Посмотрим правде в глаза: многим из нас просто не хватает денег. Недавний опрос Bankrate показал, что только у 39% американцев достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов. Ясно, что нам нужно приумножать свое богатство — и в идеале за счет инвестиций. Но почему мы должны разориться, пытаясь сделать это?
Традиционно вложение денег в фондовый рынок осуществляется через брокерские фирмы. Покупка и продажа должны быть сделаны по телефону или лично с биржевым маклером.
Или вы можете нанять финансового консультанта. Но это означает, что вы платите кому-то еще за то, чтобы он занимался деталями и стрессом, связанным с инвестированием, и вы будете платить комиссию за их работу, а также можете платить комиссию за то, во что они инвестируют вас.
Существует множество ужасных историй о том, как гонорары финансовых консультантов высасывают из инвестиций ценность, что заставляет многих сомневаться в том, что услуги вообще стоят своей цены.
Итак, у нас есть вариант «сделай сам» (DIY).
Метод «сделай сам» требует, по крайней мере, интереса и базового понимания того, как работает фондовый рынок и как инвестиции влияют на ваши налоги и доход.
Традиционные варианты определенно предполагают крутую кривую обучения — в лучшем случае — и высокую общую плату — в худшем.
Войдите в робота-консультанта.
По сути, робот советник это автоматический способ покупки и продажи акций с помощью алгоритма на вашем компьютере, телефоне или планшете. С помощью различных платформ робоинвестирования вы можете инвестировать лишнюю мелочь, дарить акции и покупать акции.
Но это еще не все — они также могут снизить стоимость инвестиций. Вот как.
У роботов-консультантов низкие накладные расходы
Как правило, традиционный финансовый консультант должен компенсировать довольно много расходов — аренда офиса, заработная плата помощника или секретаря, коммунальные услуги… не говоря уже о K-чашках для кофеварки!
Роботы-консультанты использовали возможности Интернета, чтобы предоставить вам свои услуги. Это означает, что у них меньшие накладные расходы, чем у финансовых консультантов, которым нужно платить за офисные помещения и коммунальные услуги.
Инвестирование в Интернете устраняет многие традиционные затраты, связанные с инвестированием, поэтому роботы-консультанты могут предлагать свои услуги своим клиентам намного дешевле.
У роботов-консультантов нет хитрых коммерческих предложений
Каждый финансовый консультант работает по-своему, но некоторые взимают комиссию, близкую к 1% от ваших активов, в то время как другие берут комиссию за продукты, которые они рекомендуют. Это платные или платные и комиссионные консультанты.
Есть платные консультанты, которые не зарабатывают деньги на продуктах или советах, что может быть хорошим вариантом, если вы хотите избежать потенциальных коммерческих предложений, которые вы можете получить от своих клиентов. финансовый консультант. Но даже в этом случае мы все люди, и беспристрастность может быть жесткой, даже если она преследует самые лучшие намерения. Если вы хотите избежать коммерческих предложений или потенциальных конфликтов интересов, вам могут помочь роботы-консультанты.
Роботы-консультанты дают рекомендации автоматически, используя Современная теория портфеля. Эмоций нет. Никаких второстепенных целей. Нечего добавить к чьему-то итогу. Это может снизить стоимость инвестирования, потому что исключает из уравнения эти дополнительные переменные.
Для роботов-консультантов практически не требуются минимальные требования
Когда вы инвестируете у традиционного брокера, вам, вероятно, придется покупать минимальное количество акций. Например, если у вас есть традиционная IRA с Vanguard, вы не можете купить менее 3000 долларов США в акциях VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares).
Роботы-консультанты действительно блещут, когда дело доходит до минимумов — точнее, их отсутствия. Большинство из самые популярные роботы-консультанты сделали ключевой частью своей стратегии позволить инвесторам начать работу с гораздо меньшими суммами.
Например, Желуди не требует минимальных вложений. Желуди взимает ежемесячную плату в размере 1 доллара США за свою базовую учетную запись (Acorns Lite), 3 доллара США за Acorns Personal, которая включает в себя Acorn Later и Acorns Spend, и 5 долларов за Acorns Family, которая включает в себя все, что вы получите с Acorns Personal, плюс Acorns Early (варианты инвестиционного счета для Дети).
Тайник — еще один робот-консультант, требующий минимальных инвестиций всего в 5 долларов. Плата за него очень похожа на Acorns, но ваш первый месяц с Тайник бесплатно. После этого это 1 доллар в месяц до 5 тысяч долларов и 0,25% в год свыше 5 тысяч долларов.
Мудрый Баньян — это бесплатная платформа, для запуска которой требуется минимум 1 доллар. Вы можете начать инвестировать в SEP, традиционную, пролонгированную или Roth IRA, или с налогооблагаемыми инвестициями.
Это всего лишь выборка роботов-консультантов, но вы можете видеть, что у них есть минимумы, которые может выполнить каждый. С минимумом в 1 доллар вы можете начать инвестировать, работая над другими целями. Поэтому, даже если у вас низкий доход, очень ограниченный бюджет или вы пытаетесь погасить долг, вы также можете начать заниматься инвестированием.
Плата за роботов-консультантов намного ниже
Здесь, в Investor Junkie, мы создали разбивка сборов которые поставляются с роботами-консультантами. Это имеет решающее значение для стоимости робо-консультирования; если их гонорары на самом деле такие же высокие, как у финансовых консультантов в долгосрочной перспективе, они вообще не сэкономят вам денег!
Посмотрите эту таблицу, в которой показано, сколько вы заплатите при депозите всего в 5000 долларов.
| Коэффициент расходов робота-консультанта | 0.25% | 0.00% | 0.38% | Н/Д | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Средний коэффициент расходов ETF | 0.15% | 0.23% | Включено | Н/Д | 0.14% | 0.14% |
| Годовая плата за робота-консультанта | $12.50 | $0.00 | $19.20 | Н/Д | $0.00 | $0.00 |
| Общая годовая плата | $19.97 | $11.25 | $19.20 | Н/Д | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors позволяет вам получить доступ к экспертам за меньшие деньги
Некоторые роботы-консультанты позволяют вам общаться с профессионалами в области финансов, когда вы достигаете определенного уровня инвестиций. Например, когда вы инвестируете 100 000 долларов в Улучшение, вы можете попросить сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) рассмотреть ваши инвестиции и обсудить с вами ваши финансовые стратегии.
CFP могут управлять своими собственными компаниями и взимать почасовую оплату за работу. Получение доступа к специалистам по финансовому планированию через вашу инвестиционную платформу может быть выгодным. вы получаете доступ к профессионалам, а также к управлению инвестициями. Это может быть способом сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, а не платить за каждую услугу отдельно.
Имейте в виду, что существуют также инвестиционные фирмы, которые являются гибридами. Другими словами, они используют тот же тип автоматизированной технологии, что и роботы-консультанты, но с традиционными услугами, такими как специальный финансовый консультант. дальше — это пример управляющего капиталом, который автоматизирует некоторые аспекты инвестирования и дает вам индивидуальные советы.
Роботы-консультанты могут сделать инвестиции более доступными
Если у вас мало денег, роботы-консультанты могут стать вашими воротами в мир инвестиций. Минимальные суммы для начала инвестирования у роботов-консультантов намного ниже, чем при традиционных методах инвестирования, и их комиссионные могут быть ниже в долгосрочной перспективе.
Однако имейте в виду, что, хотя роботы-консультанты могут быть дешевле, вы теряете часть этого человеческого контакта — аспект отношений. Итак, когда есть рыночный спад, возможно, вы не сможете поплакать на плече своего робота-консультанта.
Читатели: Какими еще способами роботы-консультанты снижают стоимость инвестиций и делают их более доступными для всех?
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Stash Investments LLC, зарегистрированным консультантом по инвестициям SEC. Этот материал распространяется только в информационных и образовательных целях и не предназначен для инвестиционных, юридических, бухгалтерских или налоговых консультаций. Инвестирование связано с риском.
¹Для ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов США покупка дробных акций начинается с 0,05 доллара США.
²Услуги по дебетовому счету, предоставляемые Green Dot Bank, членом FDIC, и дебетовая карта Stash Visa, выпущенная Green Dot Bank, членом FDIC. по лицензии VISA U.S.A. Inc. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, не застрахованы FDIC, не гарантированы банком и могут потерять свою стоимость». потому что в статье упоминается дебетовая карта.
³Вы также будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в ценах ETF на вашем счете, а также сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и кастодианом.
⁴Другие сборы применяются к дебетовому счету. Пожалуйста, посмотри Договор депозитного счета для деталей.
⁵Stock-Back® не спонсируется и не поддерживается Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A или любой из их соответствующих аффилированных лиц, и ни одно из вышеперечисленных не несет никакой ответственности за выполнение каких-либо вознаграждений за акции, полученных посредством этого программа.