3 Beneficii ale achiziționării unei case atunci când ratele dobânzilor sunt mari

Dobânzile ipotecare cresc. De la sfârșitul anului 2020, tarifele au crescut de la mijlocul doi la mijlocul cinci. Pentru investiții imobiliare, rata este de obicei cu 1-2% mai mare, deoarece proprietățile de închiriere reprezintă un risc mai mare pentru creditori.

Din păcate pentru cumpărătorii de case, o rată mai mare se traduce în plăți lunare mai mari. Acest lucru afectează accesibilitatea generală. Pentru o casă cu preț mediu, creșterile recente ale ratei dobânzii au adăugat 300-400 USD în plus la creditul ipotecar mediu pe lună.

În timp ce creșterea ratelor dobânzilor afectează accesibilitatea generală, există câteva avantaje surprinzătoare pe o piață de răcire. Beneficiul general este că există mai puțină concurență pentru case. Și mai puțin urmărirea aceluiași activ aduce o serie de beneficii pentru cumpărător. Iată trei dintre ele.

Beneficiul #1: Prețuri mai mici pentru locuințe

În acest mediu de interes scăzut din ultimii doi ani, au existat prea mulți cumpărători care au concurat pentru un stoc istoric scăzut de case de vânzare. Probabil ați auzit că mai multe oferte peste prețul cerut sunt norma. Oferta și cererea au scăpat de sub control pe această piață nebună.

Dar creșterea ratelor dobânzilor ajută la remedierea acestei probleme. Ratele mai mari ale dobânzii reduc numărul de cumpărători care se califică pentru un credit ipotecar, reducând astfel concurența pentru locuințe.

Ratele mai mari ale dobânzilor au două efecte asupra pieței imobiliare care pot contribui la scăderea prețurilor:

1. Ei prețuiesc unii cumpărători din piață, ceea ce este bun pentru cumpărătorii care rămân; și
2. Acestea au de obicei efectul de a exercita o presiune în scădere asupra prețurilor locuințelor, ceea ce este bun pentru cumpărători.

Beneficiul #2: Mai multe opțiuni de casă disponibile

În timp ce creșterea ratelor dobânzilor continuă să atragă cumpărătorii care nu își mai permit plățile lunare mai mari, se întâmplă altceva. Vine mai multe stocuri pe piață. În iunie 2022, stocul a crescut cu 19% față de anul anterior.

Aceste două tendințe – creșterea ratelor dobânzilor și mai multe stocuri de case disponibile – înseamnă există mai multe opțiuni disponibile pentru cumpărătorii de case calificați.

În timp ce casele se vând încă relativ repede în comparație cu înainte de pandemie, piața imobiliară vede că casele rămân pe piață mai mult timp. Cu înregistrări suplimentare care vin pe piață și „zile pe piață” mai lungi pentru listările actuale, inventarul este în creștere. Și acesta este un lucru bun pentru cumpărători.

Mai multe pentru cumpărători>>Deci vrei să cumperi o casă? Un ghid pentru cumpărătorii de case pentru prima dată

Beneficiul #3: Risc mai mic pentru cumpărător

În ultimii doi ani de concurență a cumpărătorilor urmărind oferta limitată de locuințe, mulți cumpărători au renunțat la ofertele neprevăzute. De ce? Pentru ca ofertele cu mai putine contingente prezinta o sansa mai mare de a fi alese de vanzator.

Cu toate acestea, printre situațiile neprevăzute la care au fost renunțate se numărau două importante: inspecția și evaluarea. Odată cu dispariția pieței, neprevăzute de inspecție și evaluare reapar. Iată de ce este un lucru bun pentru cumpărători.

Inspecția

Achiziționarea unei locuințe implică o mulțime de necunoscute care implică riscuri. Cumpărați un activ corporal care este supus uzurii. Legea lui Murphy prevede că, de îndată ce vă mutați, un sistem major (și scump) precum HVAC va eșua.

Într-o piață normală, cumpărătorul are nevoie de o oportunitate de a inspecta locuința. Dacă nu le place ceea ce arată inspecția, se pot retrage din contract.

Acesta este un pas important pentru a înțelege ceea ce cumpărați. Un inspector autorizat va oferi detalii despre vechimea și starea lucrurilor structurale și mecanice importante pe care un cumpărător de case trebuie să le cunoască. Câți ani de viață au mai rămas pe acoperiș? Sistemul HVAC funcționează corect? Are fundația o fisură care amenință stabilitatea casei?

Consumatorii și agenții nu trebuie să cunoască sau să fie instruiți să vadă aceste lucruri, dar un inspector este. Deși rezultatele unei inspecții nu reprezintă în mod normal o oportunitate de renegociere a prețului ofertei, ele pot servi acestui scop în cazul în care condițiile care ar necesita se găsesc investiţii substanţiale.

Evaluarea

Piața în ultimii doi ani a favorizat cumpărătorii în numerar și cumpărătorii cu un avans substanțial economisit. Asta-i pentru că războaiele de licitație împingeau prețurile peste prețul cerut de vânzător. Acest lucru însemna adesea că casa nu va fi evaluată pentru prețul oferit.

Pentru debitori, aceasta este o problemă. Atunci când asigură un credit ipotecar, creditorul solicită adesea o evaluare a valorii bine cercetată de către un evaluator independent autorizat. La urma urmei, vor să se asigure că casa valorează suma de bani pe care sunt de acord să o finanțeze.

Ca urmare, numai cumpărătorii cu numerar suplimentar pentru a plăti diferența dintre prețul de ofertă și prețul evaluat au putut concura, deoarece vânzătorii ar accepta o ofertă de preț de supracotare numai dacă cumpărătorul ar putea semna un act adițional privind lipsa de evaluare.

Ar trebui să cumpărați acum?

În timp ce pe internet circulă titluri senzaționale despre o prăbușire a pieței imobiliare, agenții care au cizmele pe pământ nu văd un accident iminent, ci mai degrabă o piață foarte necesară corecţie.

De fapt, într-o Sondaj HomeLight asupra a 1.000 de agenți despre condițiile actuale de locuințe, consensul a fost în general optimist. Există mai puține războaie de licitații, mai puține oferte și mai multe reduceri de preț. Acestea sunt doar semne ale unei schimbări, nu ale unei prăbușiri a pieței imobiliare.

Ca agent autorizat în Maryland, sunt de acord. Piața imobiliară s-a mișcat într-un ritm nebun și avea mare nevoie de o doză de minte. Casele extrem de dorite s-au vândut în prima zi în care au ajuns pe piață, cu oferte multiple care împing prețurile cu mult peste prețul de listare.

Piața avea nevoie de o corecție pentru a potoli frenezia cumpărăturilor. Din fericire, odată cu creșterea ratelor dobânzilor și creșterea stocurilor, piața imobiliară revine la normal. Există un echilibru mai sănătos între cumpărători (cerere) și vânzători (oferta). Și ratele mai mari ale dobânzilor împing chiar și prețurile de vânzare la case în jos, deoarece cumpărătorii își permit mai puțin.

În ultimele 18 luni, Fed a sugerat despre rate ale dobânzilor mai mari. Dar a început de curând rata de lovire crește în viteză mare. Și există discuții continue despre presiuni suplimentare în creștere asupra ratelor dobânzilor.

Având în vedere acest lucru, dacă doriți să cumpărați o casă în următoarele 12 luni, poate fi înțelept să cumpărați acum și să blocați rata dobânzii de astăzi. Acest lucru ar putea fi valabil mai ales dacă trebuie să vindeți o casă în același timp cu care cumpărați, deoarece potențialii cumpărători ai casei dvs. actuale ar putea căuta să blocheze și prețul de astăzi.

Cu toate acestea, dacă poți aștepta cel puțin 12 până la 24 de luni pentru a-ți cumpăra casa, s-ar putea să nu fie o decizie proastă. Dacă inflația a scăzut până atunci, probabil că Fed va începe să reducă din nou ratele dobânzilor. Deci, în acel moment, prețurile caselor pot fi ușor mai mici decât sunt astăzi, în timp ce ratele dobânzilor pot fi foarte asemănătoare.

Concluzia

Este firesc să ne gândim la creșterea ratelor dobânzilor ca fiind toate veștile proaste pentru cumpărătorii de case. La urma urmei, rate mai mari înseamnă plăți lunare mai mari atunci când asumăm aceeași sumă de datorie ipotecară.

Dar asta nu înseamnă că nu există nici un motiv pentru a cumpăra atunci când ratele sunt mari. Este probabil să existe mai puțină concurență pentru cumpărători pentru locuința pe care o doriți, plus că există potențialul ca tarifele mai mari să genereze presiune în scădere asupra prețurilor de vânzare.

Și, amintiți-vă, puteți oricând să refinanțați atunci când ratele scad din nou, cu condiția ca venitul și scorul dvs. de credit să rămână puternice. Deci, dacă este timpul să vă mutați, nu lăsați ca ratele mai mari ale dobânzilor să vă pună în așteptare planurile de cumpărare a casei.

Te gândești să intri pe piață? Citiți ghidurile noastre de mai jos:

• Cât costă să vinzi o casă?
• 7 cele mai bune locuri pentru a investi în imobiliare în 2022
• Cum să reduceți costurile de închidere a proprietății imobiliare