Обзор управляемого инвестирования Merrill Edge (MEGI) 2023 г.

Здесь, в Investor Junkie, мы внимательно следим за появление роботов-консультантов. Эти автоматические инвестиционные консультанты используют компьютерные алгоритмы для определения идеального распределения активов для вашего портфеля. Они основаны на компьютерах, а не требуют наемного профессионала. Так что они намного дешевле, чем традиционные советники. Это делает их особенно популярными среди молодых и начинающих инвесторов.

Мы заметили, что некоторые известные биржевые маклеры внедряют свои услуги робоинвестирования. Если вы хотите инвестировать на автопилоте, это, безусловно, отличная новость.

Но является ли эта модель волной будущего? Мы так думаем. И именно поэтому мы были рады видеть, что Merrill Edge запустила собственную платформу роботов-консультантов под названием Merrill Edge Guided Investing. Мы устроили ему тест-драйв. Вот что мы нашли.

Что такое управляемое инвестирование Merrill Edge?

Merrill Edge Guided Investing — сокращенно MEGI — это платформа роботов-советников для Меррилл Эдж. Это относительный новичок в этой области, запущенный в январе 2017 года.

Сам Merrill Edge был запущен в 2010 году как часть семьи Merrill Lynch, которая ведет свою историю с 1914 года. (Merrill Lynch была приобретена Bank of America в 2009 году.) Это делает компанию одной из старейших и наиболее уважаемых инвестиционных брокерских компаний в стране.

Как это обычно бывает с роботами-консультантами, ваше портфолио находится под профессиональным управлением. Это включает в себя все, от первоначального распределения портфеля до регулярной ребалансировки. После того, как вы зарегистрируетесь в сервисе, ваше единственное требование — регулярно пополнять свой счет.

MEGI можно использовать как для пенсионных, так и для общих инвестиционных счетов. Вы даже можете настроить несколько учетных записей для каждой инвестиционной цели, которая у вас есть. MEGI использует многие из общепризнанных стратегий роботов-консультантов. Но есть несколько отклонений, которые выделяют этот сервис из толпы.

Особенности МЭГИ

Минимальные инвестиции	$1,000
Сборы	0,45% - 0,85% в год
Счета	Налогооблагаемый Соединение Традиционная ИРА Рот ИРА Перенос ИРА СЕНТ ИРА ПРОСТАЯ ИРА 401 (к) Соло 401 (к) Трасты Товарищества с ограниченной ответственностью Партнерские отношения Коверделл 529 Опекунство Некоммерческий 401 (к) Руководство
401 (к) Помощь
Сбор налоговых убытков
Ребалансировка портфеля
Автоматические депозиты	Ежедневно, еженедельно, раз в две недели и ежемесячно
Совет	Автоматизированный
Умная бета
Социально ответственный
Дробные акции
Обслуживание клиентов	Телефон: 24/7; Живой чат: 24/7; Электронная почта

Что предлагает Merrill Edge для управляемого инвестирования

Если вы думаете об использовании Merrill Edge Guided Investing, чтобы заставить свои деньги работать, вот основные функции, которые предлагает этот робот-консультант.

Индивидуальные портфели

MEGI похож на других роботов-консультантов, когда дело доходит до основ. Когда вы подписываетесь на услугу, вы заполняете заявку, в которой устанавливаются ваши инвестиционные цели, ваш временной горизонт и ваш толерантность к риску. Вы заполняете короткую анкету (пять вопросов), предназначенную для измерения этой толерантности.

Весь ваш портфель инвестируется в недорогие индексные ETF. Эти ETF в основном из Авангард и семейства iShares. Собственные средства ни Merrill Lynch, ни Bank of America не используются..

Активное управление

Есть несколько областей, в которых MEGI отступает от нормы робота-консультанта.

Во-первых, MEGI не основан на алгоритме. Вместо этого он использует комбинацию проприетарного программного обеспечения и стратегии инвестирования в человеческий капитал. Эти стратегии разрабатываются главным директором по инвестициям Global Wealth & Investment Management, но фактически управляются дочерней компанией Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.

MEGI также не является пассивно управляемым портфелем. ETF, используемые при построении портфеля, основаны на индексах и, следовательно, пассивны. Но то, какие ETF используются, активно управляется командой менеджеров. Мы можем думать об этом как об активном управлении пассивными инвестициями.

MEGI основывает изменения в портфеле ETF на тактические стратегические сдвиги. Руководство инвестирует в определенное распределение активов, но будет вносить изменения в это распределение в зависимости от изменений на рынке. Например, если руководство считает, что европейские акции будут лучше американских, оно изменит портфель в пользу европейских акций.

В отличие от типичных роботов-консультантов, MEGI предоставляет инвестору возможность превзойти рынок, а не просто соответствовать ему, как это пытаются сделать другие платформы. А поскольку это Merrill Lynch, компания, хорошо известная своим обслуживанием клиентов, инвесторы получат доступ к специальной команде Merrill Lynch. Это обеспечивает важное человеческое прикосновение к автоматизированному инвестиционному сервису.

Автоматическая ребалансировка

Ребалансировка портфеля осуществляется по мере необходимости и основывается на рыночных условиях. В наши дни это необходимо для роботов-консультантов, и MEGI включает его бесплатно для всех портфелей.

Социально ответственное инвестирование

Одно из основных конкурентных преимуществ Merrill Edge перед многими онлайн-брокеры заключается в том, что он предлагает исключительные исследования и возможности SRI. MEGI ничем не отличается, и он позволяет вам инвестировать в SRI и ESG портфолио, чтобы вы могли чувствовать себя хорошо, потому что ваше портфолио учитывает окружающую среду и социальное благополучие.

Доступ человека-консультанта

У Merrill Edge Guided Investing есть два плана: один только онлайн, а другой также позволяет вам работать один на один с консультантом-человеком. Приятно видеть эту гибкость, хотя работа с консультантом требует инвестиций не менее 20 000 долларов и увеличивает ежегодные сборы, о которых я расскажу ниже.

Привилегированные вознаграждения Банка Америки

Поскольку Bank of America владеет Merrill Edge, клиенты MEGI могут воспользоваться программой привилегированных вознаграждений Bank of America. Эта бесплатная программа включает в себя такие преимущества, как:

• Скидки на оплату годовой программы Merrill Edge Guided Investing (скидка до 0,15%).
• Бонусные вознаграждения по кредитной карте
• Более высокая процентная ставка для сберегательного счета Bank of America Advantage
• Более выгодные курсы обмена иностранной валюты

Золото	Платина	Платиновые награды	Алмаз
Требования к среднему балансу за 3 месяца	от 20 000 до 50 000 долларов США	от 50 000 до 100 000 долларов	от 100 000 до 1 млн долларов	от 1 до 10 миллионов долларов
Скидка на управляемое инвестирование	0.05%	0.10%	0.15%	0.15%
Преимущество Сберегательный процентный бонус	5%	10%	20%	20%
Бонус за кредитную карту	25%	50%	75%	75%
Скидка на обменный курс	1%	1.5%	2%	Никаких комиссий за международную транзакцию или комиссию банкоматов.

Скидка на управляемое инвестирование является здесь наиболее актуальной привилегией, хотя вы получаете скидку 0,05% только в том случае, если ваш баланс составляет от 20 000 до 50 000 долларов.

Бонусы за регистрацию

В настоящее время MEGI предлагает бонус за регистрацию для новых учетных записей. Бонус рассчитывается по скользящей шкале следующим образом:

• Откройте счет на 20 000 долларов и получите бонус в размере 100 долларов.
• 50 000 долларов, бонус 150 долларов.
• 100 000 долларов, бонус 250 долларов.
• 200 000 долларов, бонус 600 долларов.

Бонус будет выплачиваться на брокерские счета, а также на традиционные IRA, IRA Roth и Rollover, а также SEP IRA индивидуального предпринимателя. Вы должны пополнить свой счет в течение 45 дней после его открытия. Минимальный квалификационный баланс также должен оставаться на вашем счете в течение 90 дней после открытия. Бонус будет выплачен через две недели после достижения 90-дневного лимита.

Связанное Чтение >> Лучшие акции биржевых брокеров.

Мобильное приложение

Специального мобильного приложения для MEGI нет, но вы можете отслеживать остатки на счетах в мобильном приложении Merrill Edge. Приложение также позволяет отслеживать счета, которые вы держите в Bank of America. Приложение доступно для устройств iPhone и Android и предлагает Touch ID для более быстрого доступа.

Цены и сборы MEGI

Ежегодная плата за консультации для вашей учетной записи составляет 0,45% от всех остатков для онлайн-версии Merrill Edge Guided Investing. Если вам нужен онлайн-вариант с поддержкой консультанта, вы платите 0,85% годовых сборов за управление..

Плата взимается ежемесячно и авансом. Кроме того, сделки купли-продажи облагаются комиссией за транзакцию в размере от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов США. Есть также комиссии, взимаемые внутри самих ETF. Тем не менее, здесь нет торговых комиссий, как у большинства других брокеров без комиссий.

Как уже упоминалось, вы можете получить ежегодные скидки на комиссию через программу вознаграждений Bank of America, но для вступления в силу скидок требуется инвестировать не менее 20 000 долларов.

Связи Merrill Edge и Bank of America

Одним из неотъемлемых преимуществ инвестирования в MEGI является то, что он дает вам доступ к услугам как Merrill Edge, так и Bank of America.

Merrill Edge — одна из самых известных инвестиционных брокерских платформ с полным спектром услуг. Это может предоставить вам возможность участвовать в самостоятельном инвестировании, а также в автоматизированном инвестировании через MEGI. Сборы находятся в среднем диапазоне и составляют 6,95 долларов США за сделку для акций и ETF. Но это включает в себя доступ к очень обширной библиотеке инвестиционных исследований и обучения инвесторов Merrill Lynch.

Bank of America (BofA) — банк с полным спектром услуг. Он предлагает текущие и сберегательные счета, депозитные сертификаты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты, студенческие банковские услуги, банковские услуги для малого бизнеса и Медицинские сберегательные счета (HSA).

Как один из крупнейших банков страны, BofA имеет банковские отделения в большинстве штатов. Это означает, что у вас есть легкий доступ к банкоматам и другим услугам. Но что еще более важно, по всей стране насчитывается более 2000 финансовых центров. В каждом из них работает консультант по финансовым решениям Merrill Edge, который может предоставить вам личный контакт для вашей инвестиционной деятельности.

Если у вас есть счета в MEGI, Merrill Edge и Bank of America, вы сможете просматривать балансы всех трех счетов в одном интерфейсе. Это также даст вам возможность легко и быстро переводить деньги между тремя платформами и без необходимости входа в каждую из них по отдельности.

Как открыть счет в MEGI

Вы можете создать распределение портфеля с MEGI еще до того, как откроете счет. Это даст вам возможность увидеть, что MEGI может сделать для вас, прежде чем стать клиентом и выделить средства.

Эта регистрация состоит из четырех частей:

1. Определите свои инвестиционные цели (пенсионные или общие инвестиции).
2. Определите свою толерантность к риску, для чего потребуется ответить на пять вопросов.
3. Ознакомьтесь с предложенной вам инвестиционной стратегией.
4. Откройте свою учетную запись, если вы удовлетворены результатами.

Если у вас уже есть счет в Bank of America или Merrill Edge, вы можете просто перевести средства с этого счета на свой счет MEGI. Если нет, вы можете настроить банковский перевод или ACH с внешней учетной записи.

На некоторых экранах ввода есть ползунки, с помощью которых можно настроить вводимые числа. Например, вас спросят:

1. Сколько вы хотите инвестировать? (Минимум 1000 долларов.)
2. Сколько вы хотите ежемесячно вносить в достижение своей цели (целей)?
3. Когда в ближайшее время вы захотите снять деньги со своего счета MEGI?

В зависимости от вашей терпимости к риску, целей и инвестиционного горизонта, инвестиционная стратегия создаст индивидуальное распределение активов.

Обслуживание клиентов

Вы можете звонить в службу поддержки клиентов круглосуточно и без выходных по телефону 888-637-3343, что является одним из преимуществ использования Merrill Edge.

За и против

Лучшие альтернативы

С точки зрения возможностей для исследований и инвестирования в ESG Merrill Edge является одним из лучших брокеров. А более активное управление означает, что робот-консультант может превзойти рынок.

Тем не менее, начальная плата за управление в размере 0,45% в год является серьезным недостатком. Многие конкуренты бесплатны или имеют гораздо более низкие ежегодные сборы, чем MEGI. Вот некоторые из них, которые вы, возможно, захотите рассмотреть:

Основные моменты
Рейтинг	9/10	9/10	8.5/10
Минимум для открытия счета	$10	$500	$0
401 (к) Помощь
Двухфакторная аутентификация.
Варианты советов	Автоматизированный, с участием человека	Автоматизированный	Автоматизированный
Социально ответственное инвестирование
Зарегистрироваться Обзор улучшений	Зарегистрироваться Обзор богатства	ЗарегистрироватьсяОбзор М1

Улучшение и Богатство являются двумя ведущими конкурентами с более низкими комиссиями и минимальными инвестиционными требованиями, чем у MEGI. У Betterment также есть отличные портфели ESG, в то время как Wealthfront предоставляет вам больше возможностей для настройки по сравнению с конкретными ETF в вашем портфеле. Что касается M1, это гибрид робота-советника и брокера, который вы можете попробовать бесплатно.

Краткое содержание

Самым большим недостатком MEGI является консультационный сбор. При 0,45% это намного выше, чем у автономных советников-роботов. Улучшение и Богатство, каждый из которых имеет комиссию в размере 0,25%. Wealthfront даже управляет первыми 10 000 долларов бесплатно.

Но даже среди других роботов-консультантов, спонсируемых брокерскими фирмами, MEGI немного выше по шкале комиссионных. Например, Верность Идти взимает 0,35% по пенсионным счетам и не более 0,40% по налогооблагаемым счетам. Тем временем, Интеллектуальные портфели Charles Schwab вообще не взимает комиссию за управление.

На первый взгляд структура комиссий выглядит высокой. Однако MEGI предполагает активное управление вашим портфелем. Таким образом, руководство может сократить более рискованное размещение активов во время общего спада на рынке. Это минимизирует потери по сравнению с платформами, которые строго пассивны. Это преимущество может стать более заметным на затянувшемся медвежьем рынке и с лихвой компенсировать более высокую комиссию.

Другой проблемой может быть отсутствие сбора налоговых убытков. Это стало общей чертой многих сервисов роботов-консультантов, в том числе Улучшение и Богатство. Это не будет проблемой для пенсионных планов или для мелких инвесторов. Но это может заставить более крупных инвесторов уклоняться.

MEGI лучше всего подходит для людей, у которых уже есть счета в Bank of America и/или Merrill Edge. Это позволит им инвестировать там, где они работают, или добавить автоматизированный инвестиционный компонент к другим своим инвестиционным операциям.