Prima bancă națională din Omaha este denumirea oficială, dar compania merge de la FNBO Direct Bank. Banca este o filială a First National din Nebraska, care este un holding multi-stat cu sediul în Omaha și care există de cel puțin 150 de ani. Este cea mai mare companie bancară cu capital privat din Statele Unite. 
Cu active de 20 de miliarde de dolari, banca are sedii în Nebraska, Colorado, Illinois, Iowa, Kansas, Dakota de Sud și Texas. Banca are aproximativ 5.000 de angajați.
Are o prezență puternică ca bancă de economii online, dar unul dintre cele mai cunoscute produse este cardul său de credit, care oferă puncte bonus generoase și o serie de alte beneficii. FNBO Direct Bank are, de asemenea, un număr mare de servicii online inovatoare, precum BillPay, plăți de la persoană la persoană, Visa Checkout și integrarea cu Apple Pay.
Este o bancă cu o istorie lungă, în timp ce se află la vârful tehnologiei secolului XXI.
- FNBO Direct
- PopMoney
- Online banking
- CD
- Fonduri
- Card Visa ExtraEarnings
- Avantaje dezavantaje
FNBO Direct Bank
Conturi disponibile. Conturi de verificare individuale și comune, conturi de economii, certificate de depozit și fonduri de investiții. Fără trusturi sau conturi de pensionare.
Serviciu clienți. Serviciul pentru clienți este disponibil atât prin e-mail, cât și prin telefon. Reprezentanții sunt disponibili 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână.
Servicii bancare pe mobil. Aplicația mobilă FNBO Direct Bank este disponibilă pentru toți clienții. Puteți utiliza aplicația pentru a vă plăti facturile și a transfera fonduri din mers, precum și pentru a verifica soldurile contului și a căuta în istoricul tranzacțiilor. Puteți vizualiza toate conturile din aplicație, inclusiv verificarea, economiile, CD-urile și conturile de card de credit.
Aplicația oferă, de asemenea, depozite de cecuri mobile. Pur și simplu alegeți contul în care doriți să depuneți fondurile, introduceți suma, faceți fotografii atât pe partea din față, cât și pe cea din spate a cecului și trimiteți-o. Acesta va apărea în contul dvs. atunci când cecul se elimină. Dar puteți vizualiza și imagini cu depozite de cecuri mobile anterioare pe aplicație.
Aplicația Mobile Banking oferă o autentificare sigură cu ID-ul dvs. de utilizator și parola, precum și codul de acces din patru cifre și Touch ID. Informațiile despre cont nu sunt stocate niciodată pe telefonul dvs., iar transmisia datelor este criptată cu aceeași tehnologie sigură pe care o folosesc pentru serviciile bancare online. Aplicația este disponibilă atât pe Google Play, cât și în App Store.
Apple Pay. FNBO Direct Bank și-a integrat cardul de credit cu Apple Pay. Puteți efectua plăți securizate la sute de mii de magazine și aplicații participante. Apple Pay este disponibil pentru iPhone 6, iPhone 6 Plus, iPad Air 2, iPad mini 3 (și versiuni ulterioare) sau Apple Watch asociat cu iPhone 5, iPhone 5c, iPhone 6 sau iPhone 6 Plus.
Securitatea contului. FBNO Direct Bank utilizează un sistem de securitate cu mai multe straturi pentru a minimiza amenințările la adresa activităților dvs. bancare. Aceasta include:
- ID utilizator și parolă - Accesul la cont online este limitat la cei care dețin ID-ul de utilizator și parola asociate contului (conturilor) dvs.
- Criptare - Tehnologia de criptare protejează datele în tranzit între computerul dvs. și sistemele noastre. Pictograma de blocare închisă indică faptul că o sesiune de comunicare este criptată.
- Firewall-uri - Firewall-urile protejează împotriva accesului neautorizat la sistemele noastre.
- Protecție împotriva virușilor - Tehnologia de protecție antivirus detectează și împiedică intrarea virușilor recunoscuți în rețeaua noastră de calculatoare.
- Patching - Corecțiile regulate și coerente limitează vulnerabilitățile sistemelor noastre la atacuri cibernetice.
- Pauză - Sistemul nostru online este conceput pentru a vă deconecta automat după câteva minute de inactivitate.
Asigurare FDIC. Fiind o bancă participantă la FDIC, FNBO Bank oferă o acoperire de 250.000 USD pe deponent pentru toate produsele de economii.
FNBO Direct Bank PopMoney
Acesta este sistemul de plăți persoană la persoană al FNBO Direct Bank. Oferă un mod simplu și convenabil de a trimite și primi bani în siguranță folosind oricare dintre conturile dvs. la bancă. Cu acesta, puteți trimite plăți fie de pe dispozitivul mobil, fie prin e-mail, din contul dvs. la bancă.
Tot ce aveți nevoie este numărul de telefon sau adresa de e-mail a destinatarului și puteți trimite plata.
FNBO Direct Bank Cont de verificare online
FNBO Direct Bank Online Checking este un cont de verificare online cu randament ridicat. Aveți nevoie de minimum 1 USD pentru a deschide un cont și de minim 0,1 USD pentru a câștiga APY. Acest lucru evită soldurile minime mai mari, care sunt percepute de obicei de alte bănci online, care oferă și conturi de verificare cu randament ridicat.
Rata curentă a dobânzii și APY pe contul de verificare online: 0,65%.
Contul nu are taxe lunare pentru servicii, cabluri de intrare gratuite și plăți de oprire gratuite. De asemenea, oferă o iertare de descoperit de cont la fiecare 12 luni.
Împreună cu contul dvs. de verificare, veți primi, de asemenea, un card FNBO Direct Visa Debit Card pentru toate cumpărăturile dvs. zilnice. Cardul de debit vine cu acces 24/7 în întreaga lume la peste 2 milioane de locații de bancomate. Banca nu percepe comisioane pentru retragerile de la alte bănci, deși acele bănci sau chiar operatorii de bancomate pot avea propriile comisioane.
Contul oferă, de asemenea, monitorizare gratuită a fraudelor cardului de debit, precum și servicii bancare online gratuite, BillPay (vezi mai jos) și plăți gratuite de la persoană la persoană cu PopMoney.
Plata factura
BillPay vă permite să plătiți toate facturile lunare online. Puteți trimite plăți fie unei persoane fizice, fie unei companii cu care faceți afaceri. Puteți chiar să configurați plăți recurente, astfel încât să nu primiți niciodată o nouă penalizare târzie.
Puteți configura plăți pentru conturi de împrumut, facturi de utilități, chirie sau ipotecă, organizația caritabilă preferată sau chiar persoanele cu care faceți afaceri în mod regulat.
Cu BillPay, nu trebuie să vă așezați niciodată și să scrieți manual cecuri pentru a efectua plăți. De asemenea, economisiți la poștă, precum și la o călătorie la oficiul poștal.
Cont de economii online FNBO Direct Bank
Contul de economii online FNBO Direct Bank poate fi deschis cu doar 1 USD. Și aveți nevoie doar de 0,01 USD pentru a câștiga APY. Nu există taxe lunare sau alte taxe asociate contului de economii.
Puteți accesa oricând banii, cu opțiuni de transfer ușoare, care vă permit să trimiteți bani către și din conturile dvs. cu ușurință și securitate completă. Contul de economii online FNBO Direct Bank vine, de asemenea, cu sistemul de plăți de la persoană la persoană PopMoney, ceea ce face ca expedierea banilor să fie rapidă și ușoară.
Rata curentă a dobânzii la contul de economii online: 1,14%, cu un APY de 1,15%
Certificatele de depozit (CD-uri) FNBO Direct Bank Savings
Certificatele de depozit FNBO Direct Bank necesită o depunere minimă de 500 USD pentru toate certificatele și sunt disponibile în termeni de la șase luni la 60 de luni. Toate au câștiguri garantate și reînnoiri automate, deși aveți întotdeauna opțiunea de a retrage toate fondurile din dvs. CD în momentul maturității.
Dobânzile pentru CD-urile FNBO Direct Bank sunt compuse zilnic și creditate trimestrial. Chiar dacă vă închideți contul înainte ca dobânda să fie creditată, veți primi în continuare dobânda acumulată până la data închiderii.
CD-urile FNBO Direct Bank se vor reînnoi automat în momentul scadenței. Dar veți avea la dispoziție 10 zile calendaristice după data scadenței pentru a retrage fonduri de pe un CD sau pentru a le închide complet. Nu va exista nicio penalitate pentru retragere sau închidere atâta timp cât se întâmplă în termenul de 10 zile.
Certificatul nu se va reînnoi automat dacă retrageți fonduri la data scadenței sau dacă furnizați o notificare scrisă că nu doriți să reînnoiți la data scadenței sau înainte de aceasta.
Sancțiuni de plată în avans pe CD-uri
Ca practic orice altă bancă, FNBO Direct Bank are penalizări pentru retragerile anticipate pe CD-urile sale. Sancțiunile sunt următoarele:
- Termenii de la 0 la 3 luni sunt penalizați toate dobânzile câștigate dacă sunt retrase mai devreme (minimum 7 zile)
- Termenele de peste 3 luni până la 1 an sunt penalizate cu 3 luni de interes
- Termenii peste 1 an sunt penalizați cu 6 luni de interes.
Fonduri tributare FNBO
Acesta este un produs unic oferit de FNBO Direct Bank, dat fiind faptul că foarte puține bănci de economii online oferă servicii nebancare produse de investiții.
FNBO Direct Bank oferă investiții prin intermediul afiliatului său de fonduri tributare, care este o familie de fonduri mutuale consiliate de Tributary Capital Management (deținută și de First National Bank). Fiecare fond este gestionat cu o strategie de investiții unică, care vă permite să vă personalizați portofoliul pentru a se potrivi toleranței la risc, orizontului de timp și obiectivelor de investiții.
Puteți investi în fonduri tributare vizitând site-ul web al fondurilor tributare și deschizând un cont sau prin intermediul unui prim consilier național, fie prin filele Investiții și planificare sau Gestionarea averii Site-ul. De asemenea, puteți investi în fonduri printr-un cont de brokeraj de investiții, cum ar fi TD Ameritrade, Charles Schwab, Pershing sau Fidelitate.
Fondurile tributare oferă următoarele avantaje:
- 6 fonduri mutuale diferite pentru a încerca și a vă ajuta să vă diversificați portofoliul și să lucrați spre atingerea obiectivelor dvs.
- Conturi inițiale minime minime de 1000 USD.
- Simplificare prin opțiuni de investiții automate - pentru doar 50 USD pe lună.
- Proprietate de către o instituție de familie care se află în comunitate de peste 150 de ani.
- Libertatea de a crea un portofoliu adaptat obiectivelor dvs. financiare, calendarului și preferințelor privind riscul investițional.
Cele șase fonduri mutuale diferite includ următoarele:
Card Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings
Cardul FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa este unul dintre cele mai competitive produse ale băncii. Vine cu o rată a dobânzii atractivă de 12,99% APR. Cardul folosește tehnologia Chip, pentru a vă oferi un nivel suplimentar de securitate. În plus, FNBO Direct Bank a încheiat un parteneriat cu FICO pentru a oferi membrilor cardului scorul FICO gratuit.
De asemenea, cardul vine fără taxă anuală, dar trebuie să aveți un cont de verificare sau de economii FNBO Direct Bank pentru a vă califica pentru card.
Cardul vine cu protecție Zero Răspundere, ceea ce înseamnă că nu veți fi răspunzător pentru tranzacțiile neautorizate. De asemenea, vine cu monitorizarea fraudei, ceea ce înseamnă că contul dvs. va fi monitorizat de bancă, 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână, 365 de zile pe an. Dacă suspectează o activitate frauduloasă pe cardul dvs., veți fi informat imediat.
Cardul Visa FNBO DirectEnterna ExtraEarnings oferă, de asemenea, un avantaj generos de puncte de recompensă. Oferta de puncte de recompensă arată astfel:
- Câștigați 2 puncte (1 punct și 1 punct bonus) pentru fiecare 1 USD în achiziții eligibile pentru primele 12 cicluri de facturare după deschiderea contului.
- Continuați să câștigați 1 punct pentru fiecare 1 USD în achizițiile eligibile după primele 12 cicluri de facturare.
- Valorificați punctele dvs. solicitând o depunere de 25 USD în contul dvs. de economii online FNBO sau în contul de verificare de fiecare dată când acumulați 2.500 de puncte în contul dvs.
Visa Checkout
Visa Checkout vine împreună cu cardul Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings. Oferă o modalitate simplă, rapidă și sigură de a naviga în procesul de plată online. Vă oferă posibilitatea de a plăti cu o singură autentificare de pe orice dispozitiv mobil. De asemenea, vă puteți păstra datele în spatele mai multor straturi de securitate.
Și, în timp ce efectuați achizițiile folosind Visa Checkout, continuați să câștigați punctele de recompensă oferite de cardul Visa ExtraEarnings FNBO Direct Bank.
Vă puteți înscrie la Visa Checkout cu cardul Visa Direct FNBO, apoi nu trebuie să reintroduceți niciodată cardul sau informațiile de adresă atâta timp cât plătiți acolo unde vedeți Visa Checkout.
Cum se deschide un cont la FNBO Direct Bank
Pentru a deschide un cont la FNBO Direct Bank, puteți aplica online, iar întregul proces durează aproximativ 10 până la 15 minute. Trebuie să fiți rezident în SUA și să aveți cel puțin 18 ani.
Următoarele informații vor fi necesare:
- Numărul dvs. de securitate socială sau de identificare fiscală.
- Permisul de conducere sau cartea de identitate emisă de un DMV de stat.
- Informații privind angajarea, inclusiv numele, adresa și telefonul angajatorului.
- Informații despre eventualele împrumuturi sau credite ipotecare pentru a vă putea confirma identitatea.
- Pentru a vă finanța contul electronic, veți avea nevoie de contul dvs. bancar curent și de numerele de rutare. Trebuie să utilizați un cont care să permită depuneri și retrageri electronice.
Completați o scurtă cerere, vă confirmați identitatea, completați un card de semnătură, vă personalizați contul, vă finanțați contul, apoi sunteți pe drum.
FNBO Direct Bank Pro și Contra
FNBO Direct Bank Pro
- Dobânzile plătite pentru conturile de cecuri și economii și CD-urile sunt competitive alte bănci online. De asemenea, sunt mult mai mari decât orice este disponibil de la băncile locale tipice.
- FNBO Direct Bank oferă o gamă largă de metode de plată online, inclusiv BillPay, plăți PopMoney persoană la persoană, Visa Checkout și Apple Pay. Combinația de servicii face ca întreaga platformă bancară să fie și mai rapidă și mai ușoară.
- FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa Card oferă puncte de recompense generoase, împreună cu o rată a dobânzii foarte competitivă și fără comision anual.
- Fondurile tributare fac din FNBO Direct Bank una dintre puținele bănci online care oferă fonduri de investiții, pe lângă produsele cu economii de randament ridicat.
- Serviciu clienți - reprezentanții FNBO Direct Bank sunt disponibili 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână. Acest lucru este în contrast direct cu numeroasele bănci care sunt disponibile numai în timpul programului obișnuit.
FNBO Direct Bank Cons
- Disponibilitate limitată a contului - FNBO Direct Bank oferă conturi de verificare și economii, precum și CD-uri și investiții. Dar nu oferă alte tipuri de conturi, cum ar fi conturile de pensionare sau conturile de încredere.
- Ratele dobânzilor plătite pe CD-urile pe termen mai scurt nu sunt competitive cu alte bănci online.
Ar trebui să utilizați FNBO Direct Bank?
FNBO Direct Bank plătește dobânzi pentru cecuri, economii și certificate de depozit care sunt competitive cu alte bănci online și cu mult peste băncile locale. Dar această bancă oferă alte servicii care nu sunt disponibile cu alte bănci online. Acestea includ fonduri de investiții și o ofertă de card de credit foarte atractivă, completată cu numeroase puncte de recompensă.
Platformele de online banking și mobile banking au tipurile de caracteristici pe care ar trebui să le așteptați să le aveți cu platforme similare, dar nu le găsiți adesea cu concurenții. Combinația dintre BillPay, plăți de la persoană la persoană PopMoney, Apply Pay și Visa Checkout plasează produsele de economii ale FNBO Direct Bank pe vârfurile universurilor bancare online și mobile.
Dacă doriți să aflați mai multe sau doriți să vă înscrieți pentru produsele lor de economii sau pentru cardul de credit, accesați Site-ul FNBO Direct Bank și vedeți tot ce au de oferit.