Cei mai buni 5 furnizori de IRA auto-direcționați pentru 2023

Dacă investiți pentru pensie și doriți să beneficiați de unele avantaje fiscale, investiția cu un IRA este o mișcare inteligentă. Dar IRA obișnuite limitează, în general, opțiunile de investiții la investiții tradiționale, cum ar fi acțiuni, ETF-uri și obligațiuni.

Pentru investitorii care doresc să se implice active alternative în timp ce vă bucurați în continuare de avantajele fiscale ale unui IRA, aveți nevoie de un IRA auto-direcționat (SDIRA). Dar există o mulțime de furnizori IRA auto-direcționați, fiecare cu active, taxe și reguli diferite disponibile.

De aceea, acoperim unele dintre cele mai bune opțiuni IRa auto-direcționate pe care le puteți utiliza pentru a investi într-o serie de clase de active, maximizând în același timp eficiența fiscală.

Ce este un IRA auto-dirijat?

Un IRA auto-direcționat este un IRA în care custodele vă permite să investiți într-o gamă mai largă de active alternative, spre deosebire de un IRA obișnuit.. Aceasta înseamnă că puteți investi în active precum opera de artă

, criptomonede, vin fin, imobiliare și o mulțime de alte alternative la discreția ta. În plus, beneficiezi în continuare de aceleași avantaje fiscale ca un IRA tradițional, împreună cu aceleași limite de contribuție.

Punctul de vânzare al SDIRA-urilor este că dețineți controlul pe deplin asupra tranzacțiilor dvs. și aveți mai multe opțiuni. Dar acest lucru înseamnă, de asemenea, că nu primiți niciun sfat de investiții de la custode. În plus, IRA-urile auto-direcționate vă permit să investiți în active mai volatile, cum ar fi capital privat și alte investiții speculative. Acest lucru le face o alegere mai bună pentru investitorii cu experiență care doresc să exploreze investiții alternative, nu pentru investitorii noi care își construiesc în continuare cuibul.

Cele mai bune IRA-uri auto-dirijate

Dacă sunteți gata să vă ramificați în investiții alternative în cadrul IRA dvs., următorii furnizori SDIRA sunt unele dintre cele mai flexibile și mai rentabile opțiuni pe care le puteți utiliza.

---

1. Alto

Alto IRA este una dintre cele mai populare opțiuni alternative de IRA, în mare parte datorită taxelor sale mici și ușurinței de utilizare. Vă permite să deschideți un IRA Tradițional, Roth sau SEP și să investiți prin intermediul a peste 75 de parteneri de investiții pentru categorii precum:

• Criptomonede
• Teren agricole
• Credit privat
• Crowdfunding imobiliar
• Startup-uri
• Capital de risc

Acești parteneri de investiții au cerințe de investiții diferite, dar mulți încep de la 100 USD până la 1.000 USD. Cu toate acestea, unele active sunt disponibile numai pentru investitori acreditați.

Dar AltoPrincipalul punct de vânzare al lui este taxele sale mici. Planul său Starter costă doar 10 USD pe lună sau 100 USD pe an dacă plătiți anual. Cealaltă taxă principală este o taxă de 10 USD ori de câte ori faceți o tranzacție cu un partener. Dar pentru Alto CryptoIRA, planul specific cripto, nici măcar nu plătești comisioane de cont și plătești doar o taxă de tranzacționare de 1%.

În general, această structură simplă a taxelor vă ajută să vă simplificați viața. Și Alto face, de asemenea, deschiderea unui cont destul de simplă, în timp ce unii furnizori de IRA auto-direcționați trebuie să deschidă un SRL pentru a putea investi. Acest lucru face ca Alto IRA să fie puțin mai limitată decât alte companii de pe lista noastră. Cu toate acestea, strălucește pentru ușurință în utilizare și accesibilitate.

---

2. Rocket Dollar

Dacă doriți și mai mult control asupra activelor în care investiți sau să investiți printr-un solo (401k), Rocket Dollar este unul dintre cele mai bune IRA auto-direcționate de acolo. De fapt, creează un SRL prin care poți să investești și asigură controlul carnetului de cecuri, ceea ce înseamnă că a face o investiție este la fel de rapidă și simplă precum scrierea unui cec sau trimiterea unui transfer bancar. Și are chiar și o opțiune „aduceți propria afacere” unde puteți găsi și investi în propriile oferte cu ajutorul echipei Rocket Dollar.

La fel ca Alto, Rocket Dollar colaborează și cu platforme alternative de investiții ca schimburi de criptomonede, companii de energie regenerabilă, piețe de creditare și site-uri de crowdfunding.

Pentru prețuri, Rocket Dollar are două planuri: Silver și Gold. Argintul costă 15 USD pe lună și are o taxă de configurare de 350 USD, iar acest plan va funcționa pentru majoritatea investitorilor care caută alternative. Planul Gold oferă asistență pentru configurarea LLC, ajutor pentru pregătirea taxelor și asistență prioritară, dar costă 30 USD pe lună și are o taxă de configurare de 600 USD.

---

3. Trust de capitaluri proprii

Equity Trust este un alt furnizor lider de IRA auto-direcționat care vă permite să investiți într-o gamă largă de active precum metale prețioase, cripto, împrumut peer-to-peer, și imobiliare. Dar puteți investi în continuare în titluri de valoare mai tradiționale, cum ar fi fonduri mutuale, acțiuni și ETF-uri pentru un portofoliu cu adevărat divers.

Acest furnizor SDIRA este, de asemenea, în afaceri de peste 45 de ani și are 34 de miliarde de dolari în active gestionate, deci are un istoric dovedit și mii de clienți. În schimb, multe companii IRA auto-dirijate mai noi sunt foarte prietenoase pentru începători, dar nu au același istoric sau dimensiune.

Și Equity Trust vă permite, de asemenea, să deschideți singur 401(k) s, SEP IRA și chiar alte conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi HSA-uri. În plus, folosește un program de taxe care variază în funcție de soldul total al contului. Conturile de până la 14.999 USD plătesc 225 USD în taxe anuale și există o taxă de aplicare online de 50 USD. Nu plătiți taxe de tranzacție, așa cum faceți cu unii furnizori SDIRA.

---

4. uDirect IRA

uDircect este un alt furnizor IRA auto-direcționat care oferă, de asemenea, controlul carnetului de cecuri, cum ar fi Rocket Dollar. Și este cel mai bine cunoscut pentru ofertele sale de investiții imobiliare, inclusiv oferte individuale, terenuri, REIT-uri, și note imobiliare. De asemenea, vă permite să investiți în alte active, deoarece aveți control pe carnetul de cecuri și deplină discreție asupra contului dvs.

Dacă doriți taxe mici și simple, uDirect este, de asemenea, o alegere bună. Acesta percepe 275 USD în taxe anuale și o taxă unică de configurare de 50 USD. Există și un sold minim de cont de 325 USD. Tranzacțiile cripto au o taxă de 1%, cum ar fi Alto, până la 10.000 USD, dar comisioanele scad cu cât tranzacțiile dvs. sunt mai mari.

De asemenea, puteți plăti diverse taxe de stocare pentru aur si argint in functie de valoarea totala. Cu toate acestea, uDirect are o taxă destul de scăzută în general, în special pentru soldurile de cont mai mari.

---

5. Pacific Premier Trust

Cu active de 15 miliarde de dolari în administrare, Pacific Premier Trust este un alt jucător important în spațiul IRA auto-dirijat. Este de fapt o divizie a Pacific Premier Bank, care are peste 30 de ani de experiență. Și la fel ca Rocket Dollar și uDirect, obțineți controlul carnetului de cecuri pentru un control cât mai mare posibil.

Compania se concentrează oarecum pe imobiliare și capital privat, dar conform site-ului său, echipa sa are experiență cu aproape 42.000 de active alternative. Și puteți investi în continuare în valori mobiliare precum acțiuni, obligațiuni, și ETF-uri dacă nu sunteți all-in cu alternative.

Principalul dezavantaj al Pacific Premier Trust este că percepe 0,30% din taxe anuale pentru conturi de până la 1 milion de dolari. Dar pune accentul pe serviciul pentru clienți și vă permite să lucrați îndeaproape cu experții Pacific Premier Trust IRA dacă aveți nevoie de ajutor pentru a efectua tranzacții și pentru a vă asigura că investițiile sunt conforme cu IRA.

---

Avantajele și dezavantajele IRA-urilor auto-direcționate

Cum să alegi cel mai bun IRA auto-dirijat

Acum că știți mai multe SDIRA populare în care puteți investi, iată câțiva dintre cei mai importanți factori de care trebuie să luați în considerare atunci când alegeți furnizorul potrivit pentru dvs.

1. Taxe: Taxele anuale de administrare pot face sau distruge un SDIRA în funcție de mărimea portofoliului dumneavoastră. De exemplu, planul Gold de la Rocket Dollar la 30 de dolari pe lună este abrupt pentru conturile mici, dar este o furare pentru portofoliile mai mari.
2. Optiunile contului: Unii furnizori SDIRA oferă o gamă de IRA, 401(k) și alte tipuri de conturi sub același acoperiș.
3. Simplitate: Companiile mai noi, cum ar fi Alto, fac ca deschiderea, finanțarea și utilizarea IRA auto-direcționată să fie o briză. În schimb, opțiuni precum Rocket Dollar durează mai mult pentru a fi configurate, dar sunt mai flexibile.
4. Control carnet de cecuri: SDIRA-urile cu control carnet de cecuri vă oferă cel mai mare control și accelerează cât de repede puteți investi.

Metodologie: Cum selectăm cele mai bune SDIRA

Concluzie

Daca esti investind pentru pensionare, credem că a avea un portofoliu robust de acțiuni, ETF-uri și alte dețineri pe termen lung este o idee excelentă. Și investiții cu venit fix precum obligațiunile, CD-urile și acțiunile cu dividende pot avea și ele locul lor.

Cu toate acestea, dacă aveți deja un cuib bine rotunjit, este posibil să doriți să încercați alternative fără a renunța la beneficiile fiscale ale unui IRA. Aici SDIRA-urile sunt extrem de utile.

Sperăm că una dintre companiile de pe lista noastră vă oferă soluția pe care o căutați. Doar asigurați-vă că luați în considerare taxele și faceți întotdeauna propria diligență. SDIRA nu sunt responsabili pentru performanța investiției dvs. și multe alternative sunt mai riscante și destul de nelichide. Dar dacă înțelegeți riscurile, nu există niciun motiv pentru care alternativele să nu-și găsească locul în SDIRA portofoliului dvs.