Dacă ați fost victima unei escrocherii financiare, nu sunteți singur. Escrocheriile sunt mai frecvente decât v-ați putea da seama - dacă există o activitate financiară sau o tranzacție prezentă, aproape sigur există un anumit tip de escrocherie.
Potrivit Comisiei federale pentru comerț (FTC) Consumer Sentinel Network Data Book 2019, au existat 3,2 milioane de cazuri raportate de consumatori de furt de identitate, escrocherii imposter și probleme de servicii telefonice și mobile, generând pierderi totale de 1,9 miliarde USD.
Se pare că este aproape o înșelătorie pentru fiecare 100 de cetățeni americani! Conștientizarea astăzi a escrocheriilor banale utilizate în mod obișnuit vă poate ajuta să identificați mai bine steagurile roșii ale fraudei.
În 2019, aproape unul din 100 de americani a căzut victima unui fel de înșelătorie, generând pierderi totale de 1,9 miliarde de dolari din fraude.
Iată câteva escrocherii despre care să știți, cum să le identificați și ce să faceți dacă sunteți o victimă.
1. Înșelătorie în beneficiul șomajului
Escrocheriile din jurul indemnizațiilor de șomaj reprezintă o problemă majoră, mai ales în perioadele de incertitudine economică și șomaj. De exemplu, în urma pandemiei COVID-19, zeci de milioane de lucrători au apelat la indemnizațiile de șomaj pentru sprijin financiar.
Prestația săptămânală federală anticipată de șomaj de 600 de dolari - în plus față de prestațiile de șomaj de stat - a făcut ca aceste plăți săptămânale să fie o țintă mai mare pentru escrocherii ca niciodată. Potrivit FBI, escrocii au depus cereri frauduloase de șomaj folosind identități furate. Escrocii au cumpărat online informații de identificare personală (PII), care au fost furate din încălcări de date anterioare, intruziuni în computer, scheme de phishing prin e-mail și o serie de alte surse.
Cu informațiile dvs. - care deseori nu necesită mai mult decât numele dvs. complet, numărul de securitate socială și actualul adresa - un escroc poate solicita ajutoare de șomaj sub numele dvs. și poate solicita ca fondurile să fie direcționate către banca lor cont.
Cum să eviți să fii înșelat
Primul tipoff este o comunicare de la biroul dvs. de șomaj de stat. S-ar putea să vă contacteze direct pe dvs. sau angajatorul dvs. pentru a obține mai multe informații despre cererea de șomaj. S-ar putea să observați, de asemenea, tranzacții neautorizate pe extrasele de cont bancare sau de card de credit legate de șomaj sau anchete nesolicitate legate de prestații.
De fiecare dată când sunteți contactat de o agenție pentru șomaj cu privire la o cerere pe care nu ați depus-o, ar putea fi implicată activitate suspectă.
Ce să faci dacă ești o victimă
Dacă fie dumneavoastră, fie angajatorul dvs. sunteți contactat de biroul local pentru șomaj, nu îl ignorați niciodată - indiferent dacă vine prin telefon, poștă sau e-mail. Nu furnizați nicio informație persoanei care v-a contactat - ar putea fi phishingul escroc pentru mai multe informații.
În schimb, efectuați o căutare independentă online a numărului de telefon al biroului pentru șomaj. Contactați numărul listat pe site-ul lor oficial pentru a urmări apelul. Raportați că ați fost contactat de birou cu privire la o cerere de beneficii pe care o considerați frauduloasă.
Birourile pentru șomaj au de obicei departamente înființate pentru a investiga frauda. După ce vor fi implicați, nu va mai fi mult mai mult de făcut, în afară de a raporta în continuare orice activitate suspectă nouă legată de reclamația falsă.
2. Înșelătorie de rambursare a impozitului pe venit
Înșelăciunea de rambursare a impozitului pe venit a crescut în ultimii ani, dar a fost mai răspândită în anii în care termenele de depunere a impozitelor sunt prelungite. Hoții obțin informațiile dvs. de identificare, apoi depun o declarație fiscală cu o rambursare mare care este depusă direct în contul escrocului.
Hoții sunt capabili să rezolve acest lucru deoarece depun la începutul anului, ca în februarie. Atunci când termenele limită de depunere sunt prelungite, le oferă escrocherilor rambursarea impozitului pe venit mai mult timp pentru retragerea furtului.
Cum să eviți să fii înșelat
Din păcate, în mod obișnuit nu veți fi la curent cu această înșelătorie până când nu vă depuneți propria declarație de impozit pe venit și IRS vă va contacta în legătură cu o discrepanță. De exemplu, este posibil să fi raportat informațiile dvs. reale pe formularul de impozitare 1040, dar IRS va observa că declarația dvs. a fost deja depusă cu luni înainte și a fost plătită o rambursare de X $.
Nici notificarea de la IRS nu este un lucru rău - înseamnă că au observat neconcordanța și implicarea lor cât mai repede este cea mai bună mișcare.
Ce să faci dacă ești o victimă
Pe cât de dezordonată este această problemă, este de fapt una dintre escrocheriile mai ușor de rezolvat. Asta pentru că a devenit atât de obișnuit încât IRS are un întreg departament dedicat rezolvării acestor probleme. Tot ce trebuie să faceți este să contactați IRS și să începeți procesul - dacă nu v-au contactat deja în scris.
Dacă inițiați ancheta cu privire la discrepanță, contactați-le în scris folosind poșta certificată, returnați chitanța. Datorită discrepanței depuse de această înșelătorie, IRS ar putea să vă respingă declarația fiscală dacă încercați să o depuneți electronic. În această situație, puteți înregistra Formularul IRS 14039, Afidavit privind furtul de identitate cu declarația dvs. fiscală.
Amintiți-vă, nu sunteți răspunzător față de IRS pentru fondurile pe care le-a împrăștiat în înșelătoria de rambursare. Veți primi, de asemenea, rambursarea de impozit pe care o aveți, pe baza declarației legitime de impozit pe venit, deși ar putea fi întârziată.
3. Proces IRS sau înșelătorie de arestare
„Acesta este IRS și, dacă nu efectuați plata imediat, veți fi dat în judecată sau arestat”.
Este posibil să nu fie exact formularea pe care o veți vedea, dar este o înșelătorie obișnuită. Escrocul comunică de obicei prin telefon ca un mesaj înregistrat, cerându-vă să apelați un număr de telefon și să efectuați o plată imediată pentru a evita urmărirea penală.
Unii oameni pur și simplu se conformează și plătesc pentru a evita amenințări suplimentare sau probleme percepute cu IRS. Este o frică obișnuită de care profită hoții.
Cum să eviți să fii înșelat
Fiți la curent cu solicitările suspecte. Potrivit IRS, nu va face niciodată:
- Începeți contactul cu contribuabilii prin e-mail, text sau rețele sociale pentru a solicita informații personale sau financiare - la urma urmei, acesta are deja aceste informații.
- Sunați contribuabilii cu amenințări cu procese sau arestări.
- Apelați, trimiteți un e-mail sau trimiteți un mesaj text pentru a solicita codurile PIN de protecție a identității contribuabililor.
Dacă întâlniți oricare dintre semnele de avertizare de mai sus, este posibil să aveți de-a face cu o înșelătorie.
Ce să faci dacă ești o victimă
Cea mai bună strategie dacă întâlniți acest tip de apel: închide imediat. Asta nu înseamnă că escrocii nu vor mai apela din nou sau nu vor încerca să vă contacteze de la un alt număr de telefon. Dar pune capăt acestei conversații.
Indiferent de ceea ce faceți, nu furnizați informații unei persoane în direct și nici nu sunați la numerele de telefon date. Escrocii doresc să primească informații personale de la dvs. și orice conversație care are loc crește riscul de a le furniza, chiar și din greșeală.
4. Infracțiune virtuală
Dacă dețineți un computer, există mari șanse să fiți vizat de o înșelătorie de phishing. În această înșelătorie, un escroc vă trimite un e-mail care se face mascat ca instituție financiară sau altă agenție de autoritate. Mesajul vă va cere să furnizați informații personale printr-un link din e-mail.
Dacă faceți clic pe link, riscați fie să vă expuneți computerul la un virus sau malware, fie să îl aduceți la un site web convingător, fals, care vă solicită informații sensibile, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, contul financiar numere și multe altele.
Escrocul folosește falsul e-mail pentru a-și permite accesul fie la computerul dvs., fie la un cont financiar pe care îl dețineți.
Cum să eviți să fii înșelat
Indiferent cât de convingător ar putea arăta un e-mail, nu faceți niciodată clic pe linkurile furnizate în mesaj. Aceasta este regula cea mai de bază de urmat, dar nu este întotdeauna cea mai ușoară.
Escrocii pot crea replici aproape exacte ale corespondenței sau chiar pagini web de la o bancă sau altă companie legitimă. Un sfat este adresa de e-mail a expeditorului - dacă priviți cu atenție, nu provine de la numele de domeniu legitim al companiei (numele după „@” într-o adresă de e-mail).
De exemplu, s-ar putea să primiți un e-mail cu aspect autentic de la Charles Schwab. În acest caz, vă puteți aștepta ca adresa de e-mail a expeditorului să arate ceva de genul „[e-mail protejat]charlesschwab.com”.
În schimb, adresa de e-mail a expeditorului este „[e-mail protejat]”Sau„[e-mail protejat]charleschwab.com”.
În ultimul exemplu, observați numele de domeniu scris greșit. Acestea sunt semne că e-mailul este fals. Este și mai ușor de detectat când primiți o notificare de la o instituție financiară cu care nici măcar nu aveți un cont.
Ce să faci dacă ești o victimă
Nu faceți clic pe niciun link dintr-un e-mail suspect. Nu are nevoie de numărul dvs. de securitate socială, de contul dvs. sau de orice altceva despre dvs., deoarece - dacă ar fi, de fapt, legitim - ar avea deja informațiile dvs. înregistrate.
Dacă dați clic accidental pe un link sau furnizați informații, contactați imediat instituția dvs. financiară reală pentru a le informa ce s-a întâmplat. Vă vor îngheța contul și probabil vă vor emite un nou număr de cont.
De asemenea, va trebui să contactați cele trei birouri de credit (Experian, Equifax și TransUnion) pentru a solicita înghețarea creditului. Acest lucru împiedică escrocii să obțină un nou credit în numele dvs. Dacă ați furnizat numărul dvs. de securitate socială pentru o înșelătorie de phishing, este posibil să fie necesar obțineți un nou număr de securitate socială eliberat de Administrația securității sociale.
5. Escrocheria romantică
Escrocherii romantice se întâmplă de obicei prin site-uri de întâlniri, dar s-ar putea întâmpla și atunci când întâlnești pe cineva în persoană. În această înșelătorie, hoții își manipulează victima pentru a crede că escrocul caută o relație autentică. Vor lucra pentru a vă câștiga încrederea în câteva săptămâni sau chiar câteva luni, dar în cele din urmă vor cere bani.
Vor oferi o scuză aparent rezonabilă pentru a avea nevoie de bani. Ar putea fi doar câteva sute de dolari, de exemplu, pentru a ajuta un membru al familiei să plătească o factură medicală. Acest lucru ar putea fi urmat de cereri de bani mai mulți, de obicei în trepte mai mari. Odată ce escrocul și-a umplut banii, relația se încheie în mod misterios, împreună cu comunicarea ulterioară.
Cum să eviți să fii înșelat
Oricine poate fi vulnerabil la acest tip de înșelătorie, dar urmăriți oricare dintre următoarele:
- Persoana nu dezvăluie detalii concrete despre trecutul său.
- Nu ajungi niciodată să le vizitezi reședința.
- Nu le cunoști niciodată familia sau prietenii.
- Persoana este reticentă în a-ți întâlni familia sau prietenii (pentru a evita martori suplimentari care îi pot identifica în înșelătorie).
- Descoperiți că au mai multe nume.
- Ei vă pun întrebări despre finanțele dvs. la începutul relației. Întrebările devin mai frecvente și detaliate.
- Se cer bani, cu o promisiune de rambursare. Este chiar posibil ca aceștia să ramburseze prima sumă solicitată pentru a vă câștiga încrederea.
- De obicei au un fel de poveste cu noroc pentru a-ți câștiga simpatia.
- Ești confuz cu privire la detalii importante din viața lor, în ciuda faptului că te simți atașat emoțional.
Dacă observați unul dintre detaliile de mai sus, este corect să fiți în alertă. Dar dacă observați mai multe probleme, ar putea fi implicat un anumit nivel de înșelăciune.
Ce să faci dacă ești o victimă
Dacă ați fost prins într-o înșelătorie romantică, raportați-o imediat poliției. De asemenea, vă recomandăm să contactați orice instituție financiară de care ar fi putut fi cunoscut escrocul. De exemplu, dacă ați transferat fonduri din contul dvs. personal de verificare în contul bancar al escrocului.
Escrocul ar putea avea deja numărul dvs. de rutare bancară și numărul contului personal, dacă le-ați emis un cec. Contactați banca dvs. pentru a vă îngheța contul, imediat și solicitați un nou număr de cont.
Nu există nicio garanție că veți recupera banii pe care i-ați transferat către escroc după ce aceștia dispar. Pentru a evita acest rezultat, rămâneți vigilenți și urmăriți semnele de avertizare atunci când intrați într-o nouă relație.
Linia de fund
Nu este întotdeauna ușor să detectezi o înșelătorie. Internetul face înșelătoria și mai ușoară, iar hoții au devenit mai creativi în crearea unor scheme credibile. Elemente cheie care sunt de obicei prezente într-o înșelătorie:
- O cerere de informații personale și / sau
- O cerere de bani.
Dacă poți fi atent la aceste două semne de avertizare, ai șanse mai mari să eviți cele mai populare escrocherii. Pentru o protecție mai formală și cuprinzătoare împotriva escrocheriilor, puteți:
- Înscrieți-vă pentru unul dintre Cele mai bune servicii de protecție împotriva furtului de identitate din 2021
- Folosește o un serviciu bun de monitorizare a creditelor să vă urmăriți creditul - acest lucru vă poate alerta cu privire la activitatea neautorizată din raportul dvs. de credit.
- Dacă ați fost deja victima unei înșelăciuni și creditul dvs. a suferit pentru aceasta, este posibil să aveți nevoie de o serviciu de reparare a creditelor vă poate ajuta să vă reconstruiți bonitatea.
Privind cele mai evidente semne de avertizare și folosind servicii profesionale pentru o protecție suplimentară, puteți evita cel mai rău din ceea ce escrocii vor arunca asupra voastră.