Am reușit să plec din lumea muncii cu normă întreagă un portofoliu de șapte cifre la 33 de ani. Nu a fost printr-o schemă nebună de îmbogățire rapidă, tranzacții privilegiate sau șantajarea politicianului potrivit. Am făcut câteva mișcări financiare inteligente, dar simple în deceniul meu de muncă, care mi-au accelerat drumul către independența financiară.
Iată cele două mari modalități prin care ne-am accelerat drumul către pensionarea anticipată și cum poți și tu.
1. Asigurați-vă că Starter Home este casa dvs. permanentă
Fie că închiriați sau dețineți, costurile de locuință tind să fie cea mai mare cheltuială pentru majoritatea gospodăriilor. Dacă dorești turboalimentați-vă capacitatea de a economisi, are sens să vă concentrați asupra zonelor în care puteți face cea mai mare diferență.
Chiar la ieșirea din facultate, am cumpărat un fixator cu patru dormitoare într-o zonă decentă. Am fost în etapele de început ale vieții noastre, așa că am fost relativ săraci. Am luat-o destul de ieftin de la o licitație de oraș și am petrecut ceva timp și bani reparând-o de-a lungul anilor.
Intenția noastră a fost să o vindem și să cumpărăm o casă mai frumoasă și mai mare într-o zonă mai bună, odată ce veniturile noastre ar putea sprijini o plată mai mare a ipotecii. La urma urmei, dacă petreceți patru până la șapte ani la facultate, obțineți o diplomă avansată și lucrați din greu toată săptămâna, aveți dreptul să locuiți în propria dvs. McMansion privată acum că ați „reușit”, nu?
Nu dacă vrei crește bogăția la o vârstă fragedă.
După ce ne-am instalat în noua noastră casă (pentru noi), ne-am dat seama că ne-a plăcut cam. Bucătăria era puțin mică și nu aveam garaj. După o rundă de vopsea nouă în interior și în exterior, covor nou, țiglă nouă, cuptor nou și o mini-actualizare la o baie, partea superioară de fixare a fost în cea mai mare parte nouă. La scurt timp după ce ne-am cumpărat casa, au apărut câțiva copii care au umplut dormitoarele. Casa noastră era acum o casă.
După câțiva ani de viață în casă cu noua noastră familie creată, ne-am dat seama că locația nu era deloc atât de proastă, deoarece eram amplasate central, aproape de toate. Casa în sine a fost sănătoasă și confortabilă după toate eforturile noastre.
Următorul pas pe care îl fac majoritatea familiilor, după ce au schimbat berlinele economice cu un monovolum sau SUV, este să cumpere o casă mai mare într-un cartier nou strălucitor, astfel încât „copiii să aibă undeva frumos să crească”.
Eram deja agresivi plătindu-ne ipoteca, a refinanțat până la un împrumut pe 15 ani până în acel moment și nu a vrut să repornească ceasul de amortizare cu o plată mult mai mare a casei pe un program de rambursare de 30 de ani. Am rămas în casa noastră de început și încă trăim aici 12 ani mai târziu.
Prețul de achiziție nu este singurul cost pentru trecerea la o casă nouă. De fapt, este doar prima - dar cea mai mare - bătălie din războiul de modernizare a casei. Alte costuri includ:
- Preparea vechii case de vânzare
- Plata comisionului agentului imobiliar de 6% la vânzare
- Plata punctelor de inițiere și a taxelor pentru un împrumut nou, mai mare, pentru locuințe
- Costuri de închidere / onorarii de avocat
- Impozit pe ipoteca sau impozit pe transfer
- Decorarea unei case mai mari
- Mobilarea unei case mai mari, cu mobilier suplimentar
- Costuri continue mai mari, cum ar fi impozite, asigurări, HOA și întreținere
- Țineți pasul cu cei mai bogați Jones într-un cartier mai exclusivist - renunțați la Civic; faceți upgrade la un Lexus dacă doriți să vă încadrați
Îmi place să vizitez oameni cu case foarte frumoase, care sunt mult mai mari decât ale mele. Apreciez finisajele luxoase, dulapurile uriașe, băile de tip spa, scările măturate, boltit plafoane și toate celelalte estetici moderne care fac ca modernizarea la o casă mai mare și mai scumpă să fie așa ademenitor.
Păcat că majoritatea proprietarilor își vizitează casele doar pentru câteva ore în fiecare seară și în majoritatea weekendurilor, când nu sunt plecați în afaceri, încercând să plătească pentru acele luxuri adăugate.
2. Înscrieți-vă majorările și bonusurile
Dacă lucrezi de ceva vreme, gândește-te la primul loc de muncă bun pe care l-ai avut după facultate. Vă amintiți sentimentul de a primi acea primă scrisoare de ofertă care a inclus un salariu de zeci de mii de dolari pe an? Ai fost brusc mult mai bogat decât ai fost în toată viața. Cu acel prim salariu constant post-colegiu, îți permiți o casă, o mașină, mese și multe alimente de înaltă calitate. Viața a fost destul de ciudată, nu?
De-a lungul carierei profesionale ați primit probabil creșteri de la promoții sau de la trecerea la un loc de muncă mai bun. Dacă ați lucrat pentru o afacere privată, există șanse mari să primiți ocazional un bonus. Majoritatea oamenilor își ridică încet nivelul de trai în fiecare an pe măsură ce primesc creșteri și încep să se bazeze pe bonusuri anuale ca parte a salariului garantat.
Nu face asta! Este ușor să vă calificați pentru un împrumut pentru mai multe case și mai multe mașini pe măsură ce creșteți venitul. Și este ușor să rămâi pradă presiunii colegilor din partea colegilor de muncă, a prietenilor și a vecinilor care ar putea câștiga mult mai mult decât tine pentru a-ți actualiza în mod constant stilul de viață la marginea a ceea ce poate suporta salariul tău sau dincolo.
Dacă acest lucru te descrie, gândește-te la cât de fericit erai când ai fost prima dată a început să lucreze după facultate și cât de minunat a fost acel stil de viață. Și dacă ai continua să trăiești așa cum ai făcut-o imediat după facultate? Nu ai fi aproape la fel de fericit ca atunci?
Câștigurile dvs. din venituri s-au îndreptat spre extinderea unui stil de viață consumator sau spre consolidarea forței și securității financiare pentru dvs. și familia dvs.? A fost aceasta o alegere conștientă sau ceva care tocmai s-a întâmplat fără să ne dăm seama?
În cazul nostru, nu am considerat creșterile sau bonusurile ca o scuză pentru cheltuieli prostifiate sau o modalitate de a ne ridica casa, mașinile sau vacanțele. Am continuat să trăim așa cum am ieșit imediat din facultate și am folosit orice creștere de salariu pentru a ne mări economiile. În scurt timp, am reușit să contribuim maxim la 401 de puncte, IRA și bucurați-vă de toate economiile fiscale care au venit împreună cu maximizarea acestor conturi. În loc să cheltuim la maximum și să ne neglijăm economiile, majorările și bonusurile noastre s-au îndreptat spre cumpărarea unui stil de viață de pensionare în anii 30 de ani, pe care majoritatea cu greu și-l pot permite în anii '60.
Înțeleg obiecțiile față de un stil de viață minimalist și cu greu am trăit deloc minimal. Cu două mașini bine întreținute, dar de bază, o casă modestă cu patru dormitoare și o vacanță ocazională în străinătate, cu siguranță ne bucurăm destul de mult de viață. Dar noi întotdeauna concentrați-vă pe cheltuirea banilor într-un mod foarte eficient deci vom avea fonduri rămase în fiecare lună pentru obiective agresive de economisire. Un alt mod de a vedea dacă vă îndepliniți obiectivele de pensionare anticipată este să utilizați software de finanțare personală, cum ar fi Contează despre pentru a vă urmări investițiile și a le compara cu obiceiurile dvs. lunare de cheltuieli pentru a vedea cât de mult trebuie să economisiți pentru a avea stilul de viață dorit.
Acest stil de viață nu este pentru toată lumea. Evenimentele din viață, cum ar fi dizabilitatea, îngrijirea părinților vârstnici sau a avea copii, pot reprezenta cu siguranță provocări pentru a vă înregistra majoritatea majorărilor sau pentru a rămâne pentru totdeauna în casa dvs. inițială. Dar acesta nu este un motiv pentru a abandona aceste obiective direct.