Обзор услуг Vanguard Personal Advisor

Что касается Vanguard, не секрет, что я фанат. Один из моих первых брокерских счетов был открыт в Vanguard в 1998 году, и я мог поблагодарить своего отца за то, что он рассказал мне о них (и Roth IRA!).

Поэтому, когда я говорю, что являюсь давним инвестором Vanguard, я имею в виду это.

И как человек, долгое время работавший с Vanguard, я знал, что они предлагают финансовое планирование для состоятельных людей. Но знаете ли вы, что они предлагают более персонализированную помощь людям с более скромным балансом на счетах? Они делают.

Это называется Услуги личного советника Vanguard. Если вы хотите знать, о чем идет речь, читайте наш обзор услуг Vanguard Personal Advisor Services.

Кто такой Авангард?

Если вы новичок в инвестировании, Vanguard может не занимать особое место в вашем сердце (оно занимает одно в моем).

Vanguard был основан в 1975 году Джеком Боглом, который считается дедушкой индексного фонда, с целью сделать инвестирование более доступным для средней семьи. Джек Богл полностью изменил инвестиционную игру, предложив недорогие средства, что привело его конкурентов в ярость. К этому моменту в 2015 году был даже судебный иск,

утверждал, что Vanguard заряжает слишком мало!

Их штаб-квартира находится в Малверне, штат Пенсильвания. Август 2019 г., Vanguard управляет активами на сумму 5,6 триллиона долларов США и более чем 30 миллионами инвесторов.

Я использую Vanguard с тех пор, как инвестирую, потому что мой отец рассказал мне о них.

Откуда он о них узнал? Потому что они фантастически недорогие. Если вы инвестируете по принципу `` покупай и держи '', вы хотите, чтобы ваши расходы были как можно более низкими.

Мой папа любит их, потому что они дешевые. Я люблю Vanguard, потому что они дешевые.

Насколько дешево?

Получите это - индексный фонд общего фондового рынка Vanguard (VTSAX) имеет коэффициент расходов 0,04%. За каждые 10 000 долларов, которые вы инвестируете в VTSAX, вы платите 4 доллара США в виде комиссии. ЧЕТЫРЕ ДОЛЛАРА.

Вы можете понять, почему другие брокеры были расстроены. Когда Богл основал компанию, Vanguard не были такими дешевыми, но они все еще были, вероятно, одним из самых дешевых вариантов.

Vanguard Voyager и флагман

Если вы знакомы с Vanguard, возможно, вы знаете, что у них есть разные уровни типов учетных записей в зависимости от вашего баланса.

Первый названный уровень, который составляет 50 000 долларов, называется «Вояджер». На этом уровне вы можете попросить совета у профессионалов в области инвестиций. Это довольно просто.

Следующий уровень стоит 500 000 долларов и называется Voyager Select. На этом уровне вы получаете команду профессионалов в области инвестиций, которые могут помочь ответить на вопросы, совершить транзакции и помочь вам, но это не отношения один на один.

Следующий крупный уровень - это когда ваши активы достигают 1 миллиона долларов, и он известен как Flagship. С Flagship вы получите удовольствие Флагманские услуги. Вы можете получить доступ к персонализированным услугам, управлению инвестициями и другим специалистам.

Услуги личного советника Vanguard сидит на первом ярусе - Вояджер. Это означает, что вложив всего 50 000 долларов (это МНОГО, но просто подождите, пока вы не увидите, что вы получите), вы можете получить индивидуальный совет. Подробнее об этом сейчас.

Что такое услуги личного консультанта Vanguard?

Услуги личного советника Vanguard (PAS) - это их консультационные услуги для инвесторов, у которых есть активы на сумму не менее 50 000 долларов США для инвестирования.

Инвестиции могут осуществляться на любом налогооблагаемом брокерском счете (паевой инвестиционный фонд или брокерский фонд), IRA или трастовом счете. Они не могут управлять аккаунтами 401 (k) и 403 (b), аккаунтами i401 (k), 529 аккаунтами, аккаунтами UGMA или UTMA, а также любыми другими инвестициями за пределами Vanguard.

Итак, если у вас есть инвестиционные активы на сумму 50 000 долларов, которые вы хотели бы вложить в Vanguard, услуга очень проста. Вы начинаете с заполнения формы на сайте, которая поможет вашему консультанту составить план. Вам нужно будет собрать некоторую информацию о себе, чтобы сделать ее как можно более ценной. Сюда входят ваши доходы и расходы, информация о ваших активах на различных счетах, а также оценка ваших пособий по социальному обеспечению.

Вам также нужно будет попытаться заглянуть вперед, чтобы понять свои финансовые потребности в будущем. Может быть, это оплата учебы вашего ребенка в колледже, покупка второго дома или другие финансовые нужды. Это поможет советнику узнать ваши будущие цели, временные рамки для каждой вехи, а также ваш общий план. Вы обсудите это во время первого разговора со своим консультантом. Этот звонок используется с вашей информацией для составления индивидуального финансового плана, и на составление этого плана уходит несколько недель.

После того, как они будут выполнены, вы снова встречаетесь (виртуально) со своим консультантом, чтобы обсудить план и внести какие-либо корректировки.

Только на этом этапе вы должны решить, хотите ли вы использовать услуги Personal Advisor.

Правильно - первоначальный звонок, создание индивидуального плана и последующий звонок для внесения изменений в этот план - никаких обязательств. Если вы решите, что лучше сделаете это самостоятельно, вы сможете.

Вот небольшое видео:

Читательский опыт с Vanguard PAS

Я знаю нескольких человек, которые прошли через процесс использования Услуги личного советника Vanguard и имел возможность взять у них интервью, чтобы получить более подробный отчет о том, на что это было похоже.

В целом, все они согласились с тем, что это был довольно простой процесс, который продвигался очень быстро. Каждый представил свою информацию, провел первую встречу, подождал около двух недель и получил на выбор различные сценарии. Некоторые из них пошли дальше и инвестировали в соответствующие средства (точнее, большинство просто перераспределили свои существующие средства Vanguard), в то время как другие решили справиться с этим сами. Никто из тех, кто отказался от использования PAS, не чувствовал, что их советник отреагировал отрицательно.

Один читатель, Майкл, сказал, что процесс казался очень рудиментарным, и было больше «компромиссов и обсуждений с финансовым планировщиком». В специалист по финансовому планированию был первым звонком, на котором они подтверждали вашу информацию, оспаривали некоторые из ваших предположений, а затем спрашивали вас о будущем потребности в финансировании, такие как ваши «планы на поездки, большие подарки, которые вы хотите сделать, привычки покупать автомобили и т. д.» Он получил свои сценарии примерно через две недели после этого. вызов. Я не видел его плана, но он был похож на приведенный ниже пример плана (проценты и средства будут немного отличаться).

Финансовый план

Финансовый план, который они составляют, не слишком сложен и состоит из ряда фондов Vanguard, которые помогут вам достичь ваших целей. Они размещают на своем веб-сайте примерный план, который включает следующие страницы:

Сам план содержит информацию о том, сколько средств каждого класса активов вам нужно, и в каждый класс активов обычно входит только несколько фондов Vanguard. Если у вас уже есть средства, этот план поможет вам перераспределить их в соответствующие области.

Что приятно, вложения в фонды Vanguard вам ничего не стоит. Вы можете покупать и продавать акции своих паевых инвестиционных фондов и ETF. Единственные затраты - это если у фонда есть комиссия за покупку или погашение плюс коэффициент расходов. Они всегда были одним из самых недорогих доступных вариантов инвестиций, а PAS - лишь дополнительный слой над ним.

Сколько стоит Vanguard PAS?

В отличие от многих традиционных финансовых консультантов, Услуги личного советника Vanguard советникам комиссию не платят. Они ничего не получают за продвижение продуктов Vanguard, и вы не платите почасовую плату. (на самом деле, этот первый телефонный звонок бесплатный и не требует каких-либо обязательств)

Vanguard взимает всего 0,30% от активов, которыми они управляют, с активами до 5 000 000 долларов. В соответствии со следующим графиком процентная комиссия, начисляемая на ваши активы, будет ниже при большем балансе:

Управляемые активы	Платеж
По активам до 5 миллионов долларов	0.30%
По активам от 5 до 10 миллионов долларов	0.20%
По активам от 10 до 25 миллионов долларов	0.10%
По активам выше 25 миллионов долларов	0.05%

Таким образом, первые пять миллионов приносят 0,30%, а следующие пять миллионов - только 0,20%. Это означает, что если у вас под управлением находятся активы на сумму 6 миллионов долларов, вы будете платить ежеквартальную комиссию в размере 4250 долларов или 0,28%.

Как это соотносится с другими услугами?

Консультационные услуги по портфолио Fidelity

Fidelity предлагает счет для консультационных услуг по портфелю, с которым можно профессионально управлять инвестициями через консультанта. Имеет два уровня обслуживания.

Во-первых, при инвестициях от 50 000 до 250 000 долларов вы получаете доступ к команде консультантов, которые работают с вами. Они помогут вам ставить цели, отслеживать ваши успехи и проводить ежегодные обзоры. Консультационный сбор за эту услугу составляет 1,50%.

Следующий уровень предназначен для инвестиций на сумму более 250 000 долларов США, и это дает вам специального консультанта в рамках их предложения по управлению благосостоянием. Это более подробная услуга, аналогичная тому, что Vanguard предлагает с услугами Personal Advisor. Плата за консультационные услуги составляет от 0,50% до 1,50% в зависимости от места вашего инвестирования.

Betterment Roboadvisor

Улучшение - это робот-консультант, который взимает фиксированную комиссию в размере 0,25% за свои цифровые услуги и 0,40% за услуги премиум-класса. Премиум-сервис - это тот, который дает вам доступ к подробным советам по вашим инвестициям, не связанным с Betterment, и неограниченный доступ к их профессионалам CFP.

Важно отметить, что Betterment - это roboadvisor тогда как Vanguard PAS - это консультационная служба, в которой вы сотрудничаете с консультантом, чтобы разработать план, и они присылают вам ежеквартальные отчеты. Если вы хотите встретиться с ними по этому графику, вы можете. Если в этом нет необходимости, не нужно встречаться ежеквартально. Betterment и Vanguard PAS не заменяют, но я чувствовал, что сравнение их гонораров было справедливым.

PAS Vanguard весьма выгодно отличается от одного из их крупнейших конкурентов, Fidelity, и одного из крупнейших робоадвизоров, Betterment.

Вывод

Я нахожусь на той стадии своего финансового развития, что предпочитаю управлять собственными инвестициями, поэтому в данный момент мне не нравится эта услуга. Однако я считаю полезным поговорить с одним из их Консультанты Vanguard Personal Advisor Services просто чтобы увидеть, что они говорят. Попросить их помочь вам составить план, адаптированный к вашим финансовым потребностям, кажется разумной идеей.

В худшем случае вы потратите несколько часов на то, чтобы поговорить с кем-нибудь, чтобы получить финансовый план, который вы могли бы реализовать самостоятельно. Без каких-либо обязательств это кажется простым способом узнать, может ли услуга работать на вас, а если нет, вы получите отличный финансовый план.

Если вам нравится то, что вы слышите, и вы хотите работать с кем-то, платить 0,30% - это небольшая часть того, что вы заплатили бы консультанту-человеку, и даже меньше, чем у их конкурентов, таких как Fidelity и Betterment. Vanguard уже давно известен как очень доступный вариант для инвестиций, и служба личных советников, похоже, выполняет эту миссию.

Узнайте больше об услугах Vanguard Personal Advisor