Pe măsură ce tinerii își înțeleg banii - hotărâți să nu facă același tip de greșeli au făcut părinții lor și chiar bunicii — s-ar putea să se confrunte cu o perspectivă interesantă: devreme pensionare. De fapt, m-am pensionat la 28 de ani cu peste 2 milioane de dolari!
Chiar dacă s-au eliberat din capcana de a munci între 9 și 5 ani, pensionarii, tineri și bătrâni, încă au nevoie de bani. Și mai ales dacă ești mai tânăr decât vârsta tradițională de pensionare și, prin urmare, nu poți primi asigurări sociale verificări (nu că cineva ar trebui să depindă de ele), probabil că va trebui să găsiți o sursă pentru ceva numit venit fix.
Venitul fix joacă un rol central în portofoliul fiecărui pensionar, indiferent de vârstă. Deoarece fluxurile cu venituri fixe fac plăți regulate în numerar, acestea sunt instrumentele perfecte pentru a acoperi cheltuielile anuale de trai ale unui pensionar.
Deci, unde poate un pensionar să găsească cele mai bune opțiuni de venit fix pentru portofoliul său? Iată șase moduri de a genera venitul fix de care aveți nevoie.
Beneficiar cu venit fix #1: Obligațiuni
Obligațiunile sunt printre cele mai cunoscute opțiuni cu venit fix de pe piață. Cu obligațiuni, entitățile guvernamentale și corporațiile împrumută bani și oferă un cupon fix care vi se plătește în dobândă în fiecare an.
Municipal vs. Obligațiuni corporative
În calitate de deținător de obligațiuni, una dintre considerentele principale este dacă considerați că entitatea împrumutată este suficient de sănătoasă pentru a continua să-și deservească împrumuturile. Ca atare, prima dvs. considerație va fi cu ce tip de împrumutat ați dori să faceți afaceri.
Obligațiunile municipale - obligațiuni emise de o entitate guvernamentală locală, de stat sau federală - sunt de obicei considerate cele mai sigure, deoarece sunt de obicei susținute de bilanţul unui întreg oraș, stat sau federal guvern. Deoarece sunt în general atât de sigure, tarifele pe care le oferă sunt, de asemenea, în general cele mai mici.
Obligațiunile corporative - obligațiuni emise de o întreprindere individuală - pot varia foarte mult în ceea ce privește nivelul de risc și rata cuponului.
Fonduri scutite de impozite
Al doilea considerent cheie ca deținător de obligațiuni este rentabilitatea dvs. netă în achiziționarea obligațiunilor. Unele obligațiuni - în special obligațiunile municipale - sunt scutite de impozite federale și de stat. Combinația de risc vs. recompensa poate părea mai atractivă pentru obligațiunile municipale atunci când luați în considerare randamentul net față de omologii lor corporativi.
Fonduri de obligațiuni vs. Obligațiuni individuale
Dacă sunteți interesat să investiți în obligațiuni, puteți investi în ele în unul din două moduri. În primul rând, puteți folosi o firmă de brokeraj pentru a cumpăra obligațiuni individuale. Veți fi liber să păstrați obligațiunea până la scadență, primind distribuțiile și — în cele din urmă — rambursarea principalului sau vinderea obligațiunii pe parcurs pe piața secundară. Alternativ, puteți investi într-un fond de obligațiuni, în care un manager își pune în comun numerarul dvs. și al altora pentru a cumpăra un coș de obligațiuni.
Beneficiar cu venit fix #2: Acțiuni producătoare de dividende
Companiile foarte profitabile și mature pot descoperi că distribuirea unei mari părți a profiturilor lor sub formă de dividende este cea mai bună modalitate de a-și servi acționarii. Acest lucru a creat un stabil sănătos de companii care oferă acțiuni bogate producătoare de dividende. Multe dintre aceste companii oferă diferite clase de acțiuni, iar cele mai mari opțiuni de dividende pe care le veți găsi sunt, în general, ofertele lor preferate de acțiuni.
Când evaluați acțiunile producătoare de dividende, rețineți că există întotdeauna riscul ca compania să suspende plățile de dividende. Evaluarea puterii afacerii și a bilanțului companiei, precum și a istoriei sale de a plăti cu succes dividende regulate, este foarte importantă. Companiile de utilități și băncile sunt două categorii care oferă dividende bogate.
Pentru a îndulci potul, unele acțiuni oferite se califică pentru tratamentul fiscal al dividendelor calificate, ceea ce înseamnă că plătiți o rată avantajoasă, mai mică, la dividendele pe care le primiți. În plus, deoarece ați achiziționat capitaluri proprii, deseori există o apreciere în plus față de participația dvs. în cazul în care compania continuă să crească sănătos.
The Aristocrați de dividende sunt 50 de companii care și-au mărit dividendele (nu doar le-au lăsat la fel) în ultimii 25 de ani. Această listă este un loc bun pentru a începe atunci când căutați venituri din dividende.
Beneficiar cu venit fix #3: anuități
De asemenea, ați putea să vă gândiți să investiți o parte din portofoliu în rente. O anuitate este un contract cu o firmă de asigurări prin care plătiți într-o sumă (fie forfetară, fie plăți regulate) și vi se garantează un flux regulat de venit.
Rețineți că sănătatea asigurătorului este primordială. Asigurătorul vă ia banii și îi investește într-un portofoliu de investiții, sperând să vă plătească suma stabilită pe care ați convenit-o și păstrând orice profit suplimentar pentru sine. care provin din capacitatea sa de a vă face banii să genereze mai mult decât v-au garantat în plată și din răspândirea vârstei medii a mortalității între toate anuitățile Clienți.
Anuitățile au, de obicei, unele dintre cele mai scăzute randamente dintre oportunitățile cu venit fix. O garanție de zeci de ani nu este ieftină.
Beneficiar cu venit fix #4: Certificate de depozit
Un certificat de depozit (CD) este un instrument vândut de băncile comerciale. Certificatul specifică o rată fixă a dobânzii și o dată de scadență. Apoi vă plătește dobânda convenită pentru fiecare perioadă de timp, cu o rambursare a principalului la data scadenței.
Accesul dumneavoastră la fondurile de pe un CD este restricționat. Adesea vă puteți retrage banii, dar vi se va percepe o penalizare uriașă pentru retragere anticipată.
La Investor Junkie, am compilat unele dintre cele mai bune resurse pentru găsirea ratelor CD stelare.
Beneficiar cu venit fix #5: SFATURI
Titlurile de trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS) sunt titluri de valoare oferite de guvern. TIPS vă va plăti o rată convenită, plus o ajustare pentru inflație, măsurată de Indicele prețurilor de consum. TIP-urile sunt considerate una dintre cele mai sigure opțiuni cu venit fix, deoarece sunt înapoi de către guvernul federal. TIPS plătește dobândă de două ori pe an și sunt emise în perioade de cinci, 10 și 30 de ani.
Beneficiar cu venit fix #6: Proprietate închiriată
Venitul din chirie este una dintre cele mai subestimate opțiuni de venit fix din lumea pensionarilor. Deși necesită cea mai mare muncă, ei vă oferă, de asemenea, unele dintre cele mai mari profituri, adesea 8%-plus un an, oferindu-vă, de asemenea, un potențial de creștere suplimentar prin aprecierea proprietății. Proprietățile de închiriat sunt deosebit de interesante în mediile cu dobândă scăzută, deoarece puteți împrumuta un procent semnificativ din valoarea casei la rate scăzute, ajutându-vă profiturile.
Dacă nu doriți să aveți probleme de a gestiona o proprietate în mod direct, există și alte opțiuni de-a lungul spectrului. Evaluați o potențială investiție în închiriere, luând în considerare costul angajării unei companii de administrare a proprietății. Dacă aceasta este încă prea multă bătaie de cap pentru dvs., puteți lua în considerare un trust de investiții imobiliare (REIT). Equity REITS dețin și gestionează proprietăți.
In concluzie
Indiferent dacă vă pensionați la 28 sau la 68 de ani, aceste șase opțiuni cu venit fix vă pot oferi fluxuri constante și regulate de bani. Care dintre ele vă atrage cel mai mult?