Vanguard - один из самых популярных инвестиционных консультантов в США. На самом деле, вполне возможно, что если вы инвестируете в биржевые фонды (ETF), вы уже инвестируете в Vanguard ETF. Его новая служба автоматического советника Vanguard Digital Advisor® построена на базе ETF Vanguard и стоит лишь часть стоимости традиционного советника. Помимо инвестирования, платформа предлагает другие услуги, включая инструмент выплаты долга и прогноз пенсионного плана.Комиссионные и сборы - 10
Служба поддержки клиентов - 7
Простота использования - 8
Инструменты и ресурсы - 7
Варианты инвестирования - 6
Распределение активов - 8
8
Vanguard Digital Advisor - это доступный способ инвестировать в пенсионный счет. Он использует алгоритм для управления портфелями, которые инвестируются в ETF Vanguard.
Зарегистрируйте учетную запись Vanguard Digital AdvisorОбратите внимание, что некоторые из этих рейтингов основаны на описании сервиса компанией, а не на опыте пользователей, так как Vanguard Digital Advisor все еще был пилотной программой в начале 2021 года.
Возможности Vanguard Digital Advisor
| Минимальные инвестиции | $3,000 |
| Сборы | Примерно 1,50 доллара на каждые 1500 долларов, которые вы инвестируете |
| Счета |
|
| 401 (k) Помощь | |
| Сбор налоговых убытков | |
| Ребалансировка портфеля | |
| Автоматические депозиты | |
| Совет | Автоматизированный |
| Умная бета | |
| Социально ответственный | |
| Дробные акции | |
| Обслуживание клиентов | Доступно с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00. ET. |
Дополнительные ключевые функции Vanguard Digital Advisor
- Сервис предоставляет пользователям персонализированный прогноз выхода на пенсию на основе введенной информации. Это делается с помощью калькулятора выхода на пенсию.
- Цифровой советник использует Легендарный опыт Vanguard в области инвестирования и сверхдешевые индексные ETF, визитная карточка фирмы.
- Vanguard Digital Advisor предлагает особенность стратегии выплаты долга, который может быть полезен тем, у кого большая задолженность по кредитной карте или студенческой ссуде.
Что такое цифровой советник Vanguard?
Vanguard Digital Advisor - это новая услуга робо-консультанта. Сервис использует четыре недорогих ETF Vanguard для создания портфелей, адаптированных к профилю каждого инвестора, обслуживающий новое поколение инвесторов. Как отмечает компания на своем веб-сайте, «мы упростили подготовку к важным жизненным этапам, независимо от того, где вы находитесь на своем финансовом пути».
Как работает цифровой советник Vanguard?
Vanguard Digital Advisor использует алгоритмы для управления портфелями клиентов. Это 100% цифровой опыт, так как в нем нет консультантов-людей.. Когда вы подписываетесь на услугу, вам задают ряд вопросов о вашем доходе, сколько вы откладываете на пенсию каждый месяц и сколько уже накопили. Затем они копают глубже, спрашивают о ваших пенсионных целях и предлагают тест на оценку рисков, чтобы определить ваш стиль инвестирования, т. Е. Если вы более умеренный инвестор или любит рисковать.
На основе этой информации алгоритм составляет портфель, который соответствует вашим целям выхода на пенсию. Портфели состоят из различных комбинаций четырех ETF Vanguard на основе соответствующего распределения активов для инвестора:
- ETF на фондовом рынке Vanguard Total
- ETF на международном фондовом рынке Vanguard Total
- ETF на рынке облигаций Vanguard Total Bond Market
- ETF на международном рынке облигаций Vanguard Total
После того, как вы определите свою цель выхода на пенсию и свой профиль риска, услуга будет производить ваше индивидуальное портфолио.
Есть несколько дополнительных ограничений на использование сервиса:
- Пользователи должны быть резидентами США или иметь американский почтовый адрес, например адрес для активных военнослужащих, служащих дипломатической службы и т. Д.
- Инвестор не может быть зарегистрирован в Vanguard Personal Advisor Services, квазиробо-консультационных услугах, предлагаемых компанией.
- Инвестор не может быть инсайдером компании.
- Инвестор не может выйти на пенсию или в течение одного года после выхода на пенсию.
Vanguard также предлагает версию своего сервиса Digital Advisor для пенсионный план участники, чей план работодателя администрируется на платформе Vanguard. Это будет реализовано администратором плана работодателя.
Обслуживание клиентов
Авангард имеет онлайн-служба часто задаваемых вопросов чтобы помочь вам сориентироваться в инвестировании и найти ответы на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть. У них также есть бесплатный номер для решения проблем со службой поддержки клиентов. доступно с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00. ET.
Безопасность цифрового советника Vanguard
- Сервис работает на платформе Vanguard Investments, и нам известно об отсутствии серьезных проблем с безопасностью на сайте. Vanguard предлагает двухфакторную аутентификацию - что добавляет дополнительный уровень безопасности для вашей учетной записи - и их платформа зашифрована.
- Вы также можете использовать электронный ключ, который представляет собой небольшое устройство, такое как USB, которое вы можете подключить к компьютеру, чтобы получить доступ к веб-сайту и активировать голосовую проверку.
- Vanguard предупредит вас, если в вашем аккаунте есть подозрительная активность.. Если вы подозреваете мошенничество в своей учетной записи, Vanguard может помочь вам выполнить определенные действия по телефону или электронной почте.
Комиссии и сборы
Чистый консультационный сбор Vanguard Digital Advisor составляет примерно 0,15% от активов. Мелким шрифтом указано, что комиссия начинается с 0,20%, но будет уменьшена для доходов, полученных от ETF, используемых в портфеле.
Коэффициенты расходов четырех ETF, используемых для создания портфелей, варьируются от 0,03% до 0,08%. Никаких торговых комиссий или комиссий за транзакции, связанных с любыми сделками, совершаемыми на вашем счете, не взимается.
В целом, сочетание платы за консультационные услуги и коэффициентов расходов базовых ETF довольно низкое.
Конкуренты Vanguard Digital Advisor
Если вы ищете советника по робототехнике, существует множество вариантов. Вот некоторые из наших любимых:
| Основные моменты |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Минимум для открытия счета | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (k) Помощь | |||
| Двухфакторная аутентификация. | |||
| Совет | Автоматизированный | С помощью человека | Автоматизированный |
| Социально ответственное инвестирование | |||
Зарегистрироваться Обзор личного капитала |
Зарегистрироваться Обзор Betterment |
Зарегистрироваться Обзор Wealthfront |
Плюсы и минусы цифрового советника Vanguard
ПлюсыБюджетный - Совокупная стоимость консультации и коэффициенты затрат используемых ETF очень низки. Они также выгодно отличаются от других советников по робототехнике - комиссия на 0,15% ниже, чем у конкурентов, таких как Betterment или Wealthfront, а также роботы, предлагаемые некоторыми брокерскими конкурентами на аналогичных Сервисы.Отличная платформа - Платформа надежна и требует большого объема планирования с помощью панели управления. Для более молодых инвесторов, которые привыкли проводить свои финансовые операции в Интернете, очевидная простота использования может стать настоящим аргументом в пользу продажи.Низкий барьер для входа - Низкие минимумы делают его более доступным для среднего пользователя по сравнению с другими услугами.Автоматическая ребалансировка —Это отличная особенность, поскольку ребалансировка является важной частью контроля портфельного риска и обеспечения правильного распределения ваших инвестиций в любое время. |
МинусыНет доступа к финансовому консультанту из числа людей - Многие конкурирующие роботы-консультанты предлагают эту функцию. Хотя многим инвесторам никогда не понадобится разговаривать с финансовым консультантом-человеком, при необходимости неплохо иметь такую возможность.Без налоговых убытков —Эта функция предлагается другими роботами-советниками. Хотя это может быть, а может и не быть основным сервисом робо-консультанта, это, безусловно, хорошая функция. Хотя функция ребалансировки хороша, отсутствие функции сбора налоговых убытков может привести к более высокому налогооблагаемому доходу, чем некоторые конкурирующие робо-сервисы.Ограниченные возможности инвестирования - Хотя четыре используемых ETF обеспечивают широкий охват рынков акций и облигаций США и других стран, они немного ограничены. Например, доступ к акциям с малой или средней капитализацией в США ограничен распределением в ETF Total Stock Market. |
Последние мысли о цифровом советнике Vanguard
Vanguard Digital Advisor кажется многообещающей услугой. Похоже, он ориентирован на молодые инвесторы и предлагает некоторые надежные функции. У них действительно есть опыт работы с квазиробо-консультантом, их службой Vanguard Personal Advisor, так что, вероятно, технология, лежащая в основе этой новой службы, является надежной. Кроме того, Vanguard - уважаемая организация, и я был бы удивлен, если бы они развернули что-либо, прежде чем они подумали, что это готово для использования инвесторами.
Это кажется хорошим вариантом для инвесторов, которым комфортно работать с советником на 100% онлайн. Эта услуга, вероятно, больше подходит для тех, кто привык пользоваться финансовыми и бизнес-услугами полностью онлайн. Для тех, кому удобнее работать с советником-человеком, когда это необходимо, услуга личного советника Vanguard может быть лучшим вариантом.
Раскрытие Авангарда – Услуги Vanguard Digital Advisor предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционный консультант, зарегистрированный на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VGI, ни VAI, ни ее аффилированные лица не гарантируют прибыль или защиту от убытков.
Vanguard Digital Advisor - это полностью цифровой сервис. Годовая чистая плата за консультационные услуги Digital Advisor составляет примерно 0,15% на всех ваших зарегистрированных счетах для типичного инвестиционный портфель, хотя ваша фактическая чистая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных активов в каждом зарегистрированном учетная запись. Vanguard Digital Advisor взимает 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc. («VGI») или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (т. Е. Как минимум та часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую VGI или ее аффилированные лица Получать). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с формой CRS и брошюрой Vanguard Digital Advisor.