Când vine vorba de investiții pentru pensionare, un Roth IRA este una dintre cele mai bune modalități de a începe. Acest lucru se datorează faptului că acest cont cu avantaje fiscale vă permite să vă retrageți câștigurile calificate în timpul pensionării fără a plăti impozite, ceea ce este opusul unui IRA tradițională.
În zilele noastre, majoritatea brokerilor și robo-consilierilor susțin Roth IRA. Unele platforme alternative de investiții fac și ele, așa că există numeroase modalități de a începe să investești într-una.
Cu toate acestea, diferite companii au taxe, caracteristici și investiții disponibile diferite. De aceea, acoperim cele mai bune conturi Roth IRA, astfel încât să puteți alege unul care se potrivește obiectivelor și nevoilor dvs. de investiții.
Cele mai bune conturi Roth IRA
După cum am menționat, majoritatea brokeri online iar robo-advisors vă permit să deschideți un Roth IRA precum și alte tipuri de conturi avantajoase din punct de vedere fiscal.
Mai jos, veți găsi câteva dintre opțiunile noastre preferate Roth IRA, fiecare având o distincție „cel mai bun pentru” pentru o anumită categorie sau funcție.
TD Ameritrade
Cel mai bun pentru: Investitori începători
TD Ameritrade este unul dintre cei mai buni furnizori de conturi Roth IRA, mai ales dacă sunteți un investitor mai nou care dorește un serviciu excelent pentru clienți și acces la asistență în cadrul filialei. Este, de asemenea, un broker autonom foarte competitiv, care oferă acțiuni fără comision și tranzacționare cu ETF, la fel ca majoritatea concurenților săi.
Cantitatea de cercetare pe care o obțineți ca a TD Ameritrade clientul este, de asemenea, demn de remarcat, deci se adresează și investitorilor mai experimentați. Dar asistența pentru clienți 24/7 și accesul la ajutor personal este motivul pentru care acesta este contul nostru Roth IRA preferat pentru începători.
Fidelitate
Cel mai bun pentru: Caracteristici
Începeți cu Fidelitatea
Fidelitate este unul dintre cei mai buni brokeri polivalenti, ceea ce îl face un candidat natural pentru locul în care ar trebui să deschideți un IRA Roth. Cu Fidelitate, puteți tranzacționa o serie de valori mobiliare, inclusiv acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, fonduri mutuale, opțiuni și multe altele. De asemenea, are o opțiune de investiții gestionate dacă doriți un robo-consilier, ActiveTrader Pro pentru comercianții cu experiență și un serviciu de planificare personalizat.
Clienții au, de asemenea, acces la o multitudine de instrumente educaționale și de cercetare. Dacă doriți un broker robust care să vă permită să investiți într-o varietate de active, este una dintre cele mai bune opțiuni.
Charles Schwab
Cel mai bun pentru: Taxe mici
Începeți cu Charles Schwab
Dacă doriți să evitați comisioanele de tranzacționare și investiții, Charles Schwab este unul dintre cele mai bune conturi Roth IRA la care poți apela. La fel ca majoritatea brokerilor online, oferă acțiuni fără comisioane și tranzacționare cu ETF. Dar Charles Schwab are și un robo-consilier gratuit, Portofolii inteligente Schwab, asta îl face să iasă în evidență.
Dacă nu ar fi suficient, oferă și peste 4.000 de taxe fără tranzacție fonduri comune și multe ETF-uri cu comisioane mici dintr-o gamă largă de categorii. În general, acest lucru vă permite să investiți într-o serie de valori mobiliare, fie activ sau pasiv, fără a plăti în mod constant comisioane de tranzacționare.
Avangardă
Cel mai bun pentru: Calitate fond
Începeți cu Vanguard
Dacă cercetați investiții potențiale pentru noul dvs. IRA Roth, fără îndoială veți da peste fonduri de la Avangardă. Acest broker este cunoscut pentru ETF-urile și fondurile mutuale de clasă mondială și are, de asemenea, o mulțime de fonduri cu rate de cheltuieli extrem de mici.
Ceea ce este frumos la Vanguard este varietatea de fonduri. Puteți investi într-o gamă largă de fonduri din SUA și internaționale, fonduri de pe piața de obligațiuni, fonduri de creștere și multe alte fonduri care sunt opțiuni populare pentru investiții pentru pensii.
Și dacă doriți să lucrați cu un consilier robo sau un consilier uman, puteți utiliza Consilier digital Vanguard sau Consilier personal Vanguard Servicii.
Brokeri interactivi
Cel mai bun pentru: Comercianți activi
Începeți cu Interactive Brokers
În zilele noastre, majoritatea brokerilor online de top au tranzacționare cu acțiuni și ETF fără comisioane. Dar Brokeri interactivi duce lucrurile cu un pas mai departe, oferind mai ieftin tranzacționare cu opțiuni pe contract decât majoritatea concurenților săi, în funcție de volumul lunar de tranzacționare.
De asemenea, are instrumente de tranzacționare mai avansate și unele dintre cele mai bune rate de marjă, oferind încă o dată comercianților activi și experimentați. Acest lucru îl face o alegere excelentă pentru Roth IRA dacă intenționați să tranzacționați în mod regulat și doriți câteva reduceri potențiale.
Merrill Edge
Cel mai bun pentru: Investiții ESG
Începeți cu Merrill Edge
Cand vine vorba de Investiții ESG, există puțini brokeri la fel de buni ca Merrill Edge. Vă permite să investiți în valori mobiliare precum acțiuni, obligațiuni, ETF-uri și fonduri mutuale, ca și alți brokeri. Dar oferă și instrumente pentru a vă ajuta să cercetați și să investiți în companii sau fonduri care respectă ESG. În plus, portofoliul tău primește un scor general ESG, astfel încât să poți evalua cum te descurci.
Și, deoarece Merrill Edge face parte din Bank of America, puteți accesa o mulțime de cercetări, cum ar fi rapoartele Global Research ale Bank of America. Aruncă în ea Investiții dirijate opțiune, iar Merrill Edge este un broker cuprinzător și o opțiune excelentă pentru deschiderea unui IRA Roth.
Frontul bogăției
Cel mai bun pentru: Investitori pasivi
Frontul bogăției este un robo-consilier de top, care este un excelent furnizor de conturi Roth IRA dacă doriți să investiți complet pe pilot automat. Ca și alți robo-consilieri, Frontul bogăției construiește portofolii de ETF-uri cu comisioane mici pentru a se potrivi obiectivelor dvs. de investiții și toleranței la risc. Tot ce trebuie să faceți este să răspundeți la câteva întrebări, să vă finanțați contul și să plecați la curse.
Există o cerință de finanțare minimă de 500 USD, iar Wealthfront percepe 0,25% din comisioane anuale de administrare, la fel ca principalul său competitor Îmbunătățire. Și această taxă include caracteristici precum reechilibrarea automată și recoltarea pierderilor fiscale.
Strângere de fonduri
Cel mai bun pentru: Investiții imobiliare
Majoritatea furnizorilor Roth IRA nu vă permit să investiți direct în imobiliare. Puteți ocoli acest lucru deschizând a IRA auto-dirijată cu anumite companii, dar acest proces poate fi și mai complicat și mai costisitor.
Dar dacă doriți să adăugați proprietăți imobiliare la Roth IRA, nu aveți ghinion. Cu platforme de crowdfunding imobiliar ca Strângere de fonduri, acum puteți investi în imobiliare generatoare de venituri cu Roth IRA. Și Fundrise necesită doar 10 USD pentru a începe să investească, ceea ce îl face foarte prietenos pentru începători.
În ceea ce privește taxele, Strângere de fonduri percepe 1% din costurile anuale de gestionare plus o taxă anuală de 125 USD pentru IRA. Din punct de vedere istoric, s-a întors 8-9% anual, iar acționarii câștigă dividende trimestrial din fluxul de numerar generat de proprietățile Fundrise.
Aceasta este o mărturie în parteneriat cu Fundrise. Câștigăm un comision din linkurile partenerilor de pe Investor Junkie. Toate opiniile sunt ale noastre.Ce să cauți în contul tău IRA
Acum că știți unele dintre cele mai bune conturi Roth IRA, iată câteva considerații de care trebuie să aveți în vedere atunci când alegeți unde să vă deschideți contul.
- Taxe: Majoritatea brokerilor online de top nu percep comisioane de tranzacționare pentru acțiuni și ETF-uri sau comisioane lunare pentru un IRA Roth. Dar robo-consilieri sau platforme alternative de investiții precum Fundrise poate avea comisioane, iar brokerii percep, în general, și comisioane de închidere a contului, așa că citiți întotdeauna literele mici, astfel încât să nu vă confruntați cu taxe surpriză.
- Caracteristici: Ce tip de oferte de cercetare, instrumente de investiții și alte caracteristici doriți pentru Roth IRA? Unii brokeri sunt specializați într-un domeniu, cum ar fi investițiile ESG prin Merrill Edge. Dar unii brokeri, cum ar fi Fidelity, sunt mai completi și se adresează unei game de investitori.
- Relații Clienți: A avea acces la specialiști IRA și asistență telefonică sau prin e-mail 24/7 este un alt factor pe care îl puteți lua în considerare atunci când faceți cumpărături pentru un furnizor Roth IRA.
- Cerințe de finanțare: Majoritatea brokerilor online nu au nicio cerință de finanțare pentru un IRA Roth. Dar robo-advisorii și unele platforme alternative de investiții o fac adesea.
Metodologie
Când am creat această listă cu cele mai bune IRA Roth, am luat în considerare factori precum ușurința în utilizare, taxele, caracteristicile și investițiile disponibile. Companiile de pe lista noastră nu au influențat în niciun fel includerea sau poziția lor. Mai degrabă, această listă reflectă cercetările și opiniile echipei noastre editoriale și ale autorului.
Există încă o mulțime de alte companii și brokeri cu Roth IRA, dar credem că acestea sunt cele mai bune opțiuni actuale de pe piață.
Concluzie
Dacă crezi că vei avea un venit mare la pensie, deschiderea unui IRA Roth are foarte mult sens. Dar este, de asemenea, important să lucrați cu un broker sau robo-consilieri care să facă gestionarea IRA Roth cât mai ușoară posibil.
Gândiți-vă la tipurile de investiții pe care doriți să le faceți și la cât de practic doriți să fiți. Sperăm că unul dintre brokerii, robo-consilierii sau platformele alternative de investiții de pe această listă oferă casa perfectă pentru noul tău IRA Roth.
Lectură aferentă:
- Un ghid pentru conversiile Roth IRA.
- Ce este o scară de conversie Roth IRA?