Din punct de vedere istoric, imobiliarul a fost un simbol al bogăției. Timp de secole, proprietatea asupra pământului a fost limitată la nobilimi și la cei imens de bogați. Și chiar dacă proprietatea în proprietate a locuințelor a devenit mai comună în epoca modernă, am văzut că creșterea prețurilor locuințelor a cauzat dificultăți pentru mulți. cumpărători de locuințe pentru prima dată.
Din fericire, investitii imobiliare este posibil chiar dacă nu ai mulți bani. De fapt, datorită investițiilor imobiliare fracționate, puteți intra în acțiune cu sume de până la 10 USD.
Acest ghid acoperă modul în care funcționează investițiile imobiliare fracționate, avantajele și dezavantajele sale și unele dintre cele mai bune companii pe care le puteți folosi pentru a începe.
Ce este investiția imobiliară fracționată?
Investiția imobiliară fracționată este procesul de cumpărare a acțiunilor dintr-o proprietate individuală sau un fond imobiliar. Cu alte cuvinte, investiți într-o mică parte dintr-o proprietate imobiliară, mai degrabă decât să vă preluați singur proprietatea completă..
Timp în comun sunt un exemplu perfect și de lungă durată de investiții imobiliare fracționate. Același lucru se poate spune și despre proprietate fracționată a locuinței, care presupune adesea achiziționarea unei a doua locuințe cu un grup mai mic de persoane.
Cu toate acestea, acestea sunt modele mai vechi de investiții imobiliare fracționate și, cu siguranță, au câteva dezavantaje pe care le voi acoperi mai jos. Dar sunt și numeroase companii de crowdfunding imobiliar care vă permit să investiți în imobiliare fără mulți bani. Și aceste platforme nu suferă de aceleași dezavantaje ca pe durată comună sau ca împărțirea unei case de vacanță cu prietenii tăi, deoarece sunt pasive și gestionate profesional.
Avantaje și dezavantaje ale investiției în imobiliare fracționate
Nu contează dacă te uiți la acțiuni fracționale la bursa sau imobiliare; o barieră scăzută la intrare pentru investitori este în general un lucru bun. La urma urmei, dacă vrei investiți în imobiliare fără mulți bani, opțiuni precum cumpărarea unei proprietăți de închiriere nu sunt disponibile.
Cu toate acestea, există câteva avantaje și dezavantaje distincte ale acestui stil de investiții imobiliare pe care ar trebui să le luați în considerare:
pro
- Investiții în capitaluri proprii: Investiția în imobiliare este de obicei o investiție bazată pe acțiuni, cu excepția cazului în care finanțați datorii. Aceasta înseamnă că puteți câștiga din potențiala apreciere a proprietății.
- Cerințe de capital mai mici: Să mergi cu un grup de investitori înseamnă că trebuie să faci mai puțin capital. Și unele dintre cele mai bune companii de crowdfunding imobiliar au cerințe de participare de doar 10 USD.
- Potenţialul de flux de numerar: Imobiliarul este un instrument popular pentru construirea averii, deoarece puteți genera venituri din chirie de la chiriași și, de asemenea, puteți deține din aprecierea proprietății.
- Plăcere personală: Dacă cumpărați o casă de vacanță pe durată comună sau secundară cu alții, vă puteți bucura de proprietate pentru o parte a anului.
- Diversificarea portofoliului: Imobilul este una dintre cele mai populare clase de active alternative și oferă o modalitate eficientă de a diversificați-vă portofoliul departe de bursa.
contra
- Preocupări de lichiditate: Un dezavantaj al investițiilor imobiliare fracționate este că acestea sunt adesea ilichide, ceea ce înseamnă că nu le puteți vinde rapid dacă aveți nevoie de numerar. Și unele platforme de crowdfunding vă închid până când are loc lichidarea, ceea ce poate dura ani.
- Cheltuieli potențiale: Companiile de crowdfunding percep de obicei comisioane anuale de administrare dacă sunteți în căutarea unei investiții pasive. Și dacă decideți să gestionați singur o casă secundară, s-ar putea să întâmpinați și cheltuieli ascunse, cum ar fi reparațiile și upgrade-urile necesare.
- Conflicte între proprietari: Nu vei avea conflicte cu proprietarii dacă treci printr-o companie de crowdfunding, deoarece investești printr-o companie care gestionează totul pentru tine. Dar cumpărarea unei proprietăți secundare cu mai mulți investitori pe care îi cunoașteți ar putea duce la o anumită tensiune asupra modului de administrare a proprietății.
- Cerințe de cercetare: Cu cât ai mai multe planuri de investiții imobiliare DIY, cu atât mai multe cercetări trebuie să faci. Aceasta implică cercetarea piețelor, a cartierelor, a vorbi cu agenții și a lucra până la închidere. Când compari asta cu investind in actiuni sau ETF-uri, imobiliare este mult mai practic.
- Cerințe de acreditare: Unele companii vă cer să fiți un investitor acreditat să investești în imobiliare, chiar dacă este o investiție fracționată.
Cele mai bune 5 platforme fracționale de investiții imobiliare
La Investor Junkie, nu suntem mari fani ai investițiilor fracționate în imobiliare, cum ar fi pe durată limitată sau case secundare cu grupuri mici de investitori. Motivul principal este că cheltuielile și comisioanele ascunse pot transforma o investiție altfel grozavă într-un coșmar.
Și dacă vrei să ieși, de multe ori este incredibil de dificil. De fapt, este atât de dificil să ieși din aranjamente precum un timeshare, încât o întreagă industrie de avocați cu timeshare s-a dezvoltat pentru a se lupta cu companiile de timeshare (pentru o taxă uriașă, desigur).
Din fericire, este mai ușor ca niciodată să începi să investești fracțional în imobiliare datorită companiilor de crowdfunding. Și cea mai bună parte este că aceste investiții sunt gestionate profesional, astfel încât sunt complet pasive. Și beneficiezi în continuare de venituri regulate și diversificare a portofoliului. Singura captură este că nu puteți folosi aceste proprietăți ca casă de vacanță de vară.
Având în vedere asta, investițiile imobiliare fracționate sună potrivit pentru tine? Dacă da, acestea sunt cele cinci platforme preferate de luat în considerare chiar acum.
1. Strângere de fonduri
Cerința de investiție: $10
Acreditare necesară: Nu
Rentabilitatea medie anuală: Aproximativ 8-9%
Taxe: 1% comision anual de administrare
Una dintre cele mai simple modalități de a începe investiții imobiliare fracționate este utilizarea Strângere de fonduri. Această companie de crowdfunding a crescut în popularitate datorită cerinței minime de 10 USD și a taxei anuale scăzute. Oferă o varietate de eREIT-uri în care puteți investi, în funcție de obiectivele dvs., iar investitorii primesc dividende trimestriale.
Ne place și nouă Strângere de fonduri deoarece are o piață secundară unde puteți vinde acțiuni. Există unele penalități mici dacă vindeți acțiuni mai devreme de cinci ani, dar această lichiditate adăugată este un avantaj.
2. Case sosite
Cerința de investiție: $100
Acreditare necesară: Nu
Rentabilitatea medie anuală: 3,2% până la 7,2% în plăți de dividende
Taxe: Aproximativ 1% anual
Începeți cu casele sosite
Un jucător mai nou în lumea imobiliară fracționată este Case sosite. Această platformă le permite investitorilor să adauge case de închiriere generatoare de venituri în portofoliile lor cu doar 100 USD. Și ceea ce este unic la platformă este că chiriașii pot investi și în casele în care locuiesc, așa că sunt stimulați să întrețină proprietatea.
Compania nu a vândut încă niciun activ, așa că veniturile din chirie au fost singurele venituri de până acum. Dar Arrived Homes prezice randamente medii anuale de 9,3% până la 13,3%, luând în considerare aprecierea.
3. HappyNest
Cerința de investiție: $10
Acreditare necesară: Nu
Rentabilitatea medie anuală: 6% în plăți de dividende
Taxe: variază în funcție de proprietate
Începeți cu HappyNest
Cu un minim de 10 USD, HappyNest este o altă modalitate eficientă de a adăuga proprietăți imobiliare fracționale la portofoliul dvs. Această companie de crowdfunding este specializată în imobile comerciale, achiziționând clădiri și închiriind-le marilor corporații pentru a genera venituri din chirie pentru acționari.
Vă gestionați deținerile prin aplicația sa mobilă ușor de utilizat și există funcții precum analizele de schimb de rezervă care vă ajută să investiți în mod constant în mai multe acțiuni. De asemenea, puteți crea obiective de economisire bazate pe reguli, cum ar fi contribuția cu o anumită sumă de bani în fiecare lună, pentru a continua să vă creșteți portofoliul.
4. HoneyBricks
Cerința de investiție: $1,000
Acreditare necesară: Da
Rentabilitatea medie anuală: Nu este disponibil încă
Taxe: 1% comision anual de administrare
Începeți cu HoneyBricks
Dacă vrei ceva blockchain și Web3 fler pentru portofoliul tău imobiliar, HoneyBricks ar putea fi ceea ce cauți. Acest startup vă permite să investiți în proprietăți imobiliare tokenizate, începând cu 1.000 USD. Și ca proprietar, poți fi plătit în criptomonede precum Bitcoin și Ethereum în loc să câștigi plăți de dividende în numerar. De asemenea, puteți achiziționa jetoane cu cripto, ceea ce face HoneyBricks mai flexibil și din partea de cumpărare.
În plus, puteți chiar să vă împrumutați contra jetoanelor dvs. utilizându-le ca garanție, ceea ce fac companiile de creditare cripto. HoneyBricks are, de asemenea, lichiditate îmbunătățită, deoarece vă puteți vinde jetoanele companiei direct sau pe o piață secundară.
Principalul dezavantaj este că trebuie să fii un investitor acreditat pentru a utiliza HoneyBricks. Dar tokenizarea proprietăților imobiliare așa cum o face HoneyBricks ajută la îmbunătățirea lichidității, iar suportul pentru cripto este un punct de vânzare unic.
5. Lofty.ai
Cerința de investiție: $50
Acreditare necesară: Nu
Rentabilitatea medie anuală: variază în funcție de proprietate
Taxe: variază în funcție de proprietate
Începeți cu Lofty
O ultimă platformă fracțională de investiții imobiliare pe care o puteți lua în considerare este Înalt, o altă companie nouă în spațiu. Compania vă permite să investiți în acțiuni de proprietăți închiriate, începând cu 50 USD. Acțiunile pe care le dețineți în unitățile de închiriere vă plătesc venituri zilnice din chirie și le puteți retrage oricând. De asemenea, puteți câștiga prin acțiunile dvs. apreciind dacă valoarea proprietății se apreciază.
La momentul scrierii, Lofty are două duzini de proprietăți de unde puteți cumpăra jetoane. Rata internă de rentabilitate (IRR) țintă variază în funcție de proprietate, dar este adesea în intervalul de 15%. La fel ca HoneyBricks, Lofty se bazează, de asemenea, pe blockchain pentru a tokeniza acțiunile imobiliare pentru tranzacții rapide și eficiente.
Rețineți că preferăm companii ca Strângere de fonduri în acest moment pentru că este mai stabilit, deci palmaresul este mai lung. Multe companii de investiții imobiliare fracționale au apărut recent, care nu au trecut încă testul timpului.
Alternative la investițiile imobiliare fracționate
Companiile de crowdfunding au făcut investițiile imobiliare mult mai accesibile în ultimii ani, mai ales pentru investitori neacreditați. Dar există și alte opțiuni la care poți apela dacă vrei să investești în imobiliare, dar nu ai prea mult capital, cum ar fi:
- Folosind dvs broker online să investească în REIT-uri
- Cumpărarea de ETF-uri sau acțiuni pe bază de imobiliare
- Investiție în datorii imobiliare cu companii precum Podea
Dacă aveți mai mult capital, opțiuni cum ar fi schimbarea caselor sau cumpărarea unei proprietăți de închiriere deschide de asemenea. Dar pentru noii investitori, companiile de crowdfunding sunt una dintre cele mai simple modalități de a începe să te antrenezi în imobiliare.
Cine ar trebui să investească în imobiliare fracționată?
Dacă doriți să vă diversificați portofoliul cu imobiliare, dar nu aveți prea mult capital, investițiile imobiliare fracționate ar putea fi potrivite pentru dvs. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți deja o bază bună pentru alte investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, și ETF-uri, dar doresc să se extindă. Iar companiile de crowdfunding sunt o soluție excelentă dacă vrei o investiție pasivă cu comisioane mici.
Nu sugerăm această rută dacă doriți să gestionați activ proprietăți imobiliare și să deveniți proprietar. În acest scenariu, o opțiune cum ar fi hacking-ul casei ar putea fi o strategie mai bună pentru a vă pune obiectivul. Și, după cum am menționat, puteți obține întotdeauna expunerea imobiliară prin intermediul Investiții în REIT sau diverse ETF-uri imobiliare, de asemenea.
Concluzia
Dacă cineva ți-ar fi spus în urmă cu cinci ani că în curând ar fi posibil să cumperi imobile cu doar 10 USD sau ceva Bitcoin ai, probabil că nu le-ai fi crezut. Dar datorită tehnologiei și crowdfunding-ului, investițiile imobiliare fracționate sunt mai accesibile ca niciodată.
Desigur, aranjamente precum folosirea pe durată limitată și proprietatea comună a locuințelor există de ceva vreme. Cu toate acestea, companiile de crowdfunding au permis doar recent investitorilor să genereze venituri pasive prin deținerea unor părți mici de lucruri precum proprietăți de închiriere și proprietate comerciala.
Modul în care adăugați acțiuni imobiliare în portofoliu depinde în cele din urmă de dvs. Dar dacă în prezent vă lipsește expunerea imobiliară în portofoliul dvs., gândiți-vă la ansamblu alocarea activelor și unde s-ar putea integra investiția imobiliară fracționată.