Ты слышал новости?
В мире робо-консультантов может появиться новый участник, и он огромен - Vanguard.
Оглавление
- Что такое цифровой советник Vanguard?
- Во что вкладывается?
- Гонорары цифрового советника
- А как насчет услуг личного советника?
- Мои мысли
Что такое цифровой советник Vanguard?
Цифровой советник Vanguard задаст вам ряд вопросов, чтобы установить толерантность к риску, а затем порекомендует портфель на основе вашей оценки отношения к риску. Эти точки данных включают «информацию, касающуюся вашей семьи, возраста, толерантности к риску, конкретных финансовых целей, временного горизонта инвестиций, текущего инвестиции, статус налоговой декларации, другие активы и источники дохода, инвестиционные предпочтения, запланированные расходы и существующие финансовые / инвестиционные Счета."
В настоящее время вы можете установить одну финансовую цель - накопить на пенсию, и они спросят, как вы отреагируете на гипотетические сценарии, чтобы в дальнейшем оценить свою устойчивость к риску. Затем оказывается, что вы попадете в одну из пяти категорий отношения к риску для построения распределения активов. Вы можете просмотреть различные категории и выбрать другую, если захотите (или если Vanguard не может оценить вашу устойчивость к риску).
Все это звучит как стандартный набор роботов-советников. Задайте несколько вопросов, установите цели, оцените риски и создайте портфолио для их достижения.
Есть аккаунты, которые Цифровой советник Vanguard может получить доступ и совершать операции («Соответствующие типы счетов включают: индивидуальный, традиционный IRA, Roth IRA, 401 (k) и Аккаунты Roth 401 (k), авторизованные спонсорами плана »), но Digital Advisor также может включать в себя аккаунты, с которыми он не может работать. на. С их помощью они могут включать эти учетные записи в прогнозирование целей. Это тоже хорошо знакомо, потому что похоже на то, что Личный капитал занимается отслеживанием и прогнозированием успеха.
Кроме того, как розничному инвестору Vanguard Digital Advisor требует минимум 3000 долларов для начала.
Во что вкладывается?
Как и следовало ожидать, Цифровой советник Vanguard будет полагаться на биржевые фонды. ETF полезны для этого, потому что у них нет минимальных и низких комиссий.
В частности, он порекомендует сочетание:
- ETF на фондовом рынке Vanguard Total
- Фондовый ETF Vanguard Total International
- ETF на рынке облигаций Vanguard Total Bond Market
- ETF международных облигаций Vanguard Total
(звучит очень похоже на простой портфель из трех / четырех фондов)
Цифровой советник Vanguard не будет рекомендовать «отдельные ценные бумаги, облигации, CD, опционы, деривативы, аннуитеты, сторонние паевые инвестиционные фонды, закрытые фонды, паевые инвестиционные фонды, товарищества или другие, не принадлежащие Vanguard ценные бумаги ».
Кто-то может указать на это и сказать: «Эй, почему Vanguard предлагает только свои собственные средства?»
Вы только посмотрите на соотношение расходов их средств:
- ETF на фондовом рынке Vanguard Total - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- ETF Vanguard Total Bond Market - 0,035%
- ETF международных облигаций Vanguard Total - 0,08%
Эти коэффициенты расходов смехотворно хороши.
Гонорары цифрового советника
Vanguard стремится к ежегодному чистому консультативному вознаграждению в размере 0,15%, «хотя фактические расходы будут варьироваться в зависимости от конкретные активы в вашем портфеле и чистая плата за консультационные услуги, которую вы платите, также могут варьироваться в зависимости от зарегистрированного учетная запись. Совокупные годовые затраты на регистрацию в Digital Advisor и инвестирование в фонды Vanguard в портфеле составят 0,20% для клиентов RIG ».
Так, Цифровой советник Vanguard будет взимать 0,15%, базовые сборы (для фондов) будут составлять около 0,05% (смешанное среднее), поэтому они ожидают, что комиссия составит 0,20% после того, как вы включите все. Это меньше 0,25%, взимаемых самыми популярными роботами-консультантами (не включая комиссию, которую вы платите за выбранные ими базовые фонды).
А как насчет услуг личного советника?
Если все это звучит несколько знакомо, это потому, что в настоящее время Vanguard предлагает услугу под названием Услуги личного советника.
Услуги личного советника связывает вас с финансовым консультантом. Это начинается с того, что вы работаете с советником Vanguard, чтобы понять ваше финансовое положение. Советник работает с вами, чтобы создать индивидуальный план. Как только вы соглашаетесь с планом, советник помогает создать ваш портфель из фондов акций и облигаций в соответствии с этим планом, и все это отслеживается через Vanguard. Служба будет ежеквартально проверять и балансировать ваш портфель по мере необходимости.
Это очень похоже на сегодняшних робо-советников, за исключением того, что у вас есть человек (я понимаю, как глупо звучит это утверждение, но многие люди больше знакомы с роботами-советниками, чем с людьми!). Я подозреваю, что некоторая оптимизация (например, перебалансировка) выполняется алгоритмами. Об этом прямо не говорится, но нет причин, по которым требуется вмешательство человека.
Минимальная сумма составляет 50 000 долларов США, а комиссионные сборы начинаются с 0,30% для активов до 5 миллионов долларов США. Персональный советник Vanguard конкурирует с Betterment (0,25% - 0,40%) и Wealthfront (0,25%), но вы работаете с человеком, а не с алгоритмом.
Цифровой советник Vanguard дешевле, но не включает человека.
Мои мысли
Робо-советники сейчас очень популярны, и неудивительно, что Vanguard предлагает новую услугу.
Несколько неожиданных моментов - комиссии ниже, потому что Vanguard по-другому структурирует свои комиссии. 0,20% vs. 0,25% может показаться не таким уж большим делом, но другие робоадвизоры взимают комиссию сверх основных средств.
Например, Betterment взимает комиссию за консультационные услуги, а вы по-прежнему оплачиваете нормы расходов основных фондов. Если вы платите 0,25% компании Betterment, вы также платите 0,04% компании Vanguard, если они переведут вас в систему VTSAX. С другой стороны, Vanguard владеет базовыми фондами и «уменьшит ваш валовой консультационный сбор на сумму дохода, которую Vanguard (или Партнер Vanguard) взимает с вашего Портфеля для расчета чистой комиссии за консультационные услуги ». Другими словами, они возместят вам комиссию, которую вы заплатите за базовые средства, и ваша общая стоимость не будет превышать 0,20% (поскольку в настоящее время это работает для розничных клиентов, это точно 0.20%).
Одна из основных причин, по которой я не использовал Робо-советник, - это дополнительная сложность. Если вы посмотрите на эти портфели робо-советников, они слишком сложные. На этом первом счете Betterment есть дюжина средств. Это создаст некоторые головные боли с налоговой декларацией (не невыносимые, но раздражающие) в будущем. я люблю это Vanguard придерживается четырех самых диверсифицированных фондов. хотя это сделает сбор налоговых убытков немного сложнее.
Наконец, я уже использую Vanguard, поэтому мне очень приятно, когда все это остается под одной крышей.
Раскрытие информации: все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег.
Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, сводный проспект. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги.
Услуги Vanguard Digital Advisor предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционный консультант, зарегистрированный на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.
Vanguard Digital Advisor - это полностью цифровой сервис, ориентированный на ежегодную чистую комиссию за консультационные услуги в размере 0,15% для всех ваших клиентов. зарегистрированные учетные записи, хотя ваша фактическая плата будет варьироваться в зависимости от конкретных активов в каждой зарегистрированной учетная запись. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc. («VGI»), или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле от Digital Advisor (т. Е. Как минимум та часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого гонорара Vanguard Digital Advisor за консультационные услуги плюс расходы. коэффициенты, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для Vanguard Brokerage. Счета. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите Форма CRS и брошюра Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.