Обзор Эдварда Джонса: стоит ли платить дополнительные сборы?

Эдвард Джонс — традиционная брокерская фирма. По сравнению с растущим рынком дисконтные брокеры а также роботы-консультанты онлайн, он предлагает инвесторам гораздо больше персональных услуг.

Сборы для брокера с полным спектром услуг, такого как Эдвард Джонс, как правило, выше. Ключевой вопрос заключается в том, компенсирует ли это качество инвестиционных решений.

Edward Jones предлагает личные консультации и услуги по управлению инвестициями через своих 19 000 консультантов в США и Канаде. Он взимает очень высокие комиссии, но обеспечивает высокий уровень обслуживания клиентов и множество ресурсов для инвесторов.

Что такое Эдвард Джонс?

Эдвард Джонс является брокерской фирмой с полным спектром услуг, работающей в США и Канаде. Основанная в Сент-Луисе в 1922 году, она на протяжении 20-го века заработала репутацию управляющего портфелем, который глубоко инвестировал в своих клиентов.

Компания открыла филиалы в США и распространилась на Канаду — сегодня в фирме работает более 15 000 филиалов Edward Jones и почти 19 000 квалифицированных финансовых консультантов. Если это соотношение кажется странным, то это потому, что важной частью цели компании является достижение клиентов там, где они живут, и предлагают такое же высокое качество обслуживания, а не группируются в больших города.

Эдвард Джонс, основатель, был легендарной фигурой в мире личных финансов, и отчасти именно поэтому фирма до сих пор процветает после столетия торговли. Сегодня советники брокера зарабатывают деньги за счет комиссионных сборов и распределения доходов.

В эпоху, когда обслуживание клиентов становится все более автоматизированным, а онлайн-брокеры часто перенаправляют своих клиентов на «Знание Страница часто задаваемых вопросов Base», практическая и преданная забота о клиентах, предлагаемая Эдвардом Джонсом, считается бесценной многими из ее лояльных клиентов. клиенты.

Фирма имеет активы под управлением (AUM) на сумму около 1,7 триллиона долларов и обслуживает семь миллионов клиентов. Он специализируется на долгосрочных инвестиционных перспективах.

Как работает Эдвард Джонс?

Исторически консультанты Эдварда Джонса отличались друг от друга, потому что они были доступны даже в небольших городах и общинах США и Канады. Это по-прежнему верно. У компании есть филиалы практически везде.

Тем не менее, в соответствии с эпохой цифровых технологий, компания диверсифицировала свои предложения, чтобы помочь инвесторам найти надежного финансового консультанта в Интернете. В целом, у Эдварда Джонса есть впечатляющие возможности подобрать вам советника. Во-первых, вам сразу же подбирают настоящего консультанта, который будет говорить с вами по телефону, не тратя ни цента.

Когда вы впервые подписываетесь на Edward Jones, вы проходите тест, который поможет подобрать вам консультанта и определить ваши инвестиционные цели. Вопросы викторины хорошо разработаны, и несколько вопросов предлагают возможность ввести дополнительный текст, где это необходимо. Анкета делает все возможное, чтобы помочь вам поставить личные проблемы в центр внимания. Это согласуется с целью компании предлагать персонализированные инвестиционные советы все его клиенты.

Наконец, несмотря на то, что Edward Jones — компания со 100-летней историей, у нее простой и понятный веб-сайт. Сервис также без проблем работает в мобильном приложении фирмы, доступном на iOS и Android.

Эдвард Джонс Цены и сборы

Брокеры с полным спектром услуг значительно дороже, чем самостоятельные онлайн-биржевые маклеры. Это, безусловно, относится к Эдварду Джонсу, у которого есть ряд гонораров.

Плата за управление

Они зависят от типа выбранной вами учетной записи. С избранной учетной записи взимается комиссия за инвестиции. Для всех других типов счетов брокер взимает плату за программу, которая представляет собой процент от стоимости вашего счета.

Обратите внимание, что расходы, которые вы платите в учетных записях управляемых решений, являются комиссионными.основанный, не только платно. И Эдвард Джонс говорит, что эта ежегодная плата действительно включает внутренние инвестиционные расходы.

Плата за управление (также называемая «платой за программу») начинается с 1,35% для инвестиций в размере 250 000 долларов США. Оттуда она уменьшается, достигая ставки 0,50% для активов стоимостью более 10 миллионов долларов.

• Первые 250 000 долларов — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500 000 долларов – 1 миллион долларов — 1.25%
• 1 миллион долларов – 2,5 миллиона долларов — 1.00%
• 2,5 миллиона долларов - 5 миллионов долларов — 0.80%
• 5 миллионов долларов - 10 миллионов долларов — 0.60%
• 10 миллионов долларов – 20 миллионов долларов. — 0.50%

Система является многоуровневой, а это означает, что с ваших первых активов в размере 250 000 долларов всегда будет взиматься годовая комиссия в размере 1,35%. В реальных деньгах это означает, что вы платите ежегодные сборы в размере:

• 3375 долларов на 250 000 долларов инвестиций
• 12 875 долларов США на 1 миллион долларов инвестиций
• 77 875 долларов на 10 миллионов долларов инвестиций
• 127 875 долларов на 20 миллионов долларов инвестиций

Вы, вероятно, не пытаетесь оплачивать счета, если у вас есть активы на 20 миллионов долларов, но ежегодная плата в размере почти 128 000 долларов по-прежнему довольно высока. Инвесторы с меньшим количеством активов наиболее остро чувствуют укус; 250 000 долларов представляют собой впечатляющий портфель для многих вкладчиков со средним уровнем дохода. И платить 3375 долларов в год за упорный труд по экономии денег не очень приятно.

Конечно, логика в том, что гонорары Эдварда Джонса более чем покрываются внушительным долгосрочным контрактом. окупаемость инвестиций (ROI), что, по его словам, достижимо только тогда, когда вы работаете с командой Эдварда Джонса. К сожалению, нам нужно рассмотреть дополнительные сборы, прежде чем проверять, соответствует ли это требование действительности.

Плата за портфельную стратегию

Плата за портфельную стратегию — это еще одна многоуровневая плата за все консультационные решения, предоставляемые брокером. Хотя эти сборы взимаются только в верхней части услуг брокера и не будут применяться к инвесторам с более низкой стоимостью, они все же занимают значительную часть портфеля.

Они начинаются с 0,09% для модели Advisor Solutions Fund и 0,19% для модели Advisory Solutions UMA (универсальный доступ к рынку). Это сокращает уровни, чтобы достичь ставки 0,05% для верхней полосы AUM.

Службы финансового планирования часто взимают дополнительную плату за продукты премиум-класса. Тем не менее, плата за стратегию кажется немного необоснованной по сравнению с суммой, которую вы уже платите в качестве платы за управление, особенно при начальной ставке 0,19% для модели UMA.

Торговые комиссии

С клиентов Select Account взимаются торговые комиссии всякий раз, когда они покупают или продают активы. Комиссия варьируется в зависимости от типа актива, который вы покупаете.

С выбранной учетной записью последнее слово в отношении инвестиций остается за вами. Если структура платы за многоуровневую программу кажется слишком большой из-за того, что кто-то другой принимает инвестиционные решения за вас, выбор учетной записи может быть предпочтительным вариантом.

Вообще структура гонорара Эдварда Джонса очень сложная и заумная.

Особенности Эдварда Джонса

Финансовые консультанты в более чем 15 000 филиалов

В центре того, как работает Эдвард Джонс, лежит его географическая структура. Если вы намеренно не пытаетесь избежать цивилизации, скорее всего, рядом с вами есть корпоративный офис.

Вы можете позвонить, вы можете написать по электронной почте, вы можете записаться на прием в офисе. Суть в том, что наличие кого-то, с кем можно поговорить о вашем инвестиционном портфеле, является преимуществом.

Индивидуальное обслуживание от квалифицированного финансового консультанта

Не только доступность поддержки клиентов отличает Edward Jones от многих популярных дисконтных онлайн-брокерских контор. Это качество совета, который вы получаете, и то, как он адаптирован к вашим интересам и потребностям.

Ваш инвестиционный менеджер знает ваш портфель и цели. Например, если вы не хотите инвестировать в нефте- и газопроводы из соображений экологии, ваш консультант может позаботиться о том, чтобы держаться подальше от таких акций.

Связанный: Как узнать, действительно ли компания или фонд является ESG

Услуги по управлению активами

Давайте посмотрим на варианты брокерского счета от Эдварда Джонса. Доступные брокерские счета включают:

• Традиционный IRA (индивидуальный пенсионный счет)
• Рот ИРА
• SEP IRA (упрощенная пенсионная IRA для сотрудников)
• SIMPLE IRA (план соответствия сбережений для сотрудников IRA)
• План 529 (квалифицированный план обучения в колледже)
• Налогооблагаемый счет

Какой бы тип учетной записи вы ни выбрали, вы сами решаете, хотите ли вы сами принимать инвестиционные решения или поручить это вашему консультанту. Вот различные варианты управления портфелем.

Выберите учетную запись

Этот счет не требует минимальных инвестиций. Это позволяет получить доступ к многочисленным рынкам, в том числе:

• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Аннуитеты
• ETF

За вами остается последнее слово во всех решениях. У вас есть доступ к помощи вашего консультанта, но не к полному исследовательскому сервису, доступному с управляемой учетной записью.

Управляемые решения

Учетная запись фонда управляемых решений позволяет вам контролировать процесс принятия решений, но ваш консультант проведет тщательное исследование от вашего имени и предложит индивидуальное руководство. Эти счета взимают комиссию на основе активов, поэтому вам необходимо учитывать это при ваших инвестициях.

С учетной записью Guided Solutions Flex вы получаете доступ к большему количеству рынков, чем с учетной записью фонда. Но минимальная сумма для инвестиций довольно высока и составляет 25 000 долларов. Опять же, последнее слово об инвестициях остается за вами. Преимущество этого типа учетной записи по сравнению со специальной учетной записью заключается в том, что у вас есть доступ к тому же разнообразию рынков, но ваше управление активами выигрывает от экспертного мнения.

Консультационные решения

Они представляют собой наиболее практичный вариант инвестиций. Благодаря консультационным решениям ваш консультант также будет принимать исполнительные решения по вашим инвестициям. Хотя может показаться, что вы рискуете инвестировать в отрасль, которая вызывает у вас конфликт интересов, ваш консультант примет к сведению любые варианты, которых вы предпочитаете избегать, и уважать ваши решения.

Счета Advisory Solutions, пожалуй, лучший вариант финансового планирования для пенсионного счета. Но они требуют минимальных инвестиций в размере 25 000 долларов США для модели фонда и 500 000 долларов США для модели UMA.

Мои деньги в безопасности с Эдвардом Джонсом?

Когда вы инвестируете с Эдвардом Джонсом, вопрос заключается не столько в том, «надежны ли мои деньги?» например, «Стоит ли рентабельность инвестиций?» Ваши деньги в полной безопасности с этим брокером.

В дополнение к своей прочной репутации за столетие торговли Эдвард Джонс регулируется Регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA) и Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Его консультанты являются обученными профессионалами и тщательно проверяются компанией перед приемом на работу.

Но имейте в виду, что Эдвард Джонс не является доверенным лицом, за исключением пенсионных планов на уровне Плана. Это означает, что по закону их консультанты не обязаны ставить потребности своих клиентов выше своих собственных. И Эдвард Джонс раскрытие информации о компенсации признает, что некоторые из стимулов для консультантов могут привести к конфликту интересов.

Кому следует использовать Эдварда Джонса?

Инвесторы с большим собственным капиталом, скорее всего, смогут позволить себе высокие комиссионные, которые взимает Edward Jones, и могут предпочесть личный совет, который может предложить его команда.

Но должны ли обычные инвесторы использовать Эдварда Джонса? Возможно, это зависит от вашего уровня знаний. Но если вы знаете, как работают инвестиции, и вам не нужно много ручного управления, вы, вероятно, могли бы сэкономить много денег на консультационных услугах, выбрав биржевой брокер без комиссии или недорогой робот-советник вместо.

Кому не подходит Эдвард Джонс?

Среднестатистический инвестор, желающий открыть обычный налогооблагаемый брокерский счет или сберегательный счет в колледже, часто найдет более выгодный вариант в другом месте. Сборы просто не оправдывают выгоды, если вы не находитесь в ней в течение очень длительного времени. Когда дело доходит до отзывов клиентов об Эдварде Джонсе, на некоторых сайтах отзывы, как правило, негативные.

Вы можете возразить, что время, необходимое для того, чтобы научиться разумно вкладывать деньги, намного дешевле, чем текущие сборы, которые вы платите за создание консультационного плана или инвестирование во взаимный фонд через это маклер. Пока у вас есть доступ к высококачественным советам, высокие сборы будут взиматься до тех пор, пока ваш счет открыт. Потраченное время на то, чтобы научиться управлять собственными средствами, того стоит.

Плюсы и минусы Эдварда Джонса

Альтернативы Эдварду Джонсу

Так с кем вам следует инвестировать, если не с Эдвардом Джонсом? Изучим конкуренцию.

В современном инвестиционном мире есть гораздо лучшие варианты с более низкими затратами. Например, роботы-консультанты может управлять своими деньгами за небольшую часть сборов. В частности, такие фирмы, как Улучшение или Богатство подходят для лиц, не имеющих сложных инвестиционных портфелей.

Если вам нужен доступ к советнику-человеку, мы рекомендуем Сервис «Личный капитал» над Эдвардом Джонсом». Он может не только управлять вашими деньгами, но и Личный капитал имеет бесплатное приложение для личных финансов, которое является первоклассным.

Основные моменты
Рейтинг	9.5/10	9/10	9/10
Минимум для открытия счета	$100,000	$0	$500
401 (к) Помощь
Двухфакторная аутентификация.
Варианты советов	Автоматизированный, с участием человека	Автоматизированный, с участием человека	Автоматизированный
Социально ответственное инвестирование
Зарегистрироваться Обзор личного капитала	Зарегистрироваться Обзор улучшений	Зарегистрироваться Обзор богатства

Вердикт — стоит ли Эдвард Джонс?

Для среднего инвестора Эдвард Джонс, вероятно, не лучший выбор. Вы можете потратить больше времени на изучение самостоятельного принятия инвестиционных решений и выбрать платформу с более низкой комиссией.

Но если у вас большой капитал и вы ищете долгосрочную инвестиционную стратегию, не требующую вмешательства, возможно, вам стоит подумать об Эдварде Джонсе. Вы получите высокий уровень обслуживания клиентов, а ваши инвестиционные решения будут приниматься экспертами.