Cum să te pensionezi la 50 de ani: economisește-ți drumul către o pensie anticipată

Nu contează dacă ai 25, 44 sau 65 de ani; pensionarea are un mod de a te strecura.

Dacă doriți să vă pensionați înainte de vârsta tradițională de 65 până la 70 de ani, trebuie să acordați o atenție deosebită finanțelor dvs. și să vă gândiți la ce veți avea nevoie atunci când veniturile din muncă se opresc. Dar pentru cei care doresc să se pensioneze la 50 de ani, obiectivele clare de economii și investiții sunt critic pentru susținerea stilului tău de viață.

Nu poți depinde de securitatea socială mai mult de un deceniu dacă te pensionezi la 50 de ani. Așa că ai nevoie de suficienți bani pentru a o face complet pe cont propriu până atunci. Iată o privire mai atentă la cât de mult aveți nevoie pentru a vă pensiona la 50 de ani pentru a vă ajuta să faceți cele mai bune pregătiri financiare.

De câți bani am nevoie să mă pensionez la 50 de ani?

Suma de care trebuie să te pensionezi la 50 de ani este unică – depinde de stilul tău de viață și de cheltuielile tipice. Dacă locuiți într-o zonă cu costuri reduse de locuit și intenționați să vă bucurați de hobby-uri precum podul și grădinăritul, nevoile dvs. vor fi probabil să fie mult mai jos decât cineva care locuiește în inima orașului New York sau Los Angeles și dorește să călătorească des.

Experții sugerează mai multe metode pentru a-ți estima nevoile financiare la pensie, inclusiv ceea ce ai nevoie pentru a te pensiona la 50 de ani. Înainte de a intra în aceste detalii, luați în considerare bugetul dvs. pentru a înțelege ce veți cheltui de obicei pe lună la pensie. Nu veți face naveta, dar puteți vedea costuri mai mari pentru hobby-uri și aproape orice altceva din cauza inflației și a nevoilor suplimentare de îngrijire medicală.

Acestea sunt formule încercate și testate. Cu toate acestea, rețineți că fiecare metodă abordată aici este o estimare. Investitorii conservatori ar putea dori să economisească mai mult decât sugerează calculatoarele și regulile de pensionare.

Citiți mai multe >>>Cât de mult ai nevoie pentru a te pensiona?

Regula lui 25

Regula celor 25 spune că ar trebui să economisiți de 25 ori nevoile financiare anuale la pensie. Dacă vă cunoașteți bugetul lunar când încetați să lucrați, îl puteți înmulți cu 12 pentru a obține o estimare anuală și îl puteți înmulți cu 25 pentru a obține obiectivul de economii „Regula celor 25”.

Dacă vă pensionați la 50 de ani, strategia dvs. de investiții la pensie ar trebui să includă o mulțime de active. Cu toate acestea, dacă păstrați banii în economii, această abordare v-ar putea lăsa în faliment la pensionare anticipată, în principal dacă trăiți până la 90 de ani sau mai mult.

Conform regulii 25, dacă doriți să primiți 50.000 USD din venit anual după ce vă pensionați, va trebui să economisiți 1,25 milioane USD până la vârsta de 50 de ani (50.000 USD x 25 = 1,25 milioane USD).

Și de unde poți ști că 1,25 milioane de dolari tăi nu se vor epuiza? Regula de 25 de ori a fost una de încredere pentru economisii de pensii din cauza o alta regula numită regula 4%, despre care vom discuta în continuare.

Citiți mai multe >>>Regula de 25 de ori pentru pensionarea anticipată

Regula celor 4%.

Regula 4% spune că ar trebui să poți retrage 4% anual dintr-un cont de pensionare și să nu rămâi niciodată fără bani. Această matematică verifică dacă investițiile tale cresc întotdeauna în medie cu 4% sau mai mult pe an. Cu toate acestea, ai putea epuiza dacă investești prost sau tragi prea repede.

Mulți oameni consideră că aceasta este una dintre cele mai utile reguli pentru pensionarea anticipată. Atâta timp cât 4% din soldul contului tău de pensionare este suficient pentru a trăi în fiecare an, ar trebui să fii gata, conform acestei reguli.

Unii investitori mai agresivi sugerează că puteți retrage 5% pe an. Dar cu cât desenezi mai mult, cu atât strategia ta de investiții pe termen lung devine mai riscantă.

Investește pentru pensie >>> Care cont de pensie este cel mai bun? O comparație de planuri

Avantajele și dezavantajele pensionării anticipate

Cum să economisești suficient pentru a te pensiona la 50 de ani

Dacă vrei să te pensionezi la 50 de ani sau la orice altă vârstă, pașii de economisire și investiție sunt foarte asemănători. Iată o foaie de parcurs pentru ceea ce aveți nevoie pentru a afla cât de mult trebuie să faceți pentru a vă pensiona la 50 de ani.

Stabiliți-vă cheltuielile de pensionare și intervalul de timp

Începeți prin a estima costurile și cât timp veți fi pensionat. Puteți utiliza bugetul lunar curent ca punct de plecare și îl puteți ajusta pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră planificate de pensionare. Amintiți-vă că pentru americanii pensionari, asistența medicală poate fi o cheltuială de șase cifre. Nu vă subestimați facturile medicale în creștere pe măsură ce îmbătrâniți.

Poate doriți să vă reduceți casa sau să vă plătiți ipoteca, ceea ce ar putea duce la economii lunare. Poate că doriți să călătoriți și să faceți golf sau să urmați cursuri de artă, care vă sporesc cheltuielile. Odată ce aveți o estimare bună, puteți utiliza cifrele lunare și anuale rezonabile ca referință pentru nevoile dumneavoastră financiare viitoare.

Apoi, încearcă să-ți dai seama cât vei trăi. Deși nimănui nu-i place să se gândească la moarte, în cele din urmă ni se va întâmpla tuturor. Puteți folosi a Calculator de speranță de viață pentru a vă face o idee despre cât timp veți trăi, sperăm.

Utilizați un Calculator de pensie

Calculatoare de pensii vă ghidează prin procesul de estimare a soldului minim țintă al contului de pensionare pentru a vă pensiona cu parametrii pe care îi setați. Cele mai multe vă permit să introduceți economiile actuale, venitul, rata de economii, rata de rentabilitate estimată, rata inflației estimată, cheltuielile lunare de obicei și vârsta estimată de pensionare și deces.

Luați în considerare opțiunile dvs. de economisire și investiție

Nu vă puneți doar banii într-un cont de economii cu randament ridicat pentru pensionare. În timp ce un cont de economii este grozav pentru fondul dvs. de urgență, cei mai mulți oameni au cel mai bine un cont de pensionare avantajat din punct de vedere fiscal, care oferă posibilitatea de a investi și de a economisi taxe.

Conturi individuale de pensionare (IRA) și Roth IRA sunt în majoritatea cazurilor conturi de pensionare autogestionate. Puteți economisi până la o limită anuală.

Unii pensionari anticipati folosesc a Scara de conversie Roth pentru a minimiza impozitele pe care le plătiți pe venitul de pensionare. Funcționează prin conversia unui IRA tradițional într-un IRA Roth pe o perioadă de ani pentru a avea în cele din urmă toate economiile pentru pensie în contul Roth. Acest lucru poate fi benefic deoarece retragerile dintr-un IRA Roth sunt scutite de impozite la pensie.

În timp ce aveți un loc de muncă obișnuit, asigurați-vă că profitați de planurile de pensionare sponsorizate de angajator. Conturi precum 401(k), 403(b), și 457 vă permit să investiți cu venit înainte de impozitare și să vă amânați impozitele până când venitul dvs. este mai mic la pensie. În plus, mulți oferă potrivirea angajatorilor pentru a încuraja economisirea pentru pensie, ceea ce este ca și bani gratuiti.

Gânduri finale

Retragerea devreme este o realizare semnificativă. Mulți oameni care se apropie de vârsta de pensionare planificată nu au suficient pentru a se pensiona la 50 sau 70 de ani, darămite la 50 de ani. Cu toate acestea, pensionarea anticipată ar putea fi la îndemână dacă vă gestionați cu atenție cheltuielile și investițiile.

Pregătește-te pentru pensionare:

• Economii medii pentru pensii în funcție de vârstă: țineți pasul?
• Investiția pentru mituri de pensionare
• De ce este posibil să aveți nevoie de mai puțin la pensie decât credeți