Dacă ești un investitor nou, probabil că visezi să construiești un portofoliu de investiții cu șapte cifre. Dar înainte de a câștiga milioane prin investiții, trebuie să începi de undeva. De fapt, puteți începe cu ușurință cu doar 20.000 USD. Iată câteva sfaturi despre cum să investești 20K cu înțelepciune.
Cum să investești 20.000 USD?
Ce trebuie să luați în considerare înainte de a investi 20.000 USD
Investiția de 20.000 de dolari este o țintă excelentă spre care să ținești. Dar este posibil să aveți și alte obligații financiare care sunt mai importante pe termen scurt. Înainte de a vă direcționa toate activele în investiții, luați în considerare aceste obiective financiare importante:
Construiți un fond de urgență
Un fond de urgență este un cont de economii dedicat urgențelor financiare. Economiile de urgență sunt vitale pentru costuri neașteptate, cum ar fi o mașină defectă, reparații majore la domiciliu sau o altă urgență financiară. Ele sunt, de asemenea, utile în cazul unei pierderi neașteptate a unui loc de muncă, cum ar fi o concediere. Majoritatea consilierilor recomandă menținerea unui fond de urgență egal cu suma pe care o câștigați în trei până la șase luni.
Potrivit datelor de la Rezerva Federală, aproximativ 30% dintre gospodăriile din Statele Unite nu își pot permite o urgență de 400 de dolari. Dacă sună ca dvs., este o idee bună să puneți fonduri în fondul dvs. de urgență înainte de a vă concentra pe investiții.
Cel mai bun loc pentru a păstra un fond de urgență în cele mai multe cazuri este într-un cont de economii cu randament ridicat. Acest tip de cont are adesea cele mai bune rate ale dobânzii și vă oferă acces rapid la numerar, și este FDIC asigurat.
Plătiți-vă datoria
Dacă stai pe o grămadă mare de datorii cu dobândă mare, ar putea fi o idee bună să faci plătiți acea datorie înainte de a canaliza prea mulți bani în investițiile tale fără pensie. De exemplu, dacă aveți un card de credit care percepe 20% sau mai mult din dobândă, veți economisi mai mult plătind-o decât ați câștiga cu un profit de 10% din investiția aceleiași sume în acțiuni piaţă.
Achitarea datoriilor este o prioritate importantă care vă poate elibera banii pentru investiții viitoare. În afara dobânzilor mai mici, a unei datorii pe termen lung, cum ar fi un credit ipotecar sau un împrumut pentru studenți, este o idee bună să-ți plătești datoriile înainte de a depune prea mult efort în a investi 20.000 USD.
Luați în considerare toleranța la risc
O ultimă considerație înainte de a investi 20.000 USD este dvs toleranță la risc. Cu alte cuvinte, ce nivel de volatilitate și risc poți suporta cu investiția ta?
Unele opțiuni de investiții, cum ar fi robo-advisors sau imobiliare, fac mai ușor să investești în active mai puțin volatile și mai stabile. În schimb, vă puteți asuma mai mult risc investind în acțiuni individuale de creștere sau în clase de active mai speculative. În cele din urmă, trebuie să decideți cu ce nivel de risc vă simțiți confortabil și cum se leagă acesta de ansamblu alocarea activelor si obiective.
Cele mai bune modalități de a investi 20.000 USD chiar acum
Acum că am acoperit câteva elemente financiare de bază, haideți să ne aprofundăm în unele dintre cele mai comune strategii de investiție a 20.000 USD.
1. Investește într-un cont de pensie auto-direcționat
Una dintre cele mai eficiente moduri de a investi 20.000 USD este să investești printr-un cont de pensionare auto-dirijat. Puteți deschide un avantaj fiscal IRA tradițională sau IRA Roth la orice brokeraj doriți. Cele mai bune conturi IRA nu percep taxe recurente. Și vă oferă acces la aproape fiecare acțiune și ETF. Și nu percep comisioane de tranzacționare.
- A IRA tradițională este un cont înainte de impozitare, la fel ca un 401(k). Asta înseamnă că nu plătiți impozit pe venit atunci când investiți, ci plătiți impozit pe retrageri la pensie. Rata de impozitare pentru pensionare va fi probabil mai mică decât rata actuală de impozitare.
- A Roth IRA este un cont după impozitare. Aceasta înseamnă că plătiți impozit pe venitul pe care îl contribuiți, dar nu plătiți impozit pe retragerile calificate în viitor.
Dacă aveți un orizont de timp lung înainte de pensionare, a Roth IRA este de obicei cea mai bună alegere din cauza impozitului pe care nu trebuie să-l plătiți pe banii pe care i-au făcut investițiile de-a lungul anilor. Dacă sunteți mai aproape de pensionare, puteți beneficia mai mult de un IRA tradițional. Alegerea depinde de modul în care economisiți mai mult la taxe.
Aflați mai multe>>Cele mai bune conturi IRA
2. Investește cu un consilier Robo
Consilierii Robo sunt un tip mai nou de platformă de investiții. Cu consilier robo, un computer vă alege investițiile pe baza unui scurt sondaj pe care îl completați când vă înscrieți. Indiferent dacă economisiți pentru un obiectiv pe termen mai scurt sau pentru o etapă majoră pe termen lung, consilierul robot va încerca să aleagă portofoliul potrivit pentru dvs. Majoritatea consilierilor robo oferă atât conturi impozabile, cât și conturi de pensionare.
Majoritatea consilierilor robo folosesc exclusiv ETF-uri cu comisioane mici pentru a construi portofolii de investiții. Dacă nu știți prea multe despre investiții sau doriți doar ca altcineva să se ocupe de totul pentru dvs., consilierii robo sunt cel mai rentabil mod de a face acest lucru.
În plus, amploarea și tehnologia din spatele consilierilor robo îi fac de obicei mult mai ieftini decât consilierii și planificatorii financiari tradiționali. The cei mai buni consilieri robo percepe 0,25% sau mai puțin pe an sau percepe o mică taxă fixă. Unele sunt chiar gratuite!
| Repere |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Evaluare | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum pentru a deschide un cont | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Asistență | |||
| Autentificare cu doi factori. | |||
| Opțiuni de consiliere | Automatizat, asistat uman | Automatizat, asistat uman | Automatizat |
| Investiții responsabile din punct de vedere social | |||
Inscrie-te Personal Capital Review |
Inscrie-te Revizuirea îmbunătățirii |
Inscrie-teRecenzie M1
|
Cât despre Capital personal, trebuie să investiți 100.000 USD pentru a utiliza serviciul său de gestionare a averii. Dar are atât de multe utile și gratuite instrumente de planificare a pensionării și calculatoare de buget pentru a vă ajuta să rămâneți pe drumul cel bun.
3. Investește în acțiuni și ETF-uri
Dacă sunteți priceput la bursă sau doriți să vă alegeți propriul portofoliu de ETF-uri, stocuri, fonduri comune, și obligațiuni, probabil că doriți un cont tradițional de brokeraj. Deși aceste conturi nu au avantaje fiscale speciale, ele vă permit să efectuați depuneri sau retrageri și să cumpărați sau să vindeți investiții cu câteva limite.
Ca și conturile de pensii, puteți setați depuneri recurente în contul dvs. de brokeraj pentru a vă construi încet portofoliul în timp. Dacă contribuiți cu 100 USD pe săptămână, va dura mai puțin de patru ani pentru a ajunge la un sold de 20.000 USD, fără a lua în considerare câștigurile (sau pierderile) din investiții.
| Repere |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Evaluare | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investiție | $0 | $0 | $0 |
| Tranzacții pe acțiuni | 0 USD/tranzacție | 0 USD/tranzacție | 0 USD/tranzacție |
| Opțiuni Tranzacții | 0,65 USD/contract | 0,65 USD/contract | $0 |
| Tranzacții cu cripto | |||
| Fonduri comune | |||
| Tranzacționare virtuală | |||
Cont deschisAlly Invest Review
|
Cont deschisTD Ameritrade Review
|
Cont deschisRevista Robinhood
|
La Investor Junkie găsim Ally Invest este unul dintre cei mai buni brokeri pentru începători datorită taxelor sale scăzute și serviciului excelent pentru clienți. Dar altele brokeri de valori online ca TD Ameritradesunt, de asemenea, opțiuni excelente cu un serviciu excelent pentru clienți. Și Robinhood este una dintre favoritele noastre aplicații de investiții pentru începători dacă vrei doar să te antrenezi în piață.
4. Investește în imobiliare
Una dintre cele mai bune modalități de a investi 20.000 USD pentru venituri pasive este prin închiriere imobiliară. Dar, spre deosebire de cumpărarea unei părți din acțiuni, an proprietate de investitie necesită o cheltuială financiară uriașă și destul de multă muncă și angajament pe termen lung.
Pe lângă cumpărarea directă a proprietăților de închiriere, aveți mai multe rute pentru a investi în imobiliare cu cheltuieli de numerar și niveluri de angajament mai mici. În plus, investiția imobiliară poate fi a mare oportunitate de a ajuta comunitățile defavorizate.
Trusturi de investiții imobiliare (REIT) sunt un tip de acțiuni sau fond în care investiți exclusiv în investiții imobiliare. Reglementările impun ca o parte mare a veniturilor REIT să fie distribuită investitorilor sub formă de dividende, motiv pentru care sunt o modalitate atât de excelentă de a investi 20.000 USD pentru fluxul de numerar. Puteți cumpăra fonduri REIT și acțiuni imobiliare cu orice cont de brokeraj.
Companii de crowdfunding imobiliar sunt, de asemenea, o opțiune viabilă pentru a investi 20.000 USD. Și cea mai bună parte este că mulți oferă dividende trimestriale și sunt, de asemenea, o modalitate excelentă de a face acest lucru acoperire împotriva inflației.
| Repere |  |
 |
 |
| Evaluare | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Investitia minima | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Taxe de cont | 1 an | Investiții comune: 0,5-1,5% anual, plus 10% din toate profiturile la ieșire | 2% comision anual de administrare |
| REIT privat | |||
Inscrie-teCitiți recenzia
|
Inscrie-te Citiți recenzia |
Inscrie-te Streitwise Review |
5. Investește într-un cont de pensie sponsorizat de angajator
Dacă aveți nevoile financiare acoperite, atunci este timpul să începeți să vă construiți echilibrul investițional. Transferurile automate și planurile automate de investiții sunt unele dintre cele mai ușoare modalități de a construi un sold mare de portofoliu fără măcar să te gândești la asta.
Unul dintre cele mai bune locuri pentru care orice american să investească este contul de pensionare avantajat din punct de vedere fiscal. Conturile precum 401(k), IRA tradițională sau Roth IRA oferă avantaje fiscale. Acestea vă pot economisi o mică avere din taxe.
Prima investiție pentru mulți oameni este în lor planul 401(k) sponsorizat de angajator. Acesta este un loc minunat pentru a începe să investiți, deoarece este automat.
Cel mai mare dezavantaj al multor planuri 401(k) sunt taxele mari de gestionare a contului. Dacă opțiunile dvs. de investiții sunt limitate doar la fonduri cu comisioane ridicate, investițiile dvs. vor crește mai lent. Și este și mai rău dacă opțiunile nu includ tipurile de investiții pe care le-ați alege.
In orice caz, potrivirea angajatorului iar beneficiile fiscale ale unui 401(k) depășesc de obicei cu mult orice dezavantaje. Dacă aveți acces la un plan 401(k), 403(b) sau 457 cu o potrivire angajator, profitați de el. La urma urmei, sunt bani gratis!
Simplificați-vă investițiile>> Cum să vă automatizați investițiile: Cele mai bune modalități de a investi în Autopilot
6. Creați un fond de facultate pentru copiii dvs
Costul facultății în Statele Unite are a crescut vertiginos în ultimele decenii. Dacă aveți copii, poate doriți să aveți un avans în a-i ajuta să plătească costul învățământului superior. În plus față de conturile de intermediere impozabile și conturile de custodie, puteți deschide un avantaj fiscal 529 cont de economii pentru facultate.
Planurile 529 funcționează ca conturile Roth IRA în multe feluri. Contribuțiile sunt făcute cu dolari după impozitare, dar retragerile calificate în viitor sunt scutite de impozite. Puteți folosi fonduri pentru școlarizare, taxe, cărți și alte costuri de educație. Îl poți folosi chiar și pentru a plăti școlarizarea la școlile primare și secundare private.
Dacă aveți fonduri rămase într-un 529, puteți transfera contul unui frate, fără implicații fiscale. Puteți chiar să vi-l atribuiți pentru acea oră de artă sau tehnologie la colegiul comunitar local pe care ați dorit întotdeauna să o urmați.
Vă puteți înscrie pentru un cont 529 prin planul 529 al statului dvs., al unui alt stat sau printr-un serviciu de planificare financiară. Asigurați-vă că vă uitați la investițiile disponibile și la regulile de retragere înainte de a vă înscrie oficial. Vrei să fii sigur că planul are opțiunile pe care le dorești.
7. Investește în împrumuturi peer-to-peer
Împrumut peer-to-peer (P2P) este atunci când acordați împrumuturi debitorilor și câștigați dobândă la plățile acestora. Așa cum o bancă câștigă dobândă atunci când acordă împrumuturi clienților săi, tu poți câștiga prin împrumuturi altora printr-o platformă P2P. Tipul de împrumut poate varia de la consolidarea cardului de credit, îmbunătățirea locuinței și aproape orice altceva pentru care oamenii ar putea avea nevoie de fonduri.
Una dintre platformele populare de creditare P2P include Prospera. Trebuie doar să știți că, dacă împrumutatul încetează să plătească, investiția dumneavoastră personală este în pericol. Atunci când debitorii efectuează plăți cu succes, platforma de creditare preia o mică parte din plată ca comision.
Împrumutul peer-to-peer este o alternativă populară la investitii la bursa. Cu un portofoliu divers, mulți investitori văd randamente pozitive. Atâta timp cât înțelegeți riscurile și puteți investi pentru orizontul de timp necesar de trei până la cinci ani, aceasta ar putea fi o modalitate excelentă de a obține venituri pasive.
8. Investește în active alternative
O ultimă modalitate de a investi 20.000 USD pe care o puteți lua în considerare este să vă parcați o parte din numerar în diferite clase alternative de active.
Am menționat deja investițiile imobiliare ca o alternativă la bursa pe care o poți folosi. Dar există o mulțime de alte clase de active pe care investitorii le iau în considerare adesea pentru a genera fluxuri de numerar sau pentru a încerca să-și „protejeze” portofoliile la inflație.
Exemple de clase de active alternative populare și cum puteți investi în ele includ:
- Investiție în opere de artă prin platforme ca YieldStreet și Capodopere
- Investiție în terenuri agricole cu platforme de crowdfunding precum AcreTrader și FarmTogether
- Investind în vin cu Vinovest sau Vint
- Investiție în criptomonede
- Investind în mărfuri, cum ar fi aur și argint
- Investiția în afaceri mici cu platforme de crowdfunding precum Mainvest
Acest lucru este doar zgârietura de suprafață și vă puteți scufunda și mai adânc în lumea activelor alternative cu lucruri precum investiții cu carduri sportive sau NFT-uri. Dar ideea generală este să investești în active pe care speri să le apreciezi în timp sau în cele care oferă un flux de numerar constant.
Rețineți că activele alternative tind să fie foarte ilichide, ceea ce înseamnă că sunt dificil de vândut rapid. Dacă doriți să investiți 20.000 USD, dar aveți fondurile accesibile într-o perioadă scurtă de timp, a cont de economii cu randament ridicat sau unele jocuri cu venit fix cu risc scăzut ar putea fi o alegere mai bună.
Concluzie
20.000 USD este un obiectiv de investiții grozav, dar nu este vorba doar despre cât investiți. Este, de asemenea, despre cum investești. Este important să vă faceți timp pentru a înțelege unde investiți și de ce. Ați putea constata că sunteți pe cale să vă îndepliniți obiectivele, dar este posibil să descoperiți că investițiile dvs. au nevoie de o perfectionare pentru a se potrivi mai bine cu toleranța și obiectivele personale la risc.
Investiția în oricare dintre conturile de mai sus este o metodă excelentă de a-ți atinge obiectivele de investiții de 20.000 USD și mai mult. Dacă rămâneți cu el, veți fi pe drumul spre a face mii înainte să vă dați seama! Dar totul începe cu primul dolar investit. Dacă încă nu ați investit, începeți astăzi este o decizie grozavă.
Mai multe sfaturi de investiții>>
- Cele mai bune 10 promoții pentru brokeri de acțiuni chiar acum
- Ce este o investiție speculativă? Definiție, exemple și impact
- Cum să investești în imobiliare cu bani puțini