Edward Jones Review: Merită să plătiți taxele suplimentare?

Edward Jones este o firmă tradițională de brokeraj. În comparație cu piața în plină dezvoltare a brokeri cu discount și robo-consilieri online, oferă mult mai multe servicii personale investitorilor.

Taxele pentru un broker cu servicii complete precum Edward Jones tind să fie mai mari. Întrebarea cheie este dacă calitatea deciziilor de investiție compensează asta.

Edward Jones oferă consiliere personală și servicii de gestionare a investițiilor prin cei 19.000 de consilieri ai săi din SUA și Canada. Acesta percepe comisioane foarte mari, dar oferă un nivel ridicat de servicii pentru clienți și multe resurse pentru investitori.

Ce este Edward Jones?

Edward Jones este o firmă de brokeraj cu servicii complete care operează în SUA și Canada. Fondată în St. Louis în 1922, și-a construit o reputație în secolul al XX-lea ca administrator de portofoliu care a fost investit profund în clienții săi.

Compania a deschis filiale în SUA și s-a răspândit în Canada - astăzi, există peste 15.000 de filiale Edward Jones și aproape 19.000 de consilieri financiari calificați care lucrează pentru firmă. Dacă acesta pare un raport ciudat, asta se datorează faptului că o parte crucială a obiectivului companiei este atingerea clienții acolo unde locuiesc și oferă aceeași calitate înaltă a serviciilor, mai degrabă decât să se grupeze în grupuri mari orase.

Edward Jones, fondatorul, a fost o figură legendară în lumea finanțelor personale și este parțial motivul pentru care firma încă prosperă după un secol de tranzacționare. Astăzi, consilierii brokerului câștigă bani printr-o combinație de comisioane și împărțirea veniturilor.

Într-o epocă în care serviciul pentru clienți este din ce în ce mai automatizat și brokerii online își redirecționează adesea clienții către o „Cunoaștere Baza” Întrebări frecvente, asistența practică și dedicată pentru clienți oferită de Edward Jones este considerată neprețuită de mulți dintre cei fideli săi. Clienți.

Firma are în jur de 1,7 trilioane de dolari în active gestionate (AUM) și deservește șapte milioane de clienți. Este specializată în perspective de investiții pe termen lung.

Cum funcționează Edward Jones?

Din punct de vedere istoric, consilierii Edward Jones au fost diferiți, deoarece erau accesibili chiar și în orașele și comunitățile mici din SUA și Canada. Acest lucru este încă adevărat. Compania are sucursale aproape peste tot.

Cu toate acestea, în conformitate cu era digitală, și-a diversificat oferta pentru a ajuta investitorii să găsească online un consilier financiar de încredere. În general, Edward Jones are o configurație impresionantă pentru a vă potrivi cu un consilier. În primul rând, sunteți imediat asociat cu un consilier adevărat care vă va vorbi la telefon fără a fi nevoie să cheltuiți un cent.

Când vă înscrieți pentru prima dată la Edward Jones, răspundeți la un test pentru a vă ajuta să vă potriviți cu un consilier și să vă determinați obiectivele de investiții. Întrebările testului sunt bine concepute, iar întrebările multiple oferă opțiunea de a introduce text suplimentar acolo unde este cazul. Chestionarul face tot posibilul pentru a vă ajuta să puneți preocupările personale în prim-plan. Este în concordanță cu obiectivul companiei de a oferi consultanță personalizată pentru investiții toate clientii sai.

În cele din urmă, în timp ce Edward Jones este o companie veche de 100 de ani, are un site web fără dezordine și ușor de utilizat. Serviciul funcționează fără probleme și pe aplicația mobilă a companiei, disponibilă pe iOS și Android.

Edward Jones Prețuri și taxe

Brokerii cu servicii complete sunt substanțial mai scumpi decât brokeri de acțiuni online auto-direcționați. Acesta este cu siguranță cazul lui Edward Jones, care are o serie de taxe.

Taxe de administrare

Acestea depind de tipul de cont pe care îl alegeți. Un cont Select atrage comisioane pentru investiții. Pentru toate celelalte tipuri de conturi, brokerul percepe o taxă de program care reprezintă un procent din valoarea contului dvs.

Rețineți că costurile pe care le plătiți într-un cont Guided Solutions sunt taxe-bazat, nu numai contra cost. Și Edward Jones spune că această taxă anuală include cheltuielile de investiții interne.

Taxa de administrare (numită și „taxa de program”) începe de la 1,35% pentru o investiție de 250.000 USD. De acolo scade, atingând o rată de 0,50% pentru activele evaluate peste 10 milioane USD.

• Primii 250.000 de dolari — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500.000 USD – 1 milion USD — 1.25%
• 1 milion de dolari – 2,5 milioane de dolari — 1.00%
• 2,5 milioane de dolari – 5 milioane de dolari — 0.80%
• 5 milioane de dolari – 10 milioane de dolari — 0.60%
• 10 milioane $ - 20 milioane $ — 0.50%

Sistemul are niveluri, ceea ce înseamnă că primii dvs. 250.000 USD de active vor fi percepute întotdeauna cu o taxă anuală de 1,35%. În bani reali, aceasta înseamnă că plătiți taxe anuale de:

• 3.375 USD pentru 250.000 USD investiți
• 12.875 USD pentru 1 milion USD investit
• 77.875 USD pentru 10 milioane USD investiți
• 127.875 USD pentru 20 milioane USD investiți

Probabil că nu te străduiești să plătești facturile dacă ai active de 20 de milioane de dolari, dar să fii lovit cu o taxă anuală de aproape 128.000 de dolari este încă destul de mare. Investitorii cu mai puține active resimt cel mai mult înțepătura; 250.000 USD reprezintă un portofoliu impresionant pentru mulți economisitori cu venituri medii. Și să fii taxat cu 3.375 USD pe an pentru munca ta grea, economisind bani nu se simte grozav.

Desigur, logica este că taxele Edward Jones sunt mai mult decât acoperite de un formidabil termen lung rentabilitatea investiției (ROI), despre care se spune că este realizabil numai atunci când lucrați cu echipa Edward Jones. Din păcate, avem mai multe taxe de luat în considerare înainte de a examina dacă această revendicare se menține.

Taxe de strategie de portofoliu

Taxa de strategie de portofoliu este o altă taxă pe niveluri pentru toate soluțiile de consultanță oferite de broker. În timp ce aceste comisioane sunt percepute doar la nivelul superior al serviciilor brokerului și nu se vor aplica investitorilor cu valoare mai mică, ele totuși iau o parte substanțială dintr-un portofoliu.

Acestea încep de la 0,09% pentru modelul fondului de soluții de consiliere și 0,19% pentru modelul UMA (acces universal la piață) pentru soluții de consiliere. Acest lucru reduce treptele pentru a ajunge la o rată de 0,05% pentru banda superioară AUM.

Este obișnuit în rândul serviciilor de planificare financiară să perceapă taxe suplimentare pentru produsele premium. Cu toate acestea, comisionul de strategie pare puțin gratuit cu suma pe care o plătiți deja în comisioane de administrare, mai ales la o rată de deschidere de 0,19% pentru Modelul UMA.

Comisiile comerciale

Clienții din Select Account li se percep comisioane de tranzacționare ori de câte ori cumpără sau vând active. Comisionul variază în funcție de tipul de activ pe care îl cumpărați.

Cu un cont Select, aveți ultimul cuvânt în privința investițiilor. În cazul în care structura de taxe de program pe niveluri pare a fi o mulțime de bani pentru ca altcineva să ia decizii de investiții pentru dvs., Selectați Contul ar putea fi o opțiune preferabilă.

În general, structura onorariilor lui Edward Jones este foarte complicată și abstrusă.

Caracteristici Edward Jones

Consilieri financiari în peste 15.000 de filiale

În centrul modului în care funcționează Edward Jones este structura sa geografică. Cu excepția cazului în care încercați în mod deliberat să evitați civilizația, probabil că există un birou corporativ în apropierea dvs.

Puteți suna, puteți trimite un e-mail, puteți rezerva o programare la birou. Cheia este că a avea pe cineva cu care să vorbești despre portofoliul tău de investiții este un beneficiu.

Servicii personalizate de la un consilier financiar calificat

Nu doar disponibilitatea asistenței pentru clienți îl face pe Edward Jones diferit de multe companii de brokeraj online cu reduceri populare. Este calitatea sfatului pe care îl primiți și modul în care acestea sunt adaptate intereselor și nevoilor dvs.

Managerul dvs. de bani vă cunoaște portofoliul și obiectivele. De exemplu, dacă nu vă place să investiți în conducte de petrol și gaze din cauza preocupărilor legate de mediu, consilierul dvs. s-ar putea asigura că rămâneți departe de astfel de stocuri.

Legate de: Cum să știți dacă o companie sau un fond este cu adevărat ESG

Servicii de gestionare a averii

Să aruncăm o privire la opțiunile contului de brokeraj de la Edward Jones. Conturile sale de brokeraj disponibile includ:

• IRA tradițional (cont individual de pensionare)
• Roth IRA
• SEP IRA (pensie simplificată a angajaților IRA)
• SIMPLE IRA (plan de potrivire cu stimulente pentru economii pentru angajați IRA)
• plan 529 (plan de școlarizare calificat pentru colegiu)
• Cont impozabil

Indiferent de tipul de cont pe care îl alegeți, dumneavoastră decideți dacă doriți să gestionați singur deciziile de investiții sau să lăsați consilierul dumneavoastră să se ocupe de el. Iată diferitele opțiuni de gestionare a portofoliului.

Selectați Cont

Acest cont nu are o cerință minimă de investiție. Acesta permite accesul la numeroase piețe, inclusiv:

• Stocuri
• Obligațiuni
• Fonduri comune
• Anuități
• ETF-uri

Tu ai ultimul cuvânt asupra tuturor deciziilor. Aveți acces la asistență de la consilierul dvs., dar nu la serviciul complet de cercetare disponibil cu un cont ghidat.

Soluții ghidate

Un cont de fond pentru soluții ghidate vă permite controlul asupra luării deciziilor, dar consilierul dumneavoastră va face cercetări amănunțite în numele dumneavoastră și va oferi îndrumări individualizate. Aceste conturi percep taxe bazate pe active, așa că trebuie să luați în considerare acest lucru în investițiile dvs.

Cu un cont Guided Solutions Flex, aveți acces la mai multe piețe decât cu contul de fond. Dar minimul de investit este destul de mare, la 25.000 USD. Din nou, aveți ultimul cuvânt în privința investițiilor. Un avantaj al acestui tip de cont față de un cont Select este că aveți acces la aceeași varietate de piețe, dar gestionarea averii dumneavoastră beneficiază de contribuția experților.

Soluții de consultanță

Acestea reprezintă opțiunea de investiții cu cea mai mare măsură. Cu soluții de consiliere, consilierul dumneavoastră va servi și ca factor executiv de decizie pentru investițiile dumneavoastră. Deși acest lucru poate simți că riscă să investești într-o industrie care provoacă un conflict de interese pentru tine, consilierul tău va lua notă de orice opțiune pe care ai prefera să le eviți și să-ți respecte deciziile.

Conturile Advisory Solutions sunt poate cea mai bună opțiune de planificare financiară pentru un cont de pensionare. Dar necesită investiții minime de 25.000 USD pentru Modelul Fondului și 500.000 USD pentru Modelul UMA.

Sunt banii mei în siguranță cu Edward Jones?

Când investești cu Edward Jones, întrebarea nu este atât de mult: „Sunt banii mei în siguranță?” ca: „Va merita rentabilitatea investiției?” Banii tăi sunt foarte siguri cu acest broker.

Pe lângă reputația sa puternică de peste un secol de tranzacționare, Edward Jones este reglementat de Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) și Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse (SEC). Consilierii săi sunt profesioniști pregătiți și verificați complet de companie înainte de a fi angajați.

Dar rețineți că Edward Jones nu servește ca fiduciar, cu excepția planurilor de pensionare la nivel de plan. Aceasta înseamnă că consilierii lor nu sunt obligați legal să pună nevoile clienților lor înaintea lor. Și a lui Edward Jones dezvăluirea compensației admite că unele dintre stimulentele consultanților săi ar putea duce la conflicte de interese.

Cine ar trebui să-l folosească pe Edward Jones?

Investitorii cu o valoare netă mare au șanse mai mari să își permită comisioanele mari pe care Edward Jones le percepe și ar putea prefera sfatul personal pe care echipa sa le poate oferi.

Dar ar trebui investitorii de zi cu zi să folosească Edward Jones? Acest lucru depinde, fără îndoială, de nivelul tău de expertiză. Dar dacă știți cum funcționează investițiile și nu aveți nevoie de multă ținere de mână, probabil că ați putea economisi mulți bani în comisioane de consultanță alegând un broker de acțiuni fără comision sau robo-advisor ieftin in schimb.

Pentru cine nu este potrivit Edward Jones?

Investitorul mediu care dorește să înființeze un cont obișnuit de intermediere impozabilă sau un cont de economii pentru colegiu va găsi adesea mai multă valoare în altă parte. Taxele pur și simplu nu justifică beneficiile decât dacă sunteți în el pe termen foarte lung. Când vine vorba de feedback-ul clienților pentru Edward Jones, recenziile tind spre negativ pe unele site-uri.

Ai putea argumenta că timpul necesar pentru a învăța cum să investești bani în mod rațional este mult mai ieftin decât taxele curente pe care le plătiți pentru stabilirea unui plan de consiliere sau pentru investiția într-un fond mutual prin aceasta agent. În timp ce aveți acces la sfaturi de înaltă calitate, taxele mari vor fi percepute atâta timp cât contul dvs. este deschis. Investiția de timp pentru a învăța să-ți gestionezi propriile fonduri merită.

Edward Jones Avantaje și dezavantaje

Alternative Edward Jones

Deci cu cine ar trebui să investești dacă nu Edward Jones? Să examinăm competiția.

În lumea investițiilor de astăzi, există opțiuni mult mai bune cu costuri mai mici. De exemplu, consilieri robo vă puteți gestiona banii pentru o fracțiune din comisioane. Mai exact, firmele ca Îmbunătățirea sau Frontul bogăției sunt potrivite pentru persoanele care nu au portofolii complexe de investiții.

Dacă doriți acces la un consilier uman, vă recomandăm Serviciul Capital Personal peste lui Edward Jones. Nu numai că vă poate gestiona banii, dar Capital personal are o aplicație gratuită pentru finanțe personale, de top.

Repere
Evaluare	9.5/10	9/10	9/10
Minimum pentru a deschide un cont	$100,000	$0	$500
401(k) Asistență
Autentificare cu doi factori.
Opțiuni de consiliere	Automatizat, asistat uman	Automatizat, asistat uman	Automatizat
Investiții responsabile din punct de vedere social
Inscrie-te Revizuirea capitalului personal	Inscrie-te Revizuirea îmbunătățirii	Inscrie-te Wealthfront Review

Verdict – Merită Edward Jones?

Pentru investitorul mediu, Edward Jones nu este probabil cea mai bună alegere. Puteți petrece mai mult timp învățând despre luarea deciziilor de investiții singur și puteți alege o platformă cu comisioane mai mici.

Dar dacă aveți o mulțime de capital și căutați o strategie de investiții pe termen lung, fără mâini, atunci Edward Jones ar putea fi demn de luat în considerare. Veți obține un nivel înalt de servicii pentru clienți, iar deciziile dvs. de investiții vor fi informate de experți.