Să recunoaștem: mulți dintre noi pur și simplu nu avem destui bani. Un sondaj recent realizat de Bankrate a arătat că doar 39% dintre americani au suficientă pisică pentru a acoperi o urgență de 1.000 de dolari. În mod clar, trebuie să ne creștem averea - și, în mod ideal, prin investiții. Dar de ce ar trebui să facem frâu încercând să facem asta?
În mod tradițional, investirea banilor în piața de valori se face prin intermediul firmelor de brokeraj. Cumpărarea și vânzarea trebuie să se facă prin telefon sau în persoană cu un agent de bursă.
Sau ai putea angaja un consilier financiar. Dar asta înseamnă că plătiți pe altcineva pentru a se ocupa de detaliile și stresul investiției și veți plăti taxe pentru munca lui și, de asemenea, puteți plăti taxe pentru ceea ce vă investește.
Există o mulțime de povești de groază despre onorariile consilierilor financiari care sug valoarea investițiilor, ceea ce îi face pe mulți să se întrebe dacă serviciile au meritat chiar prețul.
Deci, avem opțiunea de bricolaj (do-it-yourself).
Metoda DIY necesită cel puțin un interes și o înțelegere de bază a modului în care funcționează bursa și a modului în care investițiile vă afectează impozitele și veniturile.
Opțiunile tradiționale vin cu o curbă abruptă de învățare - în cel mai bun caz - și un total mare de taxe - în cel mai rău caz.
Introduceți consilierul robot.
În esență, a consilier robo este o modalitate automată de cumpărare și vânzare de acțiuni prin intermediul unui algoritm de pe computer, telefon sau tabletă. Prin intermediul diferitelor platforme de robo-investire, vă puteți investi schimbul de rezervă, puteți face cadou stoc și puteți cumpăra fracțiuni de stoc.
Dar asta nu este tot ce fac - pot reduce, de asemenea, costul investiției. Iată cum.
Consilierii Robo au cheltuieli generale reduse
De obicei, un consilier financiar tradițional are destule costuri de compensat - chiria unui birou, salariul unui asistent sau secretar, utilități... ca să nu mai vorbim de K-cups pentru cafetieră!
Consilierii Robo au valorificat puterea internetului pentru a vă oferi serviciile lor. Asta înseamnă că au cheltuieli generale mai mici decât consilierii financiari care trebuie să plătească pentru spațiu de birou și utilități.
Investiția online elimină multe dintre costurile tradiționale asociate cu investițiile, astfel încât consilierii robo își pot oferi serviciile clienților lor la un preț mult mai ieftin.
Consilierii Robo nu au argumente de vânzare ascunse
Fiecare consilier financiar funcționează diferit, dar unii percep comisioane apropiate de 1% din activele dvs., în timp ce alții preiau comisioane pentru produsele pe care le recomandă. Aceștia sunt consilieri bazați pe comisioane sau pe comisioane.
Există consilieri contra cost care nu câștigă bani pe produse sau sfaturi, ceea ce ar putea fi o opțiune bună dacă doriți să evitați potențialele argumente de vânzare pe care le puteți obține de la dvs. consultant financiar. Dar chiar și așa, toți suntem oameni și imparțialitatea poate fi dură, chiar și atunci când este întâmpinată cu cele mai bune intenții. Dacă doriți să evitați argumentele de vânzare sau potențialele conflicte de interese, consilierii robo vă pot ajuta.
Consilierii Robo fac recomandări automat folosind Teoria modernă a portofoliului. Nu există emoții. Fără obiective secundare. Nimic de adăugat la rezultatul cuiva. Acest lucru poate reduce costul investiției, deoarece scoate acele variabile suplimentare din ecuație.
Consilierii Robo necesită minime sau deloc
Când investiți cu un broker tradițional, probabil că va trebui să cumpărați o cantitate minimă de acțiuni. De exemplu, dacă aveți un IRA tradițional cu Vanguard, nu puteți cumpăra mai puțin de 3.000 USD din acțiuni VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares).
Consilierii Robo chiar strălucesc când vine vorba de minime – sau mai degrabă, de lipsa acestora. Cele mai multe dintre consilieri robo de top au făcut ca o parte cheie a strategiei lor să permită investitorilor să înceapă cu sume mult, mult mai mici.
De exemplu, Ghinde nu necesită investiții minime. Ghinde percepe o taxă lunară de 1 USD pentru contul de bază (Acorns Lite), 3 USD pentru Acorns Personal, care include Acorns Later și Acorns Spend, și 5 USD pentru Acorns Family, care include tot ce ați obține cu Acorns Personal, plus Acorns Early (opțiuni de cont de investiții pentru copii).
Ascunde este un alt consilier robo și necesită doar o investiție minimă de 5 USD. Vine cu taxe foarte asemănătoare cu Acorns, dar prima lună cu Ascunde este gratuit. După aceea, este de 1 USD pe lună sub 5k USD și 0,25% pe an peste 5k USD.
WiseBanyan este o platformă gratuită care are un minim de 1 USD pentru a începe. Puteți începe să investiți într-un IRA SEP, tradițional, rollover sau Roth, sau cu investiții impozabile.
Aceasta este doar o mostră a consilierilor robo care sunt acolo, dar puteți vedea că au minime pe care oricine le poate îndeplini. Cu un minim de 1 USD, puteți începe să investiți în timp ce lucrați la alte obiective. Așadar, chiar dacă aveți venituri mici, aveți un buget foarte strâns sau lucrați pentru a plăti datorii, puteți începe să vă implicați în investiții.
Consilierii Robo au comisioane mult mai mici
Aici, la Investor Junkie, am creat un defalcarea taxelor care vin cu consilieri robo. Acest lucru este crucial pentru costul consilierii robotizate; dacă onorariile lor sunt de fapt la fel de mari ca cele ale consilierilor financiari pe termen lung, ei nu vă economisesc deloc bani!
Consultați acest tabel, care arată cât veți plăti cu un depozit de doar 5.000 USD.
| Raportul cheltuielilor Robo Advisor | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N / A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Rata medie a cheltuielilor ETF | 0.15% | 0.23% | Inclus | N / A | 0.14% | 0.14% |
| Comision anuală Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N / A | $0.00 | $0.00 |
| Taxa anuală totală | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N / A | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors vă permit să accesați experții pentru mai puțin
Anumiți consilieri robo vă permit să comunicați cu profesioniștii din domeniul financiar atunci când atingeți anumite niveluri de investiții. De exemplu, când aveți 100.000 USD investiți Îmbunătățire, puteți solicita unui planificator financiar certificat (CFP) să vă revizuiască investițiile și să discute cu dvs. despre strategiile dvs. financiare.
CFP-urile își pot conduce propriile companii și pot percepe un tarif orar cu care să lucreze. Obținerea accesului la planificatori financiari prin intermediul platformei dvs. de investiții poate fi o afacere de două pentru unu; aveți acces la profesioniști, precum și la managementul investițiilor. Aceasta poate fi o modalitate de a economisi bani pe termen lung, mai degrabă decât să plătiți pentru fiecare serviciu separat.
Rețineți că există și firme de investiții care sunt hibrizi. Cu alte cuvinte, folosesc același tip de tehnologie automatizată ca și consilierii robo, dar cu servicii tradiționale precum un consilier financiar dedicat. Mai departe este un exemplu de administrator de avere care automatizează unele aspecte ale investițiilor, oferindu-vă în același timp sfaturi personalizate.
Consilierii Robo pot face investițiile mai accesibile
Dacă nu ai mulți bani, consilierii robo pot fi poarta ta de intrare în lumea investițiilor. Consilierii Robo au minime mult mai mici pentru a începe să investească decât metodele tradiționale de investiție, iar taxele lor pot fi mai mici pe termen lung.
Cu toate acestea, rețineți că, deși consilierii robo ar putea fi mai ieftini, pierzi puțin din acea atingere umană - aspectul relației. Deci, când există o scădere a pieței, este posibil să nu poți plânge pe umărul consilierului tău robot.
Cititori: Care sunt alte modalități prin care consilierii robo reduc costul investiției și îl fac mai accesibil pentru toată lumea?
Servicii de consiliere în investiții oferite de Stash Investments LLC, un consilier de investiții înregistrat la SEC. Acest material a fost distribuit doar în scopuri informative și educaționale și nu este conceput ca consiliere de investiții, juridice, contabile sau fiscale. Investiția implică riscuri.
¹Pentru titlurile cu prețuri mai mari de 1.000 USD, achiziționarea de acțiuni fracționale începe de la 0,05 USD.
²Servicii de cont de debit oferite de Green Dot Bank, membru FDIC și card de debit Stash Visa emis de Green Dot Bank, membru FDIC. conform unei licențe de la VISA U.S.A. Inc. Produsele și serviciile de investiții furnizate de Stash Investments LLC, nu de Green Dot Bank și nu sunt asigurate FDIC, nu sunt garantate bancar și pot pierde valoare.” deoarece articolul mentioneaza cardul de debit.
³Veți suporta, de asemenea, taxele și cheltuielile standard reflectate în prețul ETF-urilor din contul dvs., plus comisioane pentru diferite servicii auxiliare percepute de Stash și de custode.
⁴Alte taxe se aplică în contul de debit. Te rog vezi Contract de cont de depozit pentru detalii.
⁵Stock-Back® nu este sponsorizat sau susținut de Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A sau de oricare dintre acestea. afiliații respectivi și niciunul dintre cei de mai sus nu are nicio responsabilitate de a îndeplini orice recompense în acțiuni câștigate prin acest program.