Cea mai bună modalitate de a investi 10.000 de dolari: cinci pași simpli pentru a-ți crește banii

Economisirea de numerar pentru situații de urgență și necesități de cheltuieli pe termen scurt este o parte esențială a finanțelor personale, dar pentru obiectivele pe termen mai lung, banii dvs. pot crește mult mai mult investindu-i. Dacă aveți mai mulți bani decât aveți nevoie pentru economii și fondul dvs. de urgență, este o idee bună să luați în considerare investirea restului. Conturile de economii oferă rate de dobândă relativ mici și puține oportunități de creștere în comparație cu acțiuni, obligațiuni și alte investiții. În funcție de nevoile și obiectivele dvs., oricare dintre opțiunile enumerate mai jos ar putea fi cel mai bun mod de a investi 10.000 USD.

1. Alegeți între Investiții hands-on și hands-off

Atunci când decideți cum să vă investiți 10.000 USD, prima decizie pe care trebuie să o luați este dacă doriți să vă gestionați activ portofoliul sau să vă puneți banii într-un plan de investiții pasiv. Există argumente pro și contra pentru fiecare. Pentru majoritatea investitorilor, investiția pasivă este cea mai bună decizie pe termen lung.

Investiții practice

Investiții practice (denumită și investiție activă) ar putea include alegerea stocurilor unice sau încercarea de active mai riscante, cum ar fi opțiunile. E * COMERȚ este un broker care are opțiuni excelente pentru investiții active.

Avantaje și dezavantaje ale investiției active

Investiții directe

Investiții directe (denumit și investiție pasivă sau cumpărare și deținere) ar putea însemna alegerea unui portofoliu de fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF) sau predarea portofoliului dvs. unui consilier robo sau chiar unui administrator de avere, cum ar fi Capitalul personal.

Există multe modalități de a vă gestiona investițiile. A lua câteva minute pentru a vă gândi cât timp doriți să petreceți gestionând investițiile vă poate ghida decizia.

Avantaje și dezavantaje ale investițiilor pasive

>> Lecturi suplimentare: Cumpărați și rețineți vs. Strategii active de tranzacționare.

2. Înțelege-ți obiectivul

Desigur, vrei să faci bani atunci când investești. Dar este înțelept să ne gândim la un scop mai specific. Brokerajele majore clasifică adesea obiectivele de investiții în acest fel:

1. Conservarea capitalului: Conservarea capitalului este scopul creșterii banilor cu cel mai mic risc posibil. Dacă investiți cu un obiectiv de conservare a capitalului, puteți renunța la creșterea mai mare pentru a evita pierderile potențiale.
2. Creșterea investițiilor: Creșterea investițiilor este un obiectiv în care cineva este dispus să își asume un risc mai mare pentru a câștiga mai mult. Majoritatea investitorilor mai tineri ar trebui să se concentreze asupra acestui tip de plan de investiții.
3. Speculație: Speculația este un obiectiv de a-ți crește banii în timp ce asumi semnificativ risc. Când sunteți implicat în investiții cu risc ridicat, aveți, de asemenea, un risc mai mare de pierderi.

Una dintre aceste strategii s-ar putea alinia unui obiectiv specific, cum ar fi investițiile pentru a plăti colegiul copiilor dvs. sau o viitoare casă de vacanță. Știind de ce investiți, vă ajută să vă direcționați fondurile către tipul de cont potrivit și activele de investiții potrivite pentru nevoile dvs.

3. Maximizați potențialul fondurilor de pensionare

Dacă aveți un 401 (k), obțineți potrivirea

Primul loc de investiție este planul 401 (k) al companiei dvs., dacă aveți acces la unul. Investiția într-un cont 401 (k) vine adesea cu un meci de la angajatorul dumneavoastră. Și în cele mai multe situații, este o idee bună să investiți în 401 (k) până la meci, înaintea oricărui alt obiectiv de investiții. La urma urmei, asta sunt bani gratis.

Dacă ați economisit deja 10.000 USD, luați în considerare creșterea contribuției dvs. de 401 (k). Și dacă puteți, faceți o contribuție unică pentru a profita de avantajele fiscale adăugate ale unui plan 401 (k). Dar, dacă ați ajuns deja la angajatorul dvs., vă recomandăm să evitați să puneți prea mult în 401 (k), așa cum este poate avea taxe mai mari în comparație cu alte opțiuni pentru contul de pensionare.

Max Out un IRA

Dacă luați întregul meci 401 (k) și doriți să investiți în continuare pentru pensionare, căutați IRA-ul dvs. ca fiind cel mai bun loc pentru a investi. Un IRA poate fi finanțat fie înainte de impozitare cu un IRA tradițional sau după impozitare cu un IRA Roth.

• Înainte de impozitare înseamnă că nu plătiți niciun impozit pe venit în anul contribuției dvs.
• După impozitare înseamnă că plătiți taxe pe investiție, dar retragerile calificate în viitor sunt scutite de impozite.

Majoritatea investitorilor IRA se concentrează pe termen lung și preferă să aleagă un sortiment de ETF-uri cu costuri reduse sau fonduri mutuale în conturile lor. Pentru 2020, contribuția maximă IRA este de 6.000 de dolari pentru oricine cu vârsta de până la 50 de ani și 7.000 de dolari pentru cei de 50 de ani și peste. Și dacă doriți să vedeți cât de mult va trebui să vă retrageți la timp, verificați Contează despre, un site web de finanțe personale care vă urmărește cheltuielile lunare împreună cu orice potențial venit pasiv și le planifică în timp.

4. Udați-vă picioarele prin investiții

Investiți folosind serviciul Robo Advisor

Dacă aveți 10.000 $ economisiți, ar trebui să vă gândiți cu siguranță să începeți să-l investiți. Din păcate, este dificil să atingi orice nivel de diversificare cu acest tip de bani. Dacă doriți să începeți să investiți în acțiuni, dar nu sunteți sigur cum să faceți acest lucru, una dintre cele mai bune modalități este să utilizați un consilier robo.

Consilierii Robo sunt platforme automate de investiții care gestionează toate responsabilitățile de a investi pentru dvs. Aceasta include crearea unui portofoliu, completarea acestuia cu diverse investiții și reechilibrarea acestuia periodic, atunci când alocările se îndepărtează prea mult de obiectivele lor. Cu consilierii robo, tot ce trebuie să faceți este să vă finanțați contul. Platforma se ocupă de orice altceva pentru tine.

Mai mult, consilierii robo oferă o oportunitate de a investi în acțiuni, obligațiuni și alte clase de active, cum ar fi imobiliare și mărfuri. Și din moment ce investesc prin fonduri tranzacționate la bursă (ETF), portofoliul dvs. ar putea avea sute sau chiar mii de valori mobiliare individuale.

Două dintre cei mai mari și mai cunoscuți consilieri roboți sunt Avantajul bogăției și Îmbunătățirea. Fiecare vă va oferi un portofoliu de investiții complet diversificat, gestionat automat, cu doar câteva mii de dolari (de fapt, am făcut o comparație completă între cele două aici). Mai mult, ei percep taxe foarte mici pentru acel serviciu de gestionare. Fiecare percepe o taxă anuală de administrare de doar 0,25% din contul dvs. Iată un complet Wealthfront vs. Compararea îmbunătățirii.

Cu o investiție de 10.000 USD, taxa ar fi de doar 25 USD pe an. Aceasta este o mulțime de gestionare a investițiilor la o taxă atât de mică.

Investiți în acțiuni fără comisioane cu un broker online

Acțiunile unice sunt oarecum mai riscante decât fondurile mutuale și ETF-urile, deoarece fiecare companie are un impact mai mare asupra rezultatelor dvs. globale de investiții. Dar mulți investitori ar prefera să își aleagă propriile investiții individual decât să cumpere într-un fond administrat de altcineva.

Una dintre companiile de brokeraj care ne plac este Aliază Invest. Acestea oferă tranzacții fără comisioane pentru acțiuni și ETF-uri. De fapt, o mulțime de brokeraje majore și-au renunțat la taxele de cumpărare și vânzare de acțiuni în 2019. Acum ne putem bucura cu toții de investiții fără a plăti în plus 5 USD sau 10 USD de fiecare dată când dorim să cumpărăm sau să vindem. Citiți mai multe despre cum să investească în acțiuni.

Investiți în finanțări imobiliare

Bunurile imobiliare s-au dovedit a fi una dintre cele mai bune investiții, reprezentând o concurență serioasă cu acțiunile. În majoritatea situațiilor, cumpărarea de bunuri imobiliare în scopuri de investiții nu ar fi posibilă cu 10.000 USD. O parte a problemei este că investițiile imobiliare necesită, în general, o plată în avans de cel puțin 20%. Dar puteți obține acest lucru cu ajutorul crowdfunding-ului imobiliar.

Finanțare imobiliară este de fapt investiții și împrumuturi P2P, cu excepția faptului că, mai degrabă decât împrumuturile de consum fiind vehiculul de investiții, acestea sunt investite în proprietăți imobiliare sau ipotecare.

Proiectele de crowdfunding variază de la o platformă la alta. De exemplu, se poate investi în principal în imobiliare comerciale. Un altul poate investi în complexe de apartamente. Totuși, un altul se poate concentra pe investiții fix-and-flip care implică case unifamiliale și alte proprietăți.

În general, puteți investi în finanțare imobiliară în valoare de doar 1.000 USD. Serviciul de top de finanțare imobiliară care merită verificat este Strada Crowdstreet, care nu percepe nicio taxă: toate taxele sunt plătite de sponsori.

Investiți într-un cont de brokeraj impozabil

Conturile 401 (k) și IRA oferă câteva avantaje fiscale excelente în timp. Dar îți blochează și banii până la pensionare. Dacă doriți să vă retrageți anticipat sau doriți să vă folosiți investițiile înainte de a vă atinge anii de aur, un cont de brokeraj impozabil este cel mai bun loc pentru a deține fondurile dvs.

Ally Invest, menționată mai sus, este o companie care oferă acest tip de cont. După ce deschideți un cont de brokeraj, puteți cumpăra și deține acțiuni, fonduri și alte active. Dacă nu aveți încă un cont de brokeraj, puteți găsiți aici brokerii noștri preferați.

Investirea pilotului automat

Mulți investitori doresc doar să-și pună banii undeva și să-i investească pe pilot automat. Dacă nu doriți să vă faceți griji sau să vă faceți griji cu privire la acțiuni sau fonduri, aveți mai multe opțiuni pentru a vă pune investițiile pe pilot automat.

Am menționat deja consilieri robo, probabil cel mai bun mod de a investi pe pilot automat. Alte opțiuni includ angajarea unui consilier financiar mai scump pentru a vă gestiona investițiile. Sau puteți pune bani într-un fondul țintă-dată, un tip de fond de investiții gestionat pentru persoanele care doresc să se pensioneze în jurul unei anumite date în viitor.

5. Mergeți fără riscuri

Plătiți datoria cardului de credit cu dobândă mare

Deși este posibil să nu vă gândiți la cardurile de credit ca parte a investițiilor dvs., plata datoriilor cu carduri de credit cu dobândă mare ar putea fi una dintre cele mai bune decizii de investiții pe termen lung pe care le luați vreodată. Cardurile de credit percep adesea peste 20% din dobânzi. Și acest lucru vă poate scurge contul bancar, împiedicându-vă să investiți în altă parte.

Dacă aveți datorii cu dobândă ridicată de pe carduri de credit sau alte împrumuturi, luați în considerare plasarea a 10.000 USD în planul dvs. de plată a datoriilor. Asta ar putea să vă lase cu mult mai mulți bani pentru a investi mai târziu.

Măriți-vă fondul de urgență

Știați că 40% din gospodăriile din Statele Unite nu își permit să plătească pentru o urgență de 400 USD din economiile lor? Această statistică a Rezervei Federale arată cât de fragile sunt finanțele multor americani. Dacă nu aveți suficienți bani pentru a acoperi o reparație neașteptată a mașinii, reparații la domiciliu, vătămări corporale sau boli, luați în considerare punerea unei părți sau a tuturor celor 10.000 USD într-un fond de urgență.

Mulți experți sugerează păstrarea a cel puțin trei luni de cheltuieli economisite pentru situații de urgență. La urma urmei, disponibilizări neașteptate și pierderi de locuri de muncă se pot întâmpla în orice moment. Și dacă slujba dvs. nu este stabilă, luați în considerare dublarea acestui obiectiv la cel puțin șase luni de cheltuieli în economii pentru situații de urgență.

Finanțează un cont HSA

Conturile de economii de sănătate (HSA) oferă cele mai bune beneficii fiscale ale oricărui cont de investiții disponibil astăzi. Cu un HSA, puteți contribui la cont cu dolari înainte de impozitare. Și dacă utilizați fondurile pentru cheltuieli medicale calificate, nici măcar nu plătiți impozite pe retrageri.

Puteți utiliza un HSA numai dacă aveți un plan de sănătate cu o deducere ridicată (HDHP). Dacă faceți acest lucru, este posibil să puteți obține un HSA prin intermediul angajatorului sau să alegeți unul dintre ale noastre conturile HSA preferate să o gestionezi singur. Consideram Plin de viață să fie unul dintre cele mai bune servicii pentru gestionarea conturilor HSA.

Economii cu dobândă mare și conturi de piață monetară

Toate investițiile enumerate mai sus oferă rate de rentabilitate anuale, care sunt de obicei mai mari decât ceea ce s-ar putea obține cu investiții complet sigure, cu dobândă. Dar implică și un grad semnificativ de risc (cu excepția plății cardurilor de credit). Riscul este că ați putea pierde o parte din bani în timp ce investiți. În majoritatea cazurilor, randamentele vor fi pozitive dacă țineți mai mulți ani. Dar pot exista momente pe parcurs când valoarea investiției dvs. va scădea sub investiția inițială.

Dacă asta vă sperie și doriți investiții complet sigure pentru banii dvs., puteți face asta cu economii cu dobândă ridicată și conturile pieței monetare.

Iată exemple de bănci care plătesc în prezent rate ale dobânzii care sunt mult peste medie atât pentru conturile de economii, cât și pentru cele de pe piața monetară:

Repere
Evaluare	8.5/10	5.5/10	7/10
Conturi	Economii, Control, Piața monetară, CD-uri	Economii, Control, Piața monetară, CD-uri	Economii, Control, Piața monetară, CD-uri
Depozite online
Ramuri fizice
Asigurare FDIC
Rambursarea bancomatului
Cont deschisCIT Bank Review	BBVA Review	Cont deschisLendingClub Bank Review

Niciuna dintre aceste tarife nu vă va îmbogăți. De fapt, probabil că nici măcar nu te vor ține înaintea ratei inflației actuale, care se ridică la aproximativ 2,2%. Dar vă vor păstra banii complet în siguranță, precum și vor plăti rate ale dobânzii care sunt de multe ori mai mari decât media națională de 0,06% fiind plătită în prezent pe conturi tipice de economii.

Finanțează un cont 529

Dacă aveți copii și intenționați să îi trimiteți la facultate la un moment dat în viitor, este o idee bună să începeți să economisiți devreme. A 529 plan de economii la facultate oferă multe dintre aceleași beneficii ca și un plan de pensionare înainte de impozitare. Dar folosiți fondurile pentru cheltuieli de educație în loc de pensionare.

Majoritatea statelor au propriile 529 de planuri. Dar nu trebuie să folosești planul statului tău. Fiecare plan are opțiuni și comisioane de investiții diferite. Deci, este o idee bună să faceți câteva cumpărături pentru a vă asigura că contul dvs. 529 este cel mai potrivit pentru planurile de educație ale familiei dvs.

Porniți un CD Ladder

Pentru cei care caută cea mai bună modalitate de a investi 10.000 $ care nu prezintă niciun risc, a Scara CD ar putea fi o potrivire bună. O scară CD este o combinație de certificate de depozit (CD-uri) setate să se maturizeze într-o serie de date viitoare. Dar dacă aveți nevoie de fonduri devreme, este posibil să fiți nevoit să plătiți o penalitate de dobândă care poate fi destul de grea.

CD-urile vin de obicei cu FDIC sau asigurarea NCUA, ceea ce înseamnă că sunteți garantat de guvern să vă restituie banii, chiar dacă banca nu mai funcționează. Aceste conturi vă blochează rata dobânzii până la o anumită dată în viitor, când vă puteți retrage sau reînnoi CD-ul pentru un alt termen.

Cumpărați valori mobiliare ale trezoreriei SUA

Dacă doriți investiții complet sigure care plătesc (în general) rate mai mari decât conturile de economii și conturile pieței monetare, puteți privi Titluri de trezorerie din SUA. Acestea reprezintă datoria guvernului SUA și plătesc rate mai mari ale dobânzii dacă sunteți dispus să vă legați banii pentru o vreme.

Titlurile de trezorerie din SUA se încadrează în patru categorii de bază:

Am prezentat randamentele pentru trezoreriile de 30 de ani, dar recomandăm prudență cu acest termen. În ciuda ratelor mai mari ale dobânzii, aceasta prezintă un risc mult mai mare. Titlurile pe termen mai lung sunt supuse fluctuațiilor prețului pieței, din cauza modificărilor ratei dobânzii. De exemplu, atunci când ratele dobânzilor cresc, valoarea de piață a unei obligațiuni pe termen lung scade.

Un bonus cu titlurile de stat ale Trezoreriei SUA este că dobânzile plătite pentru titluri sunt, în general, scutite în scopuri de impozit pe venit de stat.

Puteți achiziționa titluri de trezorerie în denumiri de până la 100 USD de pe portalul Trezoreriei, Trezorerie directă.

Ultimele gânduri: nu lăsați cei 10.000 de dolari să stea într-un cont de verificare.

Este o idee bună să păstrați suficienți bani în contul dvs. de verificare pentru o lună sau două de cheltuieli și bani suplimentari conturi de economii cu randament ridicat pentru situații de urgență. De asemenea, îl puteți lăsa să crească cu servicii precum Contul de numerar al Wealthfront, care vă permite să investiți cu ușurință în contul dvs. de investiții atunci când sunteți gata. Dar dincolo de asta, poate doriți să aveți grijă pentru a evita să aveți prea mulți bani.

Majoritatea conturilor de verificare și a conturilor de economii plătesc foarte puține dobânzi. Investind 10.000 de dolari, vă asumați un risc mic care ar putea duce la recompense mari. Asta înseamnă investiții.