Консультанты по роботам появились на инвестиционной арене менее десяти лет назад, но вы уже можете видеть, как они охватывают всю отрасль. Для инвесторов робо-консультанты меняют ваши варианты инвестирования, комиссионные и способы взаимодействия с инвестиционными услугами. Вот пять примечательных способов, которыми роботы-консультанты меняют отрасль.
1: Вам больше не нужна докторская степень. управлять своими инвестициями
Нет ничего плохого в управлении собственными инвестициями… если вы знаете, что делаете. Однако, в отличие от меня, у большинства людей нет двух дипломов в области финансов. Напротив, им повезло, если они получили базовое финансовое образование от родителей. Многие инвесторы не знают разницы между ETF и аннуитетом. А с учетом сложных сокращений, инвестиционных механизмов, законов о приросте капитала и многого другого неудивительно, что большинство людей не чувствуют себя комфортно, управляя своими собственными инвестиционными портфелями.
С робо-советники, вам не нужна ученая степень, чтобы уверенно управлять своими инвестициями. Вам просто нужно знать основную информацию о себе, такую как целевой срок выхода на пенсию, ожидаемая продолжительность жизни и ответы на некоторые вопросы о вашей толерантности к риску. Оттуда вам просто нужно подключить текущий счет. Об остальном позаботится ваш робот-консультант.
2: Затраты падают до рекордно низкого уровня
В 1980-х годах биржевая торговля требовала телефонный звонок вашему биржевому брокеру и высокая комиссия, около 50 долларов за сделку, чтобы покупать и продавать акции. Биржевые фонды, запущенные в 1993 году. и открылась возможность купить ценную бумагу, похожую на паевой инвестиционный фонд, но торгуемую как акция. Конкуренция и технологии снизили комиссии и увеличили скорость работы рынков. Низкозатратные сделки для розничных инвесторов теперь никуда не денутся.
Одна брокерская фирма, Робин Гуд, предлагает совершенно бесплатную торговлю акциями. Однако для вашего общего портфеля вам, скорее всего, понадобится несколько ETF с низкой комиссией, а не отдельные акции. Консультанты Robo собрали портфель инвестиций с низкими комиссиями, состоящий из фондов S&P 500 и аналогичных разнообразных фондов. Раньше вам приходилось платить модному консультанту по инвестициям большую плату за помощь в создании такого портфеля, но теперь вы лидируете. советники робо делают это примерно за 0,25% от стоимости вашего портфеля в год. Это дешево для такого индивидуального индивидуального обслуживания.
3. Инвесторам не нужно беспокоиться о ребалансировке
Если бы вы пять лет назад вложили 80% своего портфеля в акции и 20% в облигации, то сегодня, скорее всего, процентное соотношение вашего портфеля сильно изменилось бы. Есть аргумент против ребалансировки портфеля: зачем продавать своих лучших исполнителей, чтобы покупать больше худших? Но если вам нравится идея ребалансировки, советники роботов сделают это намного проще, чем это было раньше.
Раньше ребалансировка портфеля выполнялась вручную. Вам придется платить комиссионные как за продажу, так и за покупку, чтобы вернуть свой портфель в соответствие с целевым ориентиром. С роботами-консультантами больше нет затрат и ручного процесса. Ваш робот-советник автоматически перебалансирует ваш портфель, и вы не будете платить никаких торговых комиссий за ребалансировку.
4. Сбор налоговых убытков для масс
Сбор налоговых убытков многие годы были доступны только самым богатым инвесторам. Сбор налоговых убытков требует продажи убыточных инвестиций и немедленного повторного выкупа аналогичных инвестиций. Это позволяет вам зафиксировать налоговые убытки в своем портфеле, которые могут компенсировать прибыль от других инвестиций. Поскольку раньше это был ручной процесс, только те, у кого был огромный портфель, могли позволить себе расходы на консультанта по инвестициям. пройти кропотливый процесс. Но опять же робо-советники перевернули эту модель с ног на голову.
Теперь инвесторы с гораздо более низкими остатками портфеля могут понести налоговые убытки. Например, вы можете открыть Счет Schwab Intelligent Portfolios на 5000 долларов и не платите никаких комиссий со своего счета, кроме комиссий, взимаемых каждым фондом. И это включает автоматический сбор налоговых убытков. Улучшение включает сбор налоговых убытков для всех счетов и оценивает прибыль в 0,77% в год в ваших декларациях после уплаты налогов.
5. Демократичный доступ к качественному инвестированию
Хотя все еще кажется, что Уолл-стрит управляется сверхбогатыми людьми и для них, качественные варианты инвестиций доступны для более широкой потенциальной клиентской базы с меньшими затратами, чем когда-либо прежде. Низкие затраты, низкие минимальные остатки, автоматические инвестиции и управление инвестициями означают, что больше людей, чем когда-либо прежде, могут присоединиться к инвестициям и наращивать свои активы для лучшего будущего.
В связи с растущим неравенством благосостояния в Соединенных Штатах лучший доступ к инвестиционным консультациям по более низкой цене выгоден для всех. Это увеличивает конкуренцию, снижает цены и повышает качество управления инвестициями для всех. Это выигрыш для каждого инвестора, а не только для клиентов, консультирующих роботов.
Робо-советники становятся лучше
Индустрия роботизированного консультирования особенно интересна, потому что она только начинается. Улучшения в инвестиционной индустрии регулярно проявляются в роботизированных консалтинговых и брокерских счетах благодаря сокращению времени обработки транзакций, искусственному интеллекту и машинному обучению. Можно даже утверждать, что робо-консультанты лучше, чем консультанты по инвестициям в человека, благодаря автоматическому сбору налоговых убытков и ребалансировке, по крайней мере, лучшие.
И есть даже такие традиционные менеджеры по управлению активами, как Дальше, которые автоматизируют некоторые аспекты инвестирования, но при этом предоставляют индивидуальные советы. Это часто означает более низкие комиссионные за управление и более персонализированное обслуживание.
Компьютерное инвестирование - это волна будущего. Присоединяйтесь к нам, чтобы получить максимальные преимущества от автоматического управления инвестициями в 2018 году и в дальнейшем.