Kiva și noul Kiva Zip ajută antreprenorii

Cuvântul antreprenor evocă o imagine foarte specifică în mintea noastră: un tip go-getter cu o idee excelentă, o mare pasiune și acces la fonduri enorme pentru a-și dezvolta visul.

Din păcate, pentru mulți antreprenori potențiali din America și din lumea în curs de dezvoltare, accesul la bani este obstacolul dintre o idee grozavă și o afacere durabilă. Ceea ce este cel mai frustrant pentru acești proprietari de întreprinderi mici este faptul că adesea au nevoie doar de un mic suma de capital - banii mici și mijlocii de care băncile tradiționale sunt complet neinteresate împrumut.

Acolo este Kiva (și acum Kiva Zip) intră. Kiva este probabil cel mai cunoscut dintre toate site-urile de microfinanțareși ajută proprietarii de mici afaceri din 2005. Kiva, care este swahili pentru unitate, oferă creditorilor din America posibilitatea de a ajuta antreprenorii din întreaga lume, începând cu măriri de împrumut de la 25 USD. Kiva Zip este un nou proiect de la Kiva care vă permite să realizați

direct împrumuturi către antreprenori din Kenya și S.U.A.

Cum funcționează Kiva tradițional

Împrumutătorii pot căuta prin diverși antreprenori pe site-ul web pentru a găsi companii la care să împrumute. Banii împrumutați sunt apoi trimiși direct la o instituție locală de microfinanțare, care administrează împrumutul către antreprenor. Pe măsură ce împrumutul este rambursat, banii devin disponibili în contul împrumutătorului, fie pentru retragere, fie pentru rambursare. Toți antreprenorii sunt verificați pentru solvabilitatea și capacitatea lor de a rambursa împrumutul înainte de a le permite să se împrumute, iar Kiva se poate lăuda cu o rată de rambursare de peste 99%.

Împrumutătorii Kiva nu câștigă dobândă pentru împrumuturile lor, deși antreprenorii plătesc dobânzi instituției de microfinanțare în timp ce rambursează împrumutul. Acest interes poate fi aparent până la 30%, care poate suna extrem de ridicat, dar este important să ne amintim că, în multe dintre aceste țări, ratele dobânzii la împrumuturi pot ajunge până la 80% sau mai mult. Dobânda este utilizată pentru a menține instituțiile de credit locale în afaceri, ceea ce înseamnă că pot continua să împrumute și să ajute antreprenorii locali.

Încă poți câștiga bani pe împrumut

Deși nu câștigați nicio dobândă prin împrumutul dvs. Kiva, creditorii pricepuți pot găsi în continuare modalități de a face acest lucru câștigă modest banii lor. De exemplu, dacă alegeți să utilizați un card de credit în numerar pentru a-ți plăti împrumutul (și a-ți achita soldul integral), ai dobândit efectiv dobânda la împrumut, chiar dacă va fi nevoie de puțin timp pentru a-ți primi plata integrală înapoi de la Kiva.

Kiva în SUA și Kiva Zip

De ani de zile, micro-împrumutătorii și antreprenorii au dorit să recreeze modelul Kiva pentru întreprinderile mici americane, dar cerințele și reglementările SEC au făcut acest lucru imposibil. Până la adoptarea actului JOBS din 2012, companiile americane nu puteau avea mai mult de 500 de acționari înainte de a fi obligată să devină o companie înregistrată public. Având în vedere faptul că micro-împrumuturile pot duce cu ușurință la atât de mulți „acționari”, Kiva nu a putut să își folosească puterea de crowdfunding acasă. Dar noua legislație a mărit numărul de acționari pentru cerința SEC la 2.000, făcând posibilă Kiva să ajute afacerile mici și în dificultate aici, în S.U.A.

În plus, faptul că nici Kiva și nici creditorii săi nu obțin profit ajută la menținerea legală a micro-împrumuturilor americane. După cum i-a explicat cofondatorului Kiva Premal Shah lui Gregory Ferenstein din TechCrunch,

„Kiva este o organizație non-profit și nu câștigă bani din împrumuturile pe care le facilităm, ci depindem de donații opționale. Împrumutătorii Kiva nu câștigă bani din banii pe care îi împrumută, ci se așteaptă doar ca banii pe care i-au pus ca împrumut să fie rambursați. Datorită acestui model, platforma de finanțare participativă Kiva nu se încadrează în regulile SEC. ”

Așa cum poate atesta orice american care a încercat să obțină un împrumut de la recesiunea economică, avem un credit dificil poziție și de multe ori se pare că singurele persoane eligibile pentru un împrumut sunt cele care nu au nevoie de acesta. Cu Kiva care împrumută acum în America, micro-împrumutătorii pot ști că ajută antreprenorii individuali - și economia noastră în ansamblu - să revină pe drumul cel bun.

În prezent, Kiva acordă împrumuturi antreprenorilor americani prin intermediul site-ului său principal (sub modelul tradițional „parteneri de teren”) și prin noul său proiect direct de la persoană la persoană, Kiva Zip. Iată un videoclip care explică un împrumut de succes Kiva Zip:

Împrumut de la persoană la persoană și transparență

O căutare prin lista de antreprenori Kiva vă va oferi multe opțiuni de împrumut, de la fermieri, păstori, croitoreasă și pescari din locații îndepărtate până la educatori și proprietari de afaceri din America.

Cu toate acestea, este important să rețineți că majoritatea antreprenorilor pe care puteți alege să-i ajutați pe site-ul principal Kiva au deja au avut împrumuturile pre-decontate înainte de a afișa profilurile lor pe site. Problemele practice ale microfinanțării fac aproape imposibilă decontarea fondurilor după finanțarea împrumutului unui anumit antreprenor. În schimb, instituțiile locale de microfinanțare vor oferi antreprenorilor fonduri pe măsură ce solicită împrumuturi, iar banii împrumutătorului vor fi folosiți pentru rambursarea împrumutului, astfel încât să existe bani disponibili pentru noii împrumutați.

Kiva a intrat în foc acum câțiva ani pentru că nu a făcut acest proces cât mai clar posibil. Se pare că, atunci când site-ul a început, lor model original s-a asigurat că împrumutătorii acordau direct antreprenorilor specifici. Cu toate acestea, pe măsură ce Kiva a crescut, a devenit mult mai practic și benefic pentru antreprenori să pre-deconteze fondurile înainte la postarea poveștilor anumitor antreprenori - dar site-ul web nu a făcut neapărat clar acest lucru pentru media creditor. (Această informație a fost disponibilă, a necesitat pur și simplu câteva căutări pe site pentru a fi găsite).

De atunci, Kiva a încercat face procesele lor cât mai clare posibil, în timp ce profitați în continuare de avantajul naturii de a vă simți bine a împrumuturilor de la persoană la persoană. Deși poate fi dezamăgitor să știi că banii tăi nu vor merge direct la păstorul de capre din Tadjikistan sau la proprietarul brutăriei din Eugene, Oregon, ale căror povești ți se par atât de convingătoare, creditorii ar trebui să-și amintească că banii lor sunt plătiți celor care au nevoie de ei și, fără acele povești mișcătoare, nimeni servit de Kiva nu ar putea să se îmbunătățească pe ei înșiși și pe finanțe.

Cu Kiva Zip, aceasta nu este o problemă. Împrumuturile se fac direct antreprenorului și nu este necesar niciun „partener de teren” pentru a rambursa împrumutul.

Linia de fund

Kiva însuși recunoaște că microfinanțarea nu este un glonț de argint pentru rezolvarea problemelor sărăciei în multe zone ale țării lumii - dar este încă o utilizare minunată a banilor și poate împuternici populațiile care nu sunt deservite de alte mijloace financiare Servicii.

Una peste alta, aceasta este atât o metodă cu risc scăzut, cât și o metodă de simțire a împrumutării banilor.

Ce părere aveți despre Kiva și despre intrarea lor în micro-împrumuturile din SUA? Ați participat vreodată la un împrumut Kiva? Dar Kiva Zip? Îl folosești încă?

Despre Emily Guy Birken

Emily Guy Birken este un scriitor, autor, antrenor în bani și expert în pensii premiat. Cele patru cărți ale sale includ Cinci ani înainte de a vă retrage, Alegeți pensionarea, Asigurarea funcționării securității sociale pentru dvs., și Încetează acum stresul financiar.