируете свой Roth IRA непосредственно в день выплаты жалованья, у вас никогда не возникнет соблазна потратить где-то еще. Вы также можете настроить регулярные взносы в соответствии с вашим графиком выплат или любым другим графиком, который вы выберете в своем онлайн-управлении Roth IRA или в системе онлайн-банкинга вашего текущего банка.
7. Сделайте свой инвестиционный выбор
Как только вы получаете наличные деньги на свой счет, вы должны инвестировать их. Большинство инвестиционных счетов предлагают очень небольшой рост, если вы не инвестируете свои деньги. За пределами робот-советник или управляемый брокерский счет, вам нужно будет выбрать свои собственные инвестиции и управлять своим собственным выбором фонда.
IRA Roth лучше всего подходят для людей, которым еще далеко до выхода на пенсию. Многие эксперты предлагают инвестировать средства IRA в недорогие индексные фонды. Эти инвестиции, как правило, хорошо работают в долгосрочной перспективе и не требуют столько, сколько активные фонды. Фонды с установленной датой — еще один популярный инвестиционный инструмент для пенсионных счетов.
В конечном счете, как вы инвестируете, зависит от вас. Вы имеете право выбрать активную инвестиционную стратегию или пассивную. Нет правильного или неправильного ответа для всех. Просто убедитесь, что вы понимаете, во что вы инвестируете и почему, прежде чем нажимать кнопку «Купить».
Управляйте своими пенсионными сбережениями с Roth IRA
Если вы новичок в инвестициях, вы пришли в нужное место. Roth IRA — отличное место, чтобы начать инвестировать самостоятельно. Но как новички, так и опытные инвесторы должны воспользоваться традиционной или Roth IRA, если они имеют право и могут внести свой вклад.
Чтобы узнать больше о выборе правильной инвестиционной стратегии для ваших уникальных пенсионных целей, прочитайте подробнее о пенсионное инвестирование здесь.
Эрик Розенберг — писатель по финансам, путешествиям и технологиям из Вентуры, Калифорния. Он бывший менеджер банка, специалист по корпоративным финансам и бухгалтерскому учету, который оставил свою основную работу в 2016 году, чтобы полностью посвятить себя онлайн-подработке. Он имеет обширный опыт написания статей о банковском деле, кредитных картах, инвестициях и других финансовых темах, а также является заядлым хакером-путешественником. В свободное от клавиатуры время Эрик любит исследовать мир, летать на небольших самолетах, открывать новые сорта крафтового пива и проводить время со своей женой и маленькими девочками.