Jeff Rose, CFP® este un certificat Financial Planner ™, fondator al Cenți financiari buni, și autorul cărții de finanțe personale Soldat al finanțelor. Jeff este un veteran de luptă irakian și a servit 9 ani în Garda Națională a Armatei. Lucrările sale sunt prezentate în mod regulat în Forbes, Business Insider, Inc.com și Entrepreneur.
Am auzit asta în „cumpărați termenul, investiți diferența” din anii 80. Majoritatea oamenilor nu au investit
diferența, au trăit trec termenul și au terminat cu nimic. imi place
ROP. Este o modalitate fără risc de a câștiga banii și, dacă nu mori, primești o zi de plată!
În prezent, banca mea plătește 2% pe an pe CD-uri. Unde puteți obține 8% cu nr
risc, aș vrea o bucată din plăcintă.
În exemplul dvs. de investiție diferențiată, cum se scade primele plătite din soldul investițional? Deoarece investiția dvs. anuală exclude costul asigurării (460 USD este net de prime), nu penalizați dublu?
Știu că acest fir este cam vechi, dar informațiile sunt bune. INTREBAREA MEA ESTE:
Am 44 de ani
Diabetic, dar bine îngrijit, fără efecte secundare.
Încerc să-mi dau seama care este cea mai bună politică pentru mine de a-mi proteja familia?
Ar trebui să merg 30 de ani fix fără POR?
Orice sfat solid sau nume de companii vor fi apreciate!
Ceea ce s-a declarat despre faptul că trebuie să parcurgeți întregul termen de 30 de ani sau oricare dintre acestea pentru a vă restitui primele este fals. Pentru unele companii acest lucru este adevărat, dar pentru altele nu este. Cu unele companii, dacă sunteți într-o politică pe termen de 20 de ani cu ROP și în al 16-lea an decideți că ați terminat, atunci veți primi primele înapoi.
Ar trebui un pic mai mult de verificare a faptelor înainte de a posta așa ceva.
De asemenea, nu uitați că primiți taxe pentru toți banii câștigați în timp ce investiți scenariul diferenței. Puteți juca în siguranță și continuați să vă păstrați banii într-un adăpost fără taxe, ca o poliță de asigurare de viață. Știu despre o mână de politici de indexare care au medii pe 30 de ani de 8%. Și au plafoane de 14% și etaje de 3%. Fără a spune că este singura cale de urmat, dar dacă aveți nevoie de un produs determinat de beneficiile morții, ar putea obține unul care să participe și la toate câștigurile de pe piață și fără pierderi. (trebuie să fie finanțat corect)
Oameni Vă rog să nu mai fi lacomi, nu există dreptul de prânz gratuit. ce zici de asigurarea auto, ai primit bani înapoi?. Cred că POR este un produs extraordinar. Sunt proprietar de afaceri cu amănuntul, dar îmi place. Dacă 30 de ani mai târziu, banii se umflă, mă voi muta în locul în care costul vieții este scăzut pentru pensionarea mea. Întrebarea mea este dacă te duci la muncă gratuit?. atunci Asigurarea are dreptul să câștige acea perioadă de bani. Să spunem așa, împrumut banii membrilor familiei mele timp de 30 de ani, ei îmi vor rambursa garantat și dacă mor cu câțiva ani mai târziu, vor da 300k pentru a avea grijă de familia mea? În nici un caz Jose.
Este foarte simplu. Cumpărați POR = împrumutați bani companiei de asigurări, aceștia folosesc principalul dvs. (plăți premium) pentru a reinvesti și a dobândi propriile directive corporative și investitori. Apoi, 20 sau 30 de ani mai târziu, compania de asigurări vă returnează principiul pe care l-ați împrumutat fără dobândă și vă mulțumește pentru împrumut. Banii dvs. valorează mai puțin din cauza inflației. Cu toate acestea, ceea ce ați câștigat a fost un potențial beneficiu de deces timp de 30 de ani, cu o promisiune a revenirii principiului dvs. fără câștiguri sau dobânzi din investiții. Singura dată când doriți să faceți politica POR este dacă sunteți absolut îngrozitor cu economia de bani și investiții și aveți nevoie de un fel de plan forțat de economii ridicol care să nu vă plătească nici o dobândă pentru banii dvs., cum ar fi saltea. Poate că dacă inflația ar fi menținută la 0 timp de 30 de ani, ar fi mai atractivă pentru unii
Bună, probabil că aceasta este o întrebare simplă, dar sunt confuz. Dacă însăși compania de asigurări câștigă bani din primele polițelor pe care le-a pus în aplicare, atunci cum obține profit dacă returnează prima la sfârșitul termenului?
Am achiziționat o poliță de asigurare de viață POR la 30 de ani. Politica mea a costat 79,26 pentru 450 000 de acoperire cu un călător soț. O am de 9 ani. În 11 ani mă întorc 19022.40 dacă nu sunt mort. Odată cu scăderea pieței bursiere în 2008, cred că am luat decizia corectă cu privire la returnarea primei. Dacă aș fi investit diferența, nu aș obține acei bani decât dacă aș investi în Apple Inc. Dacă ai 39 de ani sau mai puțin, aș face întotdeauna o poliță de asigurare de viață POR, dar nu aș face-o mai mult de 20 de ani.
Wow! Văd cât de bine pot fi oamenii edumați să provoace o grămadă de BS. Este atât de simplu, nepotul meu de 9 ani poate să-și dea seama. Când veți avea timp, trimiteți-mi un e-mail. Vă voi arăta cum am realizat în medie peste 500 de vânzări pe termen cu ROP în fiecare an în ultimii 7 ani! Da, este corect! Prima mea medie lunară colectată a fost de 129,00 USD pe lună. Păstrarea mea timp de 7 ani. 92%!!! Acum, fă asta matematică !!!
Există o gaură mare în argumentarea ta. Câteva puncte
1) Dacă investiți singuri, nu puteți face 8% să uitați de 10%.
2) De asemenea, aveți nevoie de investiții sigure, cum ar fi CD, unde nu vă veți pierde banii
3) Chiar dacă investiți în orice fond index, trebuie să cumpărați în fiecare lună de unde trebuie să luați în considerare comisionul atunci când cumpărați prin Vanguard sau fidelitate
4) Când cumpărați rentabilitate la primă dacă alegeți prost, este ca și cum ați investi lunar fără comisioane sau impozite.
5) Să spunem pentru ROP că ați ales opțiunea lunară
M => Monhtly Premium
I => Suma suplimentară pe care o percep pentru POR
Suma totală cheltuită fără POR este de 30 * 12 * M
Nu există niciun instrument de investiții disponibil în care să poți investi I în fiecare lună timp de 30 de ani, fără nicio comisie sau consecințe fiscale care îți vor genera 30 * 12 * M
6) Pentru a vă oferi sfaturi în mod corect, trebuie să luați în considerare aceste puncte.
Dacă puteți găsi orice investiție în care voi obține rentabilitatea, anunțați-mă.
Sunt pe piață pentru a cumpăra termen și discut cu mulți consilieri, dar ce iată ce am primit
Termen de 2,5 milioane 30 ani: 2015 USD / an
Termen de 2,5 m 30 ani / cu pilot ROP: 4300 / an.
Diferență 2285 / an.
Sunt în paranteză de 28% + 7% impozit de stat (NJ)
Acum, conform calculelor dvs. pe partea de jos 6%, care am constatat că pe piață nu primesc taxe gratuit, cel mai bun pe care l-am obținut este în jur de 4,5% (doar un grad A: munibonduri, dar nimic aproape de 5 sau 6% (azi piaţă)
având în vedere senario și punând calcule @ 3,75%, voi pierde
apporx 58.000 $ -60000 $ în interes ..care este egală cu viața pe termen lung.
Acum, desigur, nici măcar nu primesc o rată de 3,75%... fără taxe, fără riscuri implicate.
Privind scenariul actual (2012 și înainte), credeți că POR are mai mult sens?
Punând asta în cifră... să spunem @ 3,75%
Am văzut un articol pe care l-ați scris și am avut o întrebare. Am o parte din articol, astfel încât să puteți vedea despre ce vorbesc.
Ați spus: Pentru a ilustra diferența de cost între achiziționarea unei asigurări pe termen regulat vs. una cu plimbarea cu POR, iată câteva citate pe care le-am rulat. În scenariul nostru, folosesc un bărbat de 30 de ani, presupunând că se află într-o stare excelentă de sănătate. Vom obține o ofertă pentru o politică de viață pe termen de 30 de ani, cu o valoare nominală de 1.000.000 USD. Fără pilotul POR, prima anuală va costa aproximativ, 720 USD pe an pentru un total de 21.6000 USD prime plătite în perioada de 30 de ani. Prin adăugarea pilotului ROP, prima crește la 1.180 USD pe an, pentru o cheltuială totală de 35.400 USD. Aceasta este o diferență totală de primele plătite de 13.800 USD (460 USD pe an) sau o creștere de 63,88%.
Dacă suntem în măsură să obținem un randament mediu de 8% în aceeași perioadă, acumulăm un total de 52.110 USD și după scăderea primelor am rămas cu 30.500 USD. Comparați acest lucru cu cei 35.400 de dolari pe care îi vom primi înapoi cu pilotul ROP și suntem încă în roșu. Dacă putem obține în medie o rentabilitate mai mare de 10%, atunci avem șanse mai mari ca politica normală să fie mai viabilă din punct de vedere economic.
Spun: Ți-am citit rapid articolul și poate îmi lipsește ceva, dar mi se pare că, în scenariul de 8%, politica normală este deja mai viabilă din punct de vedere economic, iar NU în roșu. Dacă ați avea POR și ați avea o cheltuială totală de 35.400 USD, pe o perioadă de 30 de ani, atunci 35.400 USD este TOT ceea ce ați primi înapoi la sfârșitul celor 30 de ani. În scenariul de 8%, aveți 52.110 USD (totul din investiția dvs. și nu ați primit nimic înapoi din prime) la sfârșitul a 30 de ani. Deci, de fapt, aveți 52.110 USD la sfârșitul celor 30 de ani, ceea ce reprezintă peste 16.000 USD mai mult decât ceea ce ați fi obținut înapoi dacă ați avea POR. Pentru acest exemplu, nu văd necesitatea scăderii celor 21.600 $ din cei 52.110 $. Se pare că la sfârșitul celor 3 ani, cu ROP, primiți înapoi 35.400 USD, FĂRĂ POR, și investind diferența în prime, ați avut 52.110 USD, chiar dacă ați primit înapoi nicio primă. Vă rog să-mi spuneți dacă mi-a fost dor de ceva.