5 лучших роботов-консультантов по сбору налоговых убытков

Сбор налоговых убытков — прекрасная вещь. В самом простом виде это инвестиционная стратегия, при которой вы продаете инвестиции с убытком с целью уменьшить свой счет по налогу на прирост капитала. Это можно сделать самостоятельно, с помощью финансового консультанта илиробот-консультант.

Автоматизированный сбор налоговых убытков с помощью робота-консультанта — один из самых простых способов воспользоваться преимуществами этой разумной, полностью законной стратегии инвестирования.

Здесь мы поговорим о некоторыхлучшие робо-советники которые предлагают сбор налоговых убытков и дают вам советы по выбору правильного автоматизированного инвестиционного счета.

Краткий обзор лучших роботов-консультантов по сбору налоговых убытков

• Богатство – Лучший для инвестирования на основе целей
• Улучшение – Лучшее для начинающих
• Расширение прав и возможностей – Лучшее для отслеживания чистой стоимости
• Интеллектуальные портфели Schwab – Лучшее бесплатное
• Аксос Инвест – Лучшее для самостоятельной торговли

Wealthfront — лучший для инвестирования на основе целей

Плюсы:

Минусы:

Подходит для: Начинающие и средние инвесторы, которые воспользуются преимуществами инструментов планирования целей и функций отслеживания прогресса.

Не идеально подходит для: Инвесторы, которые хотят владеть дробными акциями на автоматизированном счете

Сборы: 0,25% консультационный сбор

Богатство делает много вещей правильно как робот-консультант и выделяется среди остальных своим строгим подходом к выяснению и согласованию с вашими финансовыми целями. Это также один из лучших вариантов для инвесторов, которые хотят настроить распределение своих активов или даже создать портфель с нуля. Но вам не нужно этого делать, так как кураторские портфолио потрясающие. Выберите классический портфель,Социально ответственный портфель или портфель прямого индексирования.

Если вы ищете робота-консультанта, который поможет вам достичь ваших целей, предлагая расширенные преимущества, такие как сбор налоговых убытков, Wealthfront может подойти. Это отличный выбор, независимо от того, инвестируете ли вы впервые или имеете за плечами несколько лет.

Прочитайте наш полный обзор.

Betterment — Лучшее для начинающих

Плюсы:

Минусы:

Подходит для: Новички и инвесторы, которые хотят иметь меньше практического участия

Не идеально подходит для: DIY-инвесторы, которые хотят сами выбирать и управлять своими инвестициями

Сборы: 0,25% годовой комиссии за управление для большинства портфелей (или 4 доллара в месяц), 1% для крипто-портфелей (плюс торговые расходы)

Улучшение является надежным роботом-советником во всех отношениях, но мы думаем, что новички и инвесторы, которые предпочитают просто сидеть сложа руки и оставлять свои портфели в покое, должны оценить его больше всего. Этот робот-советник позволяет легко настроить свои инвестиции, а затем расслабиться. И с 12 различными портфелями на выбор, включая выдающиеся варианты, такие как портфели социального воздействия и воздействия на климат, четыре различные типы криптопортфелей и многие другие традиционные, вы можете почувствовать, что ваши инвестиции соответствуют вашим приоритеты.

Не выбирайте Betterment, если хотите получить полный контроль над своими инвестициями, но выберите этого робота-советника, если хотите, чтобы автоматизация выполняла всю тяжелую работу.

Прочитайте наш полный обзор.

Empower — лучший для отслеживания чистой стоимости

Личный капитал теперь Empower

Плюсы:

Минусы:

Подходит для: Инвесторы с несколькими пенсионными инвестиционными счетами, которым нужна полная поддержка в управлении активами, включая консультационные услуги.

Не идеально подходит для: Совершенно новые инвесторы, которые еще не начали откладывать на пенсию

Сборы: Комиссия за управление от 0,49% до 0,89% в год

Если вы начали сосредотачиваться нарост вашего собственного капитала и вам нужна платформа с функциями финансового планирования, Расширение прав и возможностей может стать для вас роботом-консультантом. Этот робот-советник подчеркиваетпенсионное инвестирование и стратегии. Платформа Empower является более комплексной, чем обычный робот-консультант, с инструментами для планирования, составления бюджета, консультирования и многого другого. Кроме того, вы можете получить консультацию от человека, что менее характерно для автоматических учетных записей.

Несмотря на удобство для начинающих, Расширение прав и возможностей может быть не лучшим вариантом для тех, кто еще не начал откладывать на пенсию, потому что многие из его встроенных инструментов, включая планировщик пенсионного обеспечения, анализатор комиссий, планировщик сбережений и т. д. — связать с этими аккаунтами. Чтобы воспользоваться преимуществами Empower, вы хотите синхронизировать как можно больше учетных записей.

Читайте нашу статью: «Я использовал Empower в течение 9 лет: что мне нравится и что можно улучшить“

>>> Узнайте больше:Net Worth Trackers: 7 лучших приложений и сервисов отслеживания

Интеллектуальные портфели Schwab — лучшие бесплатные

Плюсы:

Минусы:

Подходит для: Инвесторы, которым нужны человеческие советы, и те, кто хочет сэкономить на своих инвестициях

Не идеально подходит для: Инвесторы, которые ищут робота-советника с широкими возможностями настройки, инвесторы, у которых меньше денег для инвестирования

Сборы: Никаких ежегодных сборов за управление, плата за установку в размере 300 долларов США и 30 долларов США в месяц после этого за неограниченный доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию (по желанию)

Интеллектуальные портфели Schwab не взимает плату за управление, что делает его одним из немногих роботов-консультантов, которые могут быть действительно бесплатными. Вы также можете оплатить консультационные услуги человека у СФП.

Но у этой недорогой платформы есть и недостатки. Во-первых, на налогооблагаемом инвестиционном счете должно быть не менее 50 000 долларов США, чтобы иметь право на автоматизированный сбор налоговых убытков с помощью интеллектуальных портфелей Schwab. Это выше, чем у большинства роботов-советников. Кроме того, в Schwab доступны только три различные инвестиционные стратегии — Global, Ориентация на США и ориентированность на доход — делает этот вариант более ограниченным, чем другие, с точки зрения диверсификация тоже.

Прочитайте наш полный обзор.

Axos Invest — лучшее решение для самостоятельной торговли

Плюсы:

Минусы:

Подходит для: Инвесторы, которые хотят взять на себя бразды правления, настраивая свои портфели, чтобы выбрать активы, которые они хотят

Не идеально подходит для: Новые инвесторы, которые предпочли бы, чтобы их портфель был построен для них

Сборы: 0,24% консультационный сбор

Аксос Банк предлагает отличные управляемые портфели для инвесторов, которые хотят получить налоговые убытки по еще более низкой цене, чем некоторые из его самых дешевых конкурентов, Betterment и Wealthfront. С комиссией за управление в размере 0,24% и более чем 30 различными классами активов, а также возможностью выбирать эти классы активов для себя. и их распределения, этот вариант того стоит.

В фоновом режиме Axos отслеживает ваш портфель и продает ваши инвестиции с убытком, заменяя их аналогичными инвестициями, чтобы уменьшить ваш налоговый счет. И эта платформа имеет дополнительные преимущества, такие как возможность исключить ETF, чтобы избежать срабатывания правила фиктивной продажи. Дополнительные сборы за сбор налоговых убытков не взимаются — они включены в вашу комиссию за управление.

Прочитайте наш полный обзор.

Как выбрать робота-консультанта для сбора налоговых убытков

Есть много вещей, которые следует учитывать при выборе робота-консультанта. Чтобы помочь вам начать, вот некоторые из наиболее важных функций, на которые следует обратить внимание.

Сборы

Ни один робот-консультант не является по-настоящему бесплатным. Хотя у многих из них гораздо меньше сборов, чем у среднего финансового консультанта и брокерского счета, все они взимают различные сборы, включая ежегодные сборы, а иногда и ежемесячные сборы. При сравнении вариантов обратите внимание на комиссию за управление счетом.

>>> Узнайте больше:Фактическая стоимость сборов роботов-консультантов — каковы ежегодные сборы?

Варианты инвестиций

Суть робота-консультанта в том, что вам не нужно вручную выбирать инвестиции и ребалансировать свой портфель, но лучше всего он работает в сочетании с различными вариантами инвестиций. Выберите платформу, которая предлагает комбинацию активов для лучшей диверсификации.

Если вы согласны инвестировать только в ETF, акции и облигации, большинство роботов-консультантов будут работать. Но если вас интересуют другие активы, такие какREIT икрипто, у вас меньше вариантов.

Типы портфелей

Ваш точныйраспределение активов будет определяться вашимтолерантность к риску и как вы отвечаете на вопросы по настройке при создании учетной записи, но одно из самых больших различий между роботами-консультантами заключается в их портфолио. Нет двух абсолютно одинаковых платформ.

Подумайте о своем идеальном инвестиционном портфеле при выборе робота-советника. Включает ли он хорошо диверсифицированный набор традиционных инвестиций? Запасы в социально ответственный или устойчивый компании? Акции передовых активов, таких как цифровая валюта или токены? Посмотрите, какие предустановленные портфели доступны, прежде чем регистрироваться для инвестирования.

Управление

Большинство роботов-консультантов позволяют вам полностью отказаться от инвестиций и сделают за вас всю ребалансировку и реинвестирование. Некоторым инвесторам это нравится, в то время как другие хотят большего контроля.

Если вы хотите поддерживать определенный уровень участия, выберите робота-консультанта, который позволяет управлять собой. Если вы хотите быть вовлечены как можно меньше, выберите вариант с отличной настройкой и автоматизированными функциями.

Минимумы

Все роботы-советники имеют разные требования к минимальному депозиту и балансу для ведения счета. Выберите один в зависимости от того, сколько денег вы должны инвестировать. Для некоторых вы увидите минимальную сумму 0 долларов США, в то время как другие требуют от вас инвестировать 10 000 долларов или больше, чтобы начать.

Возвращает

Перед регистрацией всегда полезно изучить исторические показатели доходности робота-консультанта. Хотя вы не можете точно сказать, как ваш портфель может работать, глядя на данные о производительности, это хороший способ легко сравнить платформы.

Консультирование

Некоторые роботы-консультанты предлагают профессиональные консультационные услуги, встроенные в стоимость или возможность их приобретения. Если это важно для вас, выберите робота-советника с большим количеством функций управления капиталом.

Как правило, компании предлагают либо одного робота-консультанта (или в основном одного, как Betterment), либо комплексные инвестиционные услуги, которые могут включать робота-консультанта (например, Schwab).

>>> Узнайте больше: Понимание комиссий финансовых консультантов

Что такое сбор налоговых убытков?

Сбор налоговых убытков этоэффективное с точки зрения налогообложения инвестирование стратегия, предполагающая распродажу активов с убытком с целью снижения текущего налогового бремени. Продавая некоторые инвестиции с убытком, а не удерживая их, вы можете компенсировать налогооблагаемую прибыль от других инвестиций и уменьшить свои общие налоговые обязательства.

Инвесторы могут в конечном итоге выкупить те же активы, заменить их аналогичными вариантами или перейти к другим возможностям.

Со сбором налоговых убытков вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход и уменьшить свой счет. Иногда это означает меньший прирост капитала для уплаты налогов или даже чистый убыток, в зависимости от остальной части вашего портфеля.

Вы можете перенести убытки на предстоящий налоговый год, если вы превысите максимально допустимый чистый убыток в любом данном году. В 2023 году это 3000 долларов.

Примечание: сбор налоговых убытков откладывает налоги. Вам все равно придется платить налоги на любые инвестиции, которые приведут к приросту капитала в будущем.

Пример

Скажем, вы вложили 20 000 долларов в один ETF (назовем его ETF A) и 15 000 долларов вложили в другой (ETF B). ETF A обесценился и теперь стоит 18 000 долларов, в то время как ETF B вырос в цене и теперь стоит 20 000 долларов.

ETF А: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF Б: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Если бы вы продавали только ETF B, вы бы заплатили налоги с реализованного прироста капитала в размере 5000 долларов. Но если бы вы продали оба ETF, Убыток капитала в размере 2000 долларов США может помочь компенсировать прибыль в размере 5000 долларов США и вы будете платить налоги только на Прирост капитала в размере 3000 долларов.

Долгосрочные и краткосрочные выгоды

Вы можете компенсировать долгосрочный прирост капитала долгосрочнымипотери капитала и краткосрочный прирост капитала с краткосрочными потерями капитала.Краткосрочные выгоды в результате продажи активов, которыми вы владели менее года, а долгосрочная прибыль возникает в результате продажи активов, которыми вы владели не менее года.

Краткосрочный прирост капитала облагается налогом по той же ставке, что и ваш обычный доход, а долгосрочный прирост капитала облагается налогом в размере от 0% до 20%.

>>> Узнать больше:Каковы скобки налога на прирост капитала?

Какие инвестиции подходят?

Сбор налоговых убытков работает только с налогооблагаемыми счетами. Это означает, что инвестиционные счета с налоговыми льготами, такие как 401 (k) s и IRA, не подходят. Это имеет смысл, если подумать, потому что эти счета уже имеют налоговые льготы — инвестиции в 401 (k) уменьшают ваш налогооблагаемый доход, а средства в IRA растут за счет отложенного налога.

Налогооблагаемые счета, которые могут иметь право на получение налоговых убытков, включают брокерские счета и инвестиционные счета роботов-консультантов. Вы можете применять стратегии сбора налоговых убытков к:

• ETF
• Акции
• Паевые инвестиционные фонды
• Крипто

Ограничения сбора налоговых убытков

Будут времена, когда сбор налоговых убытков просто не работает или не имеет большого смысла. Кроме того, существует ограничение на то, сколько вы можете сэкономить, используя эту стратегию.

Например, сбор налоговых убытков не имеет смысла, если вы собираетесь потратить на выполнение сделок больше денег, чем сможете сэкономить. Если вы не можете сократить свой налоговый счет настолько, чтобы легко компенсировать торговые сборы, не делайте этого.

Это также не лучшая стратегия для инвесторов, у которых есть основания полагать, что они получат более высокий доход в следующем году. Если вы попадете в более высокую налоговую категорию после использования сбора налоговых убытков, вы фактически можете в конечном итоге заплатить больше налогов на прирост капитала в будущем. Угу.

Кроме того, вы можете претендовать только на сумму до 3000 долларов США в год в качестве убытков капитала в качестве одинокого человека или 1500 долларов США на человека, если вы состоите в браке.

Альтернативы

Есть и другие способы уменьшить налоговое бремя на прирост капитала, помимо сбора убытков. Вы также можете уменьшить свои налоговые обязательства, инвестируя больше для выхода на пенсию, сохраняя инвестиции для отсрочки уплаты налогов и выбирая дивидендные акции для получения доходов без необходимости их продажи.

>>> Узнайте больше:Как компенсировать налог на прирост капитала с ваших инвестиций

Правило продажи стирки

Вам может быть интересно: можно ли выкупить инвестиции обратно после того, как вы продали их с убытком, чтобы компенсировать прирост капитала? Ответ да. Но вы должны знать оправило распродажи.

Правило фиктивной продажи — это правило, созданное IRS, чтобы не дать инвесторам уклоняться от сокращения своих налоговых счетов, «обманывая систему». По сути, Вы не должны продавать инвестиции, чтобы уменьшить налог на прирост капитала, который вы должны, а затем разворачиваться и покупать почти такие же инвестиции. прочь. Это называется фиктивной распродажей и не одобряется.

Вымывочная продажа происходит, когда вы продаете инвестиции с убытком и покупаете такие же или «практически идентичные» инвестиции в течение 30 дней после продажи, до или после.

Если вы запускаете правило фиктивной продажи, вы не можете использовать убыток, вызвавший его, для компенсации вашей прибыли.

Так как же избежать нарушения этого правила (и потери налоговых льгот)? Просто подождите достаточно долго, чтобы заменить инвестиции. Пока вы находитесь за пределами этого 30-дневного окна, все в порядке. Лучшие роботы-консультанты используют меры предосторожности, чтобы избежать фиктивных продаж.

Само по себе получение налоговых убытков разрешено IRS, но определенно есть правильный и неправильный способ сделать это. Делайте это правильно, и вы сможете сэкономить немного денег; нет вреда, нет фола. Сделайте это неправильно, и вы не получите налоговую экономию.

Финансовые консультанты vs. Робо-советники vs. Ни то, ни другое: какой лучший вариант?

Вам не нужен робот-консультант, чтобы использовать инвестиционные стратегии по сбору налоговых убытков. Есть способы сделать это самостоятельно, и многие традиционные финансовые консультанты помогают в этом.

Но гораздо проще и дешевле иметь алгоритм, который сделает это за вас, и многие роботы-консультанты способны делать это чаще, чем человек.

Традиционный финансовый консультант, скорее всего, посоветует вам подождать до конца года или близко к нему, чтобы начать сбор налоговых убытков. Это потому, что это хорошая возможность сбалансировать свой портфель, и у вас будет четкое представление о ваших выигрышах и убытках за налоговый год.

Но роботы-консультанты обычно применяют методы сбора налоговых убытков ежедневно или, по крайней мере, гораздо чаще. Алгоритму проще и быстрее найти возможности для сбора убытков, чем человеку, и эти платформы используют автоматическую ребалансировку для постоянной корректировки вашего портфеля.

>>> Узнайте больше:Робо-советник против Финансовый консультант

Нижняя граница

Сбор налоговых убытков может быть фантастическим способом уменьшить ваш налоговый счет, но это может быть немного сложно и требует много времени, чтобы справиться с этим самостоятельно. Нанять робота-консультанта для выполнения этой работы за вас — стоящее решение для большинства инвесторов, тем более что эти платформы также предлагают множество других преимуществ, таких как более низкие комиссии, большая диверсификация и низкие эксплуатационные расходы. инвестирование.

Воспользуйтесь одним из этих роботов-консультантов, чтобы начать экономить на своих налогооблагаемых инвестиционных счетах за счет регулярного сбора налоговых убытков.

InvestorJunkie получает денежную компенсацию от Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers») за каждого нового клиента, который подает заявку на открытие автоматизированного инвестиционного счета Wealthfront по нашим ссылкам. Это создает стимул, который приводит к материальному конфликту интересов. InvestorJunkie не является клиентом Wealthfront Advisors, и это платное одобрение. Более подробная информация доступна по нашим ссылкам на Wealthfront Advisors.

Читать далее:

• 5 способов, которыми роботы-советники снижают стоимость инвестиций
• Лучшие роботы-советники для LGBTQ+ инвесторов