Crowdfundingul imobiliar a apărut rapid în ultimii ani ca o modalitate alternativă de a cumpăra într-o investiție alternativă. Imobiliarul oferă o diversificare puternică într-un portofoliu de investiții, altfel doar pe hârtie. Este un „activ dur”, mai degrabă decât acțiuni și obligațiuni, care reprezintă fie o proprietate fracțională într-o companie, fie o parte din datoria datorată de organizație. În plus, imobiliarele au potențialul de a funcționa bine atunci când activele de hârtie se îndreaptă într-o direcție greșită.
Din punctul de vedere al investitorului, problemele cu imobiliare sunt atât dimensiunea investiției, cât și natura practică a gestionării acesteia. Crowdfundingul imobiliar vă permite să investiți în imobiliare fără a vă confrunta cu niciuna dintre aceste limitări.
Întrebarea se reduce la ce platformă de crowdfunding imobiliară vei investi. Asta deschide dezbaterea noastră despre Modiv vs. Strângere de fonduri vs. PeerStreet.
Despre Modiv
Modiv a fost cunoscut anterior ca unchi bogați. Unul dintre lucrurile interesante despre această platformă de crowdfunding este că de fapt implică câțiva „unchi bogați”. Cei doi unchi sunt investitorul fondator Ray Wirta și CEO Harold Hoffer. Fiecare aduce platformei o experiență vastă în investiții imobiliare comerciale, ceea ce reprezintă un avantaj clar pentru investitori.
Când investiți cu Modiv, investiți în trusturi de investiții imobiliare (REIT), fiecare dintre acestea fiind un portofoliu de proprietăți. Unul dintre avantajele unui REIT este că prin lege 90% din profituri trebuie să fie distribuite investitorilor. Și din moment ce imobilele implică cheltuieli precum amortizarea, unele dintre aceste distribuții revin fără taxe.
Unul dintre avantajele majore ale investiției cu Modiv este că nu trebuie să fii un investitor acreditat. De asemenea, puteți începe să investiți cu doar 500 USD și uneori mai puțin, în funcție de REIT în care investiți.
Despre Fundrise
 Vizitați Fundrise
|
Despre PeerStreet
 PeerStreet Review
|
PeerStreet este un serviciu peer-to-peer (P2P) pentru finanțarea imobiliară. Când investești bani prin PeerStreet, ești investind în împrumuturi acordate imobiliare antreprenori care folosesc serviciul pentru a obține finanțare. Dar, deoarece aceste împrumuturi sunt garantate de bunurile imobiliare subiacente, ele prezintă de fapt un risc mai mic decât investițiile pe care le-ați putea face pe platformele P2P pentru împrumuturi de consum.
PeerStreet le permite investitorilor să investească direct în împrumuturi imobiliare individuale. Și, deoarece sunt împrumuturi, mai degrabă decât poziții pe acțiuni, acestea oferă venituri mai previzibile. Cu toate acestea, PeerStreet nu este un creditor direct. În schimb, oferă o piață secundară pentru împrumuturile existente acordate de creditori consacrați. Acest lucru reduce riscul împrumuturilor, deoarece sunt considerate „condiționate” (spre deosebire de împrumuturile nou-nouțe, fără istoric de plată).Cum sunt la fel?
Toate cele trei servicii au unele caracteristici similare.
| Lichiditate limitată | Investițiile de crowdfunding imobiliar sunt de natură pe termen lung și, de obicei, nu pot fi lichidate până când tranzacția se achită. |
|---|---|
| Potențial de a pierde bani | Adevărat cu toate cele trei platforme. |
| Conturi IRA | Oferit de toți trei. |
| Distribuția veniturilor | Modiv și PeerStreet distribuie fiecare venit de două ori pe lună, în timp ce distribuțiile Fundrise sunt trimestriale. |
In ce fel sunt ei diferiti?
Să aruncăm o privire la zonele în care Modiv, Fundrise și PeerStreet diferă.
| Scopul platformei | Modiv investește în proprietăți comerciale, PeerStreet investește în proprietăți rezidențiale și Fundrise investește în ambele. |
|---|---|
| Cerința investitorului acreditat | Nu pentru Modiv și Fundrise, da pentru PeerStreet. |
| Investiții oferite | PeerStreet oferă note de împrumut, în timp ce Modiv și Fundrise oferă REIT (plus eFunds de Fundrise). |
| Taxe | Modiv percepe efectiv 3% pe REIT-urile sale, Fundrise percepe 1% pe REIT-urile și fondurile sale, iar PeerStreet percepe 0,25% până la 1,00%. |
| Serviciu clienți | Modiv și PeerStreet sunt disponibile prin telefon în timpul programului obișnuit de lucru; Fundrise este disponibil doar prin e-mail. |
| DisponibilitateModiv | este disponibil pentru investitori din 24 de state; Fundrise și PeerStreet sunt disponibile în toate cele 50 de state. |
Caracteristici unice
Caracteristici unice pentru Modiv
Unul dintre marile avantaje ale Modiv este calitatea proprietăților în care investește compania. Închiriază în primul rând companiilor mari, folosind ceea ce sunt cunoscute ca leasing triplu net. Acestea sunt contracte de închiriere în care chiriașul plătește impozitele pe proprietate, asigurările și reparațiile și întreținerea - în plus față de chiria de bază. Asta elimină cheltuielile majore din partea registrului Modiv.
Modiv are trei REIT diferite în care puteți investi, în funcție de preferința dvs. pentru tipurile de proprietăți pe care le includ.
Caracteristici unice pentru Fundrise
Strângere de fonduri vă investește banii prin eREIT-urile și eFund-urile proprii. Oferă opțiuni pentru venit, creștere sau ambele. Spre deosebire de celelalte două platforme, investește atât în imobiliare comerciale, cât și rezidențiale. Este disponibil în toate cele 50 de state.
Caracteristici unice pentru PeerStreet
PeerStreet investițiile sunt în datorii imobiliare, nu în capitaluri proprii. Spre deosebire de creditele ipotecare, acestea sunt pe termen scurt, cu o durată cuprinsă între șase și 36 de luni. În loc să investească în proiecte comerciale mari, împrumuturile sunt acordate în principal investitorilor imobiliari, care cumpără case unifamiliale fie pentru venituri din chirie, fie oferte fix-and-flip. Acesta este motivul principal pentru care termenele de împrumut sunt atât de scurte.
Investitorul nu cumpără întregul împrumut, ci cumpără bucăți din acesta, denumite „note”, pentru 1.000 USD fiecare. Și, deoarece PeerStreet are multe împrumuturi potențiale, poți să le alegi pe cele în care vei investi și chiar să stabilești criterii pentru tipurile pe care vrei să le cumperi. Acest lucru vă va oferi un control mai mare decât îl veți avea pe majoritatea platformelor de crowdfunding imobiliar.
Investitia minima
Modiv are de obicei o investiție minimă de 500 USD pentru fiecare dintre REIT-urile sale. Cu toate acestea, este posibil să puteți investi în BRIX Student Housing REIT cu doar 5 USD. Este un trust care investește în proprietăți recent construite în campusuri universitare.
Fundrise și PeerStreet necesită fiecare o investiție inițială minimă de 1.000 USD pentru o singură investiție.
Câștigător - Modiv este câștigătorul, cu o cerință minimă de doar 500 USD și -- cu o investiție -- 5 USD.
Taxe anuale
Nu există taxe de investit cu Modiv. În timp ce REIT-urile tipice plătesc 10% din venitul lor anual pentru comisioane, cum ar fi administrarea proprietății, Modiv percepe doar 3%. Aceasta înseamnă că 97% din venitul dintr-un REIT vă va veni direct în calitate de investitor.
Fundrise percepe 1% din investiția dvs. fie într-un eREIT, fie într-un eFund.
Nu există taxe de investit cu PeerStreet. Dar platforma percepe între 0,25% și 1,00% pentru fiecare investiție de împrumut. Suma exactă pe care o plătiți va fi specifică împrumutului în care investiți.
Câștigător - PeerStreet cu taxe anuale cuprinse între 0,25% și 1,00%.
Caracteristici remarcabile
Modiv
Modiv distribuie dividende investitorilor de două ori pe lună. Este o platformă excelentă de crowdfunding pentru investitorii care caută venituri regulate.
Strângere de fonduri
Strângere de fonduri vă permite să investiți fie în proprietăți comerciale, fie în imobile rezidențiale, inclusiv în proprietăți unifamiliale. Puteți investi pentru venituri, creștere sau ambele. La fel ca Modiv, investiția dumneavoastră se face printr-un REIT sau un fond.
PeerStreet
PeerStreet se concentrează, de asemenea, pe generarea de venituri stabile din investiții. Dar își face treaba investind în împrumuturi imobiliare existente. Acest lucru le face investiții mai sigure, deoarece împrumuturile existente au un istoric de plată dovedit. Împrumuturile sunt, de asemenea, de natură pe termen scurt, deoarece sunt acordate micilor investitori pentru proprietăți de închiriere și tranzacții de tip fix-and-flip.
Câștigător - Strângerea de fonduri pentru potențialul de a investi în creștere, care produce în general un randament mai mare pe termen lung. Dar PeerStreet și Modiv funcționează mai bine pentru venituri, deoarece fiecare plătește distribuții de două ori pe lună. (Fundrise plătește distribuțiile doar trimestrial.)
Serviciu clienți
- Serviciul pentru clienți Modiv este disponibil prin telefon, e-mail sau contact online în timpul orelor normale de lucru.
- Serviciul pentru clienți Fundrise este prin e-mail, deși este posibil să aveți acces la telefon dacă vă alăturați serviciului.
- Serviciul pentru clienți de la PeerStreet este disponibil prin telefon sau prin mesagerie online în timpul orelor normale de lucru. Cu toate acestea, răspunsurile la mesageria online nu ajung de obicei până în următoarea zi lucrătoare.
Câștigător — Modiv, deoarece oferă mai multe modalități de a contacta compania.
Securitate
Modiv menține tehnologia și sistemele de management al informațiilor concepute pentru a proteja confidențialitatea și securitatea informațiilor dumneavoastră personale. Compania restricționează, de asemenea, accesul la informațiile personale non-publice doar la cei care au o nevoie legitimă de afaceri pentru acestea sau acolo unde este cerut de lege.
Fundrise oferă autentificare cu doi factori ca o caracteristică de securitate opțională. De asemenea, utilizează securitatea la nivel de bancă prin criptarea informațiilor investitorilor cu o cheie simetrică AES. Toate conexiunile la platformă sunt criptate prin „https” cu transport layer security (TLS).
Tranzacțiile online PeerStreet se realizează printr-o conexiune sigură și criptată folosind SSL/TLS, care este utilizat de toate băncile și firmele financiare. Datele personale sunt stocate folosind tehnologia de criptare cu cheie publică în centrul de date al companiei. Între timp, furnizorul de servicii de găzduire web este supus unor teste de penetrare regulate în evaluările vulnerabilităților.
Câștigător - Este o legătură între Fundrise și PeerStreet.
Pentru cine sunt cei mai buni?
Modiv va funcționa cel mai bine pentru investitorii care caută un venit constant. Nu numai că veți primi dividende de două ori în fiecare lună, dar veți obține 97% din profiturile generate de REIT în care sunteți investit. Este, de asemenea, o investiție excelentă pentru investitorii noi și mici care doresc să intre în imobiliare comercială. Investiția minimă de 500 USD și lipsa cerinței privind statutul de investitor acreditat deschid platforma investitorilor la toate nivelurile.
Fundrise este pentru investitorii care caută creștere, fie ca obiectiv principal, fie împreună cu venituri. Acest lucru va necesita o toleranță mai mare la risc, deoarece aprecierea imobiliară nu este niciodată garantată și investiția trebuie deținută până la sfârșit înainte ca câștigul să fie realizat.
PeerStreet este excelent pentru oricine dorește să investească în oferte imobiliare de tip fix-and-flip. este exact cum vezi pe HGTV. Nu trebuie să vă murdăriți mâinile sau să vă asumați toate riscurile implicate în acest proces. Prin acordarea de împrumuturi persoanelor care o fac, puteți câștiga rate ale dobânzii mult peste cele disponibile în sursele tradiționale.
Care este cel mai bun?
În general, câștigătorul pare să fie Strângere de fonduri.
- În primul rând, nu trebuie să fii un investitor acreditat pentru a participa la platformă.
- În al doilea rând, necesită o investiție inițială minimă scăzută de doar 1.000 USD. În al treilea rând, taxa anuală de 1%, deși nu este cea mai mică din această listă, este cu siguranță rezonabilă.
- Și probabil cel mai important, Fundrise este singura dintre cele trei platforme care oferă potențial de creștere.
Oricine a investit vreodată în imobiliare știe că aprecierea capitalului este cheia. Celelalte platforme pot oferi fluxuri de venit mai sigure sub formă de distribuții lunare, dar nu pot egala câștigurile generale oferite de aprecierea prețurilor imobiliare.