Aici, la Investor Junkie, am urmărit cu atenție ascensiunea consilierilor robo. Acești consilieri de investiții automatizați folosesc algoritmi informatici pentru a determina alocarea ideală a activelor pentru portofoliul dumneavoastră. Sunt bazate pe computer, în loc să necesite un profesionist salariat. Deci sunt mult mai ieftini decât consilierii tradiționali. Acest lucru îi face un succes printre investitorii tineri și începători, în special.
Am observat că unele dintre marile nume dintre brokerii de valori își introduc serviciile de robo-investiție. Dacă vrei să investești pe pilot automat, aceasta este cu siguranță o veste excelentă.
Dar este acest model valul viitorului? Noi credem că da. Și de aceea am fost încântați să vedem că Merrill Edge și-a lansat propria platformă de consiliere robo numită Merrill Edge Guided Investing. I-am dat un test drive. Iată ce am găsit.
Comisioane și taxe - 6
Serviciul Clienți - 8.5
Ușurință în utilizare - 8
Instrumente și resurse - 10
Opțiuni de investiții - 8
Alocarea activelor - 8
8
MEGI este intrarea lui Merrill Edge în spațiul robo advisor. Folosind ETF-uri bazate pe indici, vă permite să vă gestionați activ portofoliul. În dezavantaj, taxele sale sunt puțin mai mari.
Ce este investiția ghidată Merrill Edge?
Merrill Edge Guided Investing – pe scurt MEGI – este platforma de consiliere robo pentru Merrill Edge. Este un relativ nou venit în acest spațiu, care a fost lansat în ianuarie 2017.
Merrill Edge în sine a fost lansat în 2010 ca parte a familiei Merrill Lynch, care își are originea în 1914. (Merrill Lynch a fost achiziționat de Bank of America în 2009.) Acest lucru face din companie una dintre cele mai vechi și mai respectate agenții de brokeraj de investiții din țară.
Așa cum este tipic în cazul consilierilor robo, portofoliul dumneavoastră este gestionat profesional. Aceasta include totul, de la alocarea inițială a portofoliului până la reechilibrarea regulată. Odată ce vă înscrieți pentru serviciu, singura dvs. cerință este să vă finanțați în mod regulat contul.
MEGI poate fi utilizat atât pentru conturile de pensie, cât și pentru conturile generale de investiții. Puteți chiar să configurați mai multe conturi pentru fiecare obiectiv de investiții pe care îl aveți. MEGI folosește multe dintre strategiile de consilier robo recunoscute în mod obișnuit. Dar există câteva plecări care fac acest serviciu să iasă în evidență din mulțime.
Caracteristici MEGI
| Investitia minima | $1,000 |
| Taxe | 0,45% - 0,85% pe an |
| Conturi |
|
| 401(k) Asistență | |
| Recoltarea pierderilor fiscale | |
| Reechilibrarea portofoliului | |
| Depozite automate | Zilnic, săptămânal, bisăptămânal și lunar |
| Sfat | Automatizat |
| Smart Beta | |
| Responsabil social | |
| Acțiuni fracționale | |
| Serviciu clienți | Telefon: 24/7; Live Chat: 24/7; E-mail |
Ce oferă Merrill Edge Guided Investing
Dacă te gândești să folosești Merrill Edge Guided Investing pentru a-ți pune banii la treabă, iată principalele caracteristici pe care le oferă acest consilier robo.
Portofolii personalizate
MEGI este similar cu alți consilieri robo când vine vorba de elementele de bază. Când vă înscrieți pentru serviciu, completați o aplicație care stabilește obiectivele dvs. de investiții, orizontul dvs. de timp și dvs toleranță la risc. Completați un scurt chestionar (cinci întrebări) menit să măsoare această toleranță.
Întregul tău portofoliu este investit în ETF-uri low-cost, bazate pe indici. Acele ETF-uri sunt în principal de la Avangardă și familiile iShares. Nu se folosesc fonduri interne nici de la Merrill Lynch, nici de la Bank of America.
Management activ
Există mai multe domenii în care MEGI se îndepărtează de norma robo advisor.
In primul rand, MEGI nu se bazează pe algoritm. În schimb, folosește o combinație de software proprietar și strategii de investiții umane. Aceste strategii sunt dezvoltate de Global Wealth & Investment Management Chief Investment Officer, dar de fapt gestionate de afiliatul Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.
Nici MEGI nu este un portofoliu administrat pasiv. ETF-urile utilizate în construirea portofoliului sunt bazate pe indici și, prin urmare, sunt pasive. Dar ce ETF-uri sunt utilizate este gestionat activ de echipa de management. Ne putem gândi la asta ca la un management activ al investițiilor pasive.
MEGI bazează modificările în portofoliul ETF pe schimbări strategice tactice. Conducerea investește în alocări specifice de active, dar va face modificări în acele alocări pe baza schimbărilor de pe piață. De exemplu, dacă conducerea consideră că acțiunile europene vor depăși acțiunile din SUA, va schimba portofoliul în favoarea acțiunilor europene.
Spre deosebire de consilierii robo obișnuiți, MEGI oferă investitorului o oportunitate de a depăși piața, nu doar de a o egala așa cum încearcă să facă alte platforme. Și din moment ce este Merrill Lynch, o companie binecunoscută pentru serviciul clienți, investitorii vor avea acces la echipa de specialitate Merrill Lynch. Acest lucru oferă o notă umană importantă unui serviciu de investiții altfel automatizat.
Reechilibrare automată
Reechilibrarea portofoliului se face în funcție de necesități și se bazează pe condițiile pieței. Acesta este un element obligatoriu pentru consilierii robo în zilele noastre, iar MEGI îl include gratuit pentru toate portofoliile.
Investiții responsabile din punct de vedere social
Unul dintre principalele avantaje competitive ale Merrill Edge față de multe brokeri online este că oferă cercetări excepționale și opțiuni SRI. MEGI nu este diferit și vă permite să investiți în SRI și ESG portofolii, astfel încât să vă simțiți bine că portofoliul dvs. ia în considerare mediul și bunăstarea socială.
Acces consilier uman
Merrill Edge Guided Investing are două planuri: unul care este doar online și unul care, de asemenea, vă permite să lucrați individual cu un consilier uman. Această flexibilitate este plăcut de văzut, deși lucrul cu un consilier necesită investirea a cel puțin 20.000 USD și crește taxele anuale, pe care le voi acoperi mai jos.
Recompense preferate Bank of America
Deoarece Bank of America deține Merrill Edge, clienții MEGI pot beneficia de Programul Bank of America Preferred Rewards. Acest program gratuit include beneficii precum:
- Reduceri la taxele anuale ale programului Merrill Edge Guided Investing (până la 0,15% reducere)
- Recompense bonus pentru cardul de credit
- O rată a dobânzii mai mare pentru contul de economii Bank of America Advantage
- Rate de schimb valutare mai bune
| Aur | Platină | Onoruri de platină | Diamant | |
|---|---|---|---|---|
| Necesarul mediu de sold pe 3 luni | 20.000 USD până la 50.000 USD | 50.000 USD până la 100.000 USD | 100.000 USD până la 1 milion USD | 1 milion până la 10 milioane dolari |
| Reducere pentru investiții ghidate | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Bonus de dobândă Advantage Economii | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Bonus de recompense cu cardul de credit | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Reducere la cursul valutar | 1% | 1.5% | 2% | Fără taxe de tranzacție internațională sau taxe de ATM |
Reducerea pentru investiții ghidate este cel mai relevant avantaj aici, deși obțineți doar o reducere de 0,05% dacă soldul dvs. este între 20.000 USD și 50.000 USD.
Bonusuri de înscriere
MEGI oferă în prezent un bonus de înregistrare pentru conturi noi. Bonusul se bazează pe o scară variabilă, după cum urmează:
- Deschideți un cont cu 20.000 USD, primiți un bonus de 100 USD.
- 50.000 USD, bonus de 150 USD.
- 100.000 USD, bonus de 250 USD.
- 200.000 $, bonus de 600 $.
Bonusul va fi plătit pe conturile de brokeraj, precum și pe IRA-uri tradiționale, Roth și rollover și IRA-uri SEP cu proprietar unic. Trebuie să vă finanțați contul în termen de 45 de zile de la deschiderea acestuia. Soldul minim eligibil trebuie să rămână, de asemenea, în contul dvs. timp de 90 de zile de la deschidere. Bonusul va fi plătit la două săptămâni după ce limita de 90 de zile a fost atinsă.
Lectură aferentă >> Cele mai bune promoții pentru brokeri de acțiuni.
Aplicatie mobila
Nu există nicio aplicație mobilă specifică MEGI, dar puteți urmări soldurile contului în aplicația mobilă Merrill Edge. Aplicația vă permite, de asemenea, să urmăriți conturile pe care le aveți la Bank of America. Aplicația este disponibilă pentru dispozitivele iPhone și Android și oferă Touch ID pentru un acces mai rapid.
Prețuri și taxe MEGI
Taxa anuală de consiliere pentru contul dvs. este de 0,45% din toate soldurile pentru versiunea online a Merrill Edge Guided Investing. Dacă doriți opțiunea online cu suport de consilier, plătiți 0,85% taxe anuale de administrare.
Taxa se percepe lunar și în avans. În plus, tranzacțiile de vânzări sunt supuse unei taxe de tranzacție cuprinse între 0,01 USD și 0,03 USD per principal de 1.000 USD. Există, de asemenea, comisioane percepute în cadrul ETF-urilor în sine. Cu toate acestea, nu există taxe de tranzacționare ca majoritatea celorlalți brokeri fără comision.
După cum am menționat, puteți obține reduceri la taxele anuale prin programul de recompense al Bank of America, dar reducerile necesită investirea a cel puțin 20.000 USD pentru a intra în vigoare.
Conexiunile Merrill Edge și Bank of America
Unul dintre avantajele încorporate ale investiției cu MEGI este că vă oferă acces la servicii atât de la Merrill Edge, cât și de la Bank of America.
Merrill Edge este una dintre cele mai cunoscute platforme de brokeraj de investiții cu servicii complete. Vă poate oferi o oportunitate de a participa la investiții autonome, împreună cu investiții automate prin MEGI. Taxele sunt în intervalul mediu, la 6,95 USD per tranzacție pentru acțiuni și ETF-uri. Dar aceasta include accesul la biblioteca foarte extinsă Merrill Lynch de cercetare în investiții și educație pentru investitori.
Bank of America (BofA) este o bancă cu servicii complete. Oferă conturi curente și de economii, certificate de depozit, împrumuturi auto, ipoteci pentru locuințe, carduri de credit, servicii bancare pentru studenți, servicii bancare pentru întreprinderi mici și Conturi de economii pentru sănătate (HSA).
Fiind una dintre cele mai mari bănci ale națiunii, BofA are sucursale bancare în majoritatea statelor. Aceasta înseamnă că aveți acces ușor la bancomate și alte servicii. Dar și mai important, există peste 2.000 de centre financiare în toată țara. Fiecare are personal cu un consilier de soluții financiare Merrill Edge care vă poate oferi contact față în față pentru activitățile dvs. de investiții.
Dacă aveți conturi la MEGI, Merrill Edge și Bank of America, veți putea vizualiza soldurile pentru toate cele trei conturi din aceeași interfață. De asemenea, vă va oferi posibilitatea de a muta bani fără efort și imediat între cele trei platforme și fără a fi nevoie să vă conectați la fiecare în parte.
Cum se deschide un cont cu MEGI
Puteți crea o alocare de portofoliu cu MEGI chiar înainte de a deschide un cont. Acest lucru vă va oferi oportunitatea de a vedea ce poate face MEGI pentru dvs. înainte de a deveni client și de a angaja fonduri.
Această înregistrare este un proces în patru părți:
- Stabiliți-vă obiectivele de investiții (pensie sau investiții generale).
- Determinați-vă toleranța la risc, care va necesita răspuns la cinci întrebări.
- Examinați strategia de investiții oferită pentru dvs.
- Deschide-ți contul, dacă ești mulțumit de rezultate.
Dacă aveți deja un cont fie la Bank of America, fie la Merrill Edge, puteți pur și simplu să transferați fonduri din acel cont în contul MEGI. Dacă nu, puteți configura un transfer bancar sau ACH dintr-un cont extern.
Unele dintre ecranele de introducere au glisoare care vă permit să ajustați numerele pe care le introduceți. De exemplu, veți fi întrebat:
- Cât vrei să investești? (Minimul este de 1.000 USD.)
- Cât de mult vrei să contribui în fiecare lună la obiectivele tale?
- Când veți dori cel mai devreme să retrageți bani din contul dvs. MEGI?
Pe baza toleranței la risc, a obiectivelor și a orizontului dvs. de investiție, strategia de investiție va genera o alocare personalizată a activelor.
Serviciu clienți
Puteți apela serviciul de asistență pentru clienți 24/7 la 888-637-3343, care este unul dintre avantajele utilizării Merrill Edge.
Avantaje dezavantaje
pro
- Merrill Edge oferă clienților săi o mulțime de cercetări
- Potențialul de a depăși piața cu managementul activ al MEGI
- Puteți lucra cu un consilier uman pentru o taxă mai mare
- Merrill Edge are un bonus de înscriere
- Serviciul pentru clienți este disponibil la telefon 24/7
contra
- Nu recoltarea pierderilor fiscale spre deosebire de mulți alți consilieri robo de conducere
- Taxa anuală de consultanță este mai mare decât mulți consilieri robo
- Cerința minimă de investiție este mai mare decât mulți alți robo advisors
Cele mai bune alternative
În ceea ce privește cercetarea și opțiunile de investiții ESG, Merrill Edge este unul dintre cei mai buni brokeri de acolo. Iar managementul său mai activ înseamnă că consilierul său robot are potențialul de a depăși piața.
Acestea fiind spuse, comisionul de administrare anual de 0,45% este un dezavantaj major. Mulți concurenți sunt fără taxe sau au taxe anuale mult mai mici decât MEGI. Iată câteva dintre ele pe care poate doriți să le luați în considerare:
| Repere |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Evaluare | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum pentru a deschide un cont | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Asistență | |||
| Autentificare cu doi factori. | |||
| Opțiuni de consiliere | Automatizat, asistat uman | Automatizat | Automatizat |
| Investiții responsabile din punct de vedere social | |||
Inscrie-te Revizuirea îmbunătățirii |
Inscrie-te Wealthfront Review |
Inscrie-teRecenzie M1
|
Îmbunătățirea și Frontul bogăției sunt doi concurenți fruntași cu taxe mai mici și cerințe de investiții minime decât MEGI. Betterment are, de asemenea, portofolii ESG excelente, în timp ce Wealthfront vă oferă mai multe opțiuni de personalizare față de anumite ETF-uri din portofoliul dvs. În ceea ce privește M1, este un consilier robo hibrid și un broker pe care îl puteți încerca și care este, de asemenea, fără taxe.
rezumat
Cel mai mare dezavantaj al MEGI este taxa de consultanță. La 0,45%, aceasta este cu mult peste consilierii robo autonomi Îmbunătățire și Frontul bogăției, fiecare dintre acestea având o taxă de 0,25%. Wealthfront gestionează chiar și primii 10.000 USD gratuit.
Dar chiar și printre alți consilieri roboti sponsorizați de firme de brokeraj, MEGI se află puțin la nivelul superior al tarifelor. De exemplu, Fidelitate Merge percepe 0,35% pentru conturile de pensii și nu mai mult de 0,40% pentru conturile impozabile. Între timp, Charles Schwab Portofolii inteligente nu percepe deloc comision de administrare.
La suprafață, structura taxelor pare ridicată. Cu toate acestea, MEGI implică gestionarea activă a portofoliului dumneavoastră. Astfel, managementul poate reduce alocările mai riscante de active în timpul unei scăderi generale a pieței. Acest lucru minimizează pierderile în comparație cu platformele care sunt strict pasive. Acest avantaj ar putea deveni mai pronunțat pe o piață urs prelungită și ar putea compensa mai mult comisionul mai mare.
Lipsa recoltării pierderilor fiscale ar putea fi o altă problemă. A devenit o caracteristică comună cu multe servicii robo advisor, inclusiv Îmbunătățire și Wealthfront. Aceasta nu va fi o problemă cu planurile de pensie sau pentru investitorii mai mici. Dar poate determina investitorii mai mari să evite.
MEGI poate funcționa cel mai bine pentru persoanele care au deja conturi la Bank of America și/sau Merrill Edge. Le va permite să investească acolo unde bancă sau să adauge o componentă de investiții automate la celelalte activități lor de investiții.