Revizuirea ratelor ipotecare Citibank și împrumuturile ipotecare Citibank

Cunoscută anterior sub numele de City Bank din New York, Citibank a fost fondată în New York la 16 iunie 1812. Citibank este acum divizia de consumatori a Citigroup, o organizație multinațională de servicii financiare care lucrează și cu corporații, guverne și instituții. Sediul global al Citi rămâne în orașul fondatorului său.

Cu peste 200 de ani de experiență în domeniul bancar și al creditelor, Citibank este un veteran în domeniu. Fiind un furnizor de servicii bancare național și global stabilit, ipotecile Citi sunt accesibile proprietarilor de locuințe din întreaga țară.

Ratele și calificările ipotecare Citi sunt comparabile cu standardele din industrie, deși creditorul depășește și depășește solicitanții care deja fac bancă cu compania. CitiMortgage oferă o gamă completă de produse de împrumut la domiciliu, inclusiv opțiuni de plată redusă, ceea ce îl face o opțiune valabilă pentru majoritatea debitorilor.

Cuprins: Ipoteca Citibank

Fapte ipotecare Citibank

• O mare varietate de opțiuni de împrumut, de la credite ipotecare cu rată fixă ​​și cu rată ajustabilă până la împrumuturi VA și FHA și ipoteci jumbo
• The HomeRun Mortgage este un program exclusiv de plată redusă pentru a face cumpărăturile de case mai accesibile
• Clienții noi și existenți ai Citibank pot fi eligibili pentru ratele ipotecare reduse Citibank sau pentru dobânzi mai mici și costuri de închidere Prețul relației
• SureStart® Pre-aprobări disponibile, so consumatorii pot acționa rapid atunci când cumpără o nouă casă
• Pe net Calculatoare ipotecareajutați consumatorii să bugeteze și să exploreze opțiuni

The Citi Office of Homeownership Preservation oferă sfaturi și asistență privind prevenirea sechestrării și alternative.

Ratele ipotecare Citibank

Specificul creditului Citibank

Citibank oferă opțiuni de împrumut similare cu cele oferite de majoritatea creditorilor, oferind servicii unui public larg de cumpărători de locuințe, în funcție de locația, situația financiară și eligibilitatea acestora.

Împrumuturi cu rată fixă ​​Citibank

Această opțiune ipotecară garantează că ratele dobânzii vor rămâne aceleași, chiar dacă rata fluctuează. Cu cât plata împrumutului este mai lungă, cu atât va costa mai puțin pe lună, deși planurile pe termen mai scurt permit proprietarilor de case să își achite casele și să câștige capitaluri proprii într-un ritm mai rapid. Citibank oferă ipoteci cu rată fixă ​​pe 10, 15 și 30 de ani.

Această opțiune de împrumut este cea mai populară alegere pentru proprietarii de case care intenționează să rămână în aceeași casă mai mulți ani. În plus, împrumuturile cu rată fixă ​​pot face mai ușoară bugetarea inteligentă în fiecare lună.

Împrumuturi cu rată ajustabilă Citibank

Un credit ipotecar cu rată ajustabilă (ARM) are o dobândă mai mică pentru o perioadă inițială - de obicei de 3, 5, 7, 10 sau chiar 15 ani - dar apoi se ajustează la ratele pieței financiare pentru restul perioadei de împrumut. Împrumuturile ARM sunt opțiuni bune pentru proprietarii de case care intenționează să plătească rapid ipoteca sau să se mute înainte ca rata dobânzii să fie modificată.

Opțiunile comune sunt 3/1 și 5/1 ARM, ceea ce înseamnă că rata dobânzii este fixă ​​pentru primii trei sau respectiv cinci ani. CitiMortgage oferă opțiuni de împrumut ARM de la 1/1 la 10/1.

Credite ipotecare Citibank FHA

Asigurate de Administrația Federală a Locuințelor (FHA), aceste împrumuturi oferă plăți în avans mai mici și mai puține restricții de scor de credit decât ipoteci convenționale. Împrumuturile ipotecare Citibank FHA sunt disponibile atât în ​​opțiuni cu rată fixă, cât și cu rată ajustabilă.

Această opțiune de împrumut este ideală pentru cumpărătorii de case care lucrează pentru prima dată sau care desfășoară activități independente, precum și pentru cei cu mai puțin de 20% avans, scor scăzut de credit sau antecedente limitate de angajare. CitiMortgage va revizui, de asemenea, împrumuturile pentru programele de modificare FHA dacă împrumutătorul îndeplinește următoarele cerințe:

Credite Citibank VA

Aceste împrumuturi sunt rezervate membrilor actuali sau foștii membri ai forțelor armate americane. Veteranii eligibili favorizează această opțiune de împrumut; deoarece oferă rate mai mici ale dobânzii, costuri de închidere a ipotecii și cerințe de avans în comparație cu împrumuturile convenționale. Citi oferă atât împrumuturi ipotecare, cât și împrumuturi de refinanțare. Creditorul va revizui, de asemenea, împrumuturile pentru programele de modificare a VA, dacă împrumutatul îndeplinește următoarele cerințe:

Ipoteca Citibank HomeRun

Cu plăți în avans de până la 3 la sută, acest program exclusiv de plăți poate face cumpărarea casei un efort mai accesibil. Beneficiile includ nicio cerință de asigurare ipotecară, opțiuni de achiziție și refinanțare la termen, linii de credit flexibile și rate ale dobânzii care sunt comparabile cu ratele convenționale ale împrumutului.

Casele unifamiliale, apartamentele, cooperativele și casele cu două unități care servesc ca reședință principală a împrumutatului se califică pentru Ipoteca HomeRun. Împrumutații sunt supuși anumitor restricții geografice, de venituri, proprietăți și produse.

Împrumuturi Jumbo Citibank

Aceste împrumuturi neconforme depășesc limitele stabilite de întreprinderile sponsorizate de guvern Fannie Mae sau Freddie Mac. Citibank urmărește sumele minime minime numite de Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor, care pentru 2018 este de 453.100 USD pentru casele unifamiliale din majoritatea statelor (cu excepția Alaska, Guam, Hawaii, și Insulele Virgine SUA, care au o limită mai mare de 679, 650 USD).

Minimele cresc în funcție de dimensiunea și locația locuinței, dar recomandările generale sunt de 580.150 USD pentru casele duplex, 701.250 USD pentru proprietățile triplex și 871.450 USD pentru reședințele de patru unități. Împrumuturile Jumbo au adesea rate mai mari ale dobânzii, ceea ce înseamnă că debitorii ar putea cheltui mai mult pe termen lung. Ca atare, acestea sunt cele mai bune pentru persoanele cu proprietăți de valoare ridicată care doresc flexibilitate financiară în timp ce îndeplinesc plăți lunare puternice.

Citi oferă împrumuturi jumbo atât pentru rezidențele primare, cât și pentru cele secundare.

Credite Citibank USDA

Când sunt considerate eligibile de către Departamentul Agriculturii al Statelor Unite (USDA), anumite proprietăți din zonele rurale pot acorda cumpărătorilor de locuințe cu venituri mici până la moderate opțiuni de finanțare mai accesibile. Ca atare, proprietarii de case cu un buget restrâns, fie că locuiesc în, fie că doresc să se mute în zonele rurale, sunt cei mai buni candidați pentru împrumuturi USDA.

Citi va revizui, de asemenea, împrumuturile pentru USDA sau programele de modificare a serviciilor de locuințe rurale (RHS) dacă împrumutatul îndeplinește următoarele cerințe:

Premiile și evaluările Citibank Mortgage

În studiul primar de satisfacție privind originarea ipotecii din 2017 de J.D. Power, consumatorii au acordat CitiMortgage două stele din cinci, aterizând creditor în categoria „restul” - în comparație cu „printre cei mai buni”, „mai bine decât majoritatea” și „aproximativ în medie”. Aceasta este o ușoară cădere de la băncii grad de satisfacție de trei stele în studiul din 2016.

Cu toate acestea, Citibank nu a fost singurul împrumutător care a primit un downgrade, deoarece J.D. Power a raportat, de asemenea, un total scăderea satisfacției cu inițiatorii primari de credite ipotecare în 2017, în mare parte datorită achiziției proceselor.

Studiul a raportat, de asemenea, o creștere a depunerii cererilor de credit ipotecar online, care este un serviciu oferit de Citibank. Cererea online durează aproximativ 30 de minute pentru a fi completată și solicită debitorilor informații despre proprietatea lor, informații de contact și rezidențiale, situația ocupării forței de muncă și situația financiară.

Solicitanții trebuie să furnizeze detalii privind ocuparea forței de muncă și veniturile prin intermediul unor taloane de plată recente, formulare W2 și informații despre active, cum ar fi conturi de verificare și economii, asigurări de viață și fonduri de pensionare. După depunerea cererii online, un reprezentant ipotecar contactează solicitantul. Împrumutătorul permite solicitanților să verifice starea cererii lor online între timp.

Înainte de a completa cererea, consumatorii pot profita și de mai multe resurse, cum ar fi ipoteca online calculatoare, estimări ipotecare personalizate, articole educaționale despre ipoteci și împrumuturi la domiciliu și centre de apeluri. Odată aprobat, Citi oferă și planuri de asistență ipotecară pentru a sprijini debitorii care se confruntă cu schimbări financiare neașteptate.

Plângeri împotriva Citibank

În ciuda acestor resurse valoroase, Citibank nu primește întotdeauna recenzii strălucitoare de la creditorii lor. Potrivit raportului lunar al reclamației Biroului financiar al consumatorilor, Citibank a primit aproximativ 100 de plângeri cu privire la o perioadă de trei luni. Creditorul a primit, de asemenea, mai multe recenzii online de o stea pe diferite platforme.

Motivele pentru un astfel de feedback negativ includ orice, de la un serviciu slab pentru clienți până la taxe neașteptate. Compania mamă a Citi a fost, de asemenea, recent implicată într-un scandal de spălare a banilor, care poate i-au îndepărtat pe consumatori. Citibank a devenit, de asemenea, un creditor principal pentru conducta de acces Dakota, care este un proiect controversat pe care mulți împrumutați potențiali nu îl susțin.

Reputația creditorului Citibank

Citibank este un furnizor de servicii bancare care va fi în activitate de 206 de ani începând cu 2018. Acest lucru este important pentru noi, deoarece indică când un creditor are stabilitate financiară și capacitatea de a-și îndeplini obligațiile. Compania are un sistem național de acordare a licențelor ipotecare și un număr de identificare a registrului 412915.

Un alt mod de a determina reputația este de a analiza ratingurile unei companii cu agenții independente, cum ar fi Better Business Bureau (BBB) ​​și Trustpilot. Acest creditor este nu este acreditat BBB deoarece compania nu a răspuns la majoritatea reclamațiilor depuse și există cel puțin o acțiune guvernamentală raportată împotriva companiei. În cazul Trustpilot, Citibank în calitate de companie are un rating scăzut de 3,2 / 10 stele.

În ciuda acestor recenzii potențial îngrijorătoare ale consumatorilor, Citi a primit o recunoaștere pozitivă în sfera bancară și a creditelor, inclusiv în Cea mai bună bancă digitală din lume din 2017 de Euromoney și Nr. 1 în satisfacția clienților timp de doi ani consecutivi după indicele american de satisfacție a clienților.

• Informații colectate în 5 noiembrie 2018.

Calificări ipotecare Citibank 

În timp ce cerințele raportului datorie-venit variază în funcție de produs și program, CitiMortgage acceptă, în general, solicitanții cu rapoarte de 43% sau mai puțin. Minimele punctajului de credit variază, de asemenea, dar solicitanții cu un punctaj de credit de 700 sau mai mare nu ar trebui să aibă probleme la obținerea unui împrumut. Cu toate acestea, scorurile de credit mai mari câștigă rate mai bune și procese de aprobare mai ușoare.

Scorul de credit	Calitate	Ușurința de aprobare
760+	Excelent	Uşor
700-759	Bun	Oarecum ușor
621-699	Corect	Moderat
620 și mai jos	Sarac	Oarecum dificil
n / A	Fără scor de credit	Dificil

Număr de telefon Citibank și detalii suplimentare Minimele de plată anticipată ale Citi variază în funcție de tipul de împrumut, dar, în general, creditorul respectă standardul din industrie de 20% în jos. Cu toate acestea, banca oferă opțiuni de împrumut destinate împrumutătorilor interesați să efectueze o plată în avans: VA, FHA și HomeRun.

În plus, CitiMortgage oferă reduceri la ratele dobânzii pentru clienții Citibank eligibili. Există, de asemenea, anumite programe de împrumut care vor accepta istoricul creditelor netradiționale, cum ar fi plățile chiriei. Acest lucru poate fi util mai ales pentru debitorii cu scoruri de credit reduse sau inexistente sau pentru consumatorii care desfășoară activități independente.