Ai nevoie de un buget (YNAB) este o abordare bugetară bazată pe zero, ceea ce înseamnă că fiecare dolar are un loc de muncă și trebuie bugetat, inclusiv economii. Este o aplicație de site și telefon bazată pe abonament care vă oferă libertatea de a vă acorda prioritate banilor așa cum doriți. Acesta este un ghid despre cum să creați un buget YNAB simplu de la zero și vă permite să începeți să-l utilizați imediat și să faceți bugete în mai puțin de o oră.
(dacă nu sunteți sigur dacă YNAB este pentru dvs., Aveți nevoie de o revizuire a bugetului discută despre caracteristicile aplicației, aceasta este doar o prezentare generală a modului de creare a unui buget YNAB simplu)
Există 4 reguli pe care compania le învață utilizatorii despre sistem. Am îndrăznit aceste reguli de-a lungul postării, astfel încât să vă puteți simți confortabil cu ele și să aflați ce înseamnă.
- Oferă fiecărui dolar un loc de muncă - alocați-vă banii în avans
- Îmbrățișați-vă adevăratele cheltuieli - știi unde pleacă banii tăi
- Rola cu pumni - puteți face ajustări oricând
- Îmbătrânește-ți banii - păstrează-ți banii mai mult timp
Chiar dacă nu utilizați YNAB și spuneți că preferați să utilizați un foaie de calcul de bugetare, aceste idei puternice pot fi folosite de oricine și implementate în aproape orice tip de sistem bugetar, inclusiv pix și hârtie. YNAB este foarte flexibil și rapid, motiv pentru care îl ador.
Cum să construiți un buget YNAB simplu
Începând un YNAB bugetul este super simplu!
În primul rând, veți avea nevoie de un cont YNAB. Vă puteți înscrie aici. Există o perioadă de încercare gratuită de 34 de zile, astfel încât să o puteți testa înainte de a vă angaja.
După ce creați un cont, conectați-vă și veți vedea că YNAB a creat automat categorii comune pentru cheltuielile dvs. Puteți să le schimbați mai târziu.
Adăugarea conturilor bancare
Ceea ce doriți să găsiți este „Adăugați un cont” din stânga (este sub lista de conturi).
Aici aveți două opțiuni. Puteți avea conturi conectate sau deconectate:
- Legat înseamnă că vă puteți conecta direct la banca dvs. pentru a descărca tranzacțiile. YNAB îmbunătățește în continuare acest serviciu, astfel încât să puteți conecta majoritatea conturilor bancare din S.U.A. Mai multe detalii despre starea importului direct și problemele pot fi găsite aici la pagina de stare YNAB.
- Deconectat înseamnă că trebuie să introduceți manual tranzacțiile. Am făcut acest lucru de câțiva ani și este o muncă suplimentară, dar te face să fii atent la ceea ce cheltuiți. Cu cât cheltuiți mai puțin, cu atât mai puține tranzacții trebuie să introduceți. Acest lucru este bun și dacă sunteți îngrijorat de securitate.
Dacă încercați să cheltuiți mai puțin, introducerea manuală a fiecărei tranzacții poate fi un factor de descurajare puternic!
Adăugarea cardurilor de credit
Cardurile de credit sunt datorii, de obicei, pentru o perioadă scurtă, YNAB înțelege bine acest lucru și dorește să îl achitați integral în fiecare lună. Spre deosebire de alte sisteme, YNAB este în regulă cu utilizatorii care folosesc carduri de credit, astfel încât să poată câștiga bani înapoi și să călătorească mile.
Partea mea preferată este că YNAB nu tratează un transfer de bani dintr-un cont de verificare pentru a plăti cardul de credit ca pe o altă cheltuială. Este mai inteligent decât atât; ți-a urmărit deja cheltuielile o dată. Unele sisteme se confundă și pot trata plățile ca pe o altă cheltuială, astfel încât acestea să fie numărate de două ori.
Când configurați un card de credit pentru prima dată în YNAB, acesta vă va pune câteva întrebări cheie.
- Creați un obiectiv pentru a achita soldul în timp. Aceasta este o opțiune pentru cei care au nevoie de timp pentru a-l achita. Acest lucru se poate face pe baza sumelor în dolari sau până la o anumită dată.
- Buget pentru întregul sold.
- Sau puteți sări peste asta pentru moment.
Plătindu-l în timp - Dacă plătiți cardul de credit încet, va trebui să urmați obiectivele YNAB. YNAB vă va ghida și vă va reaminti despre atingerea acestor obiective. În fiecare lună, veți bugeta direct în categoria cardului de credit pentru plata dvs.
Plata plății cardului de credit în fiecare lună - Dacă selectați această opțiune, luna curentă este SINGURA lună pe care va trebui să o bugetați în categoria cardului de credit. După ce tranzacțiile încep să apară în YNAB, categoria cardului de credit va începe să crească și va fi gata să plătiți integral în fiecare lună.
În vizualizarea bugetului de mai jos, am stabilit suma la 1.000 USD, de când am plătit cardul meu de credit integral în luna respectivă.
Verificați soldurile inițiale
Puteți începe să utilizați YNAB în orice moment și cea mai bună parte este că YNAB nu-i pasă dacă începeți la începutul lunii sau la sfârșitul lunii. Vrea să începi azi!
O aud des, „O, de când este 24 august, voi aștepta până la primul septembrie”.
Nu este nevoie, puteți începe chiar acum!
Așadar, verificați-vă contul (conturile) de verificare, contul (conturile) de economii și contul (conturile) cardului de credit pentru soldul CURENT din ziua de azi.
Notă importantă: Acest sold inițial nu ar trebui să includă tranzacții în așteptare. Acestea vor apărea în curând și trebuie introduse manual. Motivul pentru care nu doriți să le aveți în soldul inițial este că nu s-au șters. Nu doriți să numărați în mod accidental unele tranzacții.
Iată un exemplu de tranzacție în așteptare:
Să presupunem că tocmai am plătit 1000 USD pentru cardul dvs. de credit. Nici cecul și cardul meu de credit nu reflectă acest lucru în soldul meu actual de la bancă. Va trebui să introduc manual acest lucru ca transfer de la verificare pe cardul de credit.
- Verificare: 2000 USD (sold real)
- Card de credit: - 1000 USD (sold real)
Voi intra în verificare și voi crea un transfer de 1000 USD pe cardul de credit.
Notă: acum soldul cardului de credit ar trebui să fie de 0,00 USD. Tranzacția nu este încă ștearsă (C verde nu este făcut clic). Când tranzacția se anulează, cu import direct YNAB se va potrivi cu această tranzacție. În prezent, mai am 1000 $ la buget din contul meu de verificare.
Iată cum arată în YNAB:
Numai bani de buget ai acum
Veți dori să bugetați pentru toate, dar nu! Prima regulă a YNAB este „Oferă un loc de muncă fiecărui dolar”. Acum că ați adăugat conturile, soldurile contului și orice tranzacții în așteptare, trebuie să gestionați ceea ce rămâne în „Pentru a fi bugetat”.
Pentru a fi bugetat este potul de bani pe care îl aveți acum de cheltuit sau de economisit.
În acest exemplu, am un total de 2.000 USD atât în conturi de verificare, cât și în conturi de economii.
Prudență: Lui YNAB nu îi pasă unde sunt banii, dar trebuie să știți!
Care sunt cele mai importante cheltuieli pe care trebuie să le cheltuiți sau să le economisiți DREAPTA acum înainte de următorul dvs. salariu? Acesta este motivul pentru care bugetul bazat pe zero este atât de important. Începi să îți dai seama pentru ce ai nevoie de bani chiar acum. De asemenea, vă ajută să vă gândiți la prezent și cum se potrivește cu viitorul.
Vă sugerez să le sortați după data scadenței și să puneți toate categoriile de economii și datorii în partea de sus a listei. Plătiți-vă mai întâi și plătiți datoria sunt obiective excelente.
Să ne uităm la exemplul meu de buget - unde ar trebui să pun acești dolari ?:
- Împrumut de student? Da! Mai întâi voi bugeta pentru asta.
- Sunt alimente? Tocmai le-am cumpărat, dar va trebui săptămâna viitoare, așa că le voi aloca.
- Ipoteca? Nu, deja a plătit asta pentru luna iulie. Dar trebuie să mă gândesc la plata din august.
- Intretinerea locuintei? Da, trebuie să lucrez la calașul de duș.
- Asigurare auto? Da, asta se va da în noiembrie și din nou în mai.
- Categoria „Lucruri pe care le-am uitat”? Da, sunt obligat să uit ceva.
- Economii? Da, trebuie să lucrez la fondul meu de urgență.
- Continuați să coborâți în listă și adăugați lucrurile la care vă puteți gândi.
Pe măsură ce introduceți bani în coloana bugetată, veți introduce și bani în coloana disponibilă. Acești bani sunt disponibili până îi cheltuiți. De asemenea, va fi reportat în luna următoare, YNAB numește acest lucru îmbătrânind banii. Deoarece acest lucru se întâmplă de la o lună la alta, începeți să dezvoltați un flux de numerar pozitiv. Pe măsură ce această poziție de numerar crește, în cele din urmă veți trăi din veniturile de luna trecută și veți economisi veniturile din luna curentă. Vei fi uimit de cât poți economisi!
În acest moment, ați „configurat” bugetul - acum este timpul să îl utilizați.
Cum să vă utilizați bugetul YNAB
Următorul pas este crearea unor tranzacții.
Cel mai bun mod este să utilizați YNAB cu procesul de plată a facturilor. Acesta este motivul pentru care este un sistem atât de bun pentru bugetarea în timp real vs. „După fapt”, bugetarea în care urmăriți cheltuielile după ce acestea se întâmplă. Veți ști astăzi cât vă mai rămâne de cheltuit pe alimente. Acest lucru este ușor de văzut în aplicație.
Iată un exemplu din bugetul meu:
Pe telefonul meu, deschid aplicația când merg la cumpărături la Aldi. Privesc și văd că am bugetat 200 de dolari pentru alimente pentru restul lunii.
Știu că ar trebui să cheltuiesc mai puțin de atât. Mă duc la Aldi și îmi fac cumpărăturile. Cumpăr lapte, ouă, legume, fructe și câteva preparate pentru cină. Cheltuiesc 55,55 dolari. Îl legăn!
Apoi, intru în aplicația mea de buget YNAB și dau clic pe înregistrarea tranzacției și introduc - 55,55 USD.
Uşor! Acum, puteți vedea că mai sunt doar 144,45 USD de cheltuit pentru această categorie.
Iată-l în vizualizarea site-ului web:
Ce se întâmplă dacă îți arunci bugetul
Dacă bugetarea ar fi doar să ofere fiecărui dolar un loc de muncă și să urmărească, atunci am fi cu toții finanțate integral fonduri de urgență și am economisi toată ziua. Dar lucrurile apar, cheltuim excesiv și acum trebuie să ne ocupăm de soldurile disponibile portocaliu și roșu.
Aici e locul Regula 3: Rularea pumnilor apare. Uneori estimările noastre sunt dezactivate. Poate că v-ați bugetat pentru alimente în această lună. Poate că nu ai bugetat... MULȚI. Am făcut această greșeală debutantă când am început să folosim YNAB și este chiar acută acum, copiii mei crescând și mănâncă mai mult!
Când vedeți numere roșii și portocalii, aceasta înseamnă:
- Roșu: Când vedeți soldul disponibil devine roșu, înseamnă că ați depășit direct din contul de verificare sau de economii.
- Portocale: Dacă vedeți semnul portocaliu cu cardul de credit alături, înseamnă că ați depășit efortul utilizând cardul de credit.
YNAB vrea să remediați cheltuielile excesive. Ar trebui să remediați cheltuielile excesive!
Din fericire, puteți ajusta categoriile bugetate modificând sumele bugetate. Îl veți schimba din alte locuri asemănător cu bugetarea plicurilor.
Iată un exemplu din bugetul meu:
Am bugetat 100 USD pentru factura noastră electrică, dar a apărut și a fost de fapt 110 USD. Am folosit contul nostru de verificare pentru a-l plăti. Câștig prea mult cu 10 dolari și acum este roșu.
Tot în această lună, a venit factura la Internet și a fost de 55 USD, nu de 45 USD. De data aceasta, este portocaliu, deoarece este un card de credit și nu un cont bancar.
Pare nefast, dar nu am dat greș. Pur și simplu nu l-am estimat corect, dar putem repara asta.
Pentru a remedia acest lucru, am mutat bani din categoria „Articole pentru care am uitat la buget”. Am luat 10 $ la categoriile Internet și Electric. Totul este din nou verde și fericit!
Aș fi putut scoate bani din orice categorie. Dar am creat acea categorie „Uitat” doar pentru aceasta, deci nu trebuie să ieșiți dintr-o categorie importantă. Este ca și cum ai construi într-o mică încăpere pentru acele cheltuieli care nu sunt exact la fel în fiecare lună.
rezumat
Asta e! Nu este simplu să creați un Bugetul YNAB?
Sunt mult mai multe pe care aș putea să le trec, cum ar fi reconcilierea, obiectivele și comenzile rapide. Nu te lăsa copleșit încă de asta. Începeți doar cu un buget de bază. Cea mai bună zi pentru a vă bucura de YNAB este ziua de plată, deoarece atunci când banii dvs. „To Be Budgeted” sunt din nou plini, gata să li se ofere un loc de muncă. Îl recomand cu drag. Bucurați-vă!