Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet: Care este mai bine?

Finanțarea imobiliară a participat rapid în ultimii ani ca o modalitate alternativă de a cumpăra o investiție alternativă. Bunurile imobiliare oferă o diversificare puternică într-un portofoliu de investiții altfel format din hârtie. Este un „activ greu”, mai degrabă decât acțiuni și obligațiuni, care reprezintă fie o proprietate fracțională a unei companii, fie o parte a datoriei datorate de organizație. Mai mult decât atât, proprietățile imobiliare au potențialul de a funcționa bine atunci când activele de hârtie se îndreaptă în direcția greșită.

Din punctul de vedere al unui investitor, problemele cu imobilele sunt atât dimensiunea investiției, cât și natura practică a gestionării acesteia. Finanțarea colectivă imobiliară vă permite să investiți în imobiliare fără a vă confrunta cu niciuna dintre aceste limitări.

Întrebarea se rezumă la ce platformă de crowdfunding imobiliar veți investi. Asta ne deschide dezbaterea despre Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.

insta stories

Repere
Evaluare	9/10	8/10	8/10
Investiție minimă	$500	$5	$1,000
Taxe de cont	1 an	Nici unul	0,25% - 1,0% taxă de instalare
Private REIT
Inscrie-teCitiți recenzia	Inscrie-te Citiți recenzia	Citiți recenzia

Despre Modiv

Vizitați Modiv

Modiv a fost cunoscut anterior sub numele de Unchii bogați. Unul dintre lucrurile interesante despre această platformă de crowdfunding este că implică de fapt câteva „Unchi bogați”. Cei doi unchi sunt investitorul fondator Ray Wirta și CEO-ul Harold Hoffer (citiți totul despre acest lucru în Recenzie Unchii bogați). Fiecare aduce pe platformă o experiență vastă în investiții imobiliare comerciale, ceea ce reprezintă un beneficiu clar pentru investitori.

Când investiți cu Modiv, investiți în trusturi de investiții imobiliare (REIT), fiecare dintre acestea fiind un portofoliu de proprietăți. Unul dintre avantajele unui REIT este că, prin lege, 90% din profituri trebuie distribuite investitorilor. Și întrucât imobilul implică cheltuieli precum amortizarea, unele dintre aceste distribuții revin fără impozite.

Unul dintre avantajele majore ale investițiilor cu Modiv este că nu vi se cere să fiți un investitor acreditat. De asemenea, puteți începe să investiți cu doar 500 USD și uneori mai puțin, în funcție de REIT în care investiți.

Despre Fundrise

Vizitați Fundrise

Fundrise folosește eREIT-uri și eFunduri ca vehicule de investiții. Sunt investiții proprietare, ceea ce înseamnă că nu tranzacționează pe bursele publice. Fiecare este investit în proiecte imobiliare comerciale și aveți la dispoziție o gamă de fonduri care oferă venituri suplimentare, creștere pe termen lung sau un echilibru între cele două. Fondurile pot fi înființate în funcție de datorii, capitaluri proprii sau capitaluri proprii preferate.Fundrise investițiile sunt în mare parte în proprietăți comerciale, dar rezidențial unifamiliar este, de asemenea, disponibil. Investițiile eREIT se concentrează pe venituri, în timp ce eFundurile se axează pe creștere. În ceea ce privește creșterea, aceasta provine din aprecierea capitalului, care este disponibilă numai la sfârșitul perioadei de investiții.

Despre PeerStreet

PeerStreet Review

PeerStreet este un serviciu peer-to-peer (P2P) pentru finanțarea imobiliară. Când investiți bani prin PeerStreet, sunteți investind în împrumuturi acordate imobilelor antreprenorii care folosesc serviciul pentru a obține finanțare. Dar, din moment ce aceste împrumuturi sunt garantate de proprietatea imobiliară, acestea sunt de fapt cu un risc mai mic decât investițiile pe care le-ați putea face pe platformele P2P de împrumut de consum.

PeerStreet permite investitorilor să investească direct în împrumuturi imobiliare individuale. Și din moment ce sunt împrumuturi, mai degrabă decât poziții de capitaluri proprii, ele oferă venituri mai previzibile. Cu toate acestea, PeerStreet nu este un creditor direct. În schimb, oferă o piață secundară pentru împrumuturile existente acordate de creditori stabiliți. Acest lucru reduce riscul împrumuturilor, deoarece acestea sunt considerate „experimentate” (spre deosebire de împrumuturile noi, fără antecedente de plăți).

Cum sunt la fel?

Toate cele trei servicii au unele caracteristici similare.

Lichiditate limitată	Investițiile de crowdfunding imobiliar sunt de natură pe termen lung și, de obicei, nu pot fi lichidate până când acordul nu se achită.
Potențial de a pierde bani	Adevărat cu toate cele trei platforme.
Conturi IRA	Oferit de toți trei.
Distribuții de venituri	Modiv și PeerStreet distribuie fiecare venituri de două ori pe lună, în timp ce distribuțiile Fundrise sunt trimestriale.

In ce fel sunt ei diferiti?

Să aruncăm o privire asupra zonelor în care diferă Modiv, Fundrise și PeerStreet.

Scopul platformei	Modiv investește în proprietăți comerciale, PeerStreet investește în proprietăți rezidențiale, iar Fundrise investește în ambele.
Cerința investitorului acreditat	Nu pentru Modiv și Fundrise, da pentru PeerStreet.
Investiții oferite	PeerStreet oferă note de împrumut, în timp ce Modiv și Fundrise oferă REIT (plus eFunds by Fundrise).
Taxe	Modiv percepe efectiv 3% din REIT-urile sale, Fundrise percepe 1% din REIT-urile și fondurile sale, iar PeerStreet percepe 0,25% până la 1,00%.
Serviciu clienți	Modiv și PeerStreet sunt disponibile telefonic în timpul programului obișnuit; Fundrise este disponibil numai prin e-mail.
Disponibilitate Modiv	este disponibil investitorilor din 24 de state; Fundrise și PeerStreet sunt disponibile în toate cele 50 de state.

Caracteristici unice

Caracteristici unice pentru Modiv

Unul dintre marile avantaje cu Modiv este calitatea proprietăților în care investește compania. Se închiriază în principal companiilor mari, folosind ceea ce este cunoscut sub numele de leasinguri triple nete. Acestea sunt contracte de închiriere în care chiriașul plătește impozitele pe proprietate, asigurarea, reparațiile și întreținerea - în plus față de chiria de bază. Acest lucru elimină cheltuielile majore din partea contabilă a lui Modiv.

Modiv are trei REIT-uri diferite în care puteți investi, pe baza preferinței dvs. pentru tipurile de proprietăți pe care le includ.

Caracteristici unice pentru Fundrise

Fundrise îți investește banii prin eREIT-urile și eFundurile proprii. Oferă opțiuni pentru venituri, creștere sau ambele. Spre deosebire de celelalte două platforme, acesta investește atât în imobiliare comerciale, cât și rezidențiale. Este disponibil în toate cele 50 de state.

Caracteristici unice pentru PeerStreet

PeerStreet investițiile sunt în datorii imobiliare, nu în capitaluri proprii. Spre deosebire de creditele ipotecare, acestea au o natură pe termen scurt, care durează între șase și 36 de luni. În loc să investească în proiecte comerciale mari, împrumuturile sunt acordate în primul rând investitorilor imobiliari, care cumpără case unifamiliale fie pentru venituri din închiriere, fie pentru remediați și schimbați ofertele. Acesta este principalul motiv pentru care condițiile de împrumut sunt atât de scurte.

Investitorul nu cumpără întregul împrumut, ci cumpără în schimb bucăți din acesta, denumite „note”, pentru 1.000 USD fiecare. Și din moment ce PeerStreet are multe împrumuturi potențiale, le puteți alege pe cele în care veți investi și chiar stabili criterii pentru tipurile pe care doriți să le cumpărați. Acest lucru vă va oferi un control mai mare decât veți avea pe majoritatea platformelor de crowdfunding imobiliar.

Investiție minimă

Modiv are de obicei o investiție minimă de 500 USD pentru fiecare dintre REIT-urile sale. Cu toate acestea, este posibil să puteți investi în BRIT Student Housing REIT cu doar 5 USD. Este o încredere care investește în proprietăți construite recent în campusuri universitare și universitare.

Fundrise și PeerStreet necesită fiecare o investiție inițială minimă de 1.000 USD pentru o singură investiție.

Câștigător - Modiv este câștigătorul, cu o cerință minimă de numai 500 USD și - cu o investiție - 5 USD.

Taxe anuale

Nu există taxe pentru a investi cu Modiv. În timp ce REIT-urile tipice plătesc 10% din venitul lor anual pentru taxe, cum ar fi administrarea proprietății, Modiv percepe doar 3%. Asta înseamnă că 97% din veniturile dintr-un REIT vă vor veni direct în calitate de investitor.

Fundrise percepe 1% din investiția dvs. fie într-un eREIT, fie într-un eFund.

Nu există taxe de investit cu PeerStreet. Dar platforma percepe între 0,25% și 1,00% pentru fiecare investiție de împrumut. Suma exactă pe care o plătiți va fi specifică împrumutului în care investiți.

Câștigător - PeerStreet cu taxe anuale cuprinse între 0,25% și 1,00%.

Caracteristici remarcabile

Modiv

Modiv distribuie dividende investitorilor de două ori pe lună. Este o platformă excelentă de finanțare participativă pentru investitorii care caută venituri regulate.

Fundrise

Fundrise vă permite să investiți fie în proprietăți comerciale, fie în proprietăți imobiliare rezidențiale, inclusiv proprietăți unifamiliale. Puteți investi pentru venituri, creștere sau ambele. La fel ca Modiv, investiția dvs. se face printr-un REIT sau un fond.

PeerStreet

PeerStreet se concentrează, de asemenea, pe generarea de venituri constante din investiții. Dar face treaba investind în împrumuturi imobiliare existente. Acest lucru le face investiții mai sigure, deoarece împrumuturile existente au o experiență dovedită în plăți. Împrumuturile sunt, de asemenea, de natură pe termen scurt, deoarece sunt acordate investitorilor mici pentru proprietăți de închiriere și tranzacții fix-and-flip.

Câștigător - Fundrise pentru potențialul de a investi în creștere, care produce, în general, o rentabilitate mai mare pe termen lung. Dar PeerStreet și Modiv funcționează mai bine pentru venit, deoarece fiecare plătește distribuții de două ori pe lună. (Fundrise plătește distribuțiile doar trimestrial.)

Serviciu clienți

Serviciul pentru clienți Modiv este disponibil prin telefon, e-mail sau contact online în timpul programului obișnuit.
Serviciul pentru clienți al Fundrise se face prin e-mail, deși este posibil să aveți acces la telefon dacă vă alăturați serviciului.
Serviciul pentru clienți PeerStreet este disponibil prin telefon sau prin mesaje online în timpul orelor de lucru obișnuite. Cu toate acestea, răspunsurile de mesagerie online nu ajung de obicei până în următoarea zi lucrătoare.

Câștigător - Modiv, deoarece oferă mai multe modalități de a contacta compania.

Securitate

Modiv întreține tehnologie și sisteme de gestionare a informațiilor concepute pentru a proteja confidențialitatea și securitatea informațiilor dvs. personale. De asemenea, compania restricționează accesul la informații cu caracter personal nepublic doar la cei care au o afacere legitimă care au nevoie de aceasta sau acolo unde este cerut de lege.

Fundrise oferă autentificare cu doi factori ca o caracteristică de securitate opțională. De asemenea, folosește securitatea la nivel bancar prin criptarea informațiilor investitorilor cu o cheie simetrică AES. Toate conexiunile la platformă sunt criptate prin „https” cu securitate strat de transport (TLS).

Tranzacțiile online PeerStreet se fac printr-o conexiune sigură și criptată folosind SSL / TLS, care este utilizată de toate băncile și firmele financiare. Datele personale sunt stocate folosind tehnologia de criptare a cheilor publice din centrul de date al companiei. Între timp, furnizorul de servicii de găzduire web este supus testelor regulate de penetrare în evaluările vulnerabilității.

Câștigător - Este o legătură între Fundrise și PeerStreet.

Pentru cine sunt cei mai buni?

Modiv va funcționa cel mai bine pentru investitorii care caută venituri constante. Nu numai că veți primi dividende de două ori pe lună, dar veți obține 97% din profiturile generate de REIT în care sunteți investit. Este, de asemenea, o investiție excelentă pentru investitorii noi și mici care doresc să intre în imobiliare comerciale. Investiția minimă de 500 USD și lipsa cerinței de statut de investitor acreditat deschid platforma pentru investitori la toate nivelurile.

Fundrise este destinat investitorilor care caută creștere, fie ca obiectiv principal, fie împreună cu veniturile. Acest lucru va necesita o toleranță mai mare la risc, deoarece aprecierea imobiliară nu este niciodată garantată și investiția trebuie menținută până la sfârșitul anului înainte de realizarea câștigului.

PeerStreet este excelent pentru oricine dorește să investească în oferte imobiliare corecte. este la fel cum vedeți pe HGTV. Nu trebuie să vă murdăriți mâinile sau să vă asumați toate riscurile implicate în acest proces. Prin acordarea de împrumuturi persoanelor care o fac, puteți câștiga rate ale dobânzii mult peste ceea ce este disponibil în sursele tradiționale.

Care este cel mai bun?

În general, câștigătorul pare să fie Fundrise.

În primul rând, nu trebuie să fiți un investitor acreditat pentru a participa la platformă.
În al doilea rând, necesită o investiție inițială minimă redusă de doar 1.000 USD. În al treilea rând, taxa anuală de 1%, deși nu este cea mai mică din această listă, este cu siguranță rezonabilă.
Și probabil cel mai important, Fundrise este singura dintre cele trei platforme care oferă potențial de creștere.

Oricine a investit vreodată în imobiliare știe că aprecierea capitalului este cheia. Celelalte platforme pot oferi fluxuri de venituri mai sigure sub formă de distribuții lunare, dar nu pot corespunde câștigurilor generale oferite de aprecierea prețului imobiliar.