Certificatele de depozit (CD-uri) funcționează ca conturi de economii online, conturile pieței monetare și verificand conturi în ceea ce privește oferirea de randamente satisfăcătoare cu risc zero. Diferența este că CD-urile „blochează banii” pentru o anumită perioadă de timp. Pentru a vă accesa fondurile înainte de expirarea termenului, va trebui să plătiți o penalizare.
Deși CD-urile oferă mai puțină lichiditate decât un cont de verificare obișnuit sau un cont de economii, este posibil să obțineți o rată de rentabilitate mai mare cu acest produs financiar. Acest lucru este valabil mai ales dacă deschideți un cont CD cu o cronologie mai lungă; de exemplu, un CD de 60 de luni în loc de un CD de 12 luni.
In conformitate cu Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC), ratele CD naționale medii variază de la 0,02% la 0,24%, în funcție de termenul CD, începând cu scrierea.
Cu toate acestea, destul de multe bănci oferă tarife CD superioare consumatorilor care își fac cercetările. Am comparat zeci de bănci și instituții financiare pentru a găsi cele mai bune tarife CD astăzi. Dacă sunteți în căutarea unui CD cu randament ridicat, începeți căutarea aici.
Începeți să vă măriți economiile astăzi cu un certificat de depozit (CD).
Cu un cont CD, atingerea unui obiectiv pe termen scurt devine mai ușoară. Pentru o sănătate financiară mai bună, faceți clic pe starea dvs. și deschideți-vă acum.
IncepeCei mai importanți factori pentru CD-uri
- CD-urile sunt pentru economii pe termen lung. Deoarece CD-urile blochează fondurile în cont pentru un anumit termen (de obicei 12 până la 60 de luni), acestea nu sunt ideale pentru banii pe care ați putea avea nevoie să-i accesați pe termen scurt.
- CD-urile oferă securitate pentru fondurile dvs. Conturile CD sunt un loc sigur pentru a vă ascunde banii și a câștiga dobânzi, datorită asigurării FDIC.
- Verificați tarifele CD-ului. Majoritatea CD-urilor percep taxe dacă trebuie să vă accesați banii devreme. Asigurați-vă că înțelegeți aceste taxe înainte de a deschide acest cont de depozit.
- Băncile online ar putea oferi rate mai bune. Deși băncile de cărămidă și mortar oferă propriile CD-uri, este posibil să găsiți rate mai bune prin intermediul băncilor online. Comparați băncile vechi și instituțiile online pentru a găsi cele mai bune tarife CD.
Cele mai bune tarife pentru CD-uri din 2021
Dacă scopul tău este asigurarea unei investiții superioare pe termen scurt, cele mai bune rate de CD merită explorate. Pentru a vă ajuta în căutare, am comparat multe dintre instituțiile financiare de top și băncile online pentru a găsi opțiuni cu cele mai atractive tarife și termeni. Băncile de mai jos au făcut clasamentul nostru datorită ratelor dobânzii pe care le oferă și a altor caracteristici.
- BBVA
- CIT Bank
- Descoperi
- Marcus de Goldman Sachs
- Synchrony Bank
Cele mai bune recenzii pentru tarife CD
Există câțiva factori de luat în considerare atunci când alegeți unde să deschideți un certificat de depozit. Acestea includ dacă doriți să vă deschideți CD-ul personal sau online, tarifele și termenii care se aplică și taxele necesare pentru a vă accesa banii devreme.
Următoarele recenzii explică tarifele CD pentru fiecare dintre cele mai importante bănci pe care le profilăm și alte detalii pe care ar trebui să le cunoașteți.
BBVA
BBVA oferă o varietate de produse bancare populare, inclusiv certificate de depozit. CD-urile sale nu necesită taxe de întreținere lunare și vă puteți monitoriza contul oricând online sau cu aplicația de bancă mobilă BBVA.
Termenii CD variază de la șapte zile la 15 ani, iar CD-urile cu termene mai lungi plătesc tarife mai mari ale CD-urilor. Rețineți că penalitățile se aplică dacă vă accesați banii devreme.
Dacă retrageți CD-ul devreme, cu un termen de un an sau mai puțin, veți plăti 25 USD plus 1% din suma retrasă. Dacă retrageți un CD mai devreme pe termen mai lung, veți plăti 25 USD plus 3% din suma pe care o retrageți.
Tarife CD: CD-urile online cu termeni de la 11 luni la 36 de luni plătesc în prezent 0,05% APY.
Ce o reține: În plus față de taxele ridicate percepute atunci când încasați banii mai devreme, BBVA are o sumă minimă de depozit de 500 USD.
CIT Bank
CIT Bank este cunoscut pentru popularul său cont de economii cu randament ridicat, cunoscut sub numele de Savings Builder, dar oferă și o serie de CD-uri cu termeni excelenți. CD-ul său de 11 luni, fără penalizări, se remarcă, deoarece oferă o rată de rentabilitate excelentă. De asemenea, nu există penalități dacă trebuie să vă accesați banii devreme.
CIT Bank oferă, de asemenea, CD-uri pe termen lung cu diferite alte lungimi, precum și CD-uri jumbo pentru depozite de 100.000 USD sau mai mult. Niciunul dintre CD-urile sale nu vine cu taxe de deschidere a contului sau taxe de întreținere a contului.
Tarife CD: CD-ul CIT Bank de 11 luni fără penalizare plătește 0,30% APY. Cele mai bune tarife sunt oferite pe CD-urile lor de patru și cinci ani, care plătesc 0,50% APY.
Ce o reține: CIT Bank oferă foarte puține locații la nivel național, deci sunt mari șanse să fie nevoie să vă deschideți contul online. De asemenea, va trebui să veniți cu minimum 1.000 USD pentru a începe.
Descoperi
Cu Descoperi, puteți deschide un CD care durează de la trei luni la 120 de luni. Nu există taxe pentru deschiderea unui CD, inclusiv taxe de deschidere a contului sau taxe de întreținere.
Discover se remarcă, de asemenea, datorită penalităților rezonabile pe care le percepe dacă trebuie să vă accesați banii devreme. CD-urile cu un termen mai mic de un an atrag o penalizare la trei luni de interes simplu. Pentru un CD care durează unu până la patru ani, penalizarea pentru încasarea devreme este de doar șase luni de interes simplu.
Tarife CD: CD-ul de 120 de luni (10 ani) este cel mai satisfăcător, oferind în prezent 0,60% APY, dar este mult timp să așteptați. Dacă sunteți dispus să vă despărțiți de fondurile dvs. timp de doar doi ani, puteți câștiga o rată de 0,50%.
Ce o reține: Depozitul minim pe CD-urile Discover este de 2.500 USD, ceea ce reprezintă o barieră ridicată la intrare.
Marcus de Goldman Sachs
Marcus de Goldman Sachs este o bancă online populară pentru imprumuturi personale și conturi de economii cu randament ridicat, dar oferă și CD-uri pline de satisfacții. Condițiile pentru CD-urile sale variază de la șase luni la șase ani, pentru a începe un depozit de minimum 500 USD.
Marcus de Goldman Sachs oferă chiar și o garanție de 10 zile, care spune că puteți muta tariful în sus, dacă tarifele promovate pe CD-ul pe care l-ați achiziționat cresc în 10 zile.
Tarife CD: Unele dintre cele mai bune rate de CD de la Marcus de Goldman Sachs sunt pentru CD-urile sale de cinci sau șase ani, care plătesc 0,60% APY. Marcus de Goldman Sachs oferă, de asemenea, promoții cu durată limitată a CD-ului, cum ar fi 0,65% pe un CD de nouă luni.
Ce o reține: Marcus de Goldman Sachs este doar o bancă online, deci nu aveți opțiunea de a vă deschide CD-ul personal.
Synchrony Bank
Noi am ales Synchrony Bank pentru clasamentul nostru, deoarece nu impune o cerință de echilibru minim, dar are rate CD competitive. Oferă o garanție de 15 zile, care vă permite să creșteți tariful dacă tariful promovat crește în termen de 15 zile de la achiziționarea CD-ului.
Termenii sunt disponibili de la trei luni la 60 de luni. Taxele de retragere anticipată pentru CD-urile lor sunt, de asemenea, rezonabile. De exemplu, retrageri timpurii pe CD-uri cu termeni de 12 luni sau mai puțin percep 90 de zile de dobândă simplă la rata actuală.
Tarife CD: CD-urile de cinci ani (60 de luni) plătesc în prezent 0,80% APY, iar CD-urile de patru ani (48 de luni) plătesc 0,65% APY.
Ce o reține: CD-urile Synchrony Bank sunt destinate deschiderii și întreținerii online, deci luați în considerare o altă bancă dacă sperați la o experiență personalizată sau preferați să bancați personal.
Cum am găsit cele mai bune prețuri pentru CD-uri
Găsirea celor mai bune tarife CD este importantă dacă doriți să maximizați rentabilitatea economiilor, totuși există alți factori de luat în considerare înainte de a deschide un cont. Am luat în considerare următorii factori atunci când am întocmit această listă a băncilor cu cele mai bune rate CD din 2021:
Tarife și condiții CD
Deși am acordat preferință băncilor care aplică cele mai bune tarife la diferiți termeni CD, ne-am concentrat asupra băncilor care oferă macar un CD cu un APY care este cel puțin dublu față de rata medie de CD la nivel național. BBVA nu a obținut un scor bun în această categorie, dar le-am inclus din cauza lipsei de comisioane de cont și a reputației puternice în rândul marilor instituții financiare din SUA.
Taxe de cont
Am considerat că băncile care nu percep taxe pentru a deschide un cont CD. De asemenea, am ales bănci care nu percep taxe lunare de întreținere a contului.
Sancțiuni de retragere timpurie
Majoritatea băncilor percep o taxă de retragere anticipată dacă retrageți CD-ul devreme, așa că am căutat bănci cu penalități rezonabile. De asemenea, am acordat preferință conturilor sau opțiunilor CD care nu percep nicio penalitate pentru retragerile anticipate.
Asigurare FDIC
În cele din urmă, am inclus doar în clasamentul nostru instituții care oferă asigurări FDIC. Această asigurare asigură până la 250.000 de dolari din fonduri CD pe deținătorul contului.
Ce trebuie să știți despre certificatele de depozit
Dacă nu ați mai deschis niciodată un certificat de depozit, vă puteți întreba cum funcționează și de ce aleg oamenii această opțiune. Iată câțiva factori importanți atunci când luați în considerare un cont CD.
- CD-urile oferă tarife superioare în comparație cu alte produse de depozit. Potrivit cifrelor recente din FDIC, rata medie națională de CD pentru un termen de 60 de luni este de aproximativ patru ori mai mare decât rata medie a contului național de economii.
- CD-urile mai lungi oferă randamente mai bune. Angajarea banilor pentru o perioadă mai lungă de timp poate duce la randamente considerabil mai mari. Datele FDIC arată că APR mediu pentru un CD de o lună este de numai 0,02% - nu mult mai bun decât un cont de economii de bază.
- Tarifele CD-urilor pot crește sau scădea în timp. Ratele CD sunt determinate pe baza mediului actual al ratei dobânzii, inclusiv a ratelor dobânzii de referință. Aceasta înseamnă că ați putea obține o rată mai bună a CD-ului de fiecare dată când cresc dobânzile de referință.
- Tarifele CD pot fi mai mari la cantități mai mari. Dacă aveți 100.000 USD sau mai mult de depus, s-ar putea să vă calificați pentru un „jumbo CD”. Acest tip de CD necesită un depozit minim ridicat, dar băncile sunt dispuse să plătească APY mai mari pentru a bloca mai multe fonduri.
Rezumat: Cele mai bune tarife CD pe 2021
| Cel mai bun pentru | Condiții CD disponibile | Cel mai bun tarif oferit | |
| BBVA | Opțiuni CD pe termen lung | De la șapte zile la 15 ani | 0,05% APY |
| CIT Bank | Opțiune CD de 11 luni, fără penalizare | De la șase luni la cinci ani | 0,50% APY |
| Descoperi | Sancțiuni rezonabile pentru retrageri anticipate | De la trei luni la 10 ani | 0,60% APY |
| Marcus de Goldman Sachs | Cerință minimă de depozit | De la șase luni la șase ani | 0,65% APY |
| Synchrony Bank | Garanție tarifară de 15 zile | De la trei luni la cinci ani | 0,80% APY |