Deci, în sfârșit, ți-ai dat seama că ești perfect alocarea activelor și configurați-vă portofoliul de investiții pentru a avea mixul potrivit de acțiuni, obligațiuni, numerar etc. Ahh... în sfârșit poți dormi noaptea, știind că oul tău de pensionare este în regulă și pe drumul cel bun. Nu trebuie să vă faceți niciodată griji pentru asta, deoarece va continua să crească și să crească, nu?
Uh... nu.
Aici, la Investor Junkie, nu putem sublinia suficient importanța alocarii adecvate a activelor pentru nevoile dvs. de investiții. Asta înseamnă să ai un echilibru bun de investiții în portofoliu, care să se potrivească toleranței la risc, calendarului, sumei investite etc.
Puteți folosi un serviciu ca Capital personal pentru a ține evidența portofoliilor și a calcula dacă sunteți pregătit pentru a vă îndeplini obiectivele de pensionare.
Fiecare portofoliu are nevoie de o revizuire din când în când
Alocarea activelor nu este o situație de tip set-it-and-uita-o. Știm cu toții că piețele merg în sus și în jos, iar investițiile din portofoliul tău se vor schimba în valoare de piață. Acest lucru vă poate arunca alocarea perfectă a activelor.
Să ne gândim la asta ca la o mașină.
Când cumpărați o mașină nouă, alinierea roților este perfectă atunci când o scoateți din teren. Dar după ce ai condus un timp, vei lovi câteva gropi ici și colo. Acel aliniere se va destrăma, iar mașina ta va deveni dificil de manevrat (să nu mai vorbim de uzura anvelopelor tale). Trebuie să îl verificați și să îl reparați periodic.
Gândiți-vă la reechilibrare ca la o realiniere a portofoliului dvs. Și norocul tău, dacă folosești o platformă de robo-investiție, se poate face automat. Există chiar și platforme hibride de investiții precum Mai departe care utilizează reechilibrarea zilnică, oferindu-vă totodată acces la un consilier financiar dedicat.
Când vă reechilibrați automat investițiile, îl setați să treacă la o alocare țintă a activelor la un interval stabilit. S-ar putea să o faci la fiecare trei luni, șase luni, anual sau la un alt interval.
Reechilibrarea automată oferă un serviciu valoros pentru cei dintre noi (OK, faceți asta cei mai mulți dintre noi) care au vieți ocupate și doresc să fie siguri că investițiile noastre rămân pe drumul cel bun.
Lectură suplimentară>> Ce este un consilier robo?
De ce este importantă reechilibrarea
Oricât de mult am dori să prezicem ce se va întâmpla la bursă, tristul adevăr este că nu putem.
Cu siguranță am văzut asta în primele două luni ale anului 2018. Bursa a cunoscut câștiguri solide în 2017, dar recent lucrurile s-au zdruncinat datorită unei corecții mari de piață. Dacă v-ați configurat investițiile în conturile dvs. cu o anumită alocare de active, câștigurile sau pierderile pronunțate într-un domeniu, așa cum au văzut mulți investitori, vă pot arunca alocarea din cap.
În cazul câștigurilor de pe piața de valori, acest lucru ar putea face ca alocarea dvs. la acțiuni să fie mai mare decât ați dori. Acest lucru vă poate expune la un risc mai mare de declin în cazul unei corecții considerabile pe piața de valori.
De exemplu, o alocare 50/50 împărțită între un fond mutual de acțiuni și un fond de obligațiuni ar putea fi acum alocată la un nivel de 60% sau chiar 70% pentru acțiuni dacă este lăsată singură în ultimii câțiva ani. Acest lucru v-ar expune la un risc potențial de scadere mai mare decât alocarea 50/50 intenționată.
Reechilibrarea periodică la alocarea inițială de 50/50 vă va menține expunerea la risc în intervalul dorit. Folosirea unui instrument precum caracteristica de reechilibrare automată a planului dvs. poate face acest lucru „nedureros” și ceva de care nu trebuie să vă faceți griji.
Cum functioneaza
Majoritatea consilierilor robo oferă o funcție de reechilibrare automată. Și, de obicei, este destul de simplu să configurați reechilibrarea automată. În cele mai multe cazuri, veți introduce procentele dorite pentru fiecare exploatație și frecvența cu care doriți să reechilibrați automat. La intervalul dorit, platforma va executa cumpărăturile și vânzările pentru a aduce contul la procentele dorite.
Iată un lista consilierilor robo pe care le-am examinat care oferă reechilibrare automată:
| Robo-Consilier | Investiție și comisioane minime | Rangul nostru |
|---|---|---|
 |
Investiție minimă: 500 USD Interval de comisioane: 0,25% - 22,3% |
9/10Revizuire Wealthfront
|
 |
Investiție minimă: 100.000 USD Interval de taxe: 0% - 0,89% |
9.5/10Analiza capitalului personal
|
 |
Investiție minimă: $ Interval taxe: %- % |
/10 revizuire
|
 |
Investiție minimă: 0 USD Interval de taxe: 0% - 0% |
8.5/10Revizuirea M1 Finance
|
 |
Investiție minimă: 100 USD Interval de taxe: 0,00% - 0,00% |
8/10Analiza portofoliilor Ally Invest Robo
|
 |
Investiție minimă: 1 USD Interval de taxe: 0% - 0,25% |
8.5/10Revizuire SoFi Wealth
|
 |
Investiție minimă: 100 USD Interval de comisioane: 0,5% - 0,72% |
8/10Opinie OpenInvest
|
 |
Investiție minimă: $ Interval taxe: %- % |
/10 revizuire
|
 |
Investiție minimă: 5.000 USD Interval de taxe: 0,45% - 0,45% |
8/10Revizuirea MEGI
|
 |
Investiție minimă: 0 USD Interval de taxe: 0% - 0,50% |
8/10Avere simplă recenzie
|
 |
Investiție minimă: 50.000 USD Interval de taxe: 0,30% - 0,30% |
8/10Revizuire Vanguard Personal Advisor Services
|
 |
Investiție minimă: 10.000 USD Interval de taxe: 0,50% - 0,50% |
7/10Revizuire FutureAdvisor
|
 |
Investiție minimă: 1 USD Interval de taxe: 0% - 0% |
8.5/10Recenzie Axos Invest
|
 |
Investiție minimă: 500 USD Interval de taxe: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Revizuirea portofoliilor de bază E*TRADE
|
 |
Investiție minimă: 1.000 USD Interval de taxe: 0,25% - 0,45% |
7/10Recenzie MarketRiders
|
 |
Investiție minimă: 2.000 USD Interval de taxe: 0,00% - 0,50% |
7/10Revizuire SigFig
|
 |
Investiție minimă: 100.000 USD Interval de taxe: 0,50% - 0,50% |
6/10Reechilibrați revizuirea IRA
|
Apoi mai este și Reechilibrați IRA. Această platformă este puțin unică prin faptul că este într-adevăr un hibrid între modelul de investiții robot și consilierul financiar tradițional. Acest serviciu oferă reechilibrare „semi” automată - adică un consilier viu, care respira, va determina când portofoliul dvs. are nevoie de o perfectionare, mai degrabă decât să o declanșeze automat la timp.
Implicații fiscale
În cadrul unui plan de pensionare cu impozit amânat 401(k) sau similar, nu ar trebui să existe implicații fiscale legate de reechilibrare. Câștigurile nu sunt impozitate și nici pierderile nu sunt deductibile.
Flexibilitate
Chiar dacă ați configurat reechilibrarea automată, nimic nu vă împiedică să faceți modificări portofoliului dvs. în plus. Puteți cumpăra și vinde în cadrul opțiunilor de investiții disponibile în plan în orice moment. De asemenea, puteți reseta intervalul de reechilibrare automată oricând doriți.
rezumat
Reechilibrarea automată este o caracteristică utilă și una pe care ar trebui să o luați în considerare dacă planul 401(k) al angajatorului o oferă. Cu toții avem vieți ocupate; reechilibrarea automată ne permite să automatizăm acest aspect important al investițiilor.