Если вы пользуетесь ссудами до зарплаты, вы, возможно, почувствуете облегчение, узнав, что есть жизнеспособная альтернатива - и она стоит намного дешевле.
В последние годы появились приложения для получения аванса наличными, чтобы обеспечить краткосрочное финансирование потребителей с плохой кредитной историей, которым требуется аванс на свою следующую зарплату. Они обеспечивают большую гибкость и более низкую стоимость, чем ссуды до зарплаты.
Оглавление
- Что такое приложение Cash Advance?
- Лучшие приложения для выдачи наличных
- Зарабатывать
- Боро
- Денежный лев
- Уполномочить
- Дэйв
- Бригит
- Go2Bank
- Альтернативы приложения Cash Advance
- Нижняя граница
Что такое приложение Cash Advance?
Подобно ссуде до зарплаты, денежный аванс пересылает вам деньги в счет вашего следующего платежного депозита. Доступные суммы относительно невелики, от 25 до 500 долларов, но этого может быть достаточно, чтобы прожить до следующей зарплаты.
Как правило, вам необходимо иметь активный текущий счет - или настроить его через приложение для выдачи наличных - и регулярно получать прямые депозиты в виде зарплатных или льготных чеков. В большинстве случаев проверка кредитоспособности не выполняется, но кредитная компания автоматически снимает платеж с вашего текущего счета.
Служба авансирует вам необходимую сумму с полной выплатой по получении вашего прямого депозита. Некоторые приложения взимают плату за аванс, в то время как другие предоставляют ее бесплатно при определенных обстоятельствах. Авансированные средства обычно можно использовать для любых целей.
Многие приложения также предлагают банковские услуги, включая дебетовые карты с бесплатным доступом к банкоматам, процентные сбережения, инструменты бюджетирования и другие функции.
Они гораздо более удобны, чем ссуды до зарплаты, где вы найдете эффективные процентные ставки в Диапазон 300% -400%, и которые содержат предписанный список устрашающих тактик возмездия, если вы не можете платить.
Но одно общее приложение для выдачи наличных с ссудой до зарплаты заключается в том, что оно уменьшает сумму вашего следующего прямого депозита.
Как и ссуды до зарплаты, приложения для выдачи наличных не избавляют от необходимости правильно управлять своими финансами. По этой причине их лучше всего использовать нечасто. Но если возникнет необходимость, хорошо знать, что они доступны.
Лучшие приложения для выдачи наличных
Зарабатывать
Зарабатывать - еще одно банковское приложение, предоставляющее денежные авансы, известные как Cash Outs. Хотя изначально вы будете ограничены суммой не более 100 долларов, со временем этот лимит может быть увеличен до 500 долларов из вашей зарплаты за период оплаты. Похоже, это приложение для выдачи наличных, которое больше всего напоминает традиционные ссуды до зарплаты.
Чтобы иметь право на открытие счета, вы должны быть трудоустроены и иметь банковский счет, на который напрямую зачисляется ваша зарплата. В качестве участника вы можете получить доступ к сумме начисленных доходов до 100 долларов в день или до 500 долларов за период оплаты.
Услуга совершенно бесплатна, но вы можете оставить чаевые до 14 долларов. Это доход, который сервис получает за то, что он предоставляет.
Earnin разработан, чтобы помочь вам лучше управлять своим счетом и избежать комиссии за овердрафт. Например, они сообщат вам, когда ваш банковский счет упадет ниже 200 долларов, и даже отправят автоматические выплаты при необходимости.
Сумма денежного аванса: От 100 до 500 долларов
Время от запроса до получения: Мгновенное
Проверка кредита: Нет
Условия погашения: После получения вашего следующего прямого депозита, который будет автоматически вычтен
Сборы: Бесплатно, но принимают чаевые до 14 долларов.
Узнайте больше о Earnin здесь.
Боро
Боро это приложение для отслеживания денег и микрокредитования, разработанное специально для студентов колледжей. Но они предлагают, пожалуй, самый щедрый лимит денежного аванса в отрасли - до 2000 долларов.
Названный BoroCash, он работает не так, как другие услуги по выдаче наличных, поскольку он больше похож на кредитную линию. Как только линия будет установлена, независимо от суммы, на которую вы были одобрены, вы можете получить доступ к средствам, когда это необходимо, погасить их, а затем снова занять их в будущем.
Преимущество кредитной линии в том, что она поможет вам получить кредит. Поскольку у большинства студентов колледжей нет должных оценок, эта функция будет одним из основных преимуществ службы.
При доступе к кредитной линии вы можете выбрать срок погашения в один, три, шесть или 12 месяцев. Срок погашения один месяц предоставляется без процентов.
В настоящее время приложение доступно в 21 штате, и скоро появятся еще четыре штата.
Сумма денежного аванса: До 2000 долларов США
Время от запроса до получения: Мгновенное
Проверка кредита: Нет
Условия погашения: Одно-, трех-, шести- и 12-месячные
Сборы: Проценты (нет при сроке погашения один месяц, но до 19,9% годовых при более длительных сроках)
Узнайте больше о Боро здесь.
Денежный лев
Денежный лев это финансовое приложение, которое обеспечивает универсальный опыт мобильного банкинга. Функция аванса наличными предоставляется через Instacash, что дает вам доступ к сумме до 250 долларов в любое время без процентов и без ежемесячных сборов. Сумма вашего лимита аванса будет определяться вашими регулярными депозитами. Они могут включать в себя прямое внесение чеков о заработной плате, государственных пособий или других источников. Чем выше и стабильнее будут депозиты, тем выше будет лимит вашего аванса наличными.
Вы начнете с немедленного доступа к 25 долларам США; эта сумма увеличится до 50–250 долларов, как только приложение обнаружит повторяющиеся депозиты. Но если вы переключите свои прямые депозиты на их RoarMoney (получите средства прямого депозита на два дня раньше) или станьте участником Credit Builder Plus, ваш лимит денежного аванса может увеличиться до $300.
Компания сообщает, что вы сможете получать денежные авансы в размере 30% от суммы вашего прямого депозита за период выплаты или выплаты пособия. Это означает, что депозит в 500 долларов даст вам доступ к целым 150 долларам.
Сумма денежного аванса: От 50 до 300 долларов
Время от запроса до получения: Мгновенно до 5 рабочих дней
Проверка кредита: Нет
Условия погашения: После получения вашего следующего прямого депозита, который будет автоматически вычтен
Сборы: Нет для доставки от 12 часов до пяти рабочих дней; $ 3,99 за мгновенную доставку на ваш счет в RoarMoney; 4,99 доллара США за мгновенную доставку на внешний текущий счет или дебетовую карту
Узнайте больше о Money Lion здесь.
Уполномочить
Уполномочить это финансовое приложение, которое предоставляет денежные авансы в размере 250 долларов США. Это услуга по подписке, хотя за авансы наличными комиссия не взимается.
Функция денежного аванса будет работать лучше всего, если вы откроете счет Empower Checking, потому что перевод средств будет мгновенным. Учетная запись также имеет дебетовую карту Visa, доступ к более чем 37000 банкоматов, отсутствие минимума счета, неограниченные переводы и отсутствие комиссии за овердрафт.
Но вы также можете получать проценты на остаток на вашем счете, который в настоящее время составляет 0,05% годовых на все остатки. Покупки по дебетовой карте приносят до 10% кэшбэка в определенных категориях и у продавцов.
Единственные сборы - это абонентская плата в размере 8 долларов в месяц и комиссия за транзакцию за рубежом в размере 1%.
В учетной записи также есть автоматическая экономия, отслеживание бюджета и умные рекомендации, которые покажут вам, как сэкономить больше денег.
Сумма денежного аванса: $250
Время от запроса до получения: Мгновенно на текущий счет Empower, но есть небольшая комиссия, если аванс переводится на внешний счет
Проверка кредита: Нет
Условия погашения: После получения вашего следующего прямого депозита, который будет автоматически вычтен
Сборы: Без комиссии за индивидуальный денежный аванс, но 8 долларов в месяц после 14-дневной бесплатной пробной версии
Узнайте больше о Empower здесь.
Дэйв
Дэйв - это банковское приложение, которое описывает себя как «банковское дело для людей». Приложением пользуются более 10 миллионов участников, и оно бесплатно предоставит аванс наличными до 200 долларов. Чтобы иметь право на получение денежного аванса, вы должны иметь два соответствующих критериям прямых депозита на общую сумму не менее 1000 долларов на ваш банковский счет в Дэйве.
На счете нет требований к минимальному балансу и комиссии за овердрафт. Дебетовую карту можно бесплатно использовать в более чем 32 000 банкоматов. Приложение также предоставляет возможности бюджетирования и даже уникальную функцию, которая поможет вам найти побочную суету, чтобы заработать дополнительные деньги.
Наряду с вашей учетной записью Дэйва партнерская фирма, известная как LevelCredit, будет сообщать о ваших арендных платежах в основные кредитные бюро, что дает вам возможность создать свою кредитную историю.
Сумма денежного аванса: 200 долларов с расходным счетом Дэйва, до 100 долларов без
Время от запроса до получения: До трех дней, но мгновенно с оплатой экспресс-доставки
Проверка кредита: Нет
Условия погашения: После получения вашего следующего прямого депозита, который будет автоматически вычтен
Сборы: Абонентская плата 1 доллар в месяц; Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
Узнайте больше о Дэйве здесь.
Бригит
Бригит постоянно анализирует баланс вашего счета, чтобы узнать, когда вы не сможете покрыть предстоящие расходы. Когда это происходит, он предлагает автоматическое продвижение. Затем денежный аванс может быть отправлен автоматически, чтобы избежать комиссии за овердрафт.
Бригит также дает вам доступ к вашему кредитному отчету, чтобы помочь вам улучшить свой кредит. Если вы когда-нибудь столкнетесь с утечкой данных, они предоставят страховку на сумму до 1 миллиона долларов от кражи личных данных.
И, как и Дэйв, приложение поможет вам найти побочные работы и даже работу с полной или частичной занятостью, чтобы увеличить ваш доход.
Brigit предлагает два тарифных плана: Free и Plus. Free поможет вам найти побочную суету для увеличения вашего дохода, а также предоставляет услугу финансовой помощи, которая даст вам практические информация о ваших прошлых, текущих и будущих финансовых результатах, а также персонализированный контент и советы, которые помогут вам улучшить финансы. Однако в бесплатной версии авансы наличными не предусмотрены.
План Plus - это услуга премиум-класса с абонентской платой в размере 9,99 долларов в месяц. Он поставляется как с мгновенным внесением денежных авансов, так и с функцией автоматического аванса, если ваш бюджет заканчивается. Это услуга, которая также обеспечивает кредитный мониторинг и защиту от кражи личных данных, наряду со всеми услугами, предлагаемыми в рамках бесплатного плана.
Сумма денежного аванса: До 250 долларов
Время от запроса до получения: В течение 20 минут
Проверка кредита: Нет
Условия погашения: После получения вашего следующего прямого депозита, который будет автоматически вычтен
Сборы: Нет прямой комиссии за денежные авансы, но требуется ежемесячная абонентская плата в размере 9,99 долларов США для доступа к услуге.
Узнайте больше о Бригит здесь.
Go2Bank
Go2Bank описывает себя как «лучший мобильный банковский счет». Они предлагают защиту от овердрафта, а не денежный аванс. Но у этой услуги есть много других функций, в том числе возможность зарабатывать до 1% на своих сбережениях. Вы также можете заработать до 7% мгновенного возврата денег при покупке карт eGift у избранных продавцов.
Учетная запись даст вам возможность обналичивать чек с помощью функции мобильного депозита, а также оплачивать счета и даже отправлять чеки с вашего мобильного устройства. Между тем, они предлагают обеспеченную кредитную карту с автоматической отчетностью во все три основных кредитных бюро, чтобы помочь вам увеличить свой кредит.
Go2Bank предоставляет защиту от овердрафта - бесплатно - до 200 долларов США. Это автоматически покрывает покупки, превышающие ваш доступный баланс.
Сумма защиты от овердрафта колеблется от 10 до 200 долларов и зависит от частоты и суммы прямых вкладов. Это повлияет не только на доступную вам сумму овердрафта, но и на срок погашения.
Доступные суммы покрытия следующие:
Go2Bank также предлагает высокодоходный сберегательный счет, основанный на системе, которую они называют «хранилищами». Это субсчета, на которые вы выделяете деньги на определенные цели экономии. Вы можете зарабатывать до 1% годовых на средствах, размещенных в хранилищах, до 5000 долларов США, хотя нераспределенные остатки не приносят процентов.
Сумма денежного аванса: Защита от овердрафта от 10 до 200 долларов
Время от запроса до получения: Мгновенное
Проверка кредита: Нет
Условия погашения: 24 часа
Сборы: Ежемесячная плата за приложение в размере 5 долларов США без ежемесячных прямых депозитов; отсутствие комиссии за денежные авансы / защиту от овердрафта; за внесение наличных денег, переводы со связанной дебетовой карты, обналичивание чеков, снятие наличных через банкомат и через банкомат взимается комиссия в размере 3%, а также комиссия за транзакцию за рубежом в размере 3%
Узнать больше о Go2Bank.
Альтернативы приложения Cash Advance
Потребители, которым нужны специальные приложения для выдачи наличных или ссуды до зарплаты, часто делают это из-за плохой кредитной истории. Учитывая, что ссуды до зарплаты имеют астрономические сборы, а денежные авансы, предоставляемые приложениями для выдачи наличных, составляют не более нескольких сотен долларов, вы можете рассмотреть другие альтернативы. И, к счастью, они существуют.
Если вы ищете более крупную сумму денег и более длительный срок погашения, вы можете рассмотреть личные ссуды для плохой или плохой кредитной истории.
Это ссуды на сумму от нескольких сотен долларов до нескольких тысяч долларов на срок от 36 месяцев до 60 месяцев. Процентные ставки могут достигать 36%, но все же с некоторыми кредиторами и определенными кредитными профилями. Но они предлагают более крупные суммы ссуд, чем ссуды до зарплаты или денежные авансы, и эти средства можно использовать для любых целей.
Еще один вариант - Альтернативы ссуды до зарплаты (PAL) предлагаемые кредитными союзами. Это небольшие краткосрочные ссуды, разработанные специально для того, чтобы предоставить альтернативу дорогостоящим ссудам до зарплаты для потребителей с плохой кредитной историей.
Чтобы получить право, вы должны быть членом участвующего кредитного союза не менее одного месяца. Лимиты ссуды составляют от 200 до 1000 долларов США на срок от одного месяца до шести месяцев.
Комиссия за подачу заявки на ссуду составляет 20 долларов, но вы можете иметь право на получение до трех PAL в течение шести месяцев при условии отсутствия дублирования ссуды.
Также подумайте о том, чтобы быстро заработать наличные вместо того, чтобы брать ссуду. Вот несколько способов быстро найти деньги.
Нижняя граница
Даже если у вас плохая кредитная история, вам не нужно обращаться к дорогостоящим ссудам до зарплаты для покрытия краткосрочных потребностей. Существует множество альтернатив в виде денежных авансов, небольших личных ссуд и альтернативных ссуд кредитных союзов.