A 529 Planul de economisire a colegiului este unul care permite părinților să aleagă bani pentru cheltuielile viitoare de învățământ superior ale copiilor lor. Acest plan este una dintre cele mai bune modalități de a economisi, deoarece, spre deosebire de majoritatea celorlalte planuri de economii, retragerile legate de educație sunt libere de impozitul federal pe venit. Multe state au ales să adopte aceeași politică și, de asemenea, să permită retrageri fără taxe pentru cheltuieli calificate.
Când l-am avut pe primul nostru fiu, nu ne-a plăcut să deschidem un plan 529 pentru a economisi pentru colegiul său. Am urmat exemplul deschizând un nou plan cu fiecare copil. Ei bine aproape. Copilul nostru de acum două luni nu are încă unul, dar în curând o va avea. 🙂
Notă: Nu sunteți sigur cât să economisiți? Dacă nu, verificați postarea mea care se adresează cât ar trebui să economisești pentru facultate.
Performanța a 529 de planuri
Câștigurile din 529 de planuri de economii se bazează pe performanța investițiilor sale, de obicei fonduri mutuale. Aceste planuri sunt administrate doar de către state. Un fapt interesant despre 529 de planuri este că puteți alege să investiți într-unul din orice stat. Și aproape fiecare stat are unul. Planurile de stat sunt adesea diferite între ele într-unul sau mai multe dintre următoarele moduri:
- Structura planului
- Tipul investițiilor oferite
- Beneficii pentru investiții în afara statului / în stat
Verificați-vă mai întâi starea
Dacă sunteți interesat să începeți un 529 Plan de economii la colegiu, ar trebui să vă uitați mai întâi la planul oferit de statul dvs. Deși majoritatea statelor permit nerezidenților să investească, există de obicei avantaje în a investi în planul propriului stat, inclusiv:
- Avantajele și deducerile fiscale ale statului - unele state acordă statutul de scutire de impozit numai rezidenților
- Subvenții potrivite
- Oportunități pentru burse
- Scutiri de ajutoare financiare de stat
- Protecția creditorului
Mergeți cu siguranță cu statul dvs. dacă oferă deduceri și / sau credite la declarația dvs. de impozite. Această reducere a impozitului de stat va fi cel mai probabil un activ mai mare decât posibilele taxe mai mici de la un alt stat. Statul Illinois tocmai a majorat rata de impozitare a statului de la 3 la 5%, pentru a-mi oferi și mai multe stimulente de a folosi planul nostru de stat. New York, Minnesota, Missouri și Michigan oferă planuri excepționale pentru rezidenții lor. Unele state sunt atât de anticipate încât oferă rezidenților lor o scutire de impozite de stat, indiferent în ce plan de stat investesc. Pennsylvania a fost primul stat care a făcut acest lucru.
Dacă statul dvs. nu se încadrează în această categorie și nu oferă suficiente stimulente rezidenților săi, există o serie de state cu o experiență dovedită. An după an, aceste state au avut unele dintre cele mai bune 529 de planuri de economii universitare:
Unele dintre cele mai bune planuri de economii de colegiu după stat
- Alaska - T. Planul de economii pentru colegiul Rower Price
- Alaska - Planul de economii ale colegiului Universității din Alaska
- Programul Michigan - Michigan pentru economii educaționale
- New York - Programul 529 de economii pentru colegiu din New York (plan direct)
- Vermont - Planul de investiții pentru învățământul superior din Vermont
- Maryland - Planul de economii pentru colegiu din Maryland (Planul de investiții pentru colegiu)
Unele dintre aceste planuri sunt vândute direct, ceea ce înseamnă că achiziționați planul direct de la stat. Acesta este calea de urmat, deoarece planurile vândute de brokeri includ de obicei taxe de vânzare, deși oferă posibilități de investiții puțin mai mari. Multe dintre cele mai bune planuri sunt gestionate de Tiaa-Cref, Fidelity sau Vanguard. De fapt, aceste planuri percep în general cele mai mici taxe.
Alți factori de luat în considerare
Există mai mulți factori care vor afecta rentabilitatea investiției, inclusiv:
- Cat timp ai? Începi un plan atunci când copilul tău este un copil sau un junior în liceu?
- Ce fel de taxe și alte taxe va trebui să plătiți?
- Care este categoria fiscală a familiei dumneavoastră?
- Câți bani investiți?
- Există posibilitatea deducerilor fiscale de stat?
Este uimitor că puteți alege să investiți într-un 529 Plan de economii pentru colegiu din aproape orice stat din țară. Cu o astfel de selecție, sunteți sigur că veți găsi oportunitatea de investiții perfectă pentru dvs. și copilul dvs. legat de facultate.