Indiferent dacă sunteți un investitor nou-nouț sau aveți ani de experiență, este adesea înțelept să vă revizuiți investițiile și obiectivele de investiții pentru a vă asigura că fondurile sunt investite cu înțelepciune. Dar cum faci asta mai exact? Să cercetăm și să aflăm mai multe despre ce înseamnă asta și despre cum să luăm cele mai bune decizii pentru investițiile tale.
Cum să investești cu înțelepciune
1. Aflați ce tip de investitor sunteți
Primul lucru de făcut este să vă dați seama tipul dvs. de investitor. Unii investitori nu se deranjează să-și asume riscuri serioase pentru o recompensă potențial semnificativă. În schimb, alții nu au suportat gândul de a pierde bani și preferă investiții sigure, conservatoare, chiar și cu o rentabilitate mai mică a investiției.
Înainte de a începe să investiți bani reali, este înțelept să vă dați seama ce tip de investitor sunteți. Uneori, aceasta este o abordare practică în care alegeți singur fiecare investiție. Dar alții preferă să predea deciziile lor de investiții unui expert. Iată câteva dintre cele mai comune tipuri de investitori:
Investitor pasiv DIY
Majoritatea cititorilor Investor Junkie se consideră probabil investitori pasivi. Acest investitor își alege propriile acțiuni și fonduri, dar în mare parte lasă lucrurile în pace cu o abordare pe termen lung a portofoliului lor. Investitorii DIY folosesc resursele oferite de brokerajul lor, uneori combinate cu știri și servicii de investiții plătite pentru a lua decizii de investiții.
Investitor activ
Investitorii activi caută să profite de pe urma schimbărilor pe termen scurt ale pieței. Această abordare investițională necesită mai mult timp și un apetit mai mare pentru risc. Investitorii activi se bazează adesea pe o combinație de analiza fundamentală și tehnică la intrarea în tranzacții.
Robo Advising Investor
Mulți investitori sunt bucuroși să își gestioneze proprii bani, dar nu au expertiza necesară pentru a construi un portofoliu divers. A consilier robo este un produs de investiții digitale. Când vă înscrieți, introduceți informații precum vârsta, valoarea netă, vârsta țintă de pensionare și modul în care ați răspunde în anumite condiții de piață. Pe baza acestui fapt, ești repartizat unui portofoliu conceput de experți pentru oameni cu nevoi și obiective similare.
Investitor fără mâini
Unii oameni nu le pasă să știe ce înseamnă „ETF” (fonduri tranzacționate la schimb), ce acțiuni sunt în fondurile lor sau cum se alocă între clasele de active. Vor doar ca investițiile lor să funcționeze pentru ei. În acest caz, s-ar putea să fiți un investitor care nu este de acord, care este cel mai bine să lucreze cu a consilier financiar profesionist pentru o taxa.
Dacă decideți să lucrați cu un consilier financiar, este important să alegeți un fiduciar. Fiduciarilor li se cere să acționeze în interesul tău în orice moment. Unii investitori preferă, de asemenea, să folosească consilieri contra cost sau doar planificatori financiari care sunt certificați de Consiliul CFP. Dacă doriți să găsiți fiduciari financiari pre-selecționați în apropierea dvs., puteți utiliza un serviciu de potrivire, cum ar fi Rețeaua de planificare XY sau Rețeaua de planificare Garrett.
Nu ești sigur pe care dintre ele te încadrezi? Aflați trăsăturile dvs. de investiții financiare cu În mod pozitiv, o platformă concepută pentru a vă ajuta să vă potriviți personalitatea financiară cu nevoile dvs. de investiții. Puteți afla mai multe în pagina noastră Revizuire pozitivă.
2. Determinați-vă toleranța la risc
Unii investitori nu au fost pe piață suficient de mult timp pentru a-și aminti cum se simte să vezi piața de valori scăzând în valoare într-o perioadă scurtă de timp. Dar cu siguranță se poate întâmpla și este probabil să se repete la un moment dat în viitor. Pentru a vă înțelege toleranța la risc, gândiți-vă la modul în care v-ați pregăti pentru o scădere mare a piețelor și cum ați răspunde dacă se va întâmpla.
Dacă nu te deranjează să vezi că portofoliul tău se prăbușește pe termen scurt, pentru că știi că vei reveni când piața va reveni, ai un nivel mai ridicat de toleranță la riscul investiției. Acești investitori țin deseori numerarul pregătit pentru când piața scade, astfel încât să poată „cumpăra reducerea” în încercarea de a câștiga mai mult. O toleranță mai mare la risc duce la un portofoliu bogat în acțiuni și investiții alternative.
Dacă ideea de scufundări la bursă îți dă aceeași senzație greață de a merge pe un mega rollercoaster, probabil că ai o toleranță mai mică la risc. Acești investitori pot apela la acțiuni mai puțin riscante și la investiții mai stabile, cum ar fi obligațiuni, pentru a-și menține portofoliile în cazul unui declin major.
Mulți oameni constată că cad undeva la mijloc. Nu există un răspuns corect sau greșit când vine vorba de risc. Cea mai bună decizie este cea cu care vă simțiți confortabil și pe care o înțelegeți pe deplin.
Află mai multe: Riscul investițional 101
3. Decideți cât doriți să investiți
Chiar și Warren Buffett și-a început cariera investițională de succes masiv cu o singură achiziție. Cei mai mulți dintre noi nu avem milioane sau chiar mii de dolari pentru a se scufunda imediat în bursă. Dar asta nu înseamnă că nu poți începe să investești. Cele mai bune conturi de investiții nu au cerințe de sold minim pentru a deschide un cont nou. Și multe vă permit să începeți să investiți cu doar 5 USD.
Pentru majoritatea oamenilor, primul loc în care să investești este un cont de pensie, cum ar fi un Roth IRA sau un 401(k) sponsorizat de angajator. Experții sugerează adesea să economisiți cel puțin 15% din venitul dvs. într-un cont de pensie pentru a menține același nivel de trai în anii tăi de aur.
Dacă vă permiteți să investiți mai mult, există limite la ceea ce puteți pune într-un cont avantajat din punct de vedere fiscal. Dar nu există limită la ceea ce poți investi în total. Mulți investitori își distribuie investițiile între conturile de pensie și conturile de investiții impozabile într-o alocare care are sens în funcție de veniturile, cheltuielile și obiectivele lor de investiții.
4. Decideți în ce să investiți
Cum transformi toleranța la risc într-un portofoliu? Următoarele sunt cele mai comune tipuri de investiții pe care probabil le veți întâlni și o idee despre riscul pe care îl implică fiecare.
Bani lichizi
Numerarul este cel mai apropiat lucru de a fi lipsit de riscuri. Și guvernul asigură chiar numerar în conturile bancare în cazul în care banca iese din activitate. Cu toate acestea, ratele dobânzilor din contul dvs. bancar sunt probabil să fie foarte scăzute în comparație cu veniturile din alte investiții.
Obligațiuni
Obligațiunile sunt active de investiții cu risc relativ scăzut. O obligațiune este un împrumut, de obicei către o companie mare sau un guvern (local, de stat sau federal). Când cineva cumpără o obligațiune, emitentul efectuează de obicei plăți programate în mod regulat pe durata de viață a obligațiunii și apoi rambursează principalul la sfârșit. Riscul variază în funcție de emitent. Majoritatea investitorilor individuali dețin obligațiuni numai prin intermediul fondurilor tranzacționate la schimb (ETF) și fondurilor mutuale.
Fonduri
Fondurile de investiții sunt împărțite în două categorii: ETF-uri și fonduri mutuale. Deși există unele diferențe importante, ele funcționează similar în cele mai multe moduri. Când cumpărați acțiuni ale unui ETF sau fond mutual, cumpărați într-o gamă largă de investiții care pot include acțiuni, obligațiuni și alte participații. Fondurile au obiective de investiții și comisioane diferite. Așa că este bine să faci cumpărături pentru a alege cele mai bune fonduri pentru obiectivele tale. Și riscul fondului variază în funcție de investițiile pe care le deține.
Stocuri
Acțiunile sunt, fără îndoială, cel mai cunoscut tip de investiție și pentru un motiv întemeiat. Un portofoliu diversificat de acțiuni tinde să performeze bine pe o perioadă lungă de timp. Unii investitori cumpără acțiuni individuale. Dar alții preferă să cumpere un fond divers cu zeci, sute sau chiar mii de acțiuni într-o singură achiziție. Acțiunile sunt mai riscante decât obligațiunile în majoritatea privințelor, dar tind să ofere un randament mai mare.
Imobiliare
Imobiliarele au avut rezultate bune pentru mulți investitori de-a lungul timpului. Pe lângă investiții în proprietăți, unii investitori preferă să investească într-un trust de investiții imobiliare (REIT) sau într-un fond imobiliar administrat dintr-un serviciu precum Strângere de fonduri. Riscul și rentabilitatea variază în funcție de investiție.
Derivate
Instrumentele derivate sunt investiții care își obțin valoarea dintr-un alt activ suport. Instrumentele derivate comune sunt investiții de tipul Opțiuni și viitoare. Acestea sunt considerate investiții mai riscante și sunt potrivite doar pentru investitorii cu experiență.
Mărfuri
Mărfurile sunt investiții fizice în produse en gros, cum ar fi aurul, uleiul, burta de porc și porumbul. Mulți investitori accesează mărfuri prin opțiuni, futures sau fonduri de investiții.
Investiții alternative
Criptomonedă a depășit aproape orice altceva (în funcție de momentul în care ați cumpărat), dar este foarte riscant. Și apoi sunt investițiile în lucrări de artă, cum ar fi prin intermediul Capodopere platformă. Riscul variază atunci când vă îndepărtați de piețele reglementate de investiții. Așa că investește aici cu grijă.
5. Deschideți un cont de investiții
Acum că știți elementele de bază despre ce să cumpărați într-un cont de investiții, este timpul să deschideți acel cont, astfel încât să puteți începe cu planul dvs. de investiții. Majoritatea caselor de brokeraj din SUA facilitează deschiderea unui cont online în doar câteva minute.
Alegeți brokerajul dvs
Pentru oricine dorește să știe cum să înceapă să investească, primul pas este să găsească cea mai bună brokeraj pentru nevoile dumneavoastră. Cei mai buni brokeri moderni oferă tranzacții gratuite cu acțiuni și ETF și costuri reduse pentru alte servicii, cum ar fi E*TRADE. Atunci când alegeți o casă de brokeraj, acordați atenție taxelor, investițiilor disponibile și instrumentelor care vă vor ajuta să analizați și să înțelegeți investițiile. Puteți găsi recomandările brokerilor noștri în bursa noastră Ghid pentru cei mai buni brokeri de acțiuni.
Deschide un cont
Faceți clic pe butonul pentru a deschide un cont. În general, aceasta necesită introducerea informațiilor dumneavoastră personale, inclusiv a unui număr de securitate socială pentru raportarea impozitelor. Asigurați-vă că alegeți o parolă unică și sigură pe care nu o utilizați în altă parte. Și adăugați autentificare cu doi factori, dacă este disponibilă. În multe cazuri, puteți deschide un cont online instantaneu, durând adesea doar cinci sau zece minute dacă aveți toate informațiile disponibile.
Finanțați-vă contul
Apoi, conectați noul cont de brokeraj la contul dvs. bancar. Sistemul online al brokerajului dvs. ar putea face acest lucru să se întâmple instantaneu sau ar putea dura câteva zile pentru a confirma depozitele de probă. Odată conectat, puteți transfera fonduri din contul dvs. bancar în contul dvs. de investiții. Unele case de brokeraj vă permit să trimiteți o parte din depozitul direct direct în contul dvs. de investiții, ajutându-vă să creați un plan automat de investiții în care adăugați puțin mai mult în contul dvs zi de plată.
Fă prima ta investiție
Alegeți primul stoc sau ETF, faceți-vă cercetările, încărcați formularul de tranzacționare și faceți clic pe butonul de cumpărare. În funcție de investiție și de brokeraj, este posibil să vă vedeți tranzacția finalizată aproape instantaneu. Puteți vizualiza ecranul tranzacțiilor în așteptare și finalizate prin brokerajul dvs. Și păstrați o notificare de confirmare a tranzacției. Odată ce tranzacția se încheie... Felicitări! Ești oficial un investitor.
Tipuri de conturi de investiții despre care trebuie să știți
Pașii de mai sus funcționează cu aproape orice tip de cont de brokeraj. Dar nu toate conturile sunt la fel. Fiecare tip de brokeraj oferă caracteristici unice care vă pot ajuta să economisiți taxe. Și unii chiar îți aleg investițiile pentru tine. Iată o privire asupra diferitelor tipuri de conturi de brokeraj pe care le puteți întâlni:
Cont de brokeraj impozabil
Dacă există un cont de brokeraj „standard”, acesta este a impozabile cont de brokeraj. Acest tip de cont vă oferă posibilitatea de a cumpăra și vinde acțiuni, ETF-uri, fonduri mutuale și alte investiții acceptate. Vânzările de investiții profitabile sunt în general impozabile în acest tip de cont.
Cont de pensie sponsorizat de angajator
Conturile 401(k), 403(b) și 457 sunt conturi de pensionare cu avantaje fiscale. În acest tip de cont, puteți investi automat pentru viitor, câștigând adesea un egal de la angajator. Dacă puteți obține o potrivire de angajator, probabil că nu doriți să lăsați acei bani gratuiti pe masă. Aceste conturi au anumite restricții și oferă de obicei un meniu limitat de opțiuni de investiții.
Cont de pensionare autogestionat
În afara serviciului, puteți deschide un cont individual de pensionare (IRA) în care puteți investi în orice alegeți. Se aplică limite anuale de contribuție, iar economiile fiscale variază în funcție de tip de pensionare contul pe care îl alegeți. Dacă lucrați pe cont propriu, aveți opțiuni suplimentare atunci când alegeți un cont de pensie.
Consilier Robo
Un consilier robo este un tip de cont în care un computer îți alege investițiile pentru tine. Nu, nu există un robot real care stă la un birou culegând stocuri. Investitorii profesioniști creează portofolii model pentru o serie de obiective de investiții și ești repartizat unuia dintre aceste portofolii în funcție de vârsta și obiectivele tale de investiții. Aceasta este o modalitate ușoară pentru începători de a investi fără a fi nevoiți să-și facă griji atât de mult cu privire la investițiile pe care să le cumpere. Iată topul nostru consilieri robo recomandati.
Concluzia
Există o mulțime de scuze pentru a amâna începerea, dar există o zicală populară despre investiții conform căreia „timpul pe piață bate timpul pe piață”.
Așa că nu stați și așteptați vreun semn din univers. Luați în considerare acest semn! Astăzi este o zi grozavă pentru a începe cu prima investiție.