Economisirea și investiția suficientă pentru a rezista până la pensie pot fi dificile pentru toată lumea. Cu toate acestea, femeile au câteva provocări suplimentare.
Să aruncăm o privire la câteva dintre aceste probleme, împreună cu câteva sfaturi pentru femei pentru a se asigura că își ating obiectivele de economii pentru pensie.
Cu ce provocări suplimentare se confruntă femeile?
Una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă femeile este faptul nefericit că tind să câștige mai puțin decât colegii lor de sex masculin. În 2017, femeile câștigau în medie 80,5 cenți pentru fiecare dolar câștigat de bărbați. Pentru că sunt plătite mai puțin, femeile simt adesea că au mai puține venituri de investit.
În plus, femeile au, în mod tradițional, mai multe șanse decât bărbații să fi scos timp din forța de muncă. Nașterea și creșterea copiilor sunt motive comune. În plus, femeile au mai multe șanse decât bărbații să își ia timp liber de la muncă pentru a servi ca îngrijitori pentru membrii familiei, cum ar fi părinții în vârstă.
Rolul de îngrijitor apare adesea pe măsură ce femeile sunt mai aproape de pensionare - în vârstă de 50 de ani sau mai mult. Acest lucru are ca rezultat pierderea veniturilor și, de asemenea, anii pierduți de economisire pentru pensie. În plus, femeile care își iau concediu pentru a servi ca îngrijitori pot avea probleme în reluarea carierei odată ce acest rol se încheie.
Apoi mai este faptul că femeile trăiesc mai mult decât bărbații (Economisesc la fel de mult pentru pensie?). Potrivit Administrației Securității Sociale, speranța medie de viață pentru femei este de 81 de ani față de 76 de ani pentru bărbați.
Pentru femeile căsătorite, acest lucru poate duce la a deveni singur mai târziu în viață și a trebui să se adapteze la aspectele financiare ale acesteia. Dacă femeia a amânat soțului ei toate sau majoritatea deciziilor financiare, aceasta poate fi o ajustare destul de mare. indiferent dacă este în proces de economisire pentru pensie sau este deja pensionată și acum trebuie să-și gestioneze propriile financiare treburile.
Modalități de a evita un deficit de pensionare
- Planificați o speranță de viață mai lungă. Fie că sunt căsătorite sau singure, femeile trebuie să facă din economisirea pentru pensie o prioritate cheie. Profitați de planul dvs. de pensionare 401(k) sau similar sponsorizat de angajator, finanțați IRA și economisiți și investiți prin conturi impozabile. Dacă utilizați orice fel de calculator de pensionare, calculați o speranță de viață lungă; 100 nu este nerezonabil.
- Asigurați-vă că vă calificați pentru securitatea socială. Pentru femeile care părăsesc forța de muncă pentru perioade lungi de timp, este important să țineți evidența câștigurilor dvs. și a trimestrelor lucrate în scopul calculării și maximizarea beneficiilor de securitate socială.
- Înțelegeți beneficiile dvs. de securitate socială. Dacă sunteți căsătorit, există un anumit grad de planificare care trebuie luat în considerare pentru a decide când să vă solicitați beneficiile ca cuplu. În multe cazuri, va fi logic ca soțul cu câștiguri mai mari să aștepte cât mai mult posibil înainte de a începe să primească plăți pentru a maximiza potențialul Prestație de urmaș de securitate socială pentru celălalt soț. În special în rândul cuplurilor baby boomer, femeia este adesea soțul cu beneficiul mai mic, așadar maximizarea beneficiului potențialului supraviețuitor este importantă în lumina speranței de viață mai lungi pentru femei.
Este esențial ca femeile singure să se uite la ramificațiile luării de asigurări sociale de îndată ce sunteți eligibil, față de a aștepta cât mai mult posibil. Această decizie este o parte integrantă a planului dumneavoastră general de pensionare. Punctul de rentabilitate dintre primirea beneficiului de îndată ce sunteți eligibil și așteptarea până la vârsta de pensionare completă tinde să fie undeva la 80 de ani, în funcție de studiul respectiv.
- Aflați opțiunile pe care le aveți în cadrul Securității Sociale dacă sunteți divorțat. Există un întreg set de reguli care guvernează capacitatea unui soț divorțat de a solicita beneficiul soțului pe baza evidenței câștigurilor unui fost soț. Dacă sunteți divorțat, este important să înțelegeți aceste reguli pentru a determina dacă puteți beneficia. Există, de asemenea, posibilitatea de a colecta un beneficiu de supraviețuitor de la un fost soț în anumite circumstanțe.
- Urmăriți planurile de pensionare de la foștii angajatori. Lucrătorii de ambele sexe își vor schimba locul de muncă de mai multe ori de-a lungul carierei. Este important pentru tine gestionați orice vechi 401(k) sau planuri similare de pensionare. Puteți utiliza servicii precum Bloom pentru a gestiona mai bine 401(k).
Femeile trebuie să fie implicate activ în propriul succes financiar, indiferent dacă sunt căsătorite sau singure. Ei trebuie să fie implicați în propria planificare financiară, indiferent dacă o fac ei înșiși sau lucrează cu un consilier financiar. În acest din urmă caz, dacă consilierul financiar nu vă ia în serios sau vă vorbește în mod serios pentru că ești o femeie, concediază acel consilier și găsește pe cineva care să te trateze ca pe un client prețios tu esti. Vă recomandăm să utilizați Ellevest robo advisor, deoarece le permite femeilor să aibă grijă de toate obiectivele lor financiare.
rezumat
Planificarea pensionării este grea pentru toată lumea. Speranța de viață este mai lungă, ceea ce înseamnă că banii tăi trebuie să dureze mai mult.
Planificarea pensionării pentru femei vine cu propriul set de probleme, inclusiv o speranță de viață și mai mare, câștiguri care sunt adesea mai mici decât cele ale omologilor lor masculini și o probabilitate mai mare de perioade prelungite în afara forta de munca. Indiferent dacă vă planificați propria planificare sau lucrați cu un consilier financiar, asigurați-vă că luați în considerare acești factori și alți factori unici.