Комиссионные и сборы - 8,5
Служба поддержки клиентов - 7
Простота использования - 9
Инструменты и ресурсы - 4
Варианты инвестирования - 4
Распределение активов - 8
7
Если вы хотите инвестировать с цифровым консультантом, но не хотите типичного опыта Уолл-стрит, подумайте о Aspiration. Вместо того, чтобы взимать обычную плату, вы можете платить то, что считаете справедливым. Даже если это 0%. Он предлагает инвестиционные продукты, ориентированные на устойчивость, а также учитывает расходы и сбережения. Компания Aspiration обязуется никогда не вкладывать средства в бизнес или проекты, связанные с ископаемым топливом, и обязуется жертвовать 10% своих доходов на благотворительность.
Зарегистрируйте учетную запись Aspiration сегодняВы увидите такие слова, как «доверие», «устойчивость» и «справедливость» на всем сайте Aspiration. Это не должно быть уникальным, но это выделяет Aspiration как организацию, более ориентированную на клиента и планету, чем у большинства других компаний, занимающихся потребительским финансированием.
Особенности стремления
| Минимальные инвестиции | $10 |
| Сборы | Платите то, что считаете справедливым |
| Счета |
|
| 401 (k) Помощь | |
| Сбор налоговых убытков | |
| Ребалансировка портфеля | |
| Автоматические депозиты | N / A |
| Совет | Автоматизированный |
| Умная бета | |
| Социально ответственный | |
| Дробные акции | |
| Обслуживание клиентов | Телефон и чат: пн – пт с 6 до 18 часов, сб с 8 до 16 часов. ET; Электронная почта: 24/7 |
- Платите то, что считаете справедливым - Инвестиционный счет в Aspiration по умолчанию не взимает комиссию. Вы сами выбираете комиссию, которая действительно может быть нулевой. Вы можете обновить это в любое время.
- Устойчивый паевой инвестиционный фонд - Стремление предлагает устойчивую паевой фонд, которая инвестирует в компании с сильной политикой ESG (экологическая, социальная, корпоративная).
- Расчетно-кассовое обслуживание - Стандартный счет Spend & Save также оплачивается так, как вы считаете справедливым, даже если вы думаете, что это $ 0. Если вам нужны дополнительные льготы, такие как кэшбэк до 10%, проценты по сбережениям и компенсация выбросов углекислого газа для всех покупок газа, вы можете получить их план Plus всего за 15 долларов в месяц (или 12,50 долларов, если вы платите ежегодно).
- 55000 внутрисетевых банкоматов- Снимайте наличные бесплатно в любом внутрисетевом банкомате и получите возмещение стоимости одного внесетевого банкомата, если вы зарегистрировались для их учетной записи Plus.
- Получите кэшбэк - В зависимости от того, в какой учетной записи вы зарегистрируетесь, вы можете получить кэшбэк за покупки у избранных партнеров.
Что такое стремление?
Aspiration - это уникальный необанк, который предлагает устойчиво инвестируемый паевой инвестиционный фонд, счет для управления денежными средствами и сверхнизкие цены. Уникальное сочетание функций и удобных финансов делает его отличным местом для вложения денег.
Сборы в Aspiration, возможно, являются самой большой причиной для регистрации новой учетной записи. По умолчанию на его инвестиционных счетах комиссия не взимается. Вместо этого вы выбираете, что платить, исходя из того, что вы считаете справедливым. Эта необычная модель встречается редко, но не редкость. Вы можете пользоваться всем, что могут предложить инвестиционные счета Aspiration, совершенно бесплатно, если вы введете 0% при регистрации и начнете с начального депозита в размере 10 долларов.
Обратите внимание, что, хотя инвестиционный счет не имеет собственных комиссий, соответствующие паевые инвестиционные фонды по-прежнему взимают ежегодную комиссию в размере 0,5%. На мой вкус это немного дорого, но если учесть бесплатную учетную запись, это все равно будет довольно выгодной сделкой.
Как работает устремление?
Aspiration предлагает два основных продукта: услуги по управлению денежными средствами и инвестиционные продукты. Давайте подробнее рассмотрим предлагаемые ими продукты.
Расчетно-кассовое обслуживание
Кажется, что каждая инвестиционная компания открывает новую сторону своего бизнеса по управлению денежными средствами. Эти счета обычно идут с низкими комиссиями и более высокими процентными ставками по сбережениям, и Aspiration не исключение.
Есть две учетные записи - Standard и Plus.
Стандартный аккаунт Aspiration
Стандартный аккаунт - это модель "плати сколько хочешь". Вы можете снимать средства в любом из 55 000 сетевых банкоматов. Одна очень интересная функция для людей с балансом более 250 000 долларов - это переместиться в другие банки для дополнительных Страхование FDIC. Aspiration работает с достаточным количеством банков, чтобы предложить страховое покрытие FDIC на сумму до 2,46 миллиона долларов на каждого вкладчика (дополнительную информацию можно найти на fdic.gov).
Вы также можете получить кэшбэк от 3% до 5% за покупки, которые называются «Коалицией совести». Это компании, которые, по мнению Aspiration, приносят пользу планете, такие как TOMS, Warby Parker и Blue Apron. И вы можете получить личную оценку воздействия, которая поможет вам делать покупки в местах, которые соответствуют вашим ценностям.
Аккаунт Aspiration Plus
Aspiration Plus имеет все эти функции и многое другое. Вы можете получить обратно 10% за покупки Conscience Coalition и получить до 1,00% годовых (годовая процентная доходность варьируется и зависит от условий) на свои сбережения по состоянию на февраль. 9, 2021. Вы также можете получить возмещение за один внесетевой банкомат в месяц, и они предлагают компенсацию выбросов углерода при всех покупках газа, сделанных с помощью их дебетовой карты.
Программа возврата денег
Программа кэшбэка Aspiration немного уникальна. Вместо того, чтобы зарабатывать деньги на покупках в основном в крупных магазинах, Aspiration вознаграждает вас за покупки в местах, которые, по его мнению, оказывают влияние на мир.
Каждая компания, с которой сотрудничает Aspiration, получила высокие баллы по тому, что они называют «Люди и планета для измерения воздействия аспирации» счет. Они смотрят на такие вещи, как обеспечение равноправия и прозрачности на рабочем месте, прежде чем соглашаться сотрудничать с компаниями в их программе возврата денег. В настоящее время Aspiration работает с TOMs, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst и другими.
Инвестиционные счета
У устремления есть только один паевой инвестиционный фонд. Вы можете инвестировать в него через IRA или налогооблагаемый инвестиционный счет. Фонд ориентирован на ESG- экология, социальная сфера и управление. Фонд не использует ископаемое топливо, поэтому ваши деньги не будут инвестированы в нефтяные компании.
Обслуживание клиентов
Вы можете получить доступ к службе поддержки Aspiration по телефону и электронной почте. Телефонные линии открыты с понедельника по пятницу с 6:00 до 18:00 по тихоокеанскому времени и в субботу и воскресенье с 8:00 до 16:00 по тихоокеанскому времени.
Вы также можете отправить им электронное письмо 24/7 или проконсультироваться с их онлайн-руководством по вопросам и ответам.
Безопасность
Aspiration использует многофакторную аутентификацию и стандартное шифрование для защиты ваших данных. У них есть система мошенничества и предупреждений, чтобы уведомить вас о любой подозрительной активности.
Действительно ли стремление «платит то, что хочешь»?
«Плати сколько хочешь» выглядит великолепно на первый взгляд, но учетная запись не на 100% бесплатна, если вникнуть в детали. Инвестиционные фонды взимают 0,5% годовых. На счет IRA дополнительно взимается ежегодная плата в размере 15 долларов США. На веб-сайте говорится, что все эти сборы идут третьим лицам в качестве сборов, которые Aspiration должно платить за поддержание вашей учетной записи.
Поэтому фраза «плати сколько хочешь - даже бесплатно» немного обманчива. Но видя как виртуально все советники робо взимать свои собственные сборы сверх сборов фонда, Aspiration по-прежнему очень конкурентоспособно, когда дело доходит до стоимости.
Кроме того, вам придется платить 15 долларов в месяц, если вы хотите воспользоваться дополнительными преимуществами Aspiration, такими как возврат до 10% кэшбэка. Но даже с их оплатой, базовая модель дает вам от 3% до 5% кэшбэка на покупки, что соответствует другим программам кэшбэка.
Альтернативы устремлениям
Есть много Робо-консалтинговые компании которые также предлагают банковские услуги. Вот несколько альтернатив Устремлению:
| Основные моменты |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Минимум для открытия счета | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (k) Помощь | |||
| Двухфакторная аутентификация. | |||
| Совет | Автоматизированный | С помощью человека | Автоматизированный |
| Социально ответственное инвестирование | |||
Зарегистрироваться Обзор личного капитала |
Зарегистрироваться Обзор Betterment |
Зарегистрироваться Обзор Wealthfront |
Плюсы и минусы стремления
ПлюсыПлатите столько, сколько хотите —Выберите комиссию за свой счет и заплатите 0%, если хотите.Бесплатное банковское обслуживание —Никаких регулярных сборов, никаких комиссий за овердрафт, никаких комиссий за банкомат и неограниченное возмещение комиссий за банкомат, включая международные банкоматы.Ставки высокодоходных сбережений —Сберегательный счет предлагает ставки, близкие к лучшим в отрасли, с обширным страхованием FDIC.Устойчивый паевой фонд —Один из двух фондов в Aspiration инвестирует только в предприятия с сильными программами устойчивого развития и корпоративного управления. Согласно Aspiration, эта стратегия должна превзойти S&P 500.Автоматические благотворительные взносы - Если хотите, включите автоматические благотворительные подарки по одной из семи различных причин. |
МинусыСборы паевых инвестиционных фондов - Оба фонда берут 0,5%. Это больше, чем вы заплатили бы с нынешней сверхнизкой комиссией. тренд индексного фонда, но примерно соответствует средней комиссии для активно управляемых фондов.Нет Roth IRA —Вы можете открыть налогооблагаемый счет или традиционная ИРА, но не ИРА Рота.Ограниченный инвестиционный выбор - Два фонда в Aspiration отлично подходят для долгосрочного инвестирования с меньшим риском, но вы можете выбирать только между этими двумя фондами. |
Заключительные мысли об устремлении
Aspiration - интересная финансовая компания, которая, возможно, сможет удовлетворить все ваши финансовые потребности в рамках одна крыша, но на самом деле ее инвестиционные продукты должны дополнять ваш портфель, а не весь предмет.
Счета расходов и сбережений великолепны. Комиссии настолько близки к нулю, насколько можно разумно ожидать от онлайн-банка. Здесь нет регулярных комиссий, и Aspiration даже возмещает вам комиссию за банкоматы других банков. Если бы это был отдельный банк, он определенно получил бы мое одобрение вместе с другими фаворитами, такими как Союзник, Capital One и Schwab Bank. Даже если вы не используете инвестиционные продукты, вам следует рассмотреть возможность использования счетов «Расходы» и «Сохранить».
В целом, Aspiration хорошо справляется со своей задачей. Его предложения бутиков не очень обширны, и он предлагает конкурентоспособные цены и цены от финансовой компании, в которой вы можете чувствовать себя хорошо. Если вы ищете новый центр для своих денег или паевой инвестиционный фонд, ориентированный на обеспечение устойчивого развития, обязательно включите Aspiration в свой список.